Delårspresentasjon 4. kvartal 2012, Helgeland Sparebank

1. Delårspresentasjon 4. kvartal 2012
En drivkraft for vekst på Helgeland 1

2. Delårspresentasjon 4. kvartal 2012 (konsernet)
Hovedtrekkene
Jan Erik Furunes
Banken
Administrerende direktør
Regionen
Resultatet
Balansen Lisbeth Flågeng
Utlånene Viseadministrerende direktør
Innskuddene
Finansieringen
Inger Lise Strøm
Soliditeten
Direktør finansstyring
Oppsummeringen
Vedlegg
En drivkraft for vekst på Helgeland 2

3. Hovedtrekkene
Resultat hittil i år
Ytterligere styrket basisdrift – resultat før skatt 172 (133) mill. kr.
Resultatforbedring på 39 mill. kr. – økt med 29 % fra 2011
• Nettorenten økt med 34 mill. kr.
• Netto provisjonsinntekter økt med 12 mill. kr.
• Redusert tap finansielle instrumenter 6 mill. kr.
• Driftskostnader økt med 15 mill. kr.
Styrket egenkapitalavkastning – hittil i år 7,2 (5,6) %
Stabil utlåns- og innskuddsvekst – størst vekst i personmarkedet
En drivkraft for vekst på Helgeland 3

4. Hovedtrekkene
Resultat i kvartalet
Ytterligere styrket basisdrift, ingen store engangseffekter
• Resultat før skatt 46 (27) mill. kr.
Nøkkeltallsforbedring
• Fortsatt økt nettorente 1,54 (1,42) %
• Godt forsikringssalg – netto provisjonsinntekter 0,29 (0,27) %.
• Lave nedskrivninger på utlån 0,08 (0,13) %
En drivkraft for vekst på Helgeland 4

5. Hovedtrekkene
Banken Tromsø
Regionen
Helgeland
Resultatet Polarsirkel- og Himmelblålandet
Balansen Mo i Rana
Utlånene
Innskuddene
Trondheim
Finansieringen
Soliditeten
Oppsummeringen
Vedlegg
En drivkraft for vekst på Helgeland 5

6. Hovedtrekkene
Banken
Regionen Mo i Rana
Resultatet
Balansen
Sandnessjøen
Utlånene
Mosjøen
Innskuddene
Finansieringen
Soliditeten Brønnøysund
Oppsummeringen
Vedlegg
En drivkraft for vekst på Helgeland 6

7. Banken
Sterk markedsposisjon
Helgeland Sparebank
Markedsandel i % hovedbankforbindelse Helgeland 2012
HSB
PM 56 % Andre banker
BM 60 %
Ungdom 56 %
HSB Andre banker
En drivkraft for vekst på Helgeland 7

8. Banken
Hyggelig statsrådbrev
En drivkraft for vekst på Helgeland 8

9. Hovedtrekkene
Banken
Regionen Mo i Rana
Resultatet
Balansen
Sandnessjøen
Utlånene
Mosjøen
Innskuddene
Finansieringen
Soliditeten Brønnøysund
Oppsummeringen
E6
Vedlegg
En drivkraft for vekst på Helgeland 9

10. Regionen
Økt feltaktivitet
En drivkraft for vekst på Helgeland 10

11. Regionen
Økt landaktivitet
En drivkraft for vekst på Helgeland 11

12. Hovedtrekkene
Banken
Regionen
Resultatet
Balansen
Utlånene
Innskuddene
Finansieringen
Soliditeten
Oppsummeringen
Vedlegg
En drivkraft for vekst på Helgeland 12

13. Resultatet
Resultat- og nøkkeltallsutvikling
Helgeland Sparebank Ytterligere styrket
basisdrift
Nøkkeltall i % av gjennomsnittlig FVK
2,4 % Nettorente
Resultat etter skatt
2,2 % Nettorente • Styrket gjennom hele 2012
2,0 % Nettoprovisjon
Netto provisjonsinntekter
1,8 % • Økte inntekter i kroner og %
• Fortsatt god vekst i
1,6 % provisjon fra forsikringssalg
1,4 %
1,2 %
1,0 %
0,8 %
0,6 %
0,4 %
0,2 %
0,0 %
2008 2009 2010 2011 2012
En drivkraft for vekst på Helgeland 13

