Fiona Hawkins, Schweizerische Bankiervereinigung

1. Bankkonto-Eröffnung über Internet
SuisseID Forum
Stade de Suisse, Bern
18. August 2015
Fiona Hawkins
Leiterin Compliance
Schweizerische Bankiervereinigung

2. Agenda
1. Digitalisierung und Fintech im Swiss Banking
2. Herausforderungen und Chancen für die Banken
3. Dynamik im Bankensektor
4. Die Konto-Eröffnung über Internet – die Schweiz im
internationalen Vergleich
5. Die Konto-Eröffnung über Internet – Handlungsbedarf in
der Schweiz
6. Ausblick
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3. Agenda
1. Digitalisierung und Fintech im Swiss Banking
2. Herausforderungen und Chancen für die Banken
3. Dynamik im Bankensektor
4. Die Konto-Eröffnung über Internet – die Schweiz im
internationalen Vergleich
5. Die Konto-Eröffnung über Internet – Handlungsbedarf in
der Schweiz
6. Ausblick
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4. 1. Einleitung
“We need banking but we don’t need banks
anymore”
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5. 1. Einleitung
• Technologischer Fortschritt und Kundenansprüche
zwingen zum Umdenken
• Regulierungen und internationaler Wettbewerb
beeinflussen Marge und Erträge
• Fokus der Banken in Zukunft
• Produktionsprozesse können fast beliebig aufgeschnitten
und neu zusammengesetzt werden
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6. 1. Erfolgsfaktoren
• Effizienz und Skalierbarkeit
• Fähigkeit, den Mensch in den Mittelpunkt zu stellen
• Intuitiv und bequem in der Bedienung
• Schnell und sicher im Zugang
• Personalisiert und kompatibel mit komplementären
Leistungen
• Wenn möglich von einer einzigen digitalen Plattform
beziehbar
• Kostengünstig und transparent
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7. 1. Investitionen in Fintech
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8. Agenda
1. Digitalisierung und Fintech im Swiss Banking
2. Herausforderungen und Chancen für die Banken
3. Dynamik im Bankensektor
4. Die Konto-Eröffnung über Internet – die Schweiz im
internationalen Vergleich
5. Die Konto-Eröffnung über Internet – Handlungsbedarf in
der Schweiz
6. Ausblick
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9. 2. Herausforderungen durch Fintech (1/2)
• Fintech durchdringt alle Geschäftsbereiche (Retail
Banking, Private Banking, Firmenkunden, Asset
Management, Investment Banking)
• Fintech bringt Grenzen zum Verschwinden
• Innovation entsteht zunehmend an den Schnittstellen
zwischen den Bereichen (Uberization)
• Verbindung der diversen Infrastrukturen, Fertig- und
Fähigkeiten unterschiedlicher Marktteilnehmer
massgebend für künftigen Erfolg
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10. 2. Herausforderungen durch Fintech (2/2)
• Fintech verschiebt die Gestaltungsmacht zu den
Konsumenten
• Digitaler Strukturwandel erhöht den Druck auf traditionelle
Banken
o Investitionen in digitale Technologie, Forschungsgelder in
Startups
o Neue Nichtbanken als Konkurrenten
o Wettbewerb teilweise verzerrt, z.B. bei Datennutzung,
Kontenzugang durch Dritte, Durchsetzung von
Sorgfaltspflichten, ….
o Unterschiede international, z.B. bei der
Kundenidentifikation
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11. 2. Chancen für die Banken
Fintech eröffnet traditionellen Banken vor allem aber
Chancen
• Kosteneffizienz durch neue (Fin)Technologien,
Kundenansprache
• Reichweite, mehr Personen werden gebankt
• Aufgrund Kombination Fintech und traditioneller
Stärken (Finanzkompetenzen, Diskretion, Sicherheit)
sind Banken im Vorteil
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12. Agenda
1. Digitalisierung und Fintech im Swiss Banking
2. Herausforderungen und Chancen für die Banken
3. Dynamik im Bankensektor
4. Die Konto-Eröffnung über Internet – die Schweiz im
internationalen Vergleich
5. Die Konto-Eröffnung über Internet – Handlungsbedarf in
der Schweiz
6. Ausblick
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13. 3. Dynamik im Bankensektor (1/2)
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Die Probleme der klassischen Banken relativ zu
Fintech-Startups
• (Über-)staatliche Regulierungen
• Sinkende Markteintrittshürden
• Nicht innovationsaffin in einer Zeit, in der das Internet die
Wertschöpfungskette im Finanzsektor durcheinanderbringt
• Sinkende Produktivität von Filialen
• Veraltete IT-Systeme
• Steigende Kosten für Akquisition von Neukunden, sinkende
Kundentreue
• Wettbewerbsvorteil zunehmend durch Technologie erzielt

