1. BÂLE BERNE GENÈVE LAUSANNE LUCERNE LUGANO SARGANS ST-GALL ZURICH AKAD École Supérieure spécialisée
en Banque et Finance SA
Nº
01*13SCORECARD
CARRIÈRE
Perfectionnement à l’ESBF: un passeport pour la direction de succursale
Un perfectionnement judicieusement choisi consti-
tue un tremplin pour l’évolution professionnelle. Ce
ne sont pas Elias Gutscher et Renato M. Gnocchi qui
diront le contraire: ils dirigent depuis décembre 2012
la nouvelle succursale de l’AEK BANK 1826, située
en plein centre de Berne près de la Tour de l’Horloge
(Zytglogge). Avec un total du bilan supérieur à trois
milliards de francs, AEK BANK 1826 compte parmi
les principales banques régionales indépendantes de
Suisse. Renato M. Gnocchi a obtenu son diplôme de
l’Ecole Supérieure spécialisée en Banque et Finance
en 2010, tandis qu’Elias Gutscher termine actuelle-
ment sa dernière année d’étude à l’ESBF. On ne pou-
vait laisser passer l’occasion de poser quelques ques-
tions à un tel binôme.
En ouvrant cette succursale, AEK BANK 1826 se
lance sur un nouveau marché. Qu’est-ce qui fait la
singularité de cet établissement bancaire?
Renato M. Gnocchi: AEK BANK 1826 est l’une des
banques les plus sûres de Suisse. De par son statut
de coopérative sans capital social, la banque appar-
tient à ses clients et n’a de comptes à rendre qu’à ces
derniers et non à des bailleurs de fonds. Notre quote-
part de fonds propres dépasse 20% en termes relatifs
(ratios Tier 1 et Tier 2) et notre ratio coûts/revenus
s’élève à 38%. En comparaison sectorielle, ces deux
indicateurs sont extrêmement bons.
Dans quels services s’est spécialisée AEK BANK 1826?
Renato M. Gnocchi: notre clientèle peut compter sur
un prestataire unique pour toutes les opérations rele-
vant de la caisse d’épargne, de la banque hypothécaire
et de la banque privée. Notre complète indépendance
nous permet par ailleurs, dans le domaine des place-
ments, de proposer à nos clients un accès théorique à
l’ensemble du marché financier. Mais ce qui nous rend
véritablement unique dans le secteur bancaire suisse,
c’est certainement aussi notre nouveau concept de
mesure de la propension au risque et de la capacité
de risque de la clientèle bancaire: il intègre des as-
pects liés à l’économie comportementale (Behavioral
Finance) et tient compte du fait que dans 80 à 90% des
cas, c’est la propension au risque du client, et non sa
capacité de risque, qui est déterminante dans le choix
final de la stratégie de placement.
Comment la succursale est-elle dirigée?
Elias Gutscher: c’est Renato qui occupe le poste de res-
ponsable de la succursale de Berne Zytglogge. Il va ce-
pendant de soi que, dans un binôme, la plupart des dé-
cisions se prennent à deux. Comme équipe, nous nous
complétons parfaitement. Renato a à son actif une so-
lide expérience du conseil à la clientèle et, moi, une très
bonne connaissance de l’AEK Bank, au sein de laquelle
je travaille depuis maintenant de nombreuses années.
Monsieur Gutscher, vous êtes en passe d’obtenir
votre diplôme. Quelles matières enseignées à l’ESBF
vous sont les plus utiles dans la pratique?
Elias Gutscher: c’est une question qui m’a déjà été
posée à plusieurs reprises. Je tiens à souligner deux
points: au vu de ma fonction actuelle, ce sont cer-
tainement les domaines «Planification financière» et
«Gestion de portefeuille» dont je tire le meilleur profit
dans la pratique professionnelle. Mais si je suis cette
formation, c’est aussi dans l’optique d’une évolution
de carrière. Il se pourrait donc que ma réponse à cette
question soit tout autre dans quelques années. Des
domaines tels que la théorie du management ou la
gestion des risques pourraient passer au premier plan
si je décrochais un poste d’encadrement.
Monsieur Gnocchi, qu’est-ce qui vous a
rétrospectivement le plus marqué à l’ESBF?
