Učenice JU Gimnazija Dobrinja, Anda Samouk i Amina Buljubašić, u okviru eTwinning projekta "Svjetski dan štednje", napravile su prezentaciju o vrstama štednje.

2. Štednja je čuvanje novca.
Štednja se često definiše i kao dio dohotka koji se ne troši, odnosno razlika
između raspoloživog dohotka i potrošnje.
Iz toga proizlazi da ograničavanjem potrošnje, na kraći ili duži period,
možemo sačuvati novac od nepotrebnog trošenja, odnosno povećati štednju.

3. Redovno odvajanje novca za štednju
može Vam pomoći da se u budućnosti
zaštitite od nepredviđenih izdataka.
Štednja također omogućava kupovinu
određenih stvari bez dodatnog
zaduživanja.
Štediti može svako, bez obzira na
iznos i redovitost prihoda.

4. • Osnovne vrste štednje su: 1. Štednja u „slamarici“ ili sefu
• 2. Štednja u banci
• Štednja u „slamarici“ ili sefu je jako rasprostranjen način štednje u
BiH. Na ovaj način ušteđeni novac Vam je lako dostupan u svakom
trenutku. Međutim, ovom vrstom štednje, ušteđeni novac je izložen
rizicima (inflacija - gubitak vrijednosti novca jer cijene proizvoda
rastu, krađa, požar, itd.) kojima djelimično ili u potpunosti možete
izgubiti Vaš ušteđeni iznos.
• Štednjom u banci Vaš novac ostvaruje prinos od kamate. Kamata je
naknada koju Vam banka isplaćuje za novčana sredstva koja im
date na čuvanje. Ako dobivenu kamatu pripojite glavnici i sve
zajedno oročite, zaradićete kamatu na kamatu. Efekt je veći ukoliko
oročite veće iznose na veći vremenski period.

5. • Primjera radi sljedeća tabela pokazuje iznose kojima bi raspolagali ukoliko
oročite 1.000 KM i 10.000 KM na 5, 10 i 20 godina uz kamatnu stopu od
5%

6. • Prednost ovog načina štednje jeste što putem kamate
uvećavate Vašu ušteđevinu i štitite svoj novac od inflacije.
• Međutim, važno je znati da kod oročene štednje pravo na
kamatu ostvarujete samo ukoliko novac ne povučete prije
isteka oročenja.
• Ukoliko želite da počnete sa štednjom, a nemate veći iznos
novca na raspolaganju, razmotrite tzv. postepenu ili otvorenu
štednju.
• Većina banaka za ovakav vid štednje zahtijeva minimalne
mjesečne uplate u iznosu od 20,00 KM.
• Ukoliko su Vaše mjesečne uplate redovne možete ostvariti i
dodatne bonuse kao što su više kamatne stope i slično.

7. • Kao i kod štednje u „slamarici“ ili sefu i
štednja u banci nosi određene rizike.
• Međutim, ti rizici su minimalizirani putem
Agencije za osiguranje depozita u BiH.
• Od 2001. godine Agencija za osiguranje
depozita osigurava depozite fizičkih lica u
domaćoj i stranoj valuti koji se nalaze u
bankama u BiH.

8. • Štednja na štednom računu se najčešće ogleda u
mesečnom odvajanju određene svote novca (na vama je da
odredite koliko će ona da iznosi) koja se oročava.
• Transakcija novca se vrši preko trajnog naloga da se svakog
meseca od vaših prihoda oduzme i oroči dogovorena suma
novca.
• Pravo da podignete ovu sumu nije unapred dogovoreno, već
određenu svotu možete podići po potrebi (pa je i kamata na
ovu vrstu štednje nešto manja), s tim da je razlika u tome što
se glavnica vašeg uloga uvećava svakog meseca, a kod
oročene štednje je u pitanju unapred određena i uplaćena
svota novca koja se ne dopunjuje na bilo koji način osim
kamatom.

9. • Oročena štednja - ukoliko imate određenu sumu
novca koju želite da ostavite po strani i nećete je
koristiti u određenom periodu, vi tada oročavate
novac uz obavezu da ga ne podižete u tom
periodu oročenja.
• Zauzvrat od banke dobijate određenu mesečnu
kamatu koja se isplaćuje na kraju perioda
oročavanja i čija visina zavisi od valute i iznosa
novca koji ste oročili, od dužine oročenje, ali i od
uslova koje sama banka nudi.

