Planejamento Financeiro Pessoal - Turma 25012014

Planejamento
Financeiro Pessoal

Como planejar suas finanças e conquistar seus
objetivos?

www.admvital.com

essence of success [attitude, training + leadership, coaching]

“Gestão & Desenvolvimento de Pessoas”

ADM

VITAL

Somos uma empresa de consultoria em negócios e gestão de
pessoas diferente. A ADMVITAL é uma consultoria especializada em
Desenvolvimento de Pessoas e Empresas e acreditamos que o
grande patrimônio das empresas está constituído pelas pessoas que
nela trabalham, pois são elas que criam, interagem, elaboram
produtos, prestam serviços e trazem resultados, e isso é mais
evidente ainda, à medida que outros fatores críticos de sucesso
como tamanho da empresa, número de funcionários e histórico de
liderança deixaram de ser tão importantes no mundo atual,
globalizado e sem fronteiras tecnológicas.
Cremos que é possível transformar sonhos em realidade através da
nova motivação e das ferramentas de coaching. Atuamos
com processos pessoais e corporativos, integrando cursos,
treinamentos e consultoria em Recursos Humanos.
A ADMVITAL sonha GRANDE junto com você!


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Apresentação

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Buscamos desenvolver as organizações e as
pessoas para serem ágeis, capazes de
transformarem-se por si mesmas e surpreender o
mercado.
Desenvolver estrategias
concretas para competir

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Estrategia

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s

ca

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Fortalecer os processos
com práticas

Pessoas

Processos

Recursos

Utilizar eficientemente os
recursos e a tecnologia


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Apresentação

Foco na excelência
empresarial com atuação em:
Linha de ação
Diagnóstico / Anamnese do
Negócio

Identifica as áreas
e assuntos a serem abordados

Elaboração de projetos que
atuarão sobre as necessidades
apontadas


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Nossos Produtos
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Escritório Virtual
BREVE
A ADMVITAL lança o "Centro de Negócios" voltado às empresas de serviços,
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negócio, necessitam de uma estrutura por um período eventual ou passam a
maior parte do tempo visitando clientes.
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entre outros estão disponíveis.
Tudo isso, em endereço privilegiado, sem as despesas de pessoal, luz, água,
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Dispomos de parceiros para apoio contábil jurídico e para
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Apoio na formatação de contrato social, abertura de
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Graduado em Administração pela UEFS – Universidade
Estadual de Feira de Santana, CRA 14244/BA - Pósgraduado em Gestão de Pessoas pela UNIFACS;
Especializado em Gestão do Ensino Superior pela FGV,
Professional & Self Coach e Behavioral Analyst (Coaching
Assessment) certificado nacionalmente pelo Instituto
Brasileiro de Coaching (IBC) e internacionalmente pela
Global Coaching Community (GCC).
Diretor e Consultor na ADMVITAL Consultoria Ltda.
Professor universitário na UNIASSELVI e na UNEF– Feira
de Santana. Experiência de mais 13 anos nas áreas de
Gente e Gestão (Recursos Humanos) e Gestão
Operacional (Administração / Finanças / Logística), além de
experiência com processos de gestão e controle de custos
em empresa de reputação nacional e internacional.

Graduada em Administração com Habilitação em
Marketing pela FTC – Faculdade de Tecnologia e
Ciências – Pós Graduada em MBA em Marketing e
Branding pela UNIFACS. Carreira construída na área
Administrativo / Financeira, com mais de 10 anos de
experiência em empresas nacionais e multinacionais,
atuou ativamente nas estratégias locais e globais das
organizações onde atuou. Diretora e Consultora na
ADMVITAL Consultoria Ltda. Possui experiência em
Gestão de ferramentas de planejamento, processos e
rotinas administrativas e financeiras, com foco nos
principais indicadores de performance (KPIs), gestão de
processos licitatórios, visão estratégica e sistêmica das
organizações.

V i t a l S o u z a J r.

Leinara Souza

vital.souza@admvital.com

Diretor, Headhunter, Consultor e Coach
Vivo: 71 9903 3446 | Claro: 75 8101 6532

leinara.souza@admvital.com
Diretora, Consultora
Claro: 75 8101 5377


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“ Se você pensa ou sonha que pode, comece.
Ousadia tem poder genialidade e mágica. Ouse fazer e o poder lhe será
dado”
Goethe



Planejamento
Financeiro Pessoal
Como planejar suas finanças e conquistar seus objetivos?

Objetivo
O curso tem por objetivo fazê-lo assumir uma
atitude positiva em relação ao seu planejamento
financeiro.
Desequilíbrio Financeiro | Inteligência Financeira | Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar | Adquirindo um
bem | Riscos do Crédito Fácil | Guardando Dinheiro | Pensando na Aposentadoria

Planejamento Financeiro Pessoal

“Dentro de cada um de nós existe uma pessoa rica, uma pessoa pobre e
uma pessoa de classe média. Compete-nos decidir qual dessas pessoas
queremos ser no futuro.” (Roberto Kyosaki).

11

Como você lida com o Dinheiro?

Você sabe como está a sua saúde financeira?
O ser humano, ao gastar seu dinheiro, sempre o faz com alguma
finalidade específica. Assim, quando vai ao supermercado para
comprar carne e arroz, por exemplo, estará gastando seu dinheiro
com a finalidade específica de atender às suas necessidades básicas de
alimentação.
Mas não é tão simples. Além da satisfação das nossas necessidades,
somos movidos também por desejos, às vezes incontroláveis. É assim
quando compramos por impulso, quando cedemos à pressão da
propaganda ou de familiares, entre outras causas.
À vista disso, responda às questões a seguir. A cada resposta
corresponderá um comentário. Reflita sobre cada um deles..

