詹翔霖教授，詹翔霖副教授，詹翔霖，詹仁松，文化大學，教育，顧客滿意，詹教授，講義之王，講義王，生命中的無限潛能

1. 創業風險評
估
與資源運用
國立臺灣大學
詹翔霖副教授 102.01.24
Chanrs@ms68.hinet.net 0955-268997
教學部落格 http://mypaper.pchome.com.tw/chanrs

2. 教育經歷
政治大學科技管理研究所博士後
研究
現職
• 專欄作家
• 行政院勞委會 / 青輔會 / 圓夢計劃創業諮詢輔
導顧問
• 經濟部中小企業升級轉型諮詢輔導健診顧問
• 高雄市政府教育局教學策略聯盟專任委員
• 三寶教育基金會委員長
• 文化大學國企系副教授

3. 主要經歷
• 中山管理教育基金會諮詢輔導顧 • 大陸國務院發展研究中心訪問教
問 授
• 經濟部企業經營管理顧問協會諮 • 大陸清華大學醫藥經營管理所教
詢輔導顧問 授
• 經濟部中小企業處榮譽指導員 • 大葉大學企管、休管系副教授
• 公爵大飯店連鎖機構 - 經理 • 實踐大學國企系副教授
• SOGO 俱樂部 - 營運籌備部協理 • 高苑科技大學企管系助理教授
• 美國 NGH 催眠協會授證合格催 • 建國科技大學產學訓中心講座教
眠心理諮商師 授
• 漢來大飯店 - 餐飲部主管 • 日本產經協會 MTP 講師
• 行政院勞委會員工協助方案師 • 職訓局 3 C 核心職能講師
• 行政院勞委會社會專業社工訓練 • 中國生產力中心顧問師班授課講
師 師
• 台灣創意設計中心諮詢輔導顧問
• 幸福創業微利貸款計畫創業顧問
• 企業訓練聯絡網 HR 發展服務團
顧問
• 台北市商業處創業人才培授課講
師

4. 著 作
• 2001.07- 顧客導向之服務系統與作業流程規劃
• 2001.08- 公司多元經營管理策略
• 2002.08- 加盟連鎖體制與運作
• 2003.02- 產業知識管理運用
• 2007.11- 知識管理價值及運用機制
• 2008.06- 【 EAPs 】在企業之運用及建置流程
• 2008.11- 創新管理與企業改革之運用
• 2009.09-MBA 企業個案實務分析
• 2010.01- 共通核心職能課程實務
• 2010.07- 如何建立 TTQS 系統為企業教育訓練架
構
• 2011.10- 管理與人生【有聲書】
• 2012.01- 領導統御 - 主管職責與管理技巧【有聲

5. 創業動機
• 不想朝九晚五地工作？
• 想做自己的老闆？
• 機緣巧合有創業機會？
• 想提升自己的生活品質？
• 對目前的工作感到厭煩？
• 想在自己安排的時間做自己的事？
• 某項服務或某項產品市場有需求？
• 推式 & 拉式創業

6. 人生，從認識自己開始
最容易的事 ---
最難的事 ------
你知道自己是一個什麼樣的人
嗎？
認識自我
經營自我
開發自我

7. 確認目標、持續學習，為生活創新意
義
• 很多時候會以為，對於現狀的無感空虛，就
必須推翻或改變既有的一切。
• 然而很多時候只要透過探尋自己心底的聲音
與持續學習， 就能尋獲與確立自己的目標與
價值觀，達成內心的成功。
• 要找出內在的信心，首先必須確認自己「生
命中的最高目標」，生命因此發光。

8. 有夢最美 逐夢踏實
• 夢想與現實的距離
三大因素決定此間差距
• 時間 : 上帝最公平的恩賜 ( 金脈人脈與知識 )
• 資源 : 先天 ( 天賦 ) 後天 ( 環境 )
• 努力 : 想要就拿 但要付出代價 ( 聖經 )

9. 如果不能打破心的禁錮，
即使給整個天空也找不到自由的感覺

10. 就 創業趨勢、創業準備
• 資源盤點
（專長、適性評估、資金、市場了解）
• 行業解析
（市場現況及機會分析、趨勢等注意事
項）
• 風險評估
（常犯的錯誤、風險認知、成本管控、客
源開發、地點選擇）