10. • Ukoliko želite da podignete novac dok je on još oročen, vi to možete učiniti,
ali ostajete bez kamate koju biste inače dobili, mada kod nekih banaka
možete dobiti mogućnost i da određeni procenat oročenog novca podignete
i bez raskida oročenja (ne postoji opšte pravilo, uslovi mogu da se razlikuju
od banke do banke).
• Možete štedeti u domaćoj valuti ili devizama, u zavisnosti kako vama
odgovara, a pozitivna strana ovakve štednje je pre svega bezbednost novca
(i od nepredviđenih situacija i od vas samih).
• Osim navedenih postoje i drugi oblici štednje koji su kombinacija navedenih.
• Razlike postoje u zavisnosti od paketa koje određena banka nudi i koji
mogu da se ogledaju u visini kamatne stope, vremenu na koji je novac
oročen, da li postoji mogućnost da se novac podiže pre ugovorenog
vremena i sl.

11. • Štednja kroz dobrovoljne penzijske fondove - predstavlja
noviji oblik štednje na našem području.
• Funkcioniše veoma slično oročavanju, ali sa tom razlikom da
se od vas očekuje da uplaćujete rednovne mesečne
(kvartalne, polugodišnje ili godišnje) iznose.
• Za razliku od osiguranja (oblik štednje na koji takođe
podseća), se razlikuje u tome što ovde ne postoji isplata
ukoliko se dogodi nesrećan slučaj i rata koja se uplaćuje je
nešto niža.
• Suma koju uplaćujete je namenjena za vašu starost kao
penzijski dohodak.
• U međuvremenu, dok ne dođete do penzije, vaša uplaćena
sredstva se investiraju u hartije od vrednosti, a deo ostvarene
dobiti od toga vam se redovno uplaćuje.

12. • Investicioni fondovi - predstavljaju imovinu ulagača
koja je uložena u različite hartije od vrednosti (akcije,
obveznice, blagajničke zapise i sl.).
• Celokupna imovina je podeljena na jednake delove -
investicione jedinice koje predstavljaju proporcionalan
deo u ukupnoj vrednosti investicionog fonda a vlasnici
ovakvih investicionih jedinica su ulagači koji kupuju
jedinice otvorenog investicionog fonda.
• Vrednost jedinice se menja zavisno o promeni cena
hartija od vrednosti i u tom pogledu postoji prostor za
uvećanje uloženih sredstava.

13. • Preventivna štednja - kroz osiguranje
predstavlja oblik dugoročne štednje koji vama
ili vašim naslednicima omogućava da
dobijete određenu nadoknadu (iznos je
unapred poznat) za različite nesrećne
slučajeve (krađa, povreda, smrt ili slično) u
toku trajanja osiguranja.
• Moguće je osigurati se u markama i devizama,
a način i period isplate kao i sama sigurnost
novca zavisi od osiguravajućeg društva.

14. • Svakodnevna štednja!
• Pod svakodnevnom štednjom podrazumevamo razuman način
svakodnevnog ophođenja prema novcu i njegovom trošenju i
ističemo to jer bez racionalnog ophođenja prema novcu, ni sve
banke sveta neće vam biti od pomoći.
• Ukoliko ste "savesni trošadžija" i ako shvatate svoje materijalne
mogućnosti, te se prema njima i pažljivo ophodite, vi u velikoj meri
već štedite.
• Upravljanje sopstvenim novcem znači da se ne izlažete
nepotrebnim troškovima (ali ni da ne "škrtarite") i to je vrlo važna
životna navika koju treba da razvijete i vi ali i članovi vaše porodice.

18. • Islamsko bankarstvo je bankarstvo koje
zadovoljava islamske propise ili u najmanju ruku
pokušava zadovoljiti islamske propise. T
• ermin je novijeg datuma.
• Ono je ustvari pokušaj savremenog
odgovora muslimanskih ekonomista i teoretičara
ekonomije na izazov koji nije postojao u vrijeme
poslanika Muhammeda, alejhi-selam.
• Glavna karakteristika islamskog bankarstva je
pokušaj eliminisanja kamate iz poslovanja, jer se
ona kosi sa islamskim propisima.
• To se može ilustrovati u ideji islamske štednje gdje
je štediša ustvari investitor, koji će na kraju
poslovne godine ili kako je već određeno shodno
procentu profita banke dobiti isti procenat u odnosu
na položeni novac.
• I obratno, štediša će u slučaju gubitka banke
učestvovati sa jednakim procentualnim gubitkom.