14. Resultatet
Resultat- og nøkkeltallsutvikling
Helgeland Sparebank Ytterligere styrket
basisdrift
Nøkkeltall i % av gjennomsnittlig FVK
2,4 % Nettorente
Resultat etter skatt
2,2 % Nettorente • Styrket gjennom hele 2012
Nettoprovisjon
2,0 % Netto provisjonsinntekter
Driftskostnader
1,8 % Nedskr. på utlån • Økte inntekter i kroner og %
• Fortsatt god vekst i
1,6 %
provisjon fra forsikringssalg
1,4 %
1,2 % Driftskostnader
• Effektivitetsforbedring -
1,0 % fallende kostnader både i %
0,8 % av FVK og inntekter
0,6 %
Lave nedskrivninger på utlån
0,4 %
0,2 %
0,0 %
2008 2009 2010 2011 2012
En drivkraft for vekst på Helgeland 14

15. Resultatet
Resultat- og nøkkeltallsutvikling
Helgeland Sparebank Ytterligere styrket
basisdrift
Nøkkeltall i % av gjennomsnittlig FVK
2,4 % Resultat etter skatt Nettorente
Nettorente • Styrket gjennom hele 2012
2,2 %
Nettoprovisjon
2,0 % Driftskostnader Netto provisjonsinntekter
1,8 % Nedskr. på utlån • Økte inntekter i kroner og %
Finans. instr. • Fortsatt god vekst i
1,6 % provisjon fra forsikringssalg
1,4 %
1,2 % Driftskostnader
• Effektivitetsforbedring -
1,0 % fallende kostnader både i %
0,8 % av FVK og inntekter
0,6 % Lave nedskrivninger på utlån
0,4 %
0,2 % Finansielle instrumenter
• Lave effekter over resultat i
-0,1 % 2012
2008 2009 2010 2011 2012
En drivkraft for vekst på Helgeland 15

16. Resultatet
Resultatregnskap
Helgeland Sparebank (konsern) Resultat (mill.kr.)
31.12.11 I % av GFVK 31.12.12 I % av GFVK
Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 322 1,50 % 356 1,51 %
Netto provisjonsinntekter 60 0,28 % 72 0,31 %
Andre driftsinntekter 5 0,02 % 7 0,03 %
Ordinære driftskostnader 218 1,02 % 233 0,99 %
Resultat basisdrift 169 0,78 % 202 0,86 %
Nedskrivning utlån og garantier 27 0,13 % 27 0,11 %
Netto verdiendring finansielle instrumenter -9 -0,04 % -3 -0,01 %
Resultat før skatt 133 0,62 % 172 0,74 %
Resultat etter skatt 93 0,43 % 123 0,52 %
Netto utvidet resultatposter -5 -0,02 % 21 0,09 %
Periodens resultat 88 0,41 % 144 0,61 %
Ytterligere styrket basisdrift
Økt nettorente i kroner og økte provisjonsinntekter både i kroner og prosent styrker basisdriften
• Effektivitetsforbedring gjennom god kostnadskontroll - uendret antall årsverk fra 2011 med 117
• Overgang fra ytelsesbasert til innskuddsbasert pensjon vil gi lavere kostnader fra 2013
• Lave nedskrivninger på utlån
• Positiv utvikling i finansmarkedet har gitt betydelig verdiøkning over egenkapitalen – fremkommer
under utvidet resultat med 21 mill. kr.
En drivkraft for vekst på Helgeland 16

17. Resultatet
Resultatregnskap
Helgeland Sparebank (konsern)
Q4 2011 Q1 2012 Q2 2012 Q3 2012 Q4 2012
Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 1,42 % 1,46 % 1,48 % 1,53 % 1,54 %
Netto provisjonsinntekter 0,27 % 0,28 % 0,31 % 0,33 % 0,29 %
Andre driftsinntekter 0,03 % 0,03 % 0,02 % 0,02 % 0,05 %
Ordinære driftskostnader 0,82 % 1,03 % 1,01 % 0,93 % 0,97 %
Resultat basisdrift 0,90 % 0,74 % 0,80 % 0,95 % 0,91 %
Nedskrivning utlån og garantier 0,13 % 0,10 % 0,16 % 0,12 % 0,08 %
Netto verdiendring finansielle instrumenter -0,31 % 0,09 % -0,10 % 0,05 % -0,08 %
Resultat før skatt 0,46 % 0,73 % 0,54 % 0,88 % 0,75 %
Kostnader i % av inntekter 57,5 % 55,1 % 59,2 % 48,3 % 54,1 %
Ytterligere styrket basisdrift
• Økt nettorente i % fra Q4 2011 til Q4 2012
• Stabile netto provisjonsinntekter
• Kostnader i % av inntekter på normalisert nivå
En drivkraft for vekst på Helgeland 17