11. 企業經營管理之創業風險評估
1. 行銷管理風險 ( 試銷、市調 )
2. 財務管理風險 ( 財務預估 )
3. 人力資源管理風險 ( 人才外流 )
4. R & D 管理風險 ( 專業技術不足 )
5. 科技管理風險 ( 新科技 )
6. 資訊管理風險 (IT 不足 )
7. 生產管理風險 ( 採購、物料 )

12. 中小企業發展所面臨的問題
( 一 ) 低成本不再
與後進國家同等級產品在成本上無法競爭
( 二 ) 待升級轉型
產品生命週期縮短，研發創新能量及人才培訓不
足
( 三 ) 企業電子化不足
資訊科技發展快速、經營模式改變，導入 IT 不
足
( 四 ) 亟需拓展市場
經營所需資訊取得困難、行銷通路拓展不易
( 五 ) 部分產業外移
導致原有產業分工體系發生變化，上中下游間發
生中斷現象
( 六 ) 資金取得困難
自有資金不足，財務結構薄弱，會計制度不健全

13. 中小企業發生經營危機之主要因
素
一、過度自信及缺乏危機意識：
中小企業之創立大都不具備生產特有技術，及有良好之
市場
開發能力。
由於對自己技術或未來市場之高度信心，很多的中小企
業在
經營上經常有冒進的行為。
二、無財務管理規劃觀念：
未建立完整之財務會計管理制度，財務報表不切實際，
且中

14. 三、缺乏經營管理能力及資訊：
中小企業經營資源原本不足，企業主又往往只具備經
營
上之某種專長，加上科學新知日新月異，中小企業又
吸
收或接觸不易，以致遭遇問題時資深沒有能力解決。
四、中小企業主缺乏融資的知識與技巧：
例如撰寫營運計劃的問題、保證無期限的問題、如何
才
能符合融資條件之問題、增貸時增加提供擔保品之問
題

15. 五、金融機構緊縮銀根：以短支長，到期之短期貸款被銀行
收回
時，即容易造成週轉不靈。
通常企業向銀行所申請之貸款種類大致上可分為：
( 一 ) 短期貸款：主要是做週轉金使用包括現金、票貼及
信用狀
等，通常借貸期間為六個月至一年只繳息不還本。
( 二 ) 中、長期貸款：主要為資本性的貸款用於購買機器
設備或
廠房土地，通常寬限期數年後即須按月分期本息攤還
。
目前政府針對中小企業所推出資本性支出之主要長期貸款種類為 :
(1) 中小企業升級貸款

16. 六、產品失去競爭力獲利能力不足：任何商品均有其成
長極限，當一個企業的商品失去競爭力，該企業又
無新產品時，則將陷於經營危機
七、受往來客戶倒帳之影響：中小企業之交易，有不少
是靠支票或信用應收帳款方式往來，一旦遭到倒帳
容易引起連鎖效應
八、投入產品研發過多，導致財務不堪負荷資金短缺：
中小企業因對自己之技術過度之自信，而經常以借
貸或變賣家產取得資金之方式進行研發，幸者產品
開發出來沒有週轉金進行技術商品化；不幸者連產
品都開發不出來傾家蕩產
九、發生意外或天災，造成損失：
此因自然災害政府通常有救助措施

17. 危機分析
一、 企業趨勢與分析
(一) 常見分析工具
SWOT、五力分析
(二) 分析重點
1 產業基本分析：產業之產品說明、資源投入型態、生產型態分析、生產
供應分析、市場需求分析、產業投資吸引力、工廠之經營規模、產品
之成本結構。
2 產業結構分析：供應商之分析、購置者之分析、競爭者之分析、產業問
題分析。
3 產業成功要素：1 核心競爭力？ 2 資本密集產業、 3 技術密集產業、 4
產品研發能力。

