apie bankų reikalavimus išduodant paskolas antram būstui įsigyti

1. PRISTATO:
Kokių taisyklių turite laikytis imdami antrą
būsto paskolą
Lektorius Marius Jansonas
- NEPRIKLAUSOMAS PASKOLŲ EKSPERTAS

3. Kaip blogą paskolą
paversti gera paskola
ir investicija

4. Kaip uždirbti turint
būsto kreditą?

5.  A –didesnis būstas
GYVENIMUI
 Ką daryti su senu butu -
nuomoti ar parduoti?
 B – perkamas verslui, kad
uždirbtų papildomas
pajamas
 Nupirkus parduoti iš karto
ar geriau nuomoti?

6. V. PO 2-JŲ METŲ IMAMAS DAR VIENAS – 40.000 EUR
KREDITAS, NUPERKAMAS NT UŽ 49.500 EUR
100.000 EUR IR 40.000 EUR
KREDITŲ KAINA (mėnesio įmoka
675 Eur(477+198))
238.427 EUR
SUMOKAMA PALŪKANŲ UŽ
100.000 EUR IR 40.000 EUR
KREDITUS
98.427 EUR
GAUTŲ NUOMPINIGIŲ SUMA
(mėnesio nuomos pajamos 330 Eur)
110.880 EUR
INVESTICIJŲ KAPITALAS
NUOMPINIGIUS INVESTAVUS
(investicijų pelningumas 5 %)
242.838 EUR
TURIMŲ NT VERTĖ PO 30
METŲ
(I NT – 120.000 EUR, II NT – 49.500
EUR)
(NT vertės augimas - 3%)
396.040 EUR
NT VERTĖS PRIEAUGIS 226.540 EUR
238,427
98,427
110,880
242,838
396,040
226,540
0
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
400,000
450,000
100.000 EUR IR
40.000 EUR
KREDITŲ KAINA
SUMOKAMA
PALŪKANŲ UŽ
100.000 EUR IR
40.000 EUR
KREDITUS
GAUTŲ
NUOMPINIGIŲ
SUMA
INVESTICIJŲ
KAPITALAS
NUOMPINIGIUS
INVESTAVUS
TURIMŲ NT
VERTĖ PO 30
METŲ
NT VERTĖS
PRIEAUGIS
Suma,Eur

7.  Ko iš jūsų reikalaus bankas :
 Standartinės taisyklės naujiems paskolų gavėjams
bus taikomos tuomet, jeigu įsipareigosite parduoti
pirmąjį būstą. Įsigydami antrąjį būstą turėsite skirti
15-30 proc. savų lėšų, o mėnesio įmoka negalės
viršyti 40-50 proc. gaunamų pajamų).
 Jeigu pirmąjį būstą norėsite nuomoti, bankas tai gali
vertinti kaip verslo paskolą ir pakelti banko maržą .
1. Gali įpareigoti per du metus parduoti pirmąjį
būstą .
2. Sutrumpinti paskolos terminą iki 20-25 m.

8.  Ko iš Jūsų reikalaus bankas ar kredito unijos?
 Antrąjį būstą finansuos 50-80 proc.
 Banko marža bus 2-4 proc. kredito unijų 4-5 proc.
priklausomai nuo kredito rizikos.
 Paskolos terminas 20-30 m.

9. Tai investavimas į NT per
banko paskolą

10. Metai EURIBOR vidurkis
Vidutinių banko maržų
vidurkis
EURIBOR + marža
2000 – 2007 3,346 2,04 5,386
2008 – 2016 0,929 1,836 2,765
2000 – 2016 2,066 1,931 3,997
9.14
5.52
3.6
2.84 2.76 2.66
3.92
7.05
10.24
5.46
2.02 2.17
1.45
0.690.44
5.03
3.25
2.8
2.2
2.25
2.66
3.87
4.71
2.95
0.98
1.25
1.7
0.84
0.36 0.33
6.69
3.78
1.96
1.27
1.85
3.79
5.27 5.22
3.03
1.11
0.60 0.56 0.71
0.45 0.37
4.00
3.25
2.50
2.00
1.50 1.25 1.00 0.80 0.70
3.00
2.00
1.50
2.20 1.95 1.76
0.00
1.00
2.00
3.00
4.00
5.00
6.00
7.00
8.00
9.00
10.00
11.00
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Palūkanųnorma
VILIBOR vidurkis EURIBOR vidurkis LIBOR USD vidurkis Vidutinės banko maržos

