Το Solvency II και οι επιπτώσεις του

1. Το μέλλον είναι εδώ ….

2. Σε ένα μακρινό γαλαξία …
Βίντεο

3. 1.1.2016
Η επόμενη μέρα θα
είναι καλύτερη;
Για τους
ασφαλιστές;
Για την
διαμεσολάβηση;
Τους ασφαλισμένους;
Tους επόπτες;
Την οικονομία;
Για όλους;
Ένας νέος ασφαλιστικός κόσμος …

4. Γιατί όμως ;
Σε ένα συνεχώς μεταβαλλόμενο
κόσμο μπορεί μια ασφαλιστική
εταιρία να επιβιώσει στην ζούγκλα
της παγκοσμιοποιημένης
οικονομίας, αξιολογώντας μόνο τον
ασφαλιστικό κίνδυνο που
αναλαμβάνει;
Μεταβλητότητα αγορών , φυσικές
καταστροφές ή καταστροφικά
γεγονότα;
Αντασφάλιση , συνεργάτες,
διαμεσολαβητές;
Εξάρτηση από την τεχνολογία

5. Ολιστική προσέγγιση του κινδύνου…
Από την λειτουργία
Από τις διοικητικές
αποφάσεις
Από τις επενδυτικές
επιλογές
Από την έκθεση στο
χρηματοπιστωτικό, νομικό
και φορολογικό σύστημα
Από σημαντικές
συμφωνίες με τρίτα μέρη
Από την φήμη
Από οτιδήποτε απειλεί
την βιωσιμότητα

7. Ποσοτικά …
SCR :
ΚίνδυνοιΑπαιτούμενο Κεφάλαιο
Φερεγγυότητας (SCR) και
Ελάχιστο Κεφάλαιο
Φερεγγυότητας (MCR)
Κίνδυνος Αγοράς
Ασφαλιστικός Κίνδυνος
Κίνδυνος
Αντισυμβαλλομένου
Λειτουργικός Κίνδυνος
Κίνδυνος από άυλα
περιουσιακά στοιχεία

8. SCR
Adj BSCR Op
Market Health Default Life Non-life
Interest
Rate
Intang
Equity
Property
Lapse
Disability
Morbidity
Longevity
Premium
Reserve
Non-SLT
Health
CAT
SLT
Health
Con-
centration
Currency
Spread
Expenses
Revision
Lapse
Mortality
Lapse
Disability
Morbidity
Longevity
Expenses
Revision
Mortality
CAT
Premium
Reserve
Lapse
CAT
Απαιτούμενο Κεφάλαιο Φερεγγυότητας
Τι ?

9. Ποιοτικά …
Σύστημα εταιρικής διακυβέρνησης
Κρίσιμες Λειτουργίες : Διαχείριση
Κινδύνων, Αναλογιστική, Κανονιστική
Συμμόρφωση και Εσωτερική
Επιθεώρηση
Σύστημα Διαχείρισης Κινδύνων
Σύστημα Εσωτερικής Επιθεώρησης
Πολιτικές, Διαδικασίες, οργανωτική
δομή και διάδραση
Ήθος και καταλληλότητα
Εξωπορισμός

10. Δημοσιοποίηση και Διαφάνεια…
Τακτική Εποπτική Αναφορά
(Regular Supervisory Report – RSR),
η οποία απευθύνεται στην αρμόδια
εποπτική αρχή και παρέχει ποιοτικές
και ποσοτικές πληροφορίες
(narrative, qualitative information)
Έκθεση σχετικά με τη
Φερεγγυότητα και τη
Χρηματοοικονομική Κατάσταση
(Solvency and Financial Condition
Report - SFCR)η οποία περιλαμβάνει
επίσης ποιοτικές και ποσοτικές
πληροφορίες
Πρότυπα Ποσοτικής Αναφοράς
(QRT's).

12. Οι προκλήσεις για τις εταιρίες …
Ακυρώσεις / Εξαγορές
Πτώση στα ασφάλιστρα / Τιμολόγηση
Πόλεμος τιμών! Περιθώρια κέρδους ;
Πτώση αξιών επενδύσεων,
ακίνητης περιουσίας
Αλλαγές στον τρόπο λειτουργίας.
