BTO - Buy Tourism Online Day ONE 3 dicembre 2013 Sistemi di pagamento http://www.buytourismonline.com/eventi/sistemi-di-pagamento/ Introduzione all’ePayments/mPayments. Travel industry: una industry in evoluzione con un unico denominatore comune. Anteprima della Soluzione Virtual Payments: un esempio innovativo di collaborazione tra tecnologie per la distribuzione e per la gestione dei pagamenti Introduzione e conclusioni: Robert Piattelli Co-founder BTO Educational Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica Introduzione all’ePayments/mPayments. Andrea Pacchioni AirPlus International Travel industry: una industry in evoluzione con un unico denominatore comune. Tommaso Vincenzetti Amadeus Italia AirPlus International & Amadeus Italia Anteprima della Soluzione Virtual Payments: un esempio innovativo di collaborazione tra tecnologie per la distribuzione e per la gestione dei pagamenti

1. INTRODUZIONE ALL’e-PAYMENT/m-PAYMENT
BTO 2013 – Firenze - 3 dicembre 2013
Roberto Garavaglia
Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica
www.closetopay.com

2. About Roberto Garavaglia
!
Professionista e consulente nel settore dei Sistemi di Pagamento Elettronico, da oltre una ventina di anni è
impegnato sul fronte dell’ideazione di nuovi modelli di business e di prodotti innovativi. Per aziende leader ha
condotto progetti di grande rilievo e a respiro internazionale in ambito SEPA, m-Payment, e-Commerce.
!
Dal 2003 opera come libero professionista coniugando i propri impegni di consulente con attività di divulgazione
scientifica e di docenza (imprese, università) relative alla Monetica tradizionale ed a Valore Aggiunto.
!
Associate Member dell’EPC (European Payments Council) – CSG (Cards Stakeholder Group) dal 2011
!
Membro AITI (Associazione Italiana Tesorieri d’Impresa), dal 2009 si occupa in Commissione Pagamenti di
Cards & Innovative Payments
!
Nel 2007, ha ideato il concept “Pagamenti 2.0”, declinazione di un nuovo servizio di Pagamenti Elettronici lungo
gli scenari socio-economici emergenti delle architetture partecipative, definendo il ruolo del “Payment Services
Consumer”
!
Nel Marzo del 2008 ha progettato e avviato il blog www.closetopay.com, la prima iniziativa tesa a diffondere
cultura nei settori e-Payment/m-Payment
!
Responsabile editoriale PagamentiDigitali.it (ICT4Executive / Wireless4Innovation)
!
Dal 2008 collabora con il Politecnico di Milano – Osservatorio Mobile Payment & Commerce, contribuendo con la
propria esperienza all’analisi delle opportunità di business offerte dalla normativa in ambito Mobile Payment
!
Esperto analista di mercato e dell’evoluzione del quadro normativo Europeo in ambito SEPA (PSD, EMD, Istituti
di Pagamento, IMEL), offre la propria esperienza in chiave strategica consulenziale per nuovi entranti e banche,
che vogliono competere nel mercato dei Servizi di Pagamento elettronico e in mobilità
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3. AGENDA
n
L’EVOLUZIONE DELLA MONETA
n
L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO
n
L’EVOLUZIONE DEI CANALI
n
MOBILE PAYMENTS
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4. BREVE STORIA DELLA MONETA
DAGLI ALBORI … AI GIORNI NOSTRI
n
La moneta: difficile far risalire ad una precisa data d’inizio
¡
¡
n
Intorno al 18° sec. D.C. inizia a circolare una moneta consistente in
oggetti unicamente rappresentativi del valore sottostante:
“Commodity-backed” money
¡
n
Sembra che già nel 2200 A.C. avvenissero scambi di merce contro moneta
Significato della moneta intesa come commodity, intrinsecamente connesso
al valore di un oggetto (p.e. bestiame o - più tardi - argento, oro)
Più portabilità della moneta, quindi maggiore facilità di scambio, accumulo e
conserva
Nelle moderne economie, la moneta acquista un nuovo significato
di “fiat money”
¡
Simile al concetto di “Commodity-backed” ma diverso laddove non vi è più la
possibilità di redimerne il valore “monetario” contro la commodity sottostante
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5. BREVE STORIA DELLA MONETA
CHE COS’È LA “FIAT MONEY”
n
La “fiat money” nel mondo reale, è una valuta legale designata ed
emessa da una Autorità Centrale (p.e. la BCE)
n
La negoziazione di merci avviene tramite lo scambio di una valuta legale,
poiché ciascun soggetto (payer/payee) ha fiducia nell’Autorità Centrale
che emette la valuta
¡
n
La fiducia è un elemento essenziale della “fiat money”
La moneta è un’istituzione sociale
¡
¡
Uno strumento creato e definito dall’evoluzione di una società, che ha dimostrato una
grande capacità di adattamento all’evoluzione dei tempi
Non deve quindi sorprendere se la moneta è stata oggetto di radicali mutamenti, proprio
in ragione (o per causa) dei progressi tecnologici che ne hanno aumentato la possibilità di
impiego, rispetto all’originario ambito di riferimento (si pensi ad esempio all’Internet)
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6. BREVE STORIA DELLA MONETA
FUNZIONI DELLA “FIAT MONEY”
n
Prescindendo dalla forma (o dal formato) della moneta, un valuta legale si
caratterizza per assolvere almeno tre funzioni
1.