18. 危機分析
4 產品生命週期：人口結構變化、商品需求趨勢、替代產品改變、互補
產品改變、產品市場參透、產品創新變化。
5 產業進入障礙：規模經濟、產品差異、成本優勢、期初資金、配銷網
路之建立、關鍵原材料之取得。
6 產品整合狀態：同業的整合、上下游體系，策略聯盟，及國際分工等。
7 產業五力分析：
a. 同業之競爭強度
b. 新進入者的威脅
c. 消費者的議價力量
d. 替代品之威脅
e. 潛在進入者之威脅

19. 社會結 台灣市場現象 市場分析潛力產 業
構
家庭結 1. 邁入高齡化社會 ‧ 銀髮族產 業
構 2. 少子化時代 ‧ 保健養身業種
所得分 1.M 型化社會 ‧ 中產 階級末落
配不均 2. 買名牌與糊口，兩極化消費 ‧ 奢華平價風
生活型 1. 單身敗犬 ‧ SOHO 族‧ 宅族 ‧ 休閒 旅遊市場
態 2. 小家庭 ‧ 寵物市場
消費習 1. 網路購物 ‧ 網路創業
‧ 外食 ( 送 ) 產 業
性 2. 無店舖、電視購物 ‧ 創意產 業
1. 地球街 ‧ 綠 色產 業
經濟影
響 2. 全球暖化 ‧ 環保意識
3. 物價上漲 ‧ 再生利用
5. 微利時代

20. 整體景氣循環與產業之挑選
擴張中期
資本設備 基本材料
擴張末期
擴張初期
運輸 能源
科技
基本民生消費品
循環性消費者產品
公用事業
金融
緊縮末期
緊縮初期

21. 風險管理之管理面與決策面
• 從管理面定義風險管理 • 從決策程序看風險管理
– 以合理的成本來策劃、 – 1. 認知與分析會危及組織之基本目
組織、用人、指導、及 標的意外損失風險
控制組織的活動，以便 – 2. 檢視可以處理的風險管理策略
使意外損失的不利影響 – 3. 選定最好的風險管理策略
能減至最小的過程 – 4. 將此策略付諸執行
– 5. 監視執行的結果以確保風險管理
計畫切實有效
風險管理乃是制定及執行決策能使意外損失之不
利影響減至最小的過程。其中，制定決策需要採取
五個決策程序，而執行決策需要執行五個管理程序

22. 風險管理矩陣圖
管理面
決策面 計 組 用 指 控
1. 認知與分析風險
2. 檢視各可行策略
3. 選定最佳之策略
4. 執行選定之策略
5. 監視結果與改進

23. 創業前
＊多聽 - 少走冤枉路
＊多問 - 少發冤枉錢
＊多看 - 少受冤枉氣
＊多比 - 少出冤枉力

24. 成功者很少抱怨，抱怨者很少成功

25. 命運觀
命 行為 結果
發生
習慣
運 態度
觀念

26. 我適合創業嗎？
（ 3 ）專業技能：
（ 1 ）性向特質：
◎ 所創行業與學經歷相關
◎ 喜歡接觸新的事物
◎ 擁有相關證照及執照
◎ 堅持到底的毅力 ◎ 曾參加創業相關訓練課程
◎ 擅長表達及溝通 ◎ 懂得基本電腦文書處理能力 … .
◎ 凡事預先規劃 … . （ 4 ）人脈：
（ 2 ）資金： ◎ 長於運用人際關係
◎ 充分自有資金 ◎ 與合夥人相處情況良好
◎ 具有多重投資管道 ◎ 具有屬於自己的社團
◎ 具有溝通協調技巧 … .
◎ 具有理財規劃能力
◎ 無不良債信紀錄 … .