Renato M. Gnocchi: j’ai apprécié la transversalité du
cursus au 5me
semestre, qui permettait de recouper les
différents contenus didactiques. C’était très stimulant
intellectuellement. Parmi tous les aspects techniques
captivants abordés durant la formation, ce sont les
domaines «Evolution de l’environnement des banques»
et «Evolutions au sein d’une banque» qui m’ont le plus
plu. Il était dès lors évident pour moi que j’aurais par
la suite plaisir à approfondir ces thèmes dans le cadre
d’un poste de dirigeant.
Vous avez rapidement été propulsé à un niveau de
responsabilité important. Comment l’ESBF vous
a-t-elle préparé à cette situation? Et comment,
en interne, avez-vous été préparé à vos nouvelles
fonctions?
Elias Gutscher: c’est effectivement une belle opportu-
nité qui m’a été offerte dans ma jeune carrière. Mon
passage à l’ESBF a bien sûr contribué à me préparer
techniquement à ce défi. La direction d’AEK BANK
1826 nous a également épaulés et soutenus de très
près dans les travaux conceptuels qui ont précédé
l’ouverture de la nouvelle succursale, mais il faut sa-
voir qu’il n’existe pas de préparation au succès garanti
pour ce genre d’opération. En tant que banquiers, nous
élaborons toujours des scénarios à long terme et pou-
vons donc nous laisser suffisamment de temps pour
assurer la réussite de notre succursale.
Elias Gutscher (à gauche) et Renato M. Gnocchi (à droite) dirigent la
nouvelle succursale de Berne Zytglogge ouverte par AEK BANK 1826
Les opérations en espèces peuvent être effectuées aux bancomats
de toute dernière génération pendant et en dehors des horaires
d’ouverture. Dans ce concept moderne, il n’existe plus de de guichet
classique.
Actualité de l’École Supérieure spécialisée
en Banque et Finance
AKAD École Supérieure spécialisée en Banque et Finance SA
est une entreprise de
Kalaidos Bildungsgruppe Schweiz
Centro di Studi Bancari
Fondation Vaudoise pour la Formation Bancaire
ISFB Institut Supérieur de Formation Bancaire

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SCORECARD
RÉUNION DE DÉLÉGUÉS DE CLASSE
«Cool, le séminaire teambuilding»
«J’aime mon travail de conseillère à la clientèle.
Grâce aux connaissances acquises à l’Ecole Supé-
rieure spécialisée en Banque et Finance, je compte
bien améliorer encore mes prestations», explique
une participante à la réunion des délégués de classe.
Ces rassemblements sont organisés dans le but de
promouvoir l’échange d’idées entre la direction de
l’Ecole et les délégués de classe (génération 2012)
du site zurichois de l’ESBF. «Les rencontres servent à
garantir la qualité et à identifier le potentiel d’amé-
lioration», explique le directeur Patrick Burger.
Amorce d’un bon esprit de classe
Le séminaire teambuilding est resté dans les esprits
de tous les délégués de classe présents à la réunion.
«Au début, je me suis demandé ce que je faisais
là. Mais le séminaire était vraiment «cool». Il m’a
permis de faire connaissance avec mes collègues
de classe et a donné naissance à un sympathique
esprit de groupe», se rappelle avec reconnaissance
l’un des délégués. Les étudiants se disent satisfaits
de l’organisation et des supports de formation.
Ils émettent par ailleurs le souhait d’un renforce-
ment de l’accès aux informations via des appareils
mobiles. Sur ces propos, la direction de l’Ecole
réplique que ces possibilités existent depuis belle
lurette. Grands yeux étonnés de toutes parts… Tous
tendent l’oreille à l’évocation des examens. Patrick
Burger exhorte instamment les délégués à faire leur
possible pour encourager leur classe à se donner à
fond dès le départ. «Obtenir de bons résultats aux
examens de mars et de juin, c’est déjà avoir par-
couru la moitié du chemin nécessaire pour réussir
sa première année.»
«Surprise, surprise»
Lorsque l’on passe au sujet de la performance des
chargés de cours, certains délégués font preuve d’un
grand sens de l’autocritique. «Si des étudiants arri-
vent insuffisamment préparés au cours présentiel et
ont des difficultés à effectuer les exercices deman-
dés, ils ne peuvent pas en rejeter la responsabilité
sur le chargé de cours.» Une chose ressort claire-
ment: l’évaluation des cours présentiels dépend
en grande partie d’impressions subjectives. Si une
bonne conception technique et pédagogique est ce
qui prime aux yeux de certains, pour d’autres, ce
n’est pas l’essentiel. Et quels ont été jusqu’à présent
les temps forts des cours présentiels? A la légère
surprise de l’assistance, ce sont des domaines rela­
tivement difficiles comme les mathématiques, les
placements et la comptabilité, ou encore la macro-
économie, qui sont cités. Commentaire sur le vif
d’une déléguée: «Surprise, surprise!»