2.
3.
Mezzo di scambio (o Medium of Exchange)
La moneta è impiegata come sistema per intermediare la negoziazione di di
merci (evitando il baratto), rispondendo con ciò all’esigenza di conciliare
le volontà di due parti coinvolte in una transazione di pagamento (si veda
il valore ‘liberatorio' del pagamento in moneta a corso legale)
Unità di conto (o Unit of Account)
La moneta legale agisce come unità di conto standardizzata, per la
computazione del valore e del costo di un bene, di un servizio, di un
credito o di un debito
Valore custodito (o Stored Value)
La moneta legale può essere custodita per essere impiegata successivamente
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7. n
L’EVOLUZIONE DELLA MONETA
n
L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO
n
L’EVOLUZIONE DEI CANALI
n
MOBILE PAYMENTS
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8. L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO
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9. L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO
CORPORATE
CASH
CASH
CONSUMER
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10. L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO
CORPORATE
CASH
CHEQUE
CASH
CHEQUE
CONSUMER
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11. L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO
CORPORATE
CASH
CHEQUE
PURCHAISING
CARD
CASH
CHEQUE
PAYMENT
CARD
CONSUMER
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12. L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO
CORPORATE
CASH
CHEQUE
PURCHAISING
CARD
CARTE
Strumenti che permettono di eseguire operazioni di
pagamento a soggetti detentori o portatori delle
medesime presso un punto vendita (o punto di
accettazione).
Sono in possesso di soggetti genericamente
chiamati “cardholder”
CASH
CHEQUE
PAYMENT
CARD
CONSUMER
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13. L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO
CORPORATE
CASH
CHEQUE
PURCHAISING
CARD
TIPOLOGIE DI CARTE
CARTA DI CREDITO
Strumento di pagamento con finanziamento
CARTA DI DEBITO
Strumento di pagamento a valere su conto
CARTA PREPAGATA
Strumento di moneta elettronica
CASH
CHEQUE
PAYMENT
CARD
CONSUMER
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14. L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO
CORPORATE
CASH
CHEQUE
PURCHAISING
CARD
EMISSIONE / ACCETTAZIONE CARTE
Ciascuna tipologia di carta, è emessa da soggetti
chiamati genericamente “ISSUER”
Ciascuna tipologia di carta è accettata in
pagamento presso l’esercente per il tramite di
soggetti chiamati genericamente “ACQUIRER”
CASH
CHEQUE
PAYMENT
CARD
CONSUMER
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15. L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO
CORPORATE
CASH
CHEQUE
PURCHAISING
CARD
VIRTUAL
CARD
CASH
CHEQUE
PAYMENT
CARD
“ONE SHOT”
CONSUMER
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16. L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO
CORPORATE
CASH
CHEQUE
VIRTUAL
CARD
PURCHAISING
CARD
Conto carta
virtuale generato
per ogni ordine di
pagamento
CASH
CHEQUE
PAYMENT
CARD
“ONE SHOT”
CONSUMER
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17. L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO
CORPORATE
CASH
CHEQUE
VIRTUAL
CARD
PURCHAISING
CARD
PAN virtuale
“usa e getta” o
a scadenza
personalizzata +
importo max.
CASH
CHEQUE
PAYMENT
CARD
“ONE SHOT”
CONSUMER
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18. n
L’EVOLUZIONE DELLA MONETA
n
L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO
n
L’EVOLUZIONE DEI CANALI
n
MOBILE PAYMENTS
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19. L’EVOLUZIONE TECNOLOGICA DEI CANALI
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20. L’EVOLUZIONE TECNOLOGICA DEI CANALI
ONLINE
POS FISICO
OFFLINE
POS FISICO
“DATA CAPTURE”
OFFLINE
“STIRATRICE”
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21. L’EVOLUZIONE TECNOLOGICA DEI CANALI
ONLINE
POS FISICO
OFFLINE
POS FISICO
“DATA CAPTURE”
TELEFONO
(M.O./T.O.)