18. Resultatet
Egenkapitalavkastning
Helgeland Sparebank
Økt egenkapital-
Egenkapitalavkastning og måltall avkastning
10 %
Måltall
• Risikofri rente + 5 % = 6,6 %
9% Resultat
• 7,2 % (5,6 %)
8%
7%
6%
5%
2008 2009 2010 2011 2012
Egenkapitalavkastning Risikofri rente + 5 %
En drivkraft for vekst på Helgeland 18

19. Hovedtrekkene
Banken
Regionen
Resultatet
Balansen
Utlånene
Innskuddene
Finansieringen
Soliditeten
Oppsummeringen
Vedlegg
En drivkraft for vekst på Helgeland 19

20. Balansen
Balanse- og vekstutvikling
Helgeland Sparebank Stabil utlånsvekst
FVK hvorav utlån (mill. kr.)
Volum brutto utlån 19,8
25.000 (18,2) mrd. kr.
12 mnd. utlånsvekst: 9,3 %
20.000 (9,1 %)
Vekst PM: 10,1 % (9,3 %)
15.000 Vekst BM: 7,9 % (8,9 %)
10.000
5.000
0
2008 2009 2010 2011 2012
Forvaltningskapital Utlån
En drivkraft for vekst på Helgeland 20

21. Balansen
Balanse- og vekstutvikling
Helgeland Sparebank Styrket innskuddsvekst
FVK hvorav utlån og innskudd (mill. kr.)
Volum per 31.12.12 var 11,2
25.000 (10,4) mrd. kr.
12 mnd. vekst innskudd ble
20.000 7,5 % (5,5 %)
Vekst PM: 7,8 % ( 8,8 %)
15.000 Vekst BM: 6,9 % (-0,2 %)
10.000
5.000
0
2007 2008 2009 2010 2011 2012
Forvaltningskapital Utlån Innskudd
En drivkraft for vekst på Helgeland 21

22. Hovedtrekkene
Banken
Regionen
Resultatet
Balansen
Utlånene
Innskuddene
Finansieringen
Soliditeten
Oppsummeringen
Vedlegg
En drivkraft for vekst på Helgeland 22

23. Utlånene
Brutto utlån
Helgeland Sparebank Godt diversifisert
Utlån fordelt på næring utlånsportefølje
19,8 (18,1) mrd. kr.
Eiendomsdrif t
Utlån til personkunder utgjør
Jord- og skogbruk 12,7 (11,5) mrd. kr, hoved-
saklig godt sikrede boliglån
Fiske- og havbruk
1,3 (1,2) mrd. kr. er utlån til
Bygg, anlegg og kraf t landbrukskunder, tradisjonelt
et lavrisikosegment
Transport og tjenesteyting
Svært lojal kundemasse
Industri og bergverk Økt personmarkedsandel
63,9 (63,5) %, godt over
Handel, hotell og restaurant måltall som er > 60 %
0% 5% 10 % 15 % 20 % 83,5 % er lånt ut til kunder
på Helgeland
31.12.11 31.12.12
En drivkraft for vekst på Helgeland 23

24. Utlånene
Kredittvekst PM
Helgeland Sparebank 12 mnd. vekst 10,1 %
12 mnd kredittvekst i husholdningene
God vekst i PM og noe
25 % høyere enn gjennomsnittet
for norske husholdninger
20 % Vekst i boligpriser kombinert
med høy aktivitet i bolig-
markedet
15 %
Boligpriser fortsatt på et
lavere nivå enn landet for
10 % øvrig
5%
0%
2008 2009 2010 2011 2012
SSB Norge HSB Helgeland
En drivkraft for vekst på Helgeland 24

25. Utlånene
Kredittvekst BM
Helgeland Sparebank 12 mnd. Vekst 7,9 %
12 mnd kredittvekst i foretakene
Veksten i BM har avtatt noe i
25 % løpet av 2012
20 %
15 %
10 %
5%
0%
-5 %
2008 2009 2010 2011 2012
SSB Norge HSB Helgeland
En drivkraft for vekst på Helgeland 25

