O BNDES Mais Perto de Você - Vitória (ES)

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O BNDES
Mais Perto de Você
Vitória (ES)
26 de junho de 2018

2
Fale com o BNDES
Tire suas dúvidas
AGENDA
Por dentro do BNDES
Apoio às MPMEs
Opções de financiamento
Condições de financiamento e garantias
Estatísticas
Duração estimada do encontro: 1 hora e meia

4
Por dentro do BNDES // Quem somos
Nossa MISSÃO é viabilizar soluções financeiras que adicionem investimentos para
o desenvolvimento sustentável da nação brasileira.
Apoiamos empresas de qualquer porte e setor, com prioridade para as micro,
pequenas e médias empresas (MPMEs), que desempenham papel fundamental na
criação de empregos e na geração de renda.
Também procuramos difundir e induzir princípios e práticas socialmente
responsáveis junto a nossos clientes, fornecedores, instituições credenciadas e
demais parceiros.

5
 Empresas de agropecuária, indústria, comércio ou serviços
 Cooperativas ou associações
 ONGs, Oscips ou fundações
 Produtor rural
 Transportador autônomo de carga
 Microempreendedor
 Aquisição de máquinas e equipamentos de energia solar
PESSOAS JURÍDICAS
PESSOAS FÍSICAS
ADMINISTRAÇÃO PÚBLICA
 Municipal
 Estadual
 Federal
Quem pode solicitar o financiamento?
Por dentro do BNDES // Quem apoiamos

6
Quando a empresa for controlada por outra empresa ou pertencer a um grupo
econômico, a classificação do porte se dará considerando-se a receita
operacional bruta consolidada
MPMEs
PORTE
DA EMPRESA
Micro Pequena Média Grande
RECEITA
OPERACIONAL
BRUTA (anual)
Até
R$ 360 mil
Até
R$ 4,8
milhões
Até
R$ 300
milhões
Acima de
R$ 300
milhões
Classificação de porte
Por dentro do BNDES // Quem apoiamos

7
OPERAÇÕES INDIRETASOPERAÇÕES DIRETAS
Contratadas diretamente com o BNDES
Contratadas por meio de instituições
financeiras credenciadas no BNDES
Instituição
financeira
credenciada
EMPRESÁRIO
Informação e
relacionamento
EMPRESÁRIO
Por dentro do BNDES // Como apoiamos

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Micro, pequena
e média empresa
 Dirigir-se à instituição
financeira credenciada de
sua preferência OU
 Acessar o CANAL
DESENVOLVEDOR MPME e
encaminhar uma proposta.
1° passo
BNDESAgente financeiro
 Apresentação da
documentação necessária;
 Análise da possibilidade de
concessão do crédito;
 Negociação das garantias;
 Aprovação da operação.
2° passo
 Homologação da operação;
 Liberação dos recursos
para o agente financeiro.
3° passo
Como solicitar o financiamento na forma indireta?

9
A plataforma digital para facilitar o seu acesso aos financiamentos do BNDES.
Informação e transparência para você negociar as linhas do BNDES nos bancos
credenciados de sua preferência.
Acompanhamento por e-mail sobre o andamento do seu pedido.

10
Estar em dia com as obrigações fiscais
e previdenciárias
Cumprir a legislação ambiental
Não estar em regime de recuperação
de crédito
BNDES AGENTE FINANCEIRO
Apresentar cadastro satisfatório
Comprovar capacidade de pagamento
Apresentar garantias adequadas
(normas Banco Central)
O BNDES não exige tempo mínimo de operação
Por dentro do BNDES // Requisitos mínimos

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O BNDES não credencia nem indica quaisquer consultores,
pessoas físicas ou jurídicas, como intermediários para facilitar,
agilizar ou aprovar operações com o próprio Banco ou com as
instituições financeiras credenciadas a repassar seus recursos.
ATENÇÃO
Por dentro do BNDES // Consultores

14
Projetos de
investimentoCrédito rotativo Capital de giro
Máquinas e
equipamentos
Cartão BNDES
Apoio às MPMEs // Opções de financiamento

