1. Velkommen til Kvist og Jensen
Tirsdag, den 8. januar 2013

2. Agenda – 8. januar
Private Banking er forholdsvis nyt i Sparekassen Kronjylland
Opstart efteråret 2011
• Private Banking i Sparekassen Kronjylland
• Private Banking, den gode rådgivningscirkel
• Kapitalforvaltning - paletten er udvidet
• Kapitalpleje - muligheder i Sparekassen Kronjylland
• Publikationer fra Sparekassen

3. Private Banking afdelingen
Sissi Roesdahl Majbritt Kofod
Formuerådgiver Formuerådgiver
Jens Bisbo
Private Banking chef
René Bjørkmann Jacob Bach
Kapitalforvalter Kapitalforvalter

4. Segment og kundeplacering
Vi tilbyder Private Banking til:
• Kunder med investérbare midler over 1, 5 mio. DKK
• Kunder med husstands indkomst over 1,5 mio. DKK
• Kunderne serviceres og forbliver
fortsat lokalt ude i afdelingerne
• Kunderådgiveren er fortsat
hovedkundeansvarlig
• Kunden får to nye
kompetencepersoner tilkoblet

5. Sparekassens koncept
• Formueplanen vil indeholde rådgivning om alle aspekter i
rådgivningscirklen:
Investering
Risikoafdækning, investeringspleje, kapitalforvaltning
Gældspleje
Risikospredning, omprioritering, valuta-
og renteoptimering
Pension og
forsikring Pensionsoverblik, pensionsplan, dæknings-
oversigt, behovsafklaring – skaber tryghed
Bolig Boligfinansiering, omprioritering, forældrekøb
Skat Skatteoptimering, generationsskifte, arv, gaver,
testamente
Daglig økonomi
Skat, finansielle muligheder, likviditetsbehov

6. Formuerådgivning
- den gode rådgivningscirkel
Kapitalpleje Formue
overblik
Aktivfordeling
• Kontant
• Sikre obl.
• Virksomhedsobl. Investerings- Pensions-
plan plan
• Højrentelande
• Danske aktier
• Udl. aktier
• Andet
Mifid
Skatte
Tidshorisont Risikoprofil
optimering

7. Kapitalforvaltning

8. Investeringspleje i Sparekassen Kronjylland
I Kontinuerlig udvikling
Egnsinvest Flere investeringsforeninger Flere investeringsforeninger
2010
2012
2011
Modelporteføljer Modelporteføljer Modelporteføljer
Investeringsplejeaftaler Investeringsplejeaftaler Porteføljeplejeaftaler
Porteføljeplejeaftaler Porteføljeplejeaftaler Investeringsrådgivere
Investeringsrådgivere Investeringsrådgivere Private Banking
Private Banking Kapitalplejeaftaler
Kapitalplejeaftaler Aktiv Børshandel
Aktiv Kapitalplejeaftaler Kapitalforvaltere
Kapitalforvaltere Publikationer pr. mail
Publikationer pr. mail ”Certifikater”
”Struktureret indlån”

9. Investeringsmuligheder i Kronjylland
 Pensionsinvest
 Til pensionsinvestering under kr. 250.000
 Porteføljeplejeaftale
 Porteføljer under 1,5 mio.
 Ekstra opmærksomhed fra investeringsrådgiver
 Spar Kron Modelportefølje
 Fuldmagtsaftale til den passive kunde
 Langsigtet strategi
 Kapitalplejeaftale
 Løbende investeringsrådgivning til den mindre aktive kunde
 Overvejende langsigtet strategi
 Aktiv Børshandel
 Løbende investeringsrådgivning til den meget aktive kunde
 Overvejende kortsigtet strategi
9

10. Modelporteføljer
Placering efter risikoprofil og tidshorisont
• Gns. 2 årlige rebalanceringer – tilbage til udgangspunktet, fokus risiko
• Fokus fremtidige forventninger – fornuftige områder, gode foreninger

11. Kapitalplejeaftale
• Kapitalplejeaftale
• Individuel aftale
• Typisk mere langsigtet strategi
• Fokus på risikoprofil og asset allocation
• Kunden ønsker kontakt med en kapitalforvalter
• Porteføljeplejegebyr 0,075% af kapitalen
• Skriftligt aftalegrundlag
• Afkastrapportering
• Mulighed for handelsfuldmagt
• Høj rentesats på afkastkonto (p.t. 0,45% p.a.)

12. Eksempel porteføljeopbygning
Trading portefølje
• Enkelt aktier, typisk danske
• Investeringsforeninger, høj beta
Individuelle obligationer
• EM obligationer, TRY, BRL
• Individuelle virksomhedsobligationer
Basisportefølje
• Aktier, herunder investeringsforeninger
• Basis obligationer, herunder EM, virksomhed.

13. Aktiv asset allocation
• Tidshorisont, risikoprofil =
overordnet fordeling
• Forventning til økonomi
Virksomheds- • Relativ prisfastsættelse
Sikre
obligationer og EM • Værdi i markedet
obligationer
• Udnytte kortsigtede
markedsudsving
• Omlægning kan ske øjeblikkelig
Aktier
Typisk omlægning er p.t. fra danske
obligationer til højere forrentede
obligationer.

14. Aktiv Børshandel
Koncept under Markets
Jesper Mads Højstrup
Hansen
• Ønsker du en aktiv investeringsstrategi og at optimere dit afkast ved
at udnytte markedsudsvingene, så er Aktiv Børshandel noget for dig.
• Vi har stor fokus på ”stock picking”, og på den kortsigtet trend i markedet.
• Du får ekstra opmærksomhed og tæt dialog om dine investeringer.
• Med en Børshandelsaftale får du:
• Aktiv pleje af dine investeringer
• Dynamisk investeringsstrategi
• Tæt dialog med din personlige kapitalforvalter
• Du er sikret højt informationsniveau om kapitalmarkederne
• Attraktiv rente på afkastkontoen

15. Mulighed for at modtage publikationer

16. Verdensøkonomi – hvor er vi?
Muligheder Udfordringer
• Amerikansk • ”Default” Grækenland
boligmarked har bundet • Vækst Sydeuropa
• Kinesisk økonomi bliver • Generel lavvækst i EU
antagelig ikke svagere • Afgearing stadig i gang
• Virksomheder tjener • Europæiske
penge trods ”lav vækst” banker, kapitalbuffer
• Lav rente stimulerer under opbygning
vækst og investeringer • USA, Gældsloft og
budgetforhandlinger