26. Utlånene
Mislighold og tapsutsatte engasjement
Helgeland Sparebank Redusert mislighold og
Netto misligh. og tapsutsatte eng. tapsutsatte
engasjement
250 1,6 %
1,4 % God porteføljekvalitet, vekst
200 uten økt risiko
1,2 %
Netto misligholdte og
150 1,0 % tapsutsatte engasjement i %
mill. kr.
0,8 % av utlån har vært fallende
siden 2008 – sentralisert
100 0,6 % kredittbehandling gir
resultater
0,4 %
50
0,2 %
0 0,0 %
2008 2009 2010 2011 2012
Netto tapsuts. engasjement
Netto misligh. engasjement (>90 dager)
Netto misligh. (>90 dager) og tapsut. eng. i % av utlån
En drivkraft for vekst på Helgeland 26

27. Hovedtrekkene
Banken
Regionen
Resultatet
Balansen
Utlånene
Innskuddene
Finansieringen
Soliditeten
Oppsummeringen
Vedlegg
En drivkraft for vekst på Helgeland 27

28. Innskuddene
Kundeinnskudd
Helgeland Sparebank Banken har en lojal
Kundeinnskudd kundemasse
Av totale innskudd på 11,2
Kommuner mrd. kr. er 7,3 mrd. kr. (6,8)
Transport og tjenesteyting eller 65,5 % (65,3) innskudd
fra personkunder
Eiendomsdrif t
God diversifisering av
Bygg, anlegg og kraf t innskudd fra bedriftene
Handel, hotell og restaurant
91,8 % av kunde-
Jord og skogbruk innskuddene er fra kunder
på Helgeland
Industri og bergverk
Fiske og havbruk
Forsikring og f inansf oretak
0% 5% 10 % 15 %
31.12.11 31.12.12
En drivkraft for vekst på Helgeland 28

29. Innskuddene
Innskuddsdekning
Helgeland Sparebank Fallende innskudds-
Innskuddsdekning konsern/morbank dekning konsern
80 % Innskuddsdekning i
konsernet ble 56,5 % -
fortsatt over minstekrav på
55 %
70 % Målsetting innskuddsdekning
er 60 %
Innskuddsdekning i
morbanken ble 77,6 %
60 %
Tiltak for å styrke
innskuddsdekningen:
• Nye spareprodukter
lanseres
50 % • Intensivert markedsføring
2008 2009 2010 2011 2012 • Nye produkt har fått god
mottakelse i markedet
Innskuddsdekning konsern Innskuddsdekning morbank
En drivkraft for vekst på Helgeland 29

30. Innskuddene
Innskuddsvekst PM
Helgeland Sparebank 12 mnd vekst 7,8 %
12 mnd innskuddsvekst i husholdningene
Veksten i PM fortsatt høyere
25 % enn landsgjennomsnittet
20 %
15 %
10 %
5%
0%
2008 2009 2010 2011 2012
SSB Norge HSB Helgeland
En drivkraft for vekst på Helgeland 30

31. Innskuddene
Innskuddsvekst BM
Helgeland Sparebank 12 mnd vekst 6,9 %
12 mnd innskuddsvekst i foretakene
Veksten i BM er igjen høyere
25 % enn landsgjennomsnittet
20 %
15 %
10 %
5%
0%
-5 %
2008 2009 2010 2011 2012
SSB Norge HSB Helgeland
En drivkraft for vekst på Helgeland 31

32. Hovedtrekkene
Banken
Regionen
Resultatet
Balansen
Utlånene
Innskuddene
Finansieringen
Soliditeten
Oppsummeringen
Vedlegg
En drivkraft for vekst på Helgeland 32

33. Finansieringen
Innlån fra kapitalmarkedet
Helgeland Sparebank
Betryggende
Forfallstruktur innlån (mill.kr.) finansiering
3.000 Durasjon innlånsporteføljen
er 2,3 år
2.500
Likviditetsindikator 1 er
109 % - Referansebankene
2.000 hadde pr 30.09.12 107 %
1.500 Obligasjoner med
fortrinnsrett utgjør 4,3 mrd
(38 % av innlånsporteføljen)
1.000
26 % av brutto utlån (eller
500 40 % av PM lån) er overført
til Helgeland Boligkreditt AS
0 Banken har ytterligere
2013 2014 2015 2016 2017 2018 potensial for overføring av
boliglån til Helgeland
OMF OMF, bytte Sertifikater Seniorlån Boligkreditt AS
En drivkraft for vekst på Helgeland 33