Originalité de l’ESBF
Le choix d’une formation à l’ESBF est généralement
motivée par la volonté d’assumer davantage de res-
ponsabilités sur son lieu de travail. La gestion de
clients commerciaux notamment requiert, selon l’un
des délégués, un savoir-faire spécifique que seule
l’ESBF permet d’acquérir sous cette forme. Mais le
cursus,avectoussesatouts,estdifficile.«Ladirection
de l’Ecole mettra tout en œuvre pour que vous me-
niez à bien le cycle de formation exigeant de l’ESBF»,
assure Patrick Burger. Aux yeux des délégué(e)s de
classe, l’ESBF offre un certain nombre d’avantages.
Les étudiants apprécient notamment, pour cette
formation en cours d’emploi, les diverses formules
proposées pour le suivi des cours présentiels (le soir,
l’après-midi, le samedi matin), qui permettent aux
participants une grande flexibilité d’organisation
pour concilier leur perfectionnement, leur activité
professionnelle et leurs loisirs. Nombre d’élèves tra-
vaillent en effet à temps plein en dehors. Autre atout
évoqué: l’orientation spécifiquement bancaire de
l’enseignement dispensé à l’ESBF et son lien étroit
avec la pratique.
CERTIFICATION EFQM «COMMITTED TO EXCELLENCE»
Prix de l’excellence
pour AKAD Banking+Finance
Quels sont les facteurs décisifs pour la
réussite des organisations reconnues
d’excellence? Telle est la grande question
à laquelle s’attache la Fondation
européenne pour la gestion de la qualité
(European Foundation for Quality
Management, en anglais). En décembre
2012, AKAD Banking+Finance a obtenu
le renouvellement de sa certification
EFQM «Committed to Excellence». A
l’occasion d’une séance d’information
des collaborateurs, Siegfried Schmidt,
de la Swiss Association for Quality (SAQ),
a remis le nouveau certificat de qualité
à Daniel Amstutz, directeur général
d’AKAD Banking+Finance.
Le modèle de qualité de la Fondation
repose sur les concepts fondamentaux de
l’excellence, la liste de critères et la
matrice RADAR. Ces éléments ne sont ni
des normes ni des solutions-type, mais en
tant qu’aspects sous-tendant la démarche
entrepreneuriale, ils fournissent des pistes
de réflexion selon le principe de la cause
à effet.
Daniel Amstutz, directeur général de l’ESBF, reçoit le précieux
certificat des mains de Siegfried Schmidt, responsable Business
Excellence de la SAQ.
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3. BÂLE BERNE GENÈVE LAUSANNE LUCERNE LUGANO SARGANS ST-GALL ZURICH AKAD École Supérieure spécialisée
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SCORECARD
Une pause détente bien méritée pour
Nicole Schraner et Simon Kaufmann, lors d’une randonnée
au Lac Louise en Alberta (Canada)
DIPLÔME DE L’ESBF
Private Banking
En 2012, Nicole Schraner terminait en beauté sa for-
mation à l’ESBF en décrochant la première place au
classement général. Un an plus tôt, son partenaire Si-
mon Kaufmann avait lui aussi obtenu son diplôme haut
la main et terminé deuxième de sa génération – avec
un nombre de points encore plus élevé. Nous les avons
invités à nous parler de leur cursus à l’ESBF et de leur
activité professionnelle, ainsi que des possibilités de
se motiver mutuellement.
Nicole Schraner
Activité professionnelle avant/pendant le cursus:
conseillère à la clientèle privée de base chez UBS SA /
conseillère à la clientèle privée individuelle chez UBS
SA, Wettingen (Retail Clients); Activité professionnelle
actuelle: conseillère à la clientèle privée individuelle
et responsable adjointe de succursale chez UBS SA
(Retail Clients)
Simon Kaufmann
Activité professionnelle avant/pendant le cursus:
conseiller à la clientèle privée individuelle chez UBS
SA, Baden (Retail Clients); Activité professionnelle ac-
tuelle: assistant Executives & Entrepreneurs, UBS SA,
siège de Zurich (Wealth Management)
Lesquelles des matières enseignées à l’Ecole
Supérieure spécialisée en Banque et Finance SA
vous ont le plus marqués?