11. PASKOLŲ PALŪKANŲ NORMŲ STATISTIKA
Metai EURIBOR
vidurkis
LIBOR
USD
vidurkis
2000 5,03 6,69
2001 3,25 3,78
2002 2,8 1,96
2003 2,2 1,27
2004 2,25 1,85
2005 2,66 3,79
2006 3,87 5,27
2007 4,71 5,22
2008 2,95 3,03
2009 0,98 1,11
2010 1,25 0,60
2011 1,7 0,56
2012 0,84 0,71
2013 0,36 0,45
2014 0,33 0,37
2015 0,10 0,45
5.03
3.25
2.8
2.2 2.25
2.66
3.87
4.71
2.95
0.98
1.25
1.7
0.84
0.36 0.33 0.10
6.69
3.78
1.96
1.27
1.85
3.79
5.27 5.22
3.03
1.11
0.60 0.56
0.71
0.45 0.37 0.45
0.00
1.00
2.00
3.00
4.00
5.00
6.00
7.00
8.00
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
Palūkanųnorma
EURIBOR vidurkis
LIBOR USD
vidurkis

12. Asmeninių finansų valdymas (FV)
Šeimos
biudžetas
Finansinis
planavimas
Taupymas
ir
kaupimas

13. Kokią sumą per mėnesį
Jūsų šeima gali skirti
banko paskolai?

14. Šeima
Paskolos
suma, €
Esant vidutinėms palūkanoms
2017 m.
2,5 %
2022 m.
5,0 % 6,0 % 7,0 %
Įmokos
dydis,
€/mėn
Santykis
Įmokos
dydis,
€/mėn
Santykis
Įmokos
dydis,
€/mėn
Santykis
Įmokos
dydis,
€/mėn
Santykis
A 60.000 229 32 % 304 42 % 337 47 % 371 51 %
B 150.000 573 40 % 760 52 % 843 58 % 929 64 %
Pavyzdys: šeima A ima 60.000 € paskolą, B – 150.000 € paskolą, mokant 2,5 %
metinių palūkanų 30 metų terminui, anuitetiniu metodu. Šeimos A pajamos 724
eur/mėn. B – 1.450 eur/mėn. Kaip pasikeis situacija po 3 metų, jei metinės
palūkanos išaugs iki 5 – 7 %?

15.  Paskolos suma neturi viršyti 2-jų metų gaunamų
Jūsų šeimos pajamų sumos.
 3-jų metų gaunamų pajamų dydžio sumą galite
skolintis tuomet, jeigu turite 6 – 12 mėn. atlyginimo
dydžio santaupų rezervą.
 Būsto paskolos mėnesio įmoka negali viršyti 10 – 20
proc. pastovių mėnesio pajamų.

16.  Banko marža;
 Kintamos ir fiksuotos palūkanos;
 Kintamos palūkanos: EBIFN, LIBOR EUR ,
EURIBOR, LIBOR USD, CHFLIBOR kt.;
 Linijinis ir anuitetinis mokėjimo būdas.
Bankiniai terminai:

17. Kaip paskirstyti pajamas turint būsto paskolą?

18. V. PO 2-JŲ METŲ IMAMAS DAR VIENAS – 40.000 EUR
KREDITAS, NUPERKAMAS NT UŽ 49.500 EUR
100.000 EUR IR 40.000 EUR
KREDITŲ KAINA (mėnesio įmoka
675 Eur(477+198))
238.427 EUR
SUMOKAMA PALŪKANŲ UŽ
100.000 EUR IR 40.000 EUR
KREDITUS
98.427 EUR
GAUTŲ NUOMPINIGIŲ SUMA
(mėnesio nuomos pajamos 330 Eur)
110.880 EUR
INVESTICIJŲ KAPITALAS
NUOMPINIGIUS INVESTAVUS
(investicijų pelningumas 5 %)
242.838 EUR
TURIMŲ NT VERTĖ PO 30
METŲ
(I NT – 120.000 EUR, II NT – 49.500
EUR)
(NT vertės augimas - 3%)
396.040 EUR
NT VERTĖS PRIEAUGIS 226.540 EUR
238,427
98,427
110,880
242,838
396,040
226,540
0
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
400,000
450,000
100.000 EUR IR
40.000 EUR
KREDITŲ KAINA
SUMOKAMA
PALŪKANŲ UŽ
100.000 EUR IR
40.000 EUR
KREDITUS
GAUTŲ
NUOMPINIGIŲ
SUMA
INVESTICIJŲ
KAPITALAS
NUOMPINIGIUS
INVESTAVUS
TURIMŲ NT
VERTĖ PO 30
METŲ
NT VERTĖS
PRIEAUGIS
Suma,Eur