12


A escola prepara as crianças
para o mundo real?
Pai Pobre: Eu não posso pagar
Pai Rico: Como posso pagar?
Pai Pobre: Estude bastante para que você
possa encontrar uma boa empresa para se
trabalhar.
Pai Rico: Estude bastante para que você possa
encontrar uma boa empresa para comprar

"Os pobres e classe média trabalham por dinheiro.
Os ricos fazem o seu dinheiro trabalhar duro para eles. “
Roberto Kyosaki
13


Assim como o físico e a mente padecem de doenças, nosso "corpo" financeiro
também.

14

Desequilíbrio Financeiro

O QUE É O DESEQUILÍBRIO FINANCEIRO
O equilíbrio financeiro (que seria o estado
saudável) é apenas e meramente uma relação
neutra ou positiva entre o dinheiro que entra e o
que sai. Isso não envolve matemática avançada ou
conhecimentos técnicos em finanças.
 Desnutrição financeira;
 Doença financeira;
 Perda de reservas financeiras;
 Endividamento

15


SINTOMAS DO DESEQUILÍBRIO FINANCEIRO

Insuficiência crônica de caixa;
Dependência constante de empréstimos;
Utilização de taxas de juros superiores a
rentabilidade;
Mudança constante de fornecedores;
Alteração constante do humor pessoal.

16


17


CAUSAS DESEQUILÍBRIO FINANCEIRO

Gastar mais do que ganha;
Imediatismo;
Apatia (ou fobia) a finanças;
Renda insuficiente ou inexistente;
Excesso de Autoconfiança;
 Pressão social.
18

NAVARRO, Conrado; MASSARO, André. Dinheiro é um santo remédio
– Cure sua vida financeira e nunca saia de forma. São Paulo: Gente,
2013


PARAÍSO ou INFERNO

FINANCEIRO?
19

Estilos de Lidar com o Dinheiro

A seguir são apresentadas dez situações comuns e, para
cada uma delas, sete diferentes comportamentos ou
atitudes possíveis. Identifique qual das atitudes você
tomaria se estivesse na situação.
1) Você recebe uma grana extra como bônus, gratificação, prêmio ou 13o salário, por
exemplo. Então, você:
a) Guarda tudo para o futuro, porque você pode precisar numa emergência.
b) Antes de receber, já gastou, então é só pagar dívidas.
c) Conta com este dinheiro extra para poupar.
d) Nem se lembrava de que tinha este dinheiro extra.
e) Fica chateado(a) porque é muito menos do que você precisa.
f) Sabe que se alguém que você ama descobrir, já vai pedir emprestado e você não sabe
dizer não nessas horas.
g) Coloca este extra nas receitas do seu orçamento mensal e planeja o que comprar,
reservando parte para aplicações.
20


2) Você está chegando em casa depois de passar uns dias em viagem, falta tudo em casa, e
você vai às compras no supermercado. Então você:
a) Pensando bem, posso comprar o que falta depois.
b) Vai ao supermercado sem qualquer lista e faz a festa.
c) Faz a lista de compras e olha os preços de cada produto, comprando sempre o mais barato.
d) Pede para alguém ir ao supermercado comprar o que falta, mas nem sabe bem o que quer.
e) Fica nervoso(a) porque não tem nada em casa e tem que ir às compras, mas o dinheiro nunca
dá.
f) Compra tudo que precisa e sabe que tenha ou não tenha dinheiro, não pode deixar de
comprar as “coisinhas” de quem você ama.
g) Está feliz por voltar para casa, faz a lista de tudo o que quer comprar e curte a ida ao
supermercado.

21


3) Você está em período de festas de fim de ano e, tanto no trabalho quanto em família, há
listas de amigos secretos. Então você:
a) Avisa que não gosta de entrar em lista de amigo secreto.
b) Entra em todas as listas, gosta das trocas de presentes, da alegria.
c) Fica sem jeito de não entrar na lista e compra qualquer coisa baratinha.
d) Esquece até o nome do amigo secreto e nem se lembra de comprar o presente.
e) Acha uma bobagem e uma chateação esse negócio de “amigo secreto”.
f) Ao escolher o presente, enrola-se todo, não sabe o que escolher, se compra algo mais barato
ou se vai ficar chato.
g) Curte os bilhetinhos de amigo secreto, estuda o tipo do “secreto” e escolhe um presente que
vai agradá-lo, sem sair do próprio orçamento.

22


4) Depois de um ano de trabalho, você programa suas férias anuais de 30 dias. Então você:
a) Prefere vender as férias para a empresa e guardar o dinheiro para o futuro.
b) Já escolheu um roteiro e, por conta das férias, já comprou roupas e não vê a hora de curtir
tudo.
c) Escolhe economizar o máximo possível, procura descansar sem gastar.
d) Nem sabe o que fazer nas férias, aonde e com quem viajar.
e) Fica irritado(a) porque o dinheiro das férias não dá para aquele roteiro escolhido.
f) Gostaria de passar férias de verdade, de um modo e em um lugar diferente. Mas vai ter de
viajar de novo para o lugar de sempre, com a companhia de sempre, que não é a que você
gostaria.
g) Planejou as férias com meses de antecedência, agora é só desfrutar de cada dia com alegria,
o orçamento garante.