27. 創業主的經營考驗
事業主行為
規模
個人化決策
資金少
旺盛企圖心
市場小 專業經營
快速應變彈性
產品少
持續創新活力
人才有限
具有專業技術
資源有限
勇於承擔風險
營運風險高
新創事業耗損
承擔環境變動能力小
依循法規經營能力弱 經營資源 轉型為大型
缺乏產業網路關係 創業人才 企業的困難
缺乏產業變遷資訊 創意構思
缺乏交易往來基礎

28. 創業者必須要有的認知
充分運用某 提供滿足
獨具慧眼 一行業的 顧客需要
知識、技 的商品及
巧與創意 服務
全神貫注
投入創業 營運成本
出色的 合理化的
工作
溝通者 實現者
能享受從
無到有、 眼光遠大
習於市場 、追求自
由小到大
慣性競爭 我發展
的樂趣

29. 創業 36 兵法
• 四老
– 老子：資本
– 老師：經營企業之見識
– 老公：七力的代表及背後支柱
– 老友：能成事和幫忙的夥伴
• 四本
– 本錢 : 資金與健康的身體
– 本領 : 專業的技術能力經驗
– 本人 : 親自參與
– 本行 : 熟悉的領域

30. 創業個人
創業 3 歷 創業 3 能
• 學歷 • 知能
• 經歷 • 技能
• 病歷 • 體能

31. 創業環境
創業 3 生 創業 3 勢
• 生存 • 時勢
• 生根 • 地勢
• 生活 • 姿勢

32. 創業基本條件
創業 3 藝 創業 3 力
• 手藝 • 腦力
• 腦藝 • 心力
• 心藝 • 實力

33. 要有創意 才有生意
• 創新 • 創利
• 創意 • 創異
• 創藝 • 創議
• 創義
• 創境

34. 創業 6 風
內部 3 風 外部 3 風
• 經營風險 • 市場風險
• 資金風險 • 政策風險
• 合夥風險 • 災害風險

35. 創業準則
• 全力以赴
• 出奇致勝
• 量入為出
• 循序漸進

36. 6 術 資源盤點
人 - 家人、大小貴人、族群
事 - 時事、故事、政策、技術
時 - 氣候、季節、流行、趨勢
地 - 商圈、營業點、需求
物 - 特產、原料、工具、科技
境 - 實境、客境、心境、賣境

37. 5 流 經營哲學
1流
2流
3流
4流
5流

38. 天龍 13 部
企業功
能 資 法 公
產 銷 人 發 財
管理
功能
計
組
用
指
控

39. 政府創業資源一覽

41. 創業貸款資源圖
青年創業貸款
創 特殊境遇婦女創業貸
業 （ 20 歲至 45
開 歲） 款
創
期 微型企業創業貸 前三年免負擔利息，第四年
民眾 款
起自負利率 1.5 ％，勞委會
補貼利息差額
（ 45 歲至 65 家庭暴力被害人創業貸
歲） 款
創業鳳凰 --
前三年負擔利率 1% ，第四年
婦女小額創業貸 起自負利率 2% ，勞委會補貼
款 利息差額
創 (20 歲至 65 歲 )
業
發 經濟部中小企業
展 政策性貸款專案
期

42. 創業貸款之現況
創業貸款之現況
2003 年 8 月行政院整併政府各部門創業貸款，依申貸者年齡區
分為青年創業貸款及微型企業創業貸款。
45 歲 以下創業者 45 歲 以上創業者，向勞委會申請「微型企業創業貸
可向行政院青輔 款」，由各金融機構提供資金，並由該會補貼利息
會申請「青年創 差額，中小企業信保基金提供 8 成保證。累計申貸
業貸款」。 8,419 人，補貼利息 5.5 億餘元。
96 年 3 月 1 日起「微型企業創業貸款」業務由經濟部中小企
業處移由勞委會主政。

43. 創業輔導機制
飛雁專案
青輔會
創薪行動及創業鳳凰計畫
勞委會
創業圓夢計畫
經濟部中小企業處
創業技能培訓
職訓局、縣市政府

44. 微型企業創業貸款作業流程
創業諮詢 申貸者
申貸者
融資諮詢
行政院勞工委員會
行政院勞工委員會 向承貸金融機構申貸應檢附文件：
向承貸金融機構申貸應檢附文件：
 貸款申請書。創業計畫書。切結書。
 貸款申請書。創業計畫書。切結書。
創薪行動服務窗口
創薪行動服務窗口  國 民 身份 證 。  勞 工 保險被 保險人 投保 資
 國 民 身份 證。  勞 工 保險被 保險人 投保 資
料表
料表
 申 請 日 起 2 年內未 領臨 時工作津貼 證明 文
 申請 日 起 2 年內未 領臨 時工作津貼 證明 文
創業研習課程 件。
件。
經營管理輔導
經理銀行 / /承貸金融機構
經理銀行 承貸金融機構
行業別輔導 1. 徵信調查 2. 分析審核
個案協處
1. 徵信調查 2. 分析審核
核准
通知
未獲核貸 簽約對保
簽約對保
尋求協助
撥付貸款
撥付貸款