19. VI. PO 2-JŲ METŲ 5.000 EUR PANAUDOJAMI KREDITO
GRĄŽINIMUI, DALIS DAR VIENAM – 20.000 EUR KREDITUI
PAIMTI, NUPERKAMAS NT (UŽ 25.000 EUR)
100.000 EUR IR 20.000 EUR
KREDITŲ KAINA (mėnesio įmoka 552
Eur(453+99)
196.828 EUR
(163.550+33.278)
SUMOKAMA PALŪKANŲ UŽ
100.000 EUR IR 20.000 EUR
KREDITUS
76.828 EUR
GAUTŲ NUOMPINIGIŲ SUMA
(mėnesio nuomos pajamos 160 Eur)
53.760 EUR
INVESTICIJŲ KAPITALAS
NUOMPINIGIUS INVESTAVUS
(investicijų pelningumas 5 %)
117.740
TURIMŲ NT VERTĖ PO 30 METŲ
(I NT – 120.000 EUR, II NT – 24.000 EUR)
(NT vertės augimas - 3%)
337.698 EUR
NT VERTĖS PRIEAUGIS 193.698 EUR
196,828
76,828
53,760
117,740
337,698
193,698
0
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
400,000
100.000 EUR IR
20.000 EUR
KREDITŲ
KAINA
SUMOKAMA
PALŪKANŲ UŽ
100.000 EUR IR
20.000 EUR
KREDITUS
GAUTŲ
NUOMPINIGIŲ
SUMA
INVESTICIJŲ
KAPITALAS
NUOMPINIGIUS
INVESTAVUS
TURIMŲ NT
VERTĖ PO 30
METŲ
NT VERTĖS
PRIEAUGIS
Suma,Eur

20. 8 Proc. = 0

21.  1. Apsispręsti dėl NT pirkimo ir pasiruošti finansiškai bei informatyviai.
 2. Šešių mėn. pinigų rezervas (jeigu prarandate darbą ir nuomininkus).
 3. Finansinis šeimos/verslo planas min. 10-čiai metų, pageidautina iki
pensijos (sistema 20-10-10) .
 4. Pirma išnuomoti savo butą, jeigu yra pirktas su paskola, ir taip
sumažinti riziką.
 5. Jeigu gaunate pelną vidutiniškai 5 proc. per metus po nuskaičiuotų
banko palūkanų, rekomenduoju butą parduoti.
 6. Pradėti investuoti į NT nuo mažų butų ir sumų.
 7. Uždirbti iš NT jį perkant.
 8. Skaidyti investicijas: jeigu pirmas būstas gyvenamas, antrąjį patariu
pirkti komercinį.
 9. Iš nuomos turite gauti 8-12 proc. Jeigu
 negaunate - nuomos pajamas reinvestuokite.
 10. Skaidykite investicijas ir neinvestuokite
 visų pinigų į vieną sritį ( 25/4 taisyklė ) .

22. PASAULIO EKONOMIKOS RAIDA
1900-2016 M.

23. DIDŽIAUSIOS FINANSŲ KRIZĖS
PER PASTARUOSIUS 100 METŲ
„Didžioji depresija“, JAV (1929-1933)
JAV indėlių ir paskolų krizė (1980-ais-1990-ais)
Japonijos turto kainų burbulas (1986-1990)
„Juodasis pirmadienis“ (1987)
Švedijos finansų krizė (1990-1994)
Interneto bendrovių burbulas (1995-2000)
Azijos finansų krizė (1997-1999)
Rusijos finansų krizė (1998)
Argentinos ekonominė krizė (1999-2002)
Pasaulinė ekonominė krizė (2008-2009)

24. BENDRAUKIME:
• Prenumeruokite naujienlaiškį;
• Lankykitės www.fikva.lt;
• Rašykite info@paskoluekspertai.lt;
• Draugaukime „Facebook’e“
www.facebook.com/fikva.lt;
• Dalyvaukite mokymuose, siūlykite temas;
• Skambinkite telefonu 8-640-14040;
• www.paskoluekspertai.lt
• www.kredituvaldymas.lt

25. APIE SAVO ATEITĮ PRADĖKITE
GALVOTI JAU ŠIANDIEN!