Uang dan Bank

1. UANG DAN BANK
Oleh :
Eris Hariyanto

2. Sejarah Uang2
Masa sebelum Barter
Masa Barter
Masa Uang Barang
Masa Uang Logam
Masa Uang Kertas
Masa Uang Bank
Masa Uang Kredit Card
Masa Electronic Money

3. Apa itu “uang”?
3
“Sesuatu yang dapat berfungsi secara
umum sebagai sarana pertukaran
barang dan jasa, asset, dan pembayaran
terhadap utang-utang”.

4. Mengapa orang pakai uang?
4
Medium of Exchange / Sarana pertukaran:
A store of value (Penimbun nilai)
A unit of account (satuan hitung)
A standard deffered of payment (standar
pembayaran utang)

5. FUNGSI UANG
 Origin functions / fungsi asli
 Calculation unit / satuan hitung
 Exchange medium / alat tukar
 Derivative functions / fungsi turunan
 Storage of wealth / penyimpan kekayaan
 Transfer of wealth / pemindah kekayaan
 Standar of calculation of debt value / standar hitung
nilai utang
5

6. CIRI” UANG6
1. Portability  mudah dibawa/ditukarkan
2. Durability  tahan lama/ tdk mdh ditiru
3. Divisibility  dapat dipecah
4. Acceptable  diterima umum dan stabil
5. Elasticity of supply  Jumlahnya harus
mencukupi untuk transaksi

7. Jenis UANG9
a. Uang kartal
Uang kartal adalah uang yang beredar sehari-hari sebagai alat
pembayaran yang syah dan dapat diterima oleh semua masyarakat.
Uang kartal terdiri dari uang logam (emas, perak, alumunium) dan
uang kertas
b. Uang giral
Uang giral adalah uang yang berbentuk saldo rekening di bank milik
nasabah, yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran.

8. Nilai Uang9
1. Ditinjau dari pembuatanya
a. Nilai intrinsik
Nilai intrinsik adalah nilai uang berdasarkan
bahan-bahan pembuatan uang.
b. Nilai nominal
Nilai nominal adalah nilai yang tertera/tertuis pada
setiap mata uang yang bersangkutan.

9. 2. Ditinjau dari penggunaannya
a. Nilai internal
Nilai internal uang adalah kemampuan suatu uang
apabila ditukarkan dengan sejumlah barang.
b. Nilai eksternal
Nilai eksternal uang adalah perbandingan nilai mata
uang dalam negeri dengan nilai mata uang negara lain.
Nilai Uang

10. Faktor yang mempengaruhi PERMINTAAN &
PENAWARAN UANG
1. TINGKAT BUNGA
2. TINGKAT INFLASI
3. PRODUKSI & PEN. NASIONAL
4. DUNIA PERBANKAN
5. NILAI TUKAR RP
7
1. Kebutuhan bertransaksi
2. Kebutuhan berjaga-jaga
3. Kebutuhan berspekulasi
PERMINTAAN  PENAWARAN

11. Faktor yang mempengaruhi jumlah uang
beredar
8
Tingkat pendapatan masyarakat
Tingkat suku bunga
Selera masyarakat
Sistem pembayaran
Harga barang
Jenis kekayaan yang dimiliki masyarakat

12. BANK INDONESIA

13. PENGERTIAN BANK
UU RI NO.10 Tahun 1998:
Bank  Badan usaha yg menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk
simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan
atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat
banyak
Dari definisi di atas terdapat 3 tugas bank:
1. Menghimpun Dana Masyarakat
2. Menyalurkan Dana kepada Masyarakat
3. Memberikan Jasa Lalulintas Pembayaran dan Peredaran Uang

14. JENIS-JENIS BANK
UU RI NO.10 Tahun 1998:
1. Bank Sentral
2. Bank Umum
3. Bank Perkreditan Rakyat (BPR)

15. BANK SENTRAL
Pengertian:
 Bank Sentral adalah bank yang bertugas memelihara
agar sistem moneter berjalan atau bekerja secara
efisien sehingga dapat menjamin tercapainya tingkat
pertumbuhan kredit/ uang yang beredar sesuai
dengan yang diperlukan untuk mencapai
pertumbuhan ekonomi tanpa mengakibatkan inflasi

16. Tujuan dan Tugas Pokok Bank Indonesia
 Tujuan Bank Indonesia
“Memelihara kestabilan nilai rupiah
dengan menggunakan berbagai instrumen
kebijakan yang ditetapkan”

17. BI SEBAGAI BANK SENTRAL INDONESIA
BERTUGAS:
1. Menetapkan dan melaksanakan Kebijakan Moneter
2. Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran
3. Mengatur dan mengawasi Bank Umum
4. Hubungan dengan Pemerintah dan Internasional
5. Akuntabilitas dan Anggaran

18. KEBIJAKAN MONETER
Adalah tindakan yang dilakukan oleh penguasa moneter
(BI) untuk mempengaruhi jumlah uang beredar dan
kredit  mempengaruhi kegiatan ekonomi masyarakat

19. INSTRUMEN KEBIJAKAN MONETER
1. KUANTITATIF:
a. Open Market Operation/ Operasi Pasar Terbuka
b. Discount Rate Policy/ Kebijakan Suku Bunga
c. Reserves Requirement/ Nisbah Cadangan
2. KUALITATIF:
Pembatasan-pembatasan kredit Ekspansif dan himbauan
moral