15
665 mil
cartões
habilitados
R$ 55 bilhões
de limite
pré-aprovado
74 mil
fornecedores
credenciados
277 mil
produtos
cadastrados
Cartão BNDES // Ambiente de negócios

16
Cartão BNDES // Visão do COMPRADOR

17
Vantagens
 Limite de até R$ 2 milhões, por banco
emissor
 Prestações fixas em até 48 meses
 Taxa de juros atrativa: 1,39% a.m.
(junho/2018)
 Financiamento de até 100% do valor do
produto
 Crédito rotativo e pré-aprovado, de uso
automático
 Micro, pequenas e médias empresas
 Produtor rural (Cartão BNDES Agro)
 Solicite seu cartão pela internet
 Compre o que sua empresa precisa
para crescer
 O Cartão BNDES não permite saque
de dinheiro
Cartão BNDES // Compradores

18
Empresa solicita o
cartão no portal
Empresa entrega
documentação no
banco emissor
Banco realiza a
análise do
crédito
Empresa assina
Termo de Adesão
Preenche proposta de
solicitação no Portal do
Cartão, que é enviada
automaticamente ao
banco emissor
Banco emissor
analisa a
documentação e
define limite de
crédito
Assinatura do Termo
de Adesão ao
Regulamento do
Cartão BNDES
1 2 3 4
Prazo médio de emissão: 30 dias
Verificar a
documentação
necessária, de acordo
com o banco emissor
Cartão BNDES // Fluxo de solicitação

19
 Máquinas, equipamentos, computadores, móveis
 Veículos comerciais (exceto utilitários) e motocicletas
 Softwares
 Materiais para construção civil
 Inovação
 Serviços tecnológicos
 Avaliação de conformidade
 Peças e componentes de máquinas, equipamentos, informática e automação
 Propriedade intelectual (por exemplo: registro de marcas de patentes)
Cartão BNDES // O que pode ser financiado

20
Também podem ser financiados:
 Qualificação profissional para o turismo
 Embalagens
 Artigos têxteis (vestuário; cama, mesa e banho; e decoração)
 Insumos industriais (têxtil, coureiro-calçadista, moveleiro, resinas,
laminados metálicos ou plásticos)
 Insumos agropecuários (sementes e mudas, adubos, fertilizantes,
defensivos agrícolas, medicamentos veterinários, rações animais)

21
Produtos e Serviços para fomento das exportações de MPMEs
 Serviços de normatização, conformidade, certificação de produto, etc.
 Serviços tecnológicos, design, adequação, pedido de registro, etc.
 Software de gerenciamento de exportações
 Máquinas e equipamentos para ampliação da capacidade
 Insumos para segmentos calçadista, moveleiro, têxtil, confecção, etc.
 Cursos de idioma estrangeiro (inglês e espanhol)
Encontre no site do BNDES linhas de financiamento
específicas para empresas exportadoras
www.bndes.gov.br/bndesexim
Cartão BNDES // Capacitação para exportar

22
Capital de giro
Quero montar uma lanchonete, o que posso financiar?
Material de construção Eletrodomésticos Computador
Móveis Mão de obra

23
Cartão BNDES // Visão do FORNECEDOR

24
Vantagens
 665 mil potenciais clientes com R$ 55
bilhões de crédito pré-aprovado
 Financiamento automático para o cliente
 Sem risco de crédito
 Fabricantes podem indicar distribuidores
 Exposição do catálogo de produtos
gratuita
 Empresas de qualquer porte
 Fabricantes ou distribuidores de bens
previamente aprovados pelo BNDES
 Prestadores de serviços autorizados
pelo BNDES
Cartão BNDES // Fornecedores

25
Fornecedor solicita
credenciamento no
Portal de
Operações
Cartão BNDES
Análise BNDES
 Processo de
afiliação (visita,
documentação,
conta-corrente)
 Montagem do
catálogo de
produtos
Credenciamento
do fornecedor
1 2 3 4
Prazo médio de credenciamento: 30 dias
Cartão BNDES // Fluxo de credenciamento