34. Finansieringen
Likviditetsbuffere
Helgeland Sparebank Solid bufferkapital
Verdipapirportefølje sektorfordelt Likviditetsbufferne utgjør 3,8
mrd. kr., tilsvarende 15,4 %
Stat/LCR 1 av FVK, og består av
kontanter, innskudd i
OMF 1 NB/banker og rentebærende
verdipapirer.
Kommuner
Rentebærende verdipapirer:
OMF 2 • Durasjon portefølje er 2 år
• 57 % er OMF eller stats-/
Finans, Norge kommunegaranterte obl.
• 86 % har rating A- eller
Finans, Utl.
bedre
Kraft • Minstekrav til rating på
utsteder er BBB-
Industri • Ingen eksponeringer i
kriselandene i Eurosonen
Fondsobl./Ansv.
0% 5% 10 % 15 % 20 % 25 % 30 %
En drivkraft for vekst på Helgeland 34

35. Finansieringen
Helgeland Boligkreditt AS
God sikkerhetsmasse
Helgeland Sparebank
LTV-fordeling 31.12.12 Sikkerhetsmasse består av:
• Kvalifiserte utlån 4.836 mill. kr.
40 % • Innskudd: 274 mill. kr.
• Fyllingsgrad: 119 %
Andel i % av totale lån
35 % • Samlet LTV: 53,5%
30 % Innlån:
• OMF 4,3 mrd kr
25 % • Durasjon innlån 2,6 år (alle
har soft call)
20 %
15 % Lønnsomhet 2012:
• Resultat e. skatt 29,7 mill. kr.
10 % • Ingen tap
5% Ren kjernekapitaldekning
16,3 % (standardmetoden)
0%
1-40 41-50 51-60 61-70 71-75
En drivkraft for vekst på Helgeland 35

36. Hovedtrekkene
Banken
Regionen
Resultatet
Balansen
Utlånene
Innskuddene
Finansieringen
Soliditeten
Oppsummeringen
Vedlegg
En drivkraft for vekst på Helgeland 36

37. Soliditeten
Kapitaldekning
Helgeland Sparebank Tilfresstillende soliditet
Utvikling kapitaldekning Kjernekapital styrket ved
15,0 %
fondsobligasjon 220 mill.kr. I
mars 2012
14,5 %
14,0 % Kjernekapitalen ble 13,1 %
13,5 % – godt over måltall på 12 %
13,0 %
Ren kjernekapital ble 11,5 % –
12,5 %
godt over minstekrav på
12,0 % f.t. 9 %
11,5 %
11,0 % Ren kjernekapital pr 01.01.13
øker til 11,6 % pga justering
10,5 %
pensjoner direkte mot EK:
10,0 %
9,5 % • Endring i bankens pensjons-
ordning 01.07.12 bidrar positivt
9,0 % • Implementering IAS 19 gir netto
2008 2009 2010 2011 2012 positivt bidrag (tidl. estimatavvik
og endring til OMF-rente ved
Ren kjernekapital % Kjernekapital% diskontering av pensjoner)
Kapitaldekning % • Netto positiv effekt EK 19 mill.kr.
En drivkraft for vekst på Helgeland 37

38. Soliditeten
Kapitaldekning - utsikter
• Regulatorisk minstekrav til ren kjernekapitaldekning forventes økt
betydelig i perioden frem mot 2019
- fortsatt usikkerhet om nivå og utforming av regelverk
- Avklaring på norske regulatoriske krav ventes i løpet av året
• Konsernets kapitalmål vurderes årlig i bankens strategiprosess
- neste gang våren 2013
• Konsernet forbereder seg på skjerpende kapitalkrav – tiltak for å
styrke kapitaldekningen:
- Styrke inntjeningen – økte marginer utlån
- Redusert vekst
- Redusert utbyttenivå
- Optimalisering av beregningsgrunnlaget
En drivkraft for vekst på Helgeland 38