Nicole Schraner: la macroéconomie, les placements,
la planification financière et la gestion de portefeuille
Simon Kaufmann: la macroéconomie, la planification
financière et la gestion de portefeuille
De quelles matières étudiées à l’ESBF n’avez-vous
découvert l’utilité profonde qu’après le cursus –
avec un peu de recul –, et pour quelle raison?
Nicole Schraner: l’intérêt du domaine «Mathéma-
tiques» m’est apparu dès ma formation, mais seule-
ment à l’issue du test de connaissances. Les différents
calculs auxquels on s’initie sont d’une grande aide
pour appréhender le thème général des placements
et permettent une bonne application pratique. Impos-
sible aussi de ne pas citer le domaine «Evolution de
l’environnement des banques»: les différents textes
de loi abordés par ce biais ont de quoi saper le moral
sur le coup, mais je peux aujourd’hui affirmer qu’une
grande partie de ces dispositions législatives me sont
utiles dans l’exercice de mon activité et me permettent
de mieux cerner la conduite à adopter.
Simon Kaufmann: pour moi, c’est le cas du domaine
«Comptabilité financière et de gestion». Depuis que j’ai
obtenu mon diplôme, le cadre réglementaire a beau-
coup évolué, notamment en ce qui concerne la couver-
ture en fonds propres et le renforcement de la base de
capital (Bâle III, ratio Tier 1). Le savoir-faire acquis en la
matière pendant le cursus me permet d’être plus sûr de
moi dans mes discussions avec les clients sur les prix et
les marges, et de motiver mes décisions. Les domaines
«Droit» et «Evolution de l’environnement des banques»
me sont eux aussi précieux au quotidien. La pression in-
ternationale et les normes juridiques nationales sont en
train de modifier durablement la place financière suisse.
Grâce aux bases inculquées à l’ESBF, je suis à même
de replacer en contexte les nombreux règlements. Les
compétences acquises me permettent par ailleurs de
prodiguer un conseil plus complet, en particulier sur les
questions liées au droit matrimonial et successoral.
Suivre une formation dans le même établissement
est un avantage. En général, celui qui passe après
l’autre est gagnant. Existait-il entre vous une sorte
de compétition, de course aux points pour les
examens intermédiaires et finaux? Comment cela
s’est-il passé?
Nicole Schraner: oui et non. Fréquenter le même
établissement présente, il est vrai, l’avantage d’une
meilleure compréhension mutuelle des conditions de
la formation. Le fait que Simon ait appartenu à la géné-
ration précédente constituait un autre atout pour moi.
Je pouvais facilement lui demander son aide ou son
avis sur tel ou tel point, ce qui a évidemment simplifié
mon apprentissage. Il y avait tout de même aussi un
inconvénient: il était moins facile pour moi de mener
«ma propre barque». Il n’y a en revanche absolument
pas eu de compétition entre nous! Après tout, c’est un
hasard que nous ayons fait la même école.
Simon Kaufmann: il est certain qu’il est plus facile
d’être à l’écoute de l’autre lorsque l’on suit le même
perfectionnement, puisque l’on se trouve dans une
situation comparable. Il n’y a jamais eu de concurrence
entre nous. Nous sommes tous les deux par nature des
personnes ambitieuses qui poursuivent leurs objectifs
de façon ciblée, sans avoir besoin de se remotiver. J’ai
été très content pour Nicole lorsque j’ai appris qu’elle
avait décroché son diplôme avec le meilleur résultat
tous sites confondus. Je n’ai éprouvé aucune jalousie,
bien au contraire: je suis très fier d’elle!
Seriez-vous prêts à retourner sur les bancs
de l’ESBF? Quelles seraient vos raisons?
Nicole Schraner: oui, je reprendrais volontiers le che-
min de l’ESBF, car cette expérience a été très enrichis-
sante pour mon activité professionnelle de conseillère
à la clientèle privée en me permettant de progresser
tant sur le plan technique que personnel. Il y a des
matières que j’avais à l’époque trouvées moins intéres-
santes, faute d’avoir perçu l’intérêt pratique des conte-
nus didactiques. Mais l’obligation d’assister aux cours
présentiels impose de plancher sur tous les sujets.
Simon Kaufmann: la majeure partie des enseigne-
ments transmis à l’ESBF peuvent être mis en pratique
sans problème dans le quotidien d’un conseiller à la
clientèle, ce qui accentue encore l’intérêt d’apprentis-
sage. Les grands axes pédagogiques sont parfaitement
ciblés et apportent au conseiller à la clientèle une aide
précieuse dans son travail. Certains domaines de for-
mation présentent néanmoins un potentiel d’améliora-
tion en termes de contenu.