23


5) Você está com um grupo de amigos em um restaurante. No final, o garçom apresenta a
conta. Então você:
a) Dá uma desculpa como “esqueci a carteira”, ou “estou sem dinheiro.”
b) Paga a conta de todos com o cartão de crédito.
c) Confere a conta, divide certinho até os centavos para cada um dos participantes.
d) Paga sem olhar direito e esquece de pegar o troco de volta.
e) Fica chateado com o valor da conta, muito maior do que você esperava.
f) Sabe que um dos amigos está com dificuldades, então pensa que deveria pagar a conta dele.
Mas, acha que, se pagar a dele, talvez fosse melhor pagar toda a conta e, então, fica
constrangido em não pagar.
g) Gosta da companhia dos amigos e paga com prazer sua parte, sem problemas.

24


6) Mensalmente, no “dia do pagamento”, que deveria se chamar “dia do recebimento”, qual é
a sua sensação?
a) Primeiro você separa uma parte para o futuro, depois divide para os gastos do mês.
b) Quando chega o dinheiro, já gastou grande parte, a maioria é para pagar dívidas.
c) Fica marcando tudo que gasta, sem esquecer as menores coisas, até as balas.
d) Nem sabe direito quanto recebe porque não trabalha por dinheiro.
e) É o dia do mau humor porque sente que recebe menos do que merece.
f) Precisa pagar logo as dívidas, porque se sobrar algum, sabe que já vão pedir para você.
g) É um dia importante, porque permite pagar as dívidas, aplicar para os sonhos e deixar a
reserva para a vida durante os próximos 30 dias.

25


7) Quando você pensa em fazer negócios e lembra dos amigos e parentes, então você:
a) Negócio é negócio, amigos à parte.
b) Conta com os amigos nos negócios, embora tenha amigos que não paguem.
c) Geralmente os negócios com amigos e parentes viram briga.
d) Se faz negócio com amigo e parente, depois não sabe cobrar e acaba no prejuízo.
e) Os amigos e parentes vivem fugindo, nem dá para fazer negócio.
f) Sabe que se fizer negócios com eles, vai levar prejuízo, vão acabar não pagando.
g) Muito melhor fazer negócios com amigos e parentes do que com inimigos ou desconhecidos.

26


8) Quando amigos e parentes pedem dinheiro emprestado a você, qual é sua atitude?
a) Falo que não tenho dinheiro, porque sei que não me pagam.
b) Estou sempre emprestando dinheiro, mas nunca me pagam.
c) Se empresto, cobro juros. E se não me pagam não empresto de novo.
d) Se tenho no bolso, empresto tudo que tenho e nem anoto o quanto.
e) Não empresto dinheiro, tem muito “folgado” em todo lugar.
f) Sinto que mesmo não querendo e sabendo que não vão me pagar, tenho que dar o dinheiro,
porque senão vira briga.
g) Empresto somente em condições especiais, sem que abusem de mim. Muitas vezes prefiro
dar a emprestar.

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9) Na hora de pagar o cartão de crédito ou cheques pré-datados, relativos a compras/ dívidas
que você mesmo realizou, qual é seu comportamento?
a) Sente-se mal de pagar.
b) Falta dinheiro, mas paga um pouco e rola a dívida para continuar com o crédito aberto.
c) Já tinha tudo “anotadinho”, por isso paga porque tem que pagar.
d) Nem lembra o dia do pagamento, muito menos sabe se tem como pagar.
e) Não gosta de pagar, fica muito nervoso(a), porque depois faz falta.
f) Percebe que grande parte da dívida é porque não soube dizer não na hora que lhe pediram
dinheiro ou para comprar coisas. E agora, você tem que pagar com dificuldades.
g) Utiliza cartões e cheques pré-datados a seu favor, como parte do seu planejamento do
orçamento, sem incorrer em pagamento de juros.

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10) Você encontra, na pior, um velho amigo, que era muito bem de vida, qual é seu
sentimento?
a) Fica surpreso(a) com o estado do amigo, mas acha que é problema dele.
b) Fica com dó e oferece apoio financeiro para tirá-lo da pior.
c) Olha para o amigo, diz que gostaria de ajudá-lo, mas que dinheiro não tem.
d) Lembra-se de que o amigo tinha tanto dinheiro, uma boa vida, e nem se dá conta de que
podia dar-lhe uma mãozinha.
e) Lá no fundo acha até “bem feito” que está na pior, assim sente como é a vida do pobre.
f) Leva o amigo para casa, cuida dele e até lhe dá algum dinheiro para que recomece a vida.
g) Acolhe o amigo, ouve sua história, e se oferece para o que for preciso. Amigo é para essas
coisas, também.

Gabarito:
Conte quantos pontos você fez em cada uma das letras de (a) a (g):
a) = _____; b)= _____; c)=_____; d)= ______; e)=______ ; f)= _____ ; g)= _____.

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(a) Entesourador ou “pão-duro”: Você tem medo de que falte
dinheiro no futuro. Então economiza o máximo que pode no
dia-a-dia. A consequência é que não se permite usufruir da
abundância e das coisas boas e belas. E o pior, para você o
futuro nunca chega, porque não tem data. Duas dicas:
aprenda a descobrir o que você gosta, o que você quer
desfrutar da vida e faça uma lista dos seus sonhos, para
realizá-los até a data que você mesmo determina.

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(b) Consumista ou “mão aberta”: Você vive no presente, sem se
preocupar com o futuro. Costuma satisfazer-se na hora, sem se
preocupar com o amanhã. A consequência é que complica sua vida na
hora de pagar as contas, porque não faz um planejamento do
orçamento mensal. Duas dicas: o mundo não vai acabar hoje e você
pode comprar o que você quiser amanhã, então, deixe para depois o
que você não vai utilizar hoje. Perceba que seus maiores impulsos para
compra compulsiva ocorrem quando você está triste, chateado ou
sozinho. Procure se distrair, conversando com alguém, trazendo à
consciência que a compra de qualquer produto não vai resolver sua
carência emocional do momento.

