Atelier animé par le cabinet d'experts-comptables SFA au salon Créer sa Boîte en Alsace, édition du 18 novembre 2013 à Strasbourg.

1. GROUPE SFA
EXPERTISE COMPTABLE – COMMISSARIAT AUX COMPTES – CONSEILS
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www.groupe-sfa.eu

2. GROUPE SFA
EXPERTISE COMPTABLE – COMMISSARIAT AUX COMPTES – CONSEILS
FINANCER SON PROJET
Julie REGNIER
Référent création d’entreprise
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3. Sommaire
1.
L’apport personnel
2.
Compléter son apport personnel
3.
Les financements bancaires
4.
Les financements spécifiques
3

4. Introduction

Que finance-t-on ?


frais de démarrage


investissements corporels et incorporels
besoin en fonds de roulement (trésorerie de démarrage)
Qui finance ?


Banque


Vous
Organismes institutionnels
Essentiel = bonne analyse des besoins dans le prévisionnel.
4

5. 1. L’apport personnel
5

6. 1. L’apport personnel

L’apport personnel est la part du financement qui
provient du patrimoine personnel et privé du créateur.

Apport personnel = 20 % à 30 % du financement total
requis par le projet

L’apport permettra de couvrir les premiers frais de la
société et la trésorerie de départ.
6

7. 1. L’apport personnel

Capital ou compte courant ?
 Capital = somme d’argent donnée à titre irrévocable à la société.
Vous ne pouvez plus la récupérer.
o
Capital minimum = au moins 10 % du financement total requis par le
projet (gage de sérieux auprès des banques)
 Compte courant = somme d’argent que vous prêtez à la société.
Vous pouvez la récupérer quand la société à les moyens de vous
rembourser.
Ne pas mettre toutes vos économies dans votre projet !
7

8. 2. Compléter mon apport personnel
8

9. 2. Compléter mon apport personnel

Les aides Pôle Emploi

Les prêts d’honneur

Les investisseurs privés
9

10. 2. Compléter mon apport personnel

Les aides Pôle Emploi (si vous êtes inscrit à Pôle Emploi) :
 ARCE (Aide à la reprise ou à la création d’entreprise) :
o
Versement d’un capital de départ = 45 % du reliquat des droits à
l'assurance chômage du porteur de projet
o
50 % de ce montant est versé à la création de la société et 50 % après 6
mois d’activité
 Le maintien des indemnités Pôle Emploi (sous conditions)
o
Permet de ne pas se rémunérer jusqu’à épuisement de ses droits
o
Permet d’alléger les charges de la jeune société (financement de votre
rémunération)
Pour plus d’info : contactez votre conseiller Pôle Emploi
10

11. 2. Compléter mon apport personnel
Le prêt d’honneur : prêt accordé au porteur de projet (pas à la société) par

des partenaires institutionnels :

Caractéristiques :
o
o
Obtention d’un prêt pouvant parfois dépasser 10 K€
o
Généralement accordé sur 2 à 5 ans à taux zéro et sans garantie
o

Octroi du prêt uniquement après étude et validation du dossier par un comité
Vous devez le rembourser même si votre société fait faillite
Avantages :
o
Généralement considéré comme un apport personnel par le banquier : cela vous permet
d’emprunter davantage
o

Crédibilité accrue auprès du banquier (étude préalable par un comité, partage des risques…)
Qui contacter ?
o
Les plateformes d’initiative locales (PFIL)
o
Les opérateurs d’accompagnement NACRE
o
Les chambres consulaires (CCI, CMA)
o
Réseau Entreprendre
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12. 2. Compléter mon apport personnel

Les investisseurs privés :

cela consiste, pour des investisseurs professionnels, à prendre des participations
minoritaires et temporaires dans le capital d'entreprises naissantes ou très
jeunes.

Il convient notamment au financement des entreprises à fort potentiel de
croissance en créant des conditions favorables pour l'octroi de prêts bancaires
grâce à l’effet de levier qu’il procure.

Qui contacter ?

Alsace Business Angels

Les plateformes de financement participatif
12

13. 3. Les financements bancaires
13

14. 3. Les financements bancaires

Les attentes de votre banquier

Le prêt bancaire

Le crédit-bail

Les garanties

Le PCE
14

15. 3. Les financements bancaires

Les attentes de votre banquier
 Un projet qui tient la route (étude de marché, viabilité
financière, dossier validé par un conseiller crédible)
 Un porteur de projet qui tient la route
o
Maîtrise du dossier par le créateur (construction du chiffre
d’affaires, marge retenue, etc.)
o
o
Mise en place d’une vraie politique commerciale
Présentation vestimentaire et aisance orale
 Cohérence apport / prêt bancaire
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16. 3. Les financements bancaires

Le prêt bancaire classique :
 Durée : entre 2 et 5 ans
 Taux : généralement entre 3 % et 5 %
 Garantie généralement demandée
 Quelques conseils :
o
Ne pas hésiter à mettre les banques en concurrence
o
Eviter d’avoir le même banquier personnel et professionnel
o
Un refus ne signifie pas la mort du projet : certains ajustements
s’imposent peut-être
16

17. 3. Les financements bancaires

Le crédit bail :
 il permet de financer des équipements sans apport. C’est une
solution intéressante de financement du matériel et des
véhicules pour les entreprises qui ne souhaitent pas faire appel
à l'emprunt bancaire.
 Avantages
o
Pas d’apport nécessaire
o
Les loyers/redevances sont des charges déductibles
 Inconvénient
o
Coût élevé
o
Premier loyer majoré
17

18. 3. Les financements bancaires

Les garanties
 Tous les partenaires financiers demanderont une garantie en
contrepartie du financement octroyé
 Quel type de garantie ?
o
Nantissement des titres de la société
o
Nantissement du matériel financé
o
Cautionnement personnel
 Des organismes spécialisés comme OSEO, SIAGI ou encore
ALSACE ACTIVE peuvent garantir une partie du financement
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19. 3. Les financements bancaires

Le PCE (Prêt à la Création d’Entreprise) :
 Pour les projets dont le financement est < 45 K€
 Montant : entre 2 K€ et 7 K€
 Il est conditionné à l’obtention d’un prêt bancaire :
o
Même taux
o
Même durée
 Différé de remboursement de 6 mois
 Prêt garanti par OSEO
19

20. 4. Les financements spécifiques
20

21. 4. Financement spécifique
Microcrédit


Il s’adresse généralement aux porteurs de petits projets exclus du système bancaire
classique, souvent parce qu’ils n’offrent pas les garanties de solvabilités demandées
par les établissements bancaires classique.
Financement participatif (crowdfunding)


C’est un mécanisme qui permet de récolter des fonds - généralement des petits
montants – auprès d’un large public, en vue de financer un projet créatif ou
entrepreneurial.

Il fonctionne le plus souvent via Internet. Les opérations de crowdfunding peuvent
être des soutiens d’initiative de proximité ou des projets défendant certaines valeurs.
21

22. 4. Et les subventions ?

Les subventions ne doivent jamais être
prises en compte dans le plan de
financement. Ils viennent en plus de ce
qui est sollicité, c’est un bonus.
22

23. Conclusion

Le porteur du projet doit maîtriser son business
plan à 100 %.

Le créateur doit savoir SE VENDRE et VENDRE
son projet au partenaire financier.
 Les partenaires financiers voient l’Homme avant le
projet, il est impératif de faire bonne impression et
donner une bonne image de soi.
23