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Gestion de trésorerie et financement des entreprises en période de crise

Dans le cadre de sa mission de soutien aux entreprises, et suite à la diffusion du guide « anti-crise », la CCI Nîmes a organisé mardi 20 novembre une conférence sur le thème de la gestion de trésorerie et du financement des entreprises en période de crise. Voici la présentation de Michel Dubois d'Enghien, Directeur Général du groupe Base10, sur la thématique de la relation complexe, et pourtant hautement stratégique, entre la TPE/PME et la banque.

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Gestion de trésorerie et financement des entreprises en période de crise

  1. 1. Gestion de trésorerie et financement des entreprises : comment agir en période de crise ?Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de lauteur est interdite
  2. 2. APPRENDRE A SE CONNAITREConférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de lauteur est interdite
  3. 3. PROGRAMME 1ère partie 2ème partie Apprendre Optimiser APPRENDRE à se connaître sa relation bancaire A SE CONNAITREConférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de lauteur est interdite
  4. 4. PROGRAMME 1ère partie 2ème partie Apprendre Optimiser APPRENDRE à se connaître sa relation bancaire A SE CONNAITREConférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de lauteur est interdite
  5. 5. UNE STRATEGIE : GLOBALISER LA RELATION EFFECTIF PRODUIT NET BANCAIRE INSTRUMENTS INTERETS COMMISSIONS FINANCIERS (Source Commission Bancaire 2007)Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de lauteur est interdite
  6. 6. CREDITS : CONTRAINTES INTERNES CREDIT DE 100 000€ 199. 2006 2007 2008 MARGE BRUTE MOYENNE 5.00 2.60 2.50 2.43 PERTE ENREGISTREE 100k€ 100 k€ 100 k€ 100 k€ CONTRE VALEUR NEW CREDIT 2000 k€ 3846 k€ 4000 k€ 4115 k€ ECART 1846 k€ 2000 k€ 2115 k€Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de lauteur est interdite
  7. 7. CREDITS : CONTRAINTES EXTERNES Cook FONDS PROPRES POSTE CLIENTS (En cours de Bale II FONDS PROPRES Crédits) Bale III FONDS PROPRESConférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de lauteur est interdite
  8. 8. BALE 2 : EN QUELQUES DETAILS Quelques principes :  Cotation de TOUS les clients Particuliers, Professionnels et Entreprises  Incidence fondamentale sur les délégations de Crédit  Pas de négociation mais UN DEVOIR D’INFORMATION COTATION DOCUMENTS FONCTIONNEMENT BDF FINANCIERS Retail / Corporate QUALITATIFConférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de lauteur est interdite
  9. 9. BALE 2 : UN IMPERATIF La loi 2009-1255 du 19 octobre 2009 tendant à favoriser l’accès au crédit des petites et moyennes entreprises et à améliorer le fonctionnement des marchés financiers portée par la députée Chantal BRUNEL a été publiée au Journal officiel le 20 octobre 2009. Dispositions contenues dans la loi Article 1 : Le délai de rétractation en matière de crédit ne pourra être inférieur à 60 jours. Sur demande de l’entreprise, l’établissement de crédit doit expliquer la réduction ou l’interruption du crédit. Article 2 : Les banques doivent expliquer à l’entreprise, sur sa demande, la notation qui lui est attribuée. Ces informations ne peuvent pas être délivrées à un tiers.Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de lauteur est interdite
  10. 10. COTATION BDF : EN RESUME ENTREPRISES DIRIGEANTS Cote d’activité : 000 = Pas de remarque A à N (X) 040 = Attention Cote de Crédit : 050 = Forte attention 3++ à 9 (0) 0 : pas d’infos 060 = Attention T. Forte 3-4 : BonConférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de lauteur est interdite
  11. 11. NOTATION : LES ASSUREURS CREDIT EULER HERMES https://infosacheteurs.eulerhermes.com COFACE • http://www.coface.fr/CofacePortal/FR_fr_FR/ pages/home/os/Votre_evaluation_Coface/m on_evaluation ATRADIUS • http://www.atradius.com/fr/profile/ 11Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de lauteur est interdite