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(c) Escravo do dinheiro: Você transformou o dinheiro, que é
uma energia de troca, em seu “senhor” e você em escravo.
Você sabe o preço de tudo, e só se interessa por coisas e
assuntos ligados a dinheiro. A dica para você é experimentar
o dinheiro como meio ou instrumento de troca, para realizar
o que você gosta e quer. Assim, você se libertará da
escravidão, tornando-se o seu próprio “senhor”.

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(d) Desligado do dinheiro: Você nem sabe direito quanto
recebe, nem os preços das coisas. É bem provável que alguém
cuide de você tanto quanto cuida de seu dinheiro. Esse
desligamento indica que você não assume a própria vida. Para
você crescer e amadurecer, precisa aterrar, tomar contato
com suas emoções. Um bom começo é procurar descobrir os
preços de todas as coisas que você gosta e consome.

33


(e) Quem tem raiva de quem tem dinheiro: Você deve ter
passado muitas dificuldades financeiras na infância, assistindo
pessoas muito bem de vida. Nessa relação você não vê
possibilidade real de acesso ao dinheiro, daí a sua raiva dos
ricos e famosos. Uma dica: hoje é possível você “fazer
dinheiro” com o que você sabe e gosta de fazer, basta você
aprender Educação Financeira.

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(f) Confuso entre amor e dinheiro: Você confunde a energia
do dinheiro com a expressão afetiva e amorosa. Isso é
compreensível porque ambos, amor e dinheiro, são energias
de troca. Perceba que onde falta afeto, dinheiro não
compensa, mas gera uma relação de abuso afetivo e
codependência financeira. Uma dica: prepare-se para
compreender o jogo afetivo e comece a educar-se
financeiramente.

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(g) Educado financeiramente: Parabéns! Você faz parte de
uma minoria da população. Você reconhece que o dinheiro é
uma energia de troca entre pessoas para facilitar a vida. Sabe
desfrutar da alegria, da beleza e das coisas boas do dia-a-dia,
sem complicar seu futuro. Você tem sonhos e sabe realizá-los.
O mundo está ao seu dispor. Boa Sorte!

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Inteligência Financeira

Imprevistos médicos;
Imprevistos com a casa ou com o carro;
Os credores;
Impostos;
Contas de Agua, luz, telefone;
Multas;
Demissão...
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“Rico não é quem
ganha muito, é
quem gasta pouco”
- Luís Carlos Ewald

38


“O dinheiro é
abundante para
aqueles que
compreendem as leis
simples que governam
sua aquisição” - George
Clason

39

George Samuel Clason foi o escritor do
livro mais antigo e famoso sobre finanças
pessoais: O Homem Mais Rico da
Babilônia, lançado em 1926


“O dinheiro é
abundante para
aqueles que
compreendem as leis
simples que governam
sua aquisição” - George
Clason

40

George Samuel Clason foi o escritor do
livro mais antigo e famoso sobre finanças
pessoais: O Homem Mais Rico da
Babilônia, lançado em 1926


AS CINCO LEIS DE OURO PARA O ACÚMULO DE RIQUEZAS
1- Faça reserva de no mínimo 10% do que ganha;
2 – Empregue seu dinheiro para multiplica-lo;
3 – Seja cauteloso ao investir, ouça conselhos de quem sabe
mais;
4 – Investir naquilo que já está familiarizado;
5 – O Dinheiro foge do HOMEM QUE O FORÇA A GANHOS
IMPOSSÍVEIS ou que dá ouvidos a conselhos enganosos de
trapaceiros e fraudadores ou que CONFIA EM SUA PRÓPRIA
INEXPERIÊNCIA E DESEJOS ROMÂNTICOS NA HORA DE
INVESTI-LO.
CLASON, George. O homem mais rico da Babilônia.
Rio de Janeiro: Ediouro, 1997


Desejo X Necessidade
O que te motiva????


Economia = Ciência da Escassez

43


Endividamento
Por que as pessoas se endividam? Bem, a primeira resposta que nos
vem à mente é que isto acontece porque muita gente na verdade gasta
mais do que ganha. Embora seja uma verdade, no entanto, este não é a
única causa do endividamento.

Imprevistos X Falta de Poupança
44

Como você lida com imprevistos?

O que fazer se estiver
no vermelho
• Assuma a situação de endividado para você e sua família;
• Não agregue o limite do cheque especial à sua renda. Se
necessário, peça ao gerente do banco para reduzi-lo;
• Reserve uma parte da sua renda para pagar as dívidas;
• Renegocie as dívidas – faça um acordo para refinanciamento
das parcelas;
45

Como você lida com imprevistos?

A missão de transformar prejuízo em lucro

46

Cuidando dos pequenos gastos
Dicas:


1)não gaste mais do que tem;
2)tenha sempre uma reserva;
3)anote os seus gastos;
4)comprar preferencialmente à vista;
5)pesquisar preços;
6)evitar andar com cartões de crédito ou cheques na
carteira;
7)planejar os gastos;
8)evitar utilizar o limite de sua conta bancária.
47


O que fazer quando as despesas
superam a receita?
• Seja rígido com gastos adicionais.
• É possível economizar em alguns gastos fixos, como luz e água, por
exemplo.
• Os gastos variáveis também podem ser repensados e remanejados.
• Repita o processo quantas vezes for necessário, reduzindo a cada
etapa uma fração das despesas.

