金融危機中的美國退休金市場

大綱 ,[object Object],[object Object],[object Object]

目前的金融危機是近幾十年中罕見的 …… ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

對退休金計劃產生巨大的負面影響 ... ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],DB 計劃 ,[object Object],[object Object],[object Object],DC 計劃

…… 給資助退休金計劃的企業提出了嚴峻的新課題︰ ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

2006- 2007 年間發生的一系列事件促使資助 DB 計劃的企業考慮對計劃管理戰略作重大改變︰ ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

2008 年 DB 計劃的情況有所變化︰ ,[object Object],[object Object],[object Object]

對 DB 計劃未來的一些預測︰ ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

對 DB 計劃未來的一些預測 ( 繼續 ) ︰ ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

大型 DB 計劃的首要任務是減少資產投資的波動性—導致三個需求︰ ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

大型 DB 計劃的首要任務是減少資產投資的波動性—導致三個需求 ( 繼續 ) ︰ ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

繳費確定型退休金計劃在金融風暴中奮力前行 ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

“ 任憑風雨驟，投資仍由我 !” ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

美國家庭對退休帳戶投資風險承受度的分析比較 ,[object Object],[object Object],[object Object]

美國家庭對退休帳戶投資風險承受度的分析比較 ( 繼續 ) ,[object Object],[object Object]

確定提撥制退休金市場將迎來嶄新的時代 ,[object Object],[object Object],[object Object],Source: McKinsey & Company study, December 2008, “Transformation of Institutional Retirement Markets – What is next for U.S. Corporate Retirement Plans?” 對 DC 退休金監管發生了根本變化 DC 儲蓄史無前例的成為壽命延長的退休人的主要依靠企業雇主將 DB 轉為 DC 的速度和規模 ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],3 ,[object Object],2 ,[object Object],1

六大趨勢將在未來十年中根本改變 DC 退休金市場 ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],1 2 3 4 5 6

企業雇主要求金融業為其退休金計劃參加員工提供投資諮詢，以幫助他們更好地為退休做好準備 Participant Support Sponsor support Investment options Given a scale of 1-5, what are the most important attributes of your DC provider? Annuities Specialized Investments Custom target funds Brokerage Fund lineup Plan gap/inv. Analytics Increasing participation Fiduciary guidance 1:1 planning On-site workshops Online/auto advice

未來 10 年湧入 DC 退休金帳戶的繳費額將加倍 ~94 ~83 ~77 2006 年的資產資產流入提款資產增值 2015 年 - 2 010 年 Projected DC AUM 2006 Indexed to 100 Source: McKinsey Industry Model ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

資產配置基金將會成為金融服務業最成功的發明創造 ,[object Object],[object Object],[object Object],3 major growth drivers Other funds Asset allocation funds $4 T $5-6 T ~ $8 T Share of DC assets Percent, $ Trillions 100% = Source: McKinsey analysis

鐵的事實：確定提撥制退休金計劃促進美國民眾的退休儲蓄 ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

目前美國資助退休金的企業所亟待解決的問題 : ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]

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