26
Distribuidor
autorizado
Processo de
afiliação
(visita,
documentação,
conta-corrente)
Distribuidor
preenche
seu cadastro
no portal
Indicação de
distribuidor
Fabricantes
credenciados
indicam CNPJs e
associam produtos
de seu catálogo
Prazo médio de credenciamento: 30 dias
Cartão BNDES // Indicação de distribuidor

27
Projetos de
Máquinas e
equipamentos
BNDES Giro
Apoio às MPME’s // Opções de financiamento

28
Capital de giro // BNDES Giro
O que pode ser financiado?
 Capital de giro (recurso para a empresa aplicar nas atividades do dia-a-dia)
Qual o limite do financiamento?
 O banco definirá o valor do financiamento de acordo com a análise de crédito,
considerando, entre outros fatores, o faturamento da empresa e sua capacidade de
pagamento
 O limite máximo é de R$ 70 milhões por cliente a cada 12 meses

29
Máquinas e
equipamentos
BNDES Finame
Projetos de

30
Máquinas e equipamentos // BNDES Finame
O que pode ser financiado?
 Máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional e listados no CFI do BNDES
(Credenciamento de Fabricantes Informatizado)
Assim, NÃO podem ser financiados máquinas e equipamentos:
 Não credenciados no CFI
 Importados
 Usados

31
Projetos de
investimento
BNDES Automático
Máquinas e
equipamentos
Crédito rotativo Capital de giro

32
BNDES Automático// O que pode ser financiado
Obras civis
Ampliação Modernização
Móveis e
utensílios
Reforma
Máquinas e
equipamentos
Capital de giro
Implantação
Projetos de investimento
Itens financiáveis

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Projetos de investimento // BNDES Automático
Também podem ser financiados:
 Estudos e projetos de engenharia
associados ao investimento
 Despesas pré-operacionais
 Pesquisa e desenvolvimento / Certificação
NÃO podem ser financiados:
 Aquisições de terrenos e imóveis
 Compra de empresas
 Aquisição de software produzido no exterior
 Despesas de criação e legalização da empresa
 Máquinas e equipamentos têm que ser novos, de fabricação nacional e credenciados no CFI
 Capital de giro representando até 30% do investimento financiado

34
Condições de financiamento

35
Custo financeiro
TAXA DE JUROS
Representa o custo de captação
dos recursos utilizados pelo BNDES
+
Taxa do BNDES
+
Taxa do agente financeiro
=
Remunera a atividade operacional do BNDES
e cobre o risco sistêmico das operações
com instituições financeiras credenciadas
Remunera a atividade operacional do agente
financeiro e cobre o risco de crédito
(esta taxa é negociada)
Condições de financiamento // Composição da Taxa

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Cartão BNDES BNDES Finame
Custo financeiro *
Taxa do BNDES
Taxa final
Prazo de
amortização
Carência
=
1,39 % a.m. (jun./2018)
Até 48 meses
Entre 10 e 40 dias
TLP | 7,04 % a.a.
+/-
1,01 % a.m.
Negociado
Até 120 meses
Negociada
Até 24 meses
1,5% a.a.
Taxa média do agente
financeiro em 2017 **
Negociada
3,9 % a.a.
BNDES Giro
TLP | 7,04 % a.a. ou
Selic 6,50% a.a.
+/-
1,21 % ou 1,17% a.m.
Negociado
Até 60 meses
Negociada
Até 24 meses
1,5% a.a.
Negociada
6,4 % a.a.
X+
+
= = =
BNDES Automático
TLP | 7,04 % a.a.
+/-
1,00 % a.m.
Negociado
Negociada
Até 36 meses
1,5% a.a.
Negociada
3,7 % a.a.
=
X
X X
X
X
* TLP projetada para contratos assinados em junho/2018. Consulte condições em www.bndes.gov.br. ** Com base na média para MPMEs no Estado do ES em 2017.
Condições de financiamento // Taxas e Prazos

37
Condições de financiamento // Taxa Fixa do BNDES
Características da TFB:
 Trata-se de opção de custo financeiro com taxa prefixada e destinada às MPMEs;
 Pretende neutralizar a variação do componente IPCA da TLP;
 Vigente a partir de 24/04/2018;
 15 agentes financeiros aptos a operar com a TFB;
 Disponibilização diária da TFB no portal BNDES de acordo com o prazo de financiamento: 3 ou 5 anos.
 Válida para operações com o BNDES Giro ou BNDES Finame (somente aquisição de ônibus e
caminhões para micro, pequenas e médias empresas).