48


Como nossas emoções influenciam nossas
decisões?
•Incapacidade de tolerar frustrações e
aceitar limites.
•Satisfação a curto prazo
•Não segue planejamentos. Fura todos.
•Paga dívidas para ter crédito e poder
fazer outras.
•Raiva de ser confrontado com gastos
49


Emoção X Dinheiro
Responda: O que me leva a fazer uma compra por impulso ?
Onde gasto dinheiro sem pensar?
DICA PARA NÃO GASTAR SEM NECESSIDADE
Pergunta básica: Eu realmente preciso disto agora ?
 Seja seletivo
 Pesquise preços
 Peça descontos para pagamento à vista

50


O mistério do dinheiro
que some
Pequenas compras diárias como: Cafezinho; um doce, uma
balinha no semáforo, uma bijuteria, uma revista , um pão de
queijo , uma coca cola, um CD....
Levam seu dinheiro embora.

51


Pense antes de consumir
•
•
•
•

52

“Eu realmente preciso disso?”
Seja seletivo;
Pesquise preços;
Peça descontos para pagamento à vista.


O Ciclo do Gastador
Período de controle
Desconforto emocional

Remorso

Ciclo do
gastador
Alívio

53

Gastos


Pequenos obstáculos em nosso caminho
• Trocar de carro.
• Trocar de celular.
• Renovar o guarda-roupas.
• Novos Sapatos e Bolsas
• Reformas na casa.
• Festas frequentes com amigos.
• Luz acesa, torneira pingando.


Racionalizar gastos
•
•
•
•

Anote seus gastos diários em um caderno;
Cole uma foto ou escreva o seu sonho em locais estratégicos;
Analise semanalmente os gastos;
Use as liquidações e promoções a seu favor, mas seja
disciplinado;
• Não alimente as dívidas e, se necessário, faça cortes drásticos.
Lembre-se, é apenas uma fase.
• Pesquise preços e formas de pagamento.

55

Diagnosticando suas Finanças

Pior que o fim do
mundo, para mim é...
...o Fim do mês ! Zeca
Balero

56


CAV – Ciclo de aprendizagem vivencial.

“O que eu escuto, eu
esqueço
O que eu vejo, eu
lembro
O que eu faço, eu
aprendo.”
Frase atribuída a Confúcio
(551/479 a.C.), sábio chinês.


Atividade - AUTODIAGNÓSTICO

58


Qual a sensação de fazer este
exercício?

60


Seu patrimônio está coerente com
sua idade e renda?
•

•

•

Multiplique sua Renda Bruta Anual pela sua Idade e divida por
10.
Terá o patrimônio esperado para alguém da sua Idade e
Renda.
Ex. Renda mensal R$ 3.000,00, 60 anos de idade = Patrimônio
de R$ 216.000,00 (=3000 x 12 x 60 /10)

Fórmula desenvolvida pelos norte-americanos Thomas J. Stanley e William D. Danko - autores do livro “ O
Milionário mora ao lado

61


E agora?

PARAÍSO ou INFERNO

62

FINANCEIRO?

Planejamento Financeiro

O desafio de encontrar o
caminho e andar no
caminho.
Definir o ponto de partida e
o ponto de chegada.
Ser sincero.

63


Comunicação com a realidade

MENTE
(razãoanalítico)
CORAÇÃO
(emoção)

DINHEIRO
(empreendedorismo e ação)

64


65


Cruze os 9
pontos ao lado
utilizando
apenas 4
linhas retas,
sem tirar a
caneta do
papel.

Reflexão


Ter inteligência
financeira é: Aprender
a Diminuir O QUE SAI
e Multiplicar O QUE
ENTRA

Dívidas atraem Dívidas
 Dinheiro atrai Dinheiro
 Usem os juros a seu favor e não
contra


68


69

CONSCIÊNCIA

(Inteligência Mental)

4 Quatro dimensões

VISÃO

(Inteligência Espiritual)

DISCIPLINA

PAIXÃO

(Inteligência Física)

(Inteligência Emocional)


Como fazer para
sobrar dinheiro?

• Eliminar despesas que implicam em cobrança de juros;
• Cortar despesas desnecessárias;
• Reduzir despesas com restaurantes, roupas novas, viagens
frequentes;
• Reduzir um pouco mensalmente = grande economia anual;

70


1.

Defina seus gastos: use um caderno para anotar, mês a mês, suas receitas e
despesas (fixas e variáveis)

2.

Controle seus gastos: defina quais gastos são indispensáveis e quais não. A partir
daí, estipule um prazo durante o qual terá de abrir mão de algumas despesas
como idas ao cinema, jantares em restaurantes, etc...

3.

Conheça seu estado financeiro: depois de identificar suas receitas e suas
despesas, você terá um retrato de sua situação financeira atual e de quais gastos
deve eliminar ou reduzir para atingir suas metas.

Nunca é tarde para começar a planejar o futuro. Ao realizar seus pagamentos
cotidianos como aluguel, alimentos, transporte, luz, telefone e outros serviços, a
perspectiva de economizar pode parecer impossível. No entanto, se você começar
a dar mais atenção às suas finanças, poderá assegurar seu futuro e o de sua
família.
71


Momentos decisivos

Sinal vermelho
Sinal vermelho

72

mudar radicalmente hábitos
mudar radicalmente hábitos
(renegociar dívidas)
(renegociar dívidas)

Sinal amarelo
Sinal amarelo

fazer algumas mudanças
-- fazer algumas mudanças
começar a juntar dinheiro
-- começar a juntar dinheiro

Sinal verde
Sinal verde

avaliação e adequação dos
avaliação e adequação dos
investimentos para atingir
investimentos para atingir
objetivos
objetivos


73

Sinal Vermelho

RECONHECER
O que você pode cortar
em cada item abaixo?
• Supermercado
• Carro/moto
• Telefone celular e fixo
• Cheque pré-datado

1,99/dia

716,40/ano

• Fiança e agiotas

10,00/dia

3.600,00/ano

• Cartões de crédito

20,00/dia

7.200,00/ano

• Liquidações e promoções
• Gastos fantasmas


exercício?