OFFLINE
“STIRATRICE”
Firenze, 3 dicembre 2013
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22. L’EVOLUZIONE TECNOLOGICA DEI CANALI
ONLINE
POS FISICO
OFFLINE
POS FISICO
“DATA CAPTURE”
OFFLINE
“STIRATRICE”
Firenze, 3 dicembre 2013
INTERNET
(3DSECURE)
TELEFONO
(M.O./T.O.)
INTERNET
(e-COMMERCE)
INTERNET
(M.O./T.O.)
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23. L’EVOLUZIONE TECNOLOGICA DEI CANALI
ONLINE
POS FISICO
OFFLINE
POS FISICO
“DATA CAPTURE”
OFFLINE
“STIRATRICE”
Firenze, 3 dicembre 2013
INTERNET
(3DSECURE)
TELEFONO
(M.O./T.O.)
INTERNET
(e-COMMERCE)
INTERNET
(M.O./T.O.)
P2P
PAYMENT
MOBILE
REMOTE
PAYMENT
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24. L’EVOLUZIONE TECNOLOGICA DEI CANALI
ONLINE
POS FISICO
OFFLINE
POS FISICO
“DATA CAPTURE”
OFFLINE
“STIRATRICE”
Firenze, 3 dicembre 2013
INTERNET
(3DSECURE)
TELEFONO
(M.O./T.O.)
INTERNET
(e-COMMERCE)
INTERNET
(M.O./T.O.)
P2P
PAYMENT
MOBILE
REMOTE
PAYMENT
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MOBILE PROXIMITY
PAYMENT
QR CODE
MOBILE PROXIMITY
PAYMENT
NFC
P2P
PAYMENT
MOBILE REMOTE
PAYMENT
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25. n
L’EVOLUZIONE DELLA MONETA
n
L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO
n
L’EVOLUZIONE DEI CANALI
n
MOBILE PAYMENTS
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26. MOBILE PAYMENT
DEFINIZIONE
n
Processo che coinvolge due parti
che si scambiano un dato valore
finanziario relativo ad un bene o ad
un servizio (acquistato/venduto),
utilizzando un terminale mobile
¡ Mobile Remote Payments
¡ Mobile Proximity Payments
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27. TIPOLOGIE DI MOBILE PAYMENT
n
Mobile Remote Payment
¡
¡
¡
La transazione avviene “a distanza” (tramite
la rete mobile) tra soggetti in relazione B2C o
P2P
L’operatore, affiancato ad un Intermediario di
Pagamento , è coinvolto nel processo di
pagamento
Tecnologie a supporto:
n
n
n
¡
SMS
APP
HTML5
Apertura verso P2P Payment (Peer-to-Peer)
INTERMEDIARIO DI PAGAMENTO
Banca – IMEL – Istituto di Pagamento
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28. TIPOLOGIE DI MOBILE PAYMENT
n
Mobile Proximity Payment
¡
¡
¡
La transazione avviene in un contesto face-to-face, tra
soggetti in relazione B2C o P2P, tramite l’utilizzo di
dispositivi che impiegano tecnologia di prossimità
La transazione può avvenire off-line oppure on-line
Nel caso on-line, la rete utilizzata per il circuito di
accettazione (c.d. “Acquiring”), può non essere una rete
mobile
n
¡
Esempio: interazione Telefonino – POS non connesso a rete
mobile
La rete mobile può essere utilizzata come Canale di
Servizio per il Circuito di Issuing
n
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OTA provisioning
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29. TIPOLOGIE DI MOBILE PAYMENT
n
Mobile Proximity Payment
¡
¡
L’operatore, affiancato ad un Intermediario
di Pagamento, è coinvolto nel processo di
pagamento
Tecnologie a supporto
n
n
n
n
NFC
QR CODE
Bluethooth
altro …
INTERMEDIARIO DI PAGAMENTO
Banca – IMEL – Istituto di Pagamento
Firenze, 3 dicembre 2013
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30. Grazie per
l’attenzione!
Riferimenti
Roberto Garavaglia
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e-mail: rgaravaglia@closetopay.com
WEB: www.pagamentidigitali.it
Blog: www.closetopay.com
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