20. Kewenangan Menjaga Kelancaran sistem Pembayaran
 Kewenangan Menetapkan
Penggunaan Alat Pembayaran
 Kewenangan Mengatur dan
Menyelenggarakan Sistem
Pembayaran

21. Wewenang Mengatur dan Mengawasi Bank
 Memberikan dan Mencabut Izin atas Kelembagaan dan Kegiatan
Usaha tertentu dari Bank
 Menetapkan Peraturan di Bidang Perbankan
 Melakukan Pengawasan Bank Baik Langsung maupun Tidak
Langsung
 Mengenakan Sanksi terhadap Bank Sesuai dengan Ketentuan
Perundangan

22. Hubungan BI dengan Pemerintah
 Bank Indonesia Sebagai Pemegang Kas Pemerintah
 Bank Indonesia untuk dan atas Nama Pemerintah dapat Menerima
Pinjaman Luar Negeri
 Menatausahakan serta Menyelesaikan Tagihan dan Kewajiban
Keuangan Pemerintah terhadap Luar Negeri
 Konsultasi dalam hal Penerbitan SUN

23. Hubungan BI dengan Lembaga Internasional
 Hubungan Atas Nama BI sendiri
 Bank for International Settlement (BIS)
 Asean Central Bank Forum (ACBF)
 Hubungan Atas Nama Pemerintah
 Asia Development Bank (ADB)
 International Monetary Fund (IMF)

24. Independensi Bank Indonesia
 Independensi Kelembagaan
 Independensi Sasaran Akhir
 Independensi Instrumen
 Independensi Personal
 Independensi Keuagan

25. Amandemen Undang-Undang Bank indonesia
 Penetapan Sasaran Inflasi oleh Pemerintah
 Penundaan Pengalihan Tugas Pengawasan Bank
 Pengaturan Fasilitas Pembiayaan Darurat Bagi Perbankan
 Peneyempurnaan Mekanisme Pencalonan Dewan Gubernur
 Penguatan Akuntabilitas dan Transparansi
 Pembentukan Badan Supervisi
 Persetujuan Anggaran Operasional oleh DPR

26. Akuntabilitas dan Transparansi BI
 Transparansi
Penyampaian laporan bulanan dan tahunan BI kepada
publik
 Akuntabilitas
Penyampaian laporan tri wulanan dan tahunan
kepada DPR

27. PENGERTIAN BANK UMUM
Adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara
konvensional dan atau berdasarkan prinsip syari’ah yang
dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas
pembayaran.
Dari definisi di atas, maka bank umum dapat dibedakan
menjadi:
(1) Bank Umum Konvensional dengan falsafah
bunga/interest,
(2) Bank Umum Syari’ah dengan falsafah bagi hasil.

28. BANK UMUM KONVENSIONAL
>Lembaga Keuangan  tujuan mencari keuntungan
Keuntungan diperoleh dari selisih biaya dan pendapatan
Sumber pendapatan utama diperoleh dari “spread ”

29. JENIS-JENIS BANK UMUM
1. Bank-bank Pemerintah:
> Pemerintah Pusat
> Pemerintah Daerah
2. Bank-bank Swasta:
> Swasta Nasional
> Swasta Asing

30. JENIS BANK DARI SEGI MENENTUKAN HARGA
1. Berdasarkan Prinsip Konvensional:
Menetapkan bunga sebagai harga baik simpanan maupun pinjaman 
spread
2. Berdasarkan Prinsip Syariah
Penentuan harga produknya berdasarkan hukum Islam :
1. Bagi hasil/ mudharabah
2. Penyertaan modal/ musyarakah
3. Keuntungan jual beli/ murabahah
4. Sewa murni/ ijarab
5. Pemindahaan kepemilikan sewa/ ijarah
wa iqtina

31. FUNGSI BANK UMUM (1)
1. Menghimpun dana & menyalurkan dana kpd masyarakat dlm bentuk
pinjaman
2. Menyediakan mekanisme & alat pembayaran yg efisien dlm kegiatan
ekonomi
3. Menciptakan uang melalui pembayaran kredit & investasi
4. Menyediakan jasa pengelolaan dana & trust atau wali amanat bagi
individu & perusahaan
5. Menyediakan fasilitas untuk perdagangan internasional
6. Memberikan pelayanan penyimpanan untuk barang-barang berharga
7. Menawarkan jasa-jasa keuangan lain berupa: kartu kredit, cek
perjalanan, ATM, transfer dana dll

32. FUNGSI BANK UMUM (2)
1. AGENT OT TRUST
> Percaya dari masyarakat kepada Bank
> Percaya dari Bank kepada masyarakat
2. AGENT OF DEVELOPMENT
Memperlancar kegiatan pembangunan
3. AGENT OF SERVICE
Memberikan penawaran jasa-jasa perbankan kepada
masyarakat

33. JASA BANK YANG PERLU DIKELOLA SECARA
PROFESIONAL
 FUNDING  menghimpun dana :
Tabungan, Deposito, Giro
 LENDING  menyalurkan dana :
Kredit Investasi, Kredit Modal Kerja, Kredit Konsumtif,
Kredit Profesi dll
 SERVICE  Jasa-jasa bank :
Transfer, Kartu Kredit,ATM, Safe Deposit Box, Pembayaran
Telepon, Air, dll