74


O que aconteceu em 11/09???

O que aconteceu em 09/11???

Tendência a lembrarmos de eventos ruins.
Fonte: Daniel Godri


Sinal Vermelho

Taxa de juros da economia
10,50% aa 0,875% am

Juros nos Emprestimos e Financiamentos - Base R$ 100,00
Modalidade
Taxas Médias
Divida
Dívida
Praticadas
Acumulada
Acumulada
%am
1 ano (R$)
2 anos (R$)
Cheque Especial
8,40%
263,24
692,95
Cartão de Crédito
12%
389,60
1.517,86
Financeiras
10%
313,84
984,97
Crédito Pessoal
5,40%
187,97
353,33
Crédito em Consignação
2,50%
134,49
180,87

76


Sinal
Amarelo
Fidelidade nas pequenas coisas, e nas grandes também.
77


Sinal Amarelo
DICAS
• Elaborar a planilha financeira
• Envolver a família
• Definir valor de investimento mensal
para criar ativos
• Concentrar as economias num único Banco
• Evitar o uso de empréstimos e financiamentos;
priorizar compras a vista
78


Pai
Provedores:

Mãe
Pai

Gastos:

Mãe
Filhos

Todos devem participar no
planejamento orçamentário

Para tanto é necessário:

1) Estabelecer prioridades e objetivos – visão de futuro
2) Considerar a realidade de vida – renda e estilo de vida
3) Consciência das limitações financeiras – gastar menos para
poupar
79


O que fazer para evitar problemas financeiros em casa?
 Exponha os problemas financeiros ao cônjuge.
 Tenha sua própria conta no banco para gastos
particulares e de pequeno valor.
 Para fazer grandes despesas converse com o cônjuge.
 O casal deve ter os mesmo objetivos financeiros.
 Combine o discurso a ser feito às crianças.
 Mantenha todos engajados no objetivo de
formar um patrimônio.


Sinal
Verde

81


Sinal Verde
DICAS
• Diversifique investimentos
• Inicie a educação financeira dos filhos
• Viva a simplicidade voluntária
• Utilize a sua vocação com novas atividades
• Selecione os investimentos, observando o seu momento de
vida: idade dos filhos, tempo para se aposentar, previsão
de renda na aposentadoria.
• Cultive o seu equilíbrio em busca de qualidade de vida
82


Por que planejar?
Por que as pessoas não planejam?

Passos a seguir para um planejamento financeiro
Identificar metas e objetivos
Reunir as informações necessárias
Analisar a situação atual e considerar as alternativas
Desenvolver estratégias para atingir as metas
Implementar as estratégias
Examinar e revisar seu plano periodicamente
83


Os 10 passos para iniciar um planejamento financeiro
DESPERTAR
01. Visão
02. Autoconhecimento
03. Situação Atual
04. Diagnóstico

Processo Analítico
Visão, Desejo
Cérebro ativado, comportamento/atitude
Balanço Financeiro
Força/fraqueza/oportunidade/ameaça

CAMINHAR
05. Estratégias
06. Criatividade

Processo Criativo Intuitivo

SÍNTESE

Processo Operacional

07. Planos de Ação
08. Implementação
09. Mudando Hábitos
10. Revisões

Colocar no papel
Participação familiar
Agir / fazer - novos paradigmas
Refazer balanço financeiro/ Promover ajustes

Idéias para mudar/equilíbrio
Selecionar idéias/fazer diferente


Todo sonho tem um preço!
Transforme seus planos em números e faça as
contas. Senão, vai ser muito mais difícil conseguir o
que você quer.

85

Adquirindo um bem

Ter filhos na universidade
ou em curso de mestrado

Casa própria
Viajar

Comprar um carro, ou trocá-lo

86

Complementar a aposentadoria,
ter uma renda a mais, uma vida
melhor.

Adquirindo um bem

87

Adquirindo um bem

Financiamento ou Consórcio?
Vantagens

Desvantagens

Financiamento

- Aquisição Imediata

- Juros mais altos
- Compra por impulso

Consórcio

- Taxa de administração
baixa
- A contemplação não é
- Flexibilidade no
imediata
pagamento
- Compra planejada

Custo Real Efetivo é a soma de todos os custos
que compõem um financiamento: juros,
seguros e taxas
88

Adquirindo um bem

Financiamento é igual remédio,
se não for bem dimensionado
pode matar ou não funcionar;
O financiamento deve ser
utilizado para aquilo que foi
previsto;

“Existem duas coisas importantes em relação
ao crédito, a segunda melhor é obtê-lo e a
primeira é não precisar dele”
89

Adquirindo um bem
Alugar ou Comprar?


Considere o custo. Quanto custa para comprar o objeto? Qual a taxa de aluguel? Quanto
tempo de aluguel até você ter pago o valor de compra do bem?
Considere a frequência que você usa o item. É algo que você só vai usar poucas vezes, como
uma lavadora de alta pressão ou um vestido de festa? Ou algo que você precisa ter a mão o
tempo todo?
Considere por quanto tempo você pretende usar o item. Você pretende manter essa
residência por um ano, ou pelos próximos 20 anos? Precisas de um automóvel para os finais de
semana ou para o deslocamento diário ao trabalho?
Considere o valor de revenda. O item se valoriza ao longo do tempo ou vai perdendo o valor
pelo uso ou pela mudança de tecnologia?
 Considere o impacto do seu uso no item. Algumas das nossas coisas simplesmente se
deterioram. Outros sofrem pouco impacto pelo uso. Você vai comprar um sofá que vai ser
destruído por crianças ou pelo cachorro?
90

Adquirindo um bem
Compra à vista ou parcelado?