39. Soliditeten
Disponering av resultat 2012
Helgeland Sparebank Noe redusert utbytte
Disponering resultat 2012
Resultat pr EK-bevis:
70
kr 4,10 i morbank og kr 4,90
konsern
60
Styret foreslår noe redusert
50 utbytte for 2012 for å styrke
kapitaldekningen:
40 • Kontantutbytte kr 1,30 per
Mill.kr.
egenkapitalbevis
30 59 • Utdelingsgrad 29,3 %
20 Utbytte og avsetning til
24 utjevningsfond avspeiler
10 19 egenkapitalbeviseiernes
8 andel av bankens
0
Kontantutbytte Utbet. gaver Overf. Overf.
egenkapital pr 01.01.2012:
EK-bevis (fond/stiftelse) utjevningsfond grunnfond
• Eierbrøk 74,9 %
En drivkraft for vekst på Helgeland 39

40. Hovedtrekkene
Banken
Regionen
Resultatet
Balansen
Utlånene
Innskuddene
Finansieringen
Soliditeten
Oppsummeringen
Vedlegg
En drivkraft for vekst på Helgeland 40

41. Oppsummeringen
Prioriteringer og utsikter fremover
• Tilpasning til økte kapitalkrav og opprettholdelse av bankens
posisjon på Helgeland
• Styrke inntjeningen gjennom
- Differensiert reprising i BM - marginøkning opp mot 50 basispunkter
- Generelt forsterket risikoprising
- Ytterligere vekst i provisjonsinntekter ved godt produktsalg
- Opprettholde god kostnadskontroll
• Redusert vekst
- Avlastning av utlån BM gjennom konkrete tiltak
- Økt bruk av leasing/salgspant
- Syndikering andre banker
- Avlastning via kredittselskap (som banken har eierskap i )
En drivkraft for vekst på Helgeland 41

42. Oppsummeringen
Prioriteringer og utsikter fremover
• Forsterket fokus på risikovektet balanse
- Forprosjekt IRB pågår
- Særskilt fokus på muligheter for bedret risikostyring og økte
muligheter for risikoprising
• Fortsatt tett oppfølging av misligholdte og tapsutsatte
engasjement
• Sentralisert kredittbehandling videreføres
• Konkrete langsiktige program for å styrke innskuddsdekningen
- Nye spareprodukter tilpasset nye likviditetskrav
- Generell markedstilpasning av spareprodukt
En drivkraft for vekst på Helgeland 42

43. Oppsummeringen
Prioriteringer og utsikter fremover
• Helgeland har siden 2007 vokst i befolkning og verdiskaping
- Økt sysselsetting
- Lav ledighet
- Stigende boligpriser
• Helgeland har et robust og allsidig arbeidsmarked
- Statlige nasjonale virksomheter ekspanderer
- Økt olje- og gassaktivitet både til havs og på land
- Stabilt for eksportrettet prosess- og gruveindustri
- Høgere laksepriser igjen i eksportmarkedene
- God kvalitet og effektivitet i landbruket gjennom automatisering og
kompetansetiltak
- Ungdom vender tilbake til økt antall tjenestejobber både i offentlig
og privat sektor
En drivkraft for vekst på Helgeland 43

44. Kontaktinformasjon
Administrerende direktør Forretningsadresse
Jan Erik Furunes Helgeland Sparebank
75 12 83 21 / 915 70 573 Postboks 68
jan.erik.furunes@hsb.no 8601 Mo i Rana
Viseadministrerende direktør Internett
Lisbeth Flågeng Egenkapitalbevis generelt: www.egenkapitalbevis.no
75 12 83 01 / 416 85 777 Hjemmeside og nettbank: www.hsb.no
lisbeth.flageng@hsb.no
Direktør finansstyring
Inger Lise Strøm
75 11 91 11 / 951 33 295
inger-lise.strom@hsb.no
En drivkraft for vekst på Helgeland 44