  12. 12. NOTATION : PRINCIPE DE L’ASSURANCE ENTREPRISE ASSUREE ASSUREUR CREDIT 1. L’assuré estime son encours-clients 2. Il interroge sur un montant € 3. La Cie répond : ok total, ok partiel ou refus 4. La Cie surveille et peut maintenir/réduire/résilier 5. En cas de retard, l’assuré informe la Cie et peut DECLARER 6. si recouvrement infructueux : la Cie indemnise 12Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de lauteur est interdite
  13. 13. CONSEQUENCES : VOTRE CONSEILLER A CHANGE 80% des objectifs RESEAU EQUIPT FLUXConférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de lauteur est interdite
  14. 14. CONSEQUENCES : DES DELEGATIONS SOUS CONTROLE Directeur Sous Directeur C.Confirmé C.Débutant Notation de 1 à 4 Crédit en Blanc 125 000 100 000 50 000 30 000 Mobilisation 375 000 300 000 200 000 145 000 MLT sans garantie réelle 75 000 60 000 50 000 40 000 MLT avec garantie réelle 400 000 300 000 200 000 125 000 Total Encours Global 500 000 400 000 250 000 175 000 Notation de 5 à 10 Crédit en Blanc 50 000 40 000 25 000 10 000 Mobilisation 300 000 260 000 175 000 110 000 MLT sans garantie réelle 50 000 30 000 25 000 20 000 MLT avec garantie réelle 250 000 175 000 150 000 100 000 Total Encours Global 350 000 300 000 200 000 125 000Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de lauteur est interdite
  15. 15. CONSEQUENCES : UNE DECISION ELOIGNEE RESEAU SIEGE CLIENT CONSEILLER D.AGENCE D.GROUPE C.ETUDE D.CREDIT COMITE PME / GD PUBLICConférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de lauteur est interdite
  16. 16. PROGRAMME 1ère partie 2ème partie Apprendre Optimiser APPRENDRE à se connaître sa relation bancaire A SE CONNAITREConférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de lauteur est interdite
  17. 17. LE CREDIT : GENERER DE LA CONFIANCE Les bonnes informations Economiques 1 2 Dossier CONNAITRE Trésorerie de base L’ENVERS DU DECOR Investissement 3Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de lauteur est interdite
  18. 18. LE CREDIT : GENERER DE LA CONFIANCE Les bonnes informations Financières PASSE FUTUR PRESENTConférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de lauteur est interdite
  19. 19. LE CREDIT : GENERER DE LA CONFIANCE La bonne information : qu’est ce que je finance ? STOCKS ? CLIENTS ? BANQUE TVA ? Utiliser le bon concours MOYEN ESCOMPTE DAILLY DECOUVERT TERMEConférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de lauteur est interdite
  20. 20. UNE APPROCHE GLOBALE : LE DIAGNOSTIC FLASH Banques N°1 N°2 N°3 Faisabilité Technique Equilibre relationnel % Flux % Crédit Notation - Cotation INVESTISSEMENT Cotation BdF Notation Bâle II Autorisations DECOUVERT ESCOMPTE Type Découvert Type Escompte Type Aval.Caution Confirm.Ecrite PV Latentes Caution Perso.Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de lauteur est interdite
  21. 21. Merci à tous Bonne suite…Conférence – Débat le 20 novembre 2012 Copyright 2012 – Base 10 - Toute utilisation sans accord de lauteur est interdite

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  • goonter

    Jun. 14, 2014
  • mamadouly3

    Mar. 17, 2015
  • saharloukil

    Mar. 27, 2020

Dans le cadre de sa mission de soutien aux entreprises, et suite à la diffusion du guide « anti-crise », la CCI Nîmes a organisé mardi 20 novembre une conférence sur le thème de la gestion de trésorerie et du financement des entreprises en période de crise. Voici la présentation de Michel Dubois d'Enghien, Directeur Général du groupe Base10, sur la thématique de la relation complexe, et pourtant hautement stratégique, entre la TPE/PME et la banque.

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