45. 創薪行動服務
提供顧問創業諮詢，開辦創業研習課程，如入
提供顧問創業諮詢，開辦創業研習課程，如入
貸款前輔導 門班、進階班、精進班，安排企業見習，職業
貸款前輔導 門班、進階班、精進班，安排企業見習，職業
訓練轉介
訓練轉介
貸款時輔導
貸款時輔導 協助撰寫計畫書、融資諮詢、個案輔導
協助撰寫計畫書、融資諮詢、個案輔導
貸款後輔導
貸款後輔導 經營管理輔導、個案輔導、後續關懷追蹤
經營管理輔導、個案輔導、後續關懷追蹤

46. 創業鳳凰 - 創業貸款計畫 申辦流程
入門研習班 提供 95%
( 3 小時 ) 信用保證
完全無經驗或
已有創業構想 定 創
者 期 業
完 聯合審
訪 顧
成 查機制 通過
安 銀 視 問
創
排 創業進階課程 行 ， 陪
業 況 題
受 (3 天計 18 小 貸 了 伴
計
訓 時) 銀行 款 解 ，
畫
營 解
書 信保
已參加其它單 運 決
位創業研習並 狀 問
基金
已有創業計畫
者 勞委會
創業顧問諮詢
(1-3 小時 )

47. 創業 完全無經驗或已有創業構想者 創業入門班
研習課程 創業準備、商機選擇、
風險評估、適性評量、
Q&A 課程，每場 3 小時
創業進階班
商品知識、資金籌措、
開業準備、市場行銷、財務規劃
並由顧問指導學員撰寫創業計畫書，
每班次 3 天計 18 小時
創業顧問諮詢或座談
安排創業顧問提供諮詢服務，
已參加其他單位創業研習 並指導撰寫創業計畫書，
並已有創業計畫者
每次 1 至 3 小時

48. 青輔會青年創業輔導措施
青年創業育成專班
女性創業育成專班
青年創業知能培訓
專青 主題課程班
青年創業輔導顧問團
案創 青創輔導體系強化 創業青年輔導網
計貸 資源整合分派協調 青創全方位服務話務中心
創業博覽會
畫款 行銷宣傳活動強化 網路行銷
媒體宣傳

49. 青創輔導體系
青年創業輔導顧問團
全國設置 25 個地區
創業青年輔導網
北區 中區 南區
服務時數： 服務內容：
每一個案最多 6 小時 1. 獲貸創業青年之訪視
服務內容： 2. 青年創業貸款申辦說明會
1. 青年創業貸款計畫書 3. 提供創業青年在地諮詢服務
撰寫技巧指導 4. 反映地區創業青年意見
2. 創業與企業經營管理輔導
3. 青創貸款釋疑

50. • 貸款對象 ： 青年創業貸款
– 二十歲至四十五歲之創業青年
• 貸款用途：
– 購置生財器具或生產設備及週轉金
• 貸款額度：
– 每人最高四百萬元，其中無擔保放款最高一百萬元
– 經中小企業創新育成中心輔導培育企業之創業青年
，無擔保放款最高一百五十萬元
• 貸款期限：
– 擔保貸款十年（含寬限期三年）
– 無擔保貸款六年（含寬限期一年）
• 貸款利率：
– 依郵政儲金二年期定期儲金機動利率加一．四五％
機動計息 ( 目前為四 . ０八五％ )

51. 青年創業貸款
申請人向承辦銀行提出申請
申請人提出貸款申請 否 銀行向青輔會
並準備相關資料 查詢是否為已
申請案
徵信調查
是
退件
不符規 審核 符合規
定 定
退件並向青 簽約對保、開戶
輔會回報未 擔保貸
獲貸 款
擔保品設定
及保險
撥款
1計畫書一份先寄青輔會建檔
移送信保基金 無擔保貸 。
款 2每月定期製作獲貸一覽表，
追認保證
由總行彙總後寄送青輔會。
追蹤輔導