45. Vedlegg
En drivkraft for vekst på Helgeland 45

46. Banken
Egenkapitalbeviset HELG – de 20 største eierne
Per 31. 12. 12 Ant all % Ant all %
Sparebankstiftelsen Helgeland 12.099.598 64,7 % Citibank NA New York 138.847 0,7 %
MP Pensjon 800.000 4,3 % Nervik, Steffen 107.300 0,6 %
Sparebank 1 Midt-Norge 660.000 3,5 % Hartviksen, Harald 94.498 0,5 %
Skagen Vekst 407.400 2,2 % Ernst Invest AS 77.000 0,4 %
Helgelandskraft AS 340.494 1,8 % Tromstrygd 75.000 0,4 %
Sparebankstiftelsen DnB NOR 329.124 1,8 % Coop Norge SA 63.047 0,3 %
Haslum Industri AS 217.230 1,2 % Institutt for sammenligning 62.300 0,3 %
Terra utbytte 212.795 1,1 % Storkleiven AS 60.000 0,3 %
Sparebanken Vest 200.000 1,1 % Brage Invest AS Terra Forv 54.517 0,3 %
Bergen Kommunale PEN 200.000 1,1 % Sivesind Invest AS 52.541 0,3 %
Sum 10 s t ørs t e eiere 15. 466. 641 82, 7 % Sum 20 s t ørs t e eiere 16. 251. 691 86, 9 %
Banken har utstedt totalt 18.700.000 stk egenkapitalbevis pålydende kr. 50,-.
En drivkraft for vekst på Helgeland 46

47. Egenkapitalbeviset HELG – kursutvikling
God kursutvikling hittil i 2013
Svak utvikling i 2012, men likevel på linje med øvrige EK-bevis
Positiv kursutvikling hittil i 2013 – i tråd med OSEEX
En drivkraft for vekst på Helgeland 47

48. Eier- og utbyttepolitikk
• "Helgeland Sparebank sitt mål er å oppnå økonomiske resultater som gir eierne
av kapitalen en god og stabil langsiktig avkastning i form av utbytte og
verdistigning på egenkapitalen. Det er en målsetting for banken å likebehandle
bankens to eiergrupperinger".
• "Inntil halvparten av eierandelskapitalens andel av overskuddet kan utbetales
som utbytte, og tilsvarende inntil halvparten av grunnfondskapitalens andel av
overskuddet kan utbetales som gaver eller overføres til stiftelse(r). Dette
forutsetter at soliditeten er på et tilfredsstillende nivå. Bankens behov for
kjernekapital, samt bankens resultatutvikling og markedssituasjon vil bli tillagt
vekt ved fastsettelse av".
• Økte regulatoriske krav til bankers egenkapital vil likevel føre til en noe redusert
utbyttegrad i noen år fremover
En drivkraft for vekst på Helgeland 48

49. Banken
Et regionalt finanshus
Eiendomsselskap
100 % ANS Bankbygg Mo i Rana 97 % 8,9 %
Helgeland Sparebanks Eiendomsselskap AS
Mosjøen 100 %
34 % Helgeland Utviklingsselskap AS Mosjøen 100 % 6,5 %
AS Sparebankbygg Brønnøysund 100 %
Storgata 73 AS Brønnøysund 43 %
48 % 10 %
En drivkraft for vekst på Helgeland 49

50. Banken
En drivkraft for vekst på Helgeland
• Norges 12. største sparebank av 112
̶ 16 kontor i 14 kommuner på Helgeland
• En selvstendig regionbank, alliansefri og børsnotert
̶ eneste bank med hovedkontor i regionen
• En komplett lokalbank og tyngst rådgivingsmiljø
̶ god kompetanse og raske beslutninger lokalt
• En solid egenkapital på 1,7 milliarder
̶ finansiell styrke i utviklingen av regionen
• En aktiv støttespiller for idrett, kultur og kunnskap
̶ årlig støtte på 12-20 millioner
• En sentral eier i Helgeland Invest
̶ ett av de største investeringsselskapene i Nord-Norge
En drivkraft for vekst på Helgeland 50

51. Regionen
Indeks Nordland 2012 om Helgeland
”Helgelandsregionen har hatt en sterk vekst i omsetning
etter 2009. Gode eksportkonjunkturer både for metaller
og laks har sammen med en raskt voksende petroleums-
aktivitet, stimulert til vekst. Utviklingen er også god
innenfor varehandel, transport og bergverk.
Attraktive karrieremuligheter relatert til petroleum,
driver frem en omstilling av arbeidsmarkedet.
Endringene er merkbare, med flere tjenestejobber og
flere nye arbeidsgivere innenfor petroleumssektoren.
Etter hvert som petroleumsaktiviteten øker, vil dette
skape mange nye jobber på Helgeland, og øke kampen om
arbeidskraften. På Helgeland har tilgangen på attraktive
jobber tiltrukket seg flere unge arbeidstakere. Dette
slår spesielt positivt ut i Rana og Brønnøysund.”
En drivkraft for vekst på Helgeland 51