Et boliglån gir deg muligheten til å kjøpe eneboligen du alltid har drømt om. Før du søker om boliglån er det 10 ting du måte vite!

1. 10 Ting Du Må Vite Før Du Søker
Om Boliglån

2. Et boliglån gir deg muligheten til å kjøpe eneboligen du alltid har
drømt om. Før du kommer så langt så er en en del ting du må
sette deg inn i slik at du ender opp med et lån du kan leve med.
CompareKing hjelper deg med å forstå en hvordan banken
vurderer deg som søker og hva du burde gjøre før du søker om
et boliglån. Her er 10 ting du må vite om boliglån.
1) KEEP CALM and DO YOUR HOMEWORK!
Din mor sa det til deg når du var liten, vi sier det igjen, gjør
hjemmeleksen din! Før du tar opp telefonen og ringer DNB,
Nordea eller Danske Bank burde du gjøre deg bedre kjent med
de ulike typene boliglån. Vet du hva som er forskjellen mellom
et standardlån og et fleksilån?

3. 2) Netto eller brutto inntekt?
En av de første tingene som vurderes etter at du har søkt om
boliglån er brutto inntekt, med andre ord, beløpet du tjener
etter skatt. Brutto inntekt tar høyde for barnebidrag,
provisjon og overtidsbetaling.

4. 3) Hold deg under 28-30%..
De fleste banker vil kreve at den månedlige innbetalingen
din( inkludert avdrag, renter, forsikring, og eiendomsskatt)
ikke overstiger 28% av din netto månedsinntekt. For å regne
ut hvor grensen din går kan du multiplisere årslønnen din
med 0.28 og deretter dele på 12 måneder. For eksempel, hvis
du tjener 500 000 kr i året bør ikke boligutgiftene din være
mer enn 11666 kroner i måneden.

5. 4 ) Har du mye gjeld i forhold til inntekt?
Banken vil også vurdere hvor mye av netto inntekten din som
går til finansiering av gjeld. Gjelden inkluderer billån,
studielån, forbrukslån, boliglån og andre månedlige utgifter.
Normalt sett burde ikke dine månedlige gjeldsutgifter
overstige 36% av netto inntekt. Så, hvis du tjener 500 000 kr i
året kan du multiplisere dette beløpet med 0.36 for deretter å
dele på 12 måneder. Gjeldsutgiftene dine per måned bør ikke
overstige kr 15000.

6. 5) Arbeidserfaring teller godt med!
De fleste banker foretrekker lånetakere som har en stabil jobb
hvor inntekten har økt gjevnt over de siste årene. Hvis du er
selvstending næringsdrivende kommer du til å bli bedt om å
gi ytterligere informasjon.
6) Det starter med k og ender med historie..
Alle banker vil sjekke kreditt historien din når de vurderer
lånesøknanden. Denne informasjonen blir brukt for å
bestemme risikoprofilen din. Før du søker om lån er det lurt å
få tak i en kopi av kreditt historien din for å sjekke at den er
feilfri. Jo bedre kreditt historien din er, jo høyere er sjangsen
for å få et attraktivt lån med lav rentekostnad.

7. 7) Den beryktende egenkapitalen
Mange førstehjemskjøpere sliter med å få betalt egenkapital på
eiendommen de er interessert i. Vanligvis vil utlåner kreve at
du har en egenkapital på 15-20% alt etter hvilke bank du har
kontakt med. Hvis du har mulighet for å betale mer i
egenkapital er dette noe du absolutt burde vurdere. Jo mer
du legger ned jo lavere rente vil du få og det er også mulig å
kjøpe en dyrere eiendom.
8) Vurdering av eiendom
Banken vil ofte foreta en profesjonell vurdering av eiendommen
du tenker på å kjøpe for å fastslå verdien. Verdien er
avhenging av eiendommens stand og beliggenhet.

8. 9 ) Kjenn til de ekstra kostnadene
Hvis du trodde du “bare” må betale for eiendommen du kjøper
så tar du feil. I tillegg til å betale for eiendommen så må du
betale en dokumentavgift og en tinglysningsavgift. For et
eksempel, hvis du kjøper en bolig verdt 3 millioner så må
betale 75000 kroner i dokumentavgift.
10) Og det stopper ikke der…
Ikke glem at du også må betale eiendomsskatt. De fleste
meglere vil kunne hjelpe deg med dette. Det koster å være
kar!

9. Les mer...Livsstil
https://www.compareking.no/blogg/10-ting-du-maa-vite-for-du-
soker-om-boliglaan

10. Les mer...Livsstil
https://www.compareking.no/blogg/10-ting-du-maa-vite-for-du-
soker-om-boliglaan