52. 青年創業諮詢服務專線 (0800-06-1689)
提供輔導
管考稽核
行政院青輔會
呈 回報 顧
報 問
青創全方位服務 團
民 話務中心
轉介 、
眾 0800-06-1689
電話諮詢 輔
反應意見 轉 導
介 網
青創育成線上課程 青創育成實體課程
提供培訓服務

54. 創業網站
• 微型創業鳳凰 beboss.cla.gov.tw
• 青年創業資訊網 www.nyc.gov.tw
• 104 創業家盟網 www.104boss.com.tw
• 1111 創業家盟網 www.1111boss.com.tw
• soho 創業網 www.soho.com.tw
• 創薪創業諮詢 www.be-boss.org.tw
• 創業圓夢網 sme.moeasmea.org.tw
• 女性創業資訊網 womenbusiness.nyc.gov.tw
• 中國青年創業協會總會 www.careernet.org.tw
• 高雄市青年創業協會 kcycda.org.tw 54

55. 創業資源大蒐集
• 經濟部中小企業處
提供免費創業諮詢服務，透過創業顧問解決創業者
關於事業規劃、行銷、經營管理、貸款等問題。另
外開設「創業育成學堂」，教授 ( 欲 ) 創業者創業
相關知識、 BP 撰寫等
 創業諮詢諮詢專線： 0800-589-168
 創業點子星光大道 FB ：
http://www.facebook.com/StartUpTaiwan
 電子櫥窗： http://sme.moeasmea.gov.tw/ecatalog/
 馬上解決問題中心： 0800-056-476
 經濟部中小企業處：
http://www.moeasmea.gov.tw/

56. 創業資源大蒐集
• 創業創新育成中心
 目前全台共 116 所育成中心，其經營主體以大學校院佔
多數，然經濟部同時鼓勵民間及財團法人資源投入育成產
業，並研擬整合學校型、法人型、政府型及民間型育成中
心的專長特性與資源優勢，提供中小企業從創意、創新到
創業的過程中完整的育成服務。
 提供中小企業進駐空間、辦公設備、技術及人才資源、以
及相關行政協助等。
 培育領域以「資訊電子」類企業比例為最多，其次為「機
械電機」、「生物科技」、「環保產業」等。
 網站： http://incubator.moeasmea.gov.tw/index.php

57. 創業資源大蒐集
• 青輔會
 青輔會青年輔導顧問團：
http://consultant.careernet.org.tw/
 青年創業育成專班：
http://bpclass.careernet.org.tw/classlist.php
 女性創業育成班：
http://www.careernet.org.tw/womennow/
 青輔會： http://www.nyc.gov.tw/

58. 創業資源大蒐集
• 勞委會
 微型創業鳳凰貸款、特殊境遇婦女創業貸款
 提供創業諮詢輔導、創業課程、技能培訓等
 網站： http://www.be-boss.org.tw/
• 地方縣市政府
 身心障礙者創業貸款
 其他創業服務 ( 如：新北市幸福創業微利貸款 )

59. 創業資源大蒐集
• 青創總會： http://www.careernet.org.tw/
• 全球創業週： http://www.gew.org.tw/
• 1111 創業加盟網： http://www.1111boss.com.tw/
• 台灣連鎖暨加盟協會： http://www.tcfa.org.tw/
• 台灣連鎖加盟促進協會： http://www.franchise.org.tw/
• 阿甘創業加盟網： http://www.ican168.com/
• SOHO 創業網： http://www.soho.com.tw/
• 創業管理研究期刊： http://www.erj.org.tw/
• 數位時代創業小聚： http://www.bnext.com.tw/
• 大專畢業生創業服務計畫： http://ustart.moe.edu.tw/

60. 擋
撞 我
我 則
則 死
亡

61. 止於至善
• 誠心 • 齊家
• 正意 • 治國
• 格物 • 平天
• 致知 下
• 修身
明明德