 Compras pedem organização e planejamento
 Pesquise, pesquise e pesquise!!!!
 Peça descontos.

91


Riscos do Crédito Fácil

A sedução do crédito

O crédito é a antecipação de um prazer que se paga caro.

Cartão de crédito – quando usado
corretamente, pode ser um excelente parceiro
na administração das finanças (40 dias para
pagar). Se utilizar o crédito rotativo, pode se
tornar seu pior inimigo.
Cheques pré-datado – pode ser depositado
antes da data combinada. Se emitir, anote
para não esquecer a data acertada para
depósito.
Crédito pessoal – altíssimos juros embutidos
nas prestações.
92

Riscos do Crédito Fácil

Nunca foi tão fácil comprar aquele desejado produto em
“suaves” prestações. Você olha aquele valor mensal e ele
parece tão pequeno! Até daria para pagar. O problema é que
nessas pequenas prestações estão embutidos altíssimos
juros. Em vez de financiar em 12 meses e descobrir que pagou
com o valor dos juros da prestação quase duas tevês, mas
levou só uma, guarde o dinheiro para fazer essa compra à
vista.

93


94


95

Guardando Dinheiro

Diante dos diversos cenários existentes, algumas perguntas se
fazem necessárias.
1 - Suas dívidas fazem com que sua vida caseira seja infeliz?
2 - Você acaba distraído de suas atividades diárias devido às suas
dívidas?
3 - Suas dívidas estão afetando sua reputação?
4 - Você tem baixa auto-estima por causa das dívidas?
5 - Alguma vez você deu informações falsas para obter crédito?

Guardando Dinheiro

6 - Alguma vez você fez promessas que sabia não iria cumprir para
seus credores?
7 - A pressão de estar endividado faz com que você seja negligente
com relação ao bem estar da sua família?
8 - Você tem medo que seu empregador, família ou amigos saibam
do grau do seu endividamento?
9 - Diante de uma dificuldade financeira a possibilidade de levantar
financiamento lhe traz um sentimento de alívio?
10 - Você tem dificuldades para dormir devido às dívidas?

Guardando Dinheiro

11 - Você já pensou em se embebedar para se esquecer das dívidas?
12 - Você já pediu dinheiro emprestado sem levar em consideração os
juros cobrados?
13 - Em geral você espera uma resposta negativa quando faz um
pedido de financiamento?
14 - Você justifica suas dívidas pensando que é melhor que os outros
e pode sair desta situação assim que a situação melhorar um pouco?
15 - Alguma vez você desenvolveu um plano de quitação de dívidas,
mas o abandonou no primeiro sinal de dificuldade?

Guardando Dinheiro
Como foi sua pontuação?


Se respondeu ate cinco perguntas "sim",
mas compromete mais do que 45% do seu
orçamento mensal com o pagamento de
prestações, então você pode não ser
compulsivo, mas, sem dúvida, precisa
rever
urgentemente
seus
hábitos
financeiros. Porém, se respondeu mais do
que cinco perguntas "sim" sua situação é
preocupante. No mínimo indica que
precisa urgentemente rever seus hábitos
de gestão de dinheiro e sugerem que você
precisa buscar ajuda. O reconhecimento
de que tem um problema pode ser o
primeiro passo para a saída do vermelho.

Guardando Dinheiro

exercício?
Tendência a mudanças de postura?

100

Guardando Dinheiro

O desafio de formar poupança
• Dificuldade em renunciar ao consumo imediato na
esperança de ser recompensado em um futuro
ainda muito distante

• É necessário estabelecer metas, escrever regras e
reavaliar nosso desempenho periodicamente

101

Guardando Dinheiro

O desafio de formar poupança
1. Poupar é a primeira batalha
2. Investir corretamente, fazendo
seu dinheiro crescer, é a
segunda
3. Usufruir dos resultados obtidos
é vencer a guerra

102

Guardando Dinheiro

Qual o melhor
investimento?

Guardando Dinheiro

Renda Variável x Renda Fixa
A Regra dos 80

80 – sua idade

=
% de renda variável em sua carteira
AÇÕES
47%

RENDA
FIXA
53%

Guardando Dinheiro

“Não coloque todos os ovos na mesma cesta”
Qual o seu perfil de investidor?
Conservador
• Tem aversão a riscos
• Ganhos menores, porém riscos menores
Moderado
• Suporta algum nível de risco
• Seleciona boas opções no mercado
Agressivo
• Encara riscos maiores
• Maiores ganhos, mas risco de perda
é mais alto

105

Guardando Dinheiro

O Conservador e as Ações


Regras de sobrevivência


Contar com a Renda Fixa



Devagar e sempre



Saber o que comprar (Análise Fundamentalista)



Diversificação



Comprar com desconto (Análise Técnica)

Guardando Dinheiro

Lembre-se!
• Ninguém emriquece sozinho
• Persiga seu sonho. O dinheiro virá atrás
• Cuide do mais importante

Guardando Dinheiro

O Mercado Financeiro
investimento:
Caderneta de Poupança
CDB
Fundos de Investimentos
Títulos do Governo
Ações de Empresas
etc

108

oferece

diversas

opções

de

Guardando Dinheiro

Poupança = Renda (salário) – Gastos (consumo)
Poupança é a parcela não consumida da renda.