38
Condições de financiamento // Exemplos da TFB

40
• As garantias devem ser negociadas entre o agente financeiro e o cliente.
• No financiamento a máquinas e equipamentos a garantia mínima é o
próprio bem financiado.
• O BNDES FGI (Fundo Garantidor para Investimentos) pode ser utilizado
como garantia complementar.
Condições de financiamento // Garantias

41
Atua como complementador de garantia
para o aumento do acesso de MPMEs ao crédito
Exigência
de garantias
Condições de
contratação
Micro, pequena e média empresa
Agente financeiro
BNDES FGI – Fundo Garantidor para Investimentos

42
* Podem existir exceções.
Condições de contratação
 Cobertura: de 10% a 80% do financiamento
 Limite por beneficiário: R$ 10 milhões
Contragarantias exigidas
Valor garantido Contragarantias mínimas*
Até R$ 3 milhões Garantias fidejussórias (ex.: fiança)
Acima de R$ 3 milhões Garantias fidejussórias + Garantias reais

43
* A tabela acima considera uma operação com carência de 6 meses e taxa de juros final ao tomador do crédito de 1,02% ao mês.
O Encargo por Concessão de Garantia – ECG – pode ser financiado juntamente
com o principal, nas mesmas condições de juros e prazo.
Valor financiado, percentual de cobertura
do fundo e prazo do financiamento
Fatores impactam
no valor do ECG
Custo efetivo da garantia mensal
Cobertura Prazo = 96 mesesPrazo = 36 meses Prazo = 60 meses
10% 0,02%0,03% 0,02%
50% 0,09%0,14% 0,11%
80% 0,14%0,23% 0,18%

44
Simulação de financiamento

45
Simulação de financiamento // Cartão BNDES

47
Por setor
Número de
operações
Desembolso
Desembolso por
produto
Operações com MPMEs // Estatísticas

48
Desembolsos por setor
Desembolso por setor (2017, em R$ bilhões)
R$ 13,07 (44%)Comércio e serviços
R$ 3,63 (12,2%)Indústria
R$ 12,92 (43,5%)Agropecuária
R$ 0,085 (0,3%)Infraestrutura

49
367.018
1.101.248
366.891
390.729
1.144.262
383.839
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
94%
93%
96%
96%
96%
97%
Número de operações com MPMEs x total
Total de operações com MPMEs Total de operações do BNDES
Participação
média das
MPMEs
95%
94%
96%
96%

50
24,0
45,6
49,7 50,1
63,5
59,4
37,3
27,2
29,7
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Desembolsos (R$ bilhões)
Participação
média das
MPMEs
31%
(*) Relação entre os desembolsos para MPMEs e os desembolsos anuais do BNDES.
18%
27%
36% 32%
33%
32%
27%
31% 42%

51
Desembolsos na região
Desembolso
MPME
Região Sudeste
em 2017
R$ 10,6 bilhões
=
35,7% do total

52
Operações com MPMEs
Desembolso por produto
Desembolso por produto (2017, em R$ bilhões)
R$ 13,56 (46%)BNDES Finame R$ 2,69 (9%)Cartão BNDES
R$ 12,21 (41%)BNDES Automático R$ 1,23 (4%)Outros

54
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Ouvidoria
0800 702 6307
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55
Federação das Indústrias do Estado do Espírito Santo
Av. Nossa Senhora da Penha, 2053
Bairro Santa Lúcia - Vitória (ES)
Núcleo de Acesso ao Crédito - NAC
Responsável: Leonel Piovezan
Telefone: (27) 3334-5784
nac@findes.org.br e
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