Quels conseils donneriez-vous aux étudiants actuels
et futurs pour réussir leur cursus à l’ESBF?
Nicole Schraner: il est important de trouver, autant que
possible, un juste équilibre entre le travail, les études
et la vie privée.
Simon Kaufmann: il est essentiel de prendre du plaisir
à se perfectionner, ainsi que de vouloir apprendre et
améliorer ses compétences. Je me suis pour ma part
toujours fixé des objectifs (ambitieux). Une fois ceux-ci
concrétisés, on se sent récompensé.

4. BÂLE BERNE GENÈVE LAUSANNE LUCERNE LUGANO SARGANS ST-GALL ZURICH AKAD École Supérieure spécialisée
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AKAD École Supérieure spécialisée en Banque et Finance SA
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Kalaidos Bildungsgruppe Schweiz
Centro di Studi Bancari
Fondation Vaudoise pour la Formation Bancaire
ISFB Institut Supérieur de Formation Bancaire
INTERVIEW
«Le premier contact avec la classe
est toujours un moment fort»
Indications bibliographiques: Matthias Frey
enseigne depuis l’automne dernier à l’Ecole Supé-
rieure spécialisée en Banque et Finance SA (ESBF).
Il travaille à la Neue Aargauer Bank AG (NAB), sur
le site de Brugg, comme chef d’équipe en conseil
à la clientèle commerciale et exerce son activité de
chargé de cours en parallèle. En parfaite cohérence
avec la philosophie de l’ESBF, il ne se contente pas
de transmettre des connaissances théoriques, mais
fait bénéficier les étudiants de son expérience
pratique en intégrant à son discours des références
concrètes à son quotidien professionnel. Matthias
Frey enseigne les matières suivantes: «Financement»,
«Développement durable et secteur bancaire» et
«Mener un entretien client».
Nous lui avons posé quelques questions.
Votre fonction de chargé de cours à l’ESBF
vous plaît-elle?
Beaucoup. Elle représente pour moi un nouveau défi
excitant, que je prends grand plaisir à relever, en
grande partie parce que l’enseignement est direc-
tement axé sur la pratique et que cela me permet
d’intégrer à mes cours beaucoup d’exemples tirés de
mon quotidien professionnel. J’apprécie aussi
énormément mes nombreuses discussions avec des
étudiants ou d’autres chargés de cours, que je trouve
très enrichissantes.
Quel a été jusqu’à présent le moment le plus
intense de votre activité de chargé de cours
à l’ESBF?
Il y a toujours, pour moi, LE temps fort du premier
contact avec une nouvelle classe. On ne sait jamais
à l’avance quel sera l’accueil réservé, on ne connaît
ni les étudiants ni la dynamique de groupe. C’est ce
qui donne tout son piment à la première rencontre.
Quelle a été la question la plus intéressante qui
vous ait été posée par un étudiant et quelle ques-
tion aurait dû vous être posée depuis longtemps?
Les questions portant sur la mise en pratique de la
théorie dans le quotidien professionnel présentent
de manière générale un intérêt. Elles ont cependant
été trop diverses pour pouvoir être énumérées dans
cette interview.
Si j’étais étudiant, personnellement, je profiterais
d’avoir des chargés de cours exerçant des fonctions
d’encadrement pour me renseigner ici et là sur
des perspectives d’emploi attractives. Je déplore de
n’avoir encore jamais eu ce genre de question.
ESBF Chargé de cours Matthias Frey
SONDAGE DES ANCIENS ÉLÈVES
Fort taux de
recommandation
de l’ESBF
Début 2013, l’ESBF a mené un nouveau
sondage auprès de ses diplômés des
générations 2008 et 2009. Ses résultats
font état d’une excellente orientation
sur la pratique permettant une mise en
application directe des connaissances
acquises dans le quotidien professionnel.
L’obtention du diplôme de l’ESBF
a marqué pour nombre de personnes
interrogées le lancement de leur carrière
professionnelle. Avec un taux de recom-
mandation de 86%, le cycle de forma-
tion obtient une note remarquable.
Pour en savoir plus.
Lien D:
http://tinyurl.com/befragungalumni
Lien F:
http://tinyurl.com/sondagealumni
Lien I:
http://tinyurl.com/sondaggioalumni