Cuidado com as dívidas:
 As operações de crédito não deve comprometer mais que 30% da
renda mensal.
 Nunca se deve fazer novos empréstimos (dívidas) para pagar
dívidas.
 Pague primeiro as dívidas mais caras.
 Defina quais são os gastos prioritários com a família. Se
possível promova cortes ou venda bens.

Guardando Dinheiro

Fundos de Investimentos
Fundos de Investimentos são entidades financeiras que, pela
emissão de título de investimento próprio, denominado em
quotas, concentra capitais de inúmeros investidores para
aplicação em carteiras diversificadas de títulos, valores
mobiliários,
instrumentos
financeiros,
derivativos
ou
commodities.

Guardando Dinheiro

Como funcionam os fundos de investimentos ?
Diversos investidores
compram cotas de um
fundo de investimento.

Investidor resgata
valor maior que sua
aplicação inicial.

Fundos de
Investimentos

Cotas se
valorizam

O Administrador
do fundo investe
o total do
patrimônio do
fundo numa
cesta de papéis:
ações, títulos
públicos, outros.

Investimentos
bem sucedidos

Guardando Dinheiro

Como escolher o melhor Fundo de Investimento?
1) Qual é seu objetivo?
É preciso saber quando e para que vai usar os recursos.

2) Qual é o momento da sua vida?
Pessoas mais jovens podem se arriscar mais.

Guardando Dinheiro

Como escolher o melhor Fundo de Investimento?
3) Qual é seu patrimônio? Quanto economiza por mês?
Aplicações mais conservadoras para recursos financeiros
reservados para emergência.

4) Você está disposto mesmo a arriscar?
5) Qual fundo escolher
Verifique as taxas, a credibilidade da Instituição e a política de
investimento.

Guardando Dinheiro

Risco x Retorno

Fundos de investimento de maior rentabilidade são mais
arriscados.
Portanto, a informação é fundamental para a tomada de
decisão de investimento.

Guardando Dinheiro

Taxa de administração
Taxa cobrada para gerir os recursos do fundo de
investimento.

Taxa de Performance
Taxa cobrada como prêmio pela boa administração
dos recursos do fundo de investimento.

Guardando Dinheiro

Fundo Prefixado
Investidor sabe quanto terá de retorno no
resgate. Risco de perda se juro subir. Ex.CDB.
Fundo Pós-fixado
Reflete tendência instantânea do juro.
Ex. Fundos de Renda Fixa DI.

Guardando Dinheiro

Título x Ação
Título é um papel emitido por empresas que geram uma obrigação.
A empresa se compromete a pagar o valor de face do título em
uma data futura.
A empresa vende o título para captar recursos para seus projetos.
A ação é um título de renda variável. Isto é, o investidor não sabe
qual retorno terá ao investir em ações. Esse retorno dependerá da
gestão da empresa e da conjuntura econômica.
A ação gera propriedade. Isto é, quem compra uma ação passa a
ser proprietário de uma fração da empresa.

Guardando Dinheiro

A Bolsa de Valores é o local criado para a negociação de
opções e ações em mercado livre e aberto.
Principais Bolsas de Valores do Brasil:
• Bovespa
• BM&F

Fusão em 2008 (3º maior Bolsa de Valores
do mundo)

• BVRJ

Função importante:
Fiscalizar todas as instituições cadastradas e fazer
com que cumpram o regulamento.

Guardando Dinheiro

Índices das Bolsas de Valores
O Índice é o valor de uma carteira teórica das principais ações de
uma Bolsa de Valores que procura medir o comportamento do
mercado como um todo.

Ibovespa
 Criado em 1968
 Reflete o desempenho dos principais papéis
negociados na Bovespa.
 80 % dos negócios das bolsas brasileiras.

Pensando na Aposentadoria

120


Ninguém pode construir em
teu lugar as pontes que
precisarás passar, para
atravessar o rio da vida –
ninguém, exceto tu, só tu.

NIETZSCHE

121


Aposentados do Brasil (pesquisa INSS):

• 1 % auto-suficientes
• 46 % dependem de parentes
• 28 % dependem de caridade
• 25 % continuam trabalhando.


“Embora ninguém possa
voltar atrás e fazer um novo
começo, qualquer um pode
começar agora e fazer um
novo fim.”
Chico Xavier
123


ALGUNS EQUÍVOCOS A RESPEITO DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO
Confundir Planejamento Financeiro com Investimentos;
Esperar momentos de crise para tomar a iniciativa de fazer o Planejamento
Financeiro;
Esperar retornos irreais para seus investimentos;
Não estabelecer objetivos financeiros mensuráveis;
Pensar que Planejamento Financeiro é a mesma coisa que planejamento para
aposentadoria;
Pensar que Planejamento Financeiro é para quando ficarem velhos;
Pensar que Planejamento Financeiro é Planejamento Tributário
Pensar que Planejamento Financeiro é somente para quem possui muito dinheiro;
Pensar que utilizar os serviços de um Consultor Financeiro, significa perder o controle
de suas finanças pessoais;
Tomar uma decisão financeira sem entender seus efeitos em sua situação financeira
global;

124


O mercado é mutável!

Planeje sempre um plano B.

125

V i t a l S o u z a J r.

vital.souza@admvital.com

Diretor, Headhunter, Consultor e Coach
71 9903 3446
75 8101 6532

http://www.admvital.com
ADMVITAL
ADMVITAL Consultoria Ltda

@_ADMVITAL
ADMVITAL

“ Se você pensa ou sonha que pode, comece. Ousadia tem poder
genialidade e mágica. Ouse fazer e o poder lhe será dado”
Goethe


Planejamento Financeiro Pessoal - Turma 25012014

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Notas del editor