14. 3. Dynamik im Bankensektor (2/2)
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15. Agenda
1. Digitalisierung und Fintech im Swiss Banking
2. Herausforderungen und Chancen für die Banken
3. Dynamik im Bankensektor
4. Die Konto-Eröffnung über Internet – die Schweiz im
internationalen Vergleich
5. Die Konto-Eröffnung über Internet – Handlungsbedarf in
der Schweiz
6. Ausblick
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16. 4. Internationaler Vergleich
• Zwingendes Einholen einer echtheitsbestätigten Kopie
des amtlichen Ausweises als Schweizer „Spezialität“
• Andere Länder (bspw. UK, D, Lux, Singapur) kennen
zumindest Alternativen
• Andere Länder kennen erweiterte Möglichkeiten im
Bereich der online-Identifizierung (Bsp. BaFin-
Rundschreiben 1/2014)
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17. Agenda
1. Digitalisierung und Fintech im Swiss Banking
2. Herausforderungen und Chancen für die Banken
3. Dynamik im Bankensektor
4. Die Konto-Eröffnung über Internet – die Schweiz im
internationalen Vergleich
5. Die Konto-Eröffnung über Internet –
Handlungsbedarf in der Schweiz
6. Ausblick
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18. 5. Handlungsbedarf in der Schweiz
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19. 5. Neuerungen in der VSB 16 (1/2)
• Neue Bestimmung in der VSB 16
• Möglichkeit der elektronischen Ein-
holung einer echtheitsbestätigten
Ausweiskopie
• In Kraft ab 1. Januar 2016
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20. 5. Neuerungen in der VSB 16 (2/2)
Art. 11 Aussteller von Echtheitsbestätigungen
1 (...)
2 Als gültige Echtheitsbestätigung gilt auch eine von der
Datenbank eines nach dem Bundesgesetz über die
elektronische Signatur (ZertES) anerkannten Anbieters von
Zertifizierungsdiensten eingeholte Ausweiskopie in
Kombination mit einer elektronischen Authentifizierung des
Kunden.
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21. 5. Sorgfaltspflichten - Alternativen (1/4)
Art. 9 Identifizierung bei persönlicher Vorsprache
Bei persönlicher Vorsprache identifiziert die Bank den
Vertragspartner, indem sie einen amtlichen Ausweis mit
Fotografie (Pass, Identitätskarte, Führerausweis oder
ähnlich) einsieht und eine Kopie dieses Ausweises zu den
Akten nimmt.
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22. 5. Sorgfaltspflichten - Alternativen (2/4)
• Online-Identifikation als Äquivalent zu persönlichen
Vorsprache
o Qualifikation Online-Identifikationen als persönliche
Vorsprache («Modell BaFIN»)?
o Technische und rechtliche Voraussetzungen?
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23. 5. Sorgfaltspflichten - Alternativen (3/4)
Art. 10 Identifizierung bei Aufnahme der
Geschäftsbeziehung auf dem Korrespondenzweg
Wird die Geschäftsbeziehung auf dem Korrespondenzweg
oder über Internet aufgenommen, so identifiziert die Bank
den Vertragspartner, indem sie sich eine echtheitsbestätigte
Kopie eines Identifikationsdokuments im Sinne von Artikel 9
zustellen lässt und die Wohnsitzadresse des Vertrags-
partners durch Postzustellung oder auf andere, gleichwertige
Weise überprüft.
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24. 5. Sorgfaltspflichten - Alternativen (4/4)
• Erleichterungen und Alternativen bei
Korrespondenzeröffnungen
o Einfache Kopie eines Identifikationsdokuments
o Ergänzt mit alternativen Möglichkeiten zur Verifikation
des Identifikationsdokumentes
o Alternativen auch bei der Überprüfung der
Wohnsitzadresse
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25. Agenda
1. Digitalisierung und Fintech im Swiss Banking
2. Herausforderungen und Chancen für die Banken
3. Dynamik im Bankensektor
4. Die Konto-Eröffnung über Internet – die Schweiz im
internationalen Vergleich
5. Die Konto-Eröffnung über Internet – Handlungsbedarf in
der Schweiz
6. Ausblick
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26. 6. Ausblick
• Wettbewerbsfähigkeit des Finanzplatzes Schweiz im
Bereich Fintech und Digitalisierung
• Verantwortung von Politik und Behörden
• Schaffung klarer Rahmenbedingungen
• Behördenzuständigkeiten im Bereich der neuen
Finanztechnologien sind rasch zu klären
• Innovationsfreundliche und massvolle Regulierung
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27. Fragen/Kontakt
Fiona Hawkins
lic.iur., Rechtsanwältin, LL.M.
Mitglied der Direktion
Schweizerische Bankiervereinigung (SBVg)
Aeschenplatz 7, Postfach, CH-4002 Basel
Tel. + 41 61 295 93 93
Fax + 41 61 272 53 82
E-Mail: fiona.hawkins@sba.ch
http://www.swissbanking.org
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