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Los beneficios de los derecho habientes en cambiar su crédito de salarios mínimos a pesos

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Se explica el beneficio que tiene un derecho habiente en cambiar su crédito INFONAVIT hoy en dia.

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Los beneficios de los derecho habientes en cambiar su crédito de salarios mínimos a pesos

  1. 1. Porque ofrece una tasa de interés preferencial que es la más baja del mercado, las mensualidades se pagan por medio de descuento por nómina y son “fijas”. Así que nos pusimos a analizar este tipo de crédito haciendo un ejercicio en base a las condiciones que ofrece este tipo de crédito, y los resultados NO SON como muchos creemos: INFONAVI T EL CRÉDITO INFONAVIT.
  2. 2. Primeramente hay que decir que tanto el monto que te prestan, como las mensualidades que pagamos, están expresadas en V.S.M. lo que quiere decir Veces Salarios Mínimos (aclaro que acaba de “salir” otro tipo de crédito que ya está en pesos y no en VSM,); eso quiere decir que el importe que te prestan y las mensualidades que vas a pagar NO está expresado en Pesos. INFONAVI T
  3. 3. Te preguntarás “¿Y eso en qué me puede afectar?” De entrada significa que tu pago mensual no es fijo, sino que se incrementa el mismo porcentaje en que aumente el salario Mínimo es decir entre 3% y 5% por año. También significa que el monto que les adeudas (SALDO DEUDOR) se incrementa en la misma proporción los meses de Enero. INFONAVI T
  4. 4. Considerando que el Salario mínimo del 2012 está en $62.33 en la zona A, si pedimos prestado $663,191 al INFONAVIT, ellos en realidad nos estarán prestando 10,640 V.S.M ($663,191/$62.33= 10,540 VSM) y nuestro descuento mensual será de aproximadamente 96.26 VSM, lo que quiere decir que estaremos pagando cada mes $6,000 (96.26 x $62.33). Hay que considerar que el monto máximo que presta el INFONAVIT con un crédito “PURO” es de $663,191; aunque hay otro esquema que te permite acceder a fondos mayores, pero que no permite utilizar todo tu Fondo de Subcuenta al inicio, ya que sólo toma una parte del él para el enganche y el resto lo “retiene” para aplicarlo en 5 pagos anuales directos a capital . INFONAVI T
  5. 5. Hay que considerar que el monto máximo que presta el INFONAVIT con un crédito “PURO” es de $663,191; aunque hay otro esquema que te permite acceder a fondos mayores, pero que no permite utilizar todo tu Fondo de Subcuenta al inicio, ya que sólo toma una parte del él para el enganche y el resto lo “retiene” para aplicarlo en 5 pagos anuales directos a capital (AG o Anualidades Garantizadas, que también está en VSM), mismo que comentaremos en otra de nuestras publicaciones. INFONAVI T
  6. 6. Al solicitar el crédito nos informan que la tasa de interés que nos cobrarán será de 10%, la cuan no suena nada mal, puesto que los bancos prestan con tasas de entre 11 y 14.5%. Esto parece ratificar que la mejor tasa de interés SI ES LA DE INFONAVIT. Ahora tenemos que: Préstamo Inicial : $663,191 (10,540 VSM) Mensualidad : $ 6,000 ( 96.26 VSM) Interés : 10% De inmediato aceptamos el crédito porque hicimos nuestros cálculos y es algo que podemos pagar. INFONAVI T
  7. 7. INFONAVI T
  8. 8. ¿QUÉ PASA EN EL AÑO 2 y 3? INFONAVI T
  9. 9. Al año 15 terminamos el crédito, pero pagando una Mensualidad de $10,390 y habiendo pagado en total $1,497,205 por un préstamo inicial de $663,191, es decir 2.26 veces lo solicitado originalmente, y nos faltan considerar las aportaciones patronales se fueron a capital por $284,866, mismas que hicieron que termináramos de pagar nuestro crédito varios años antes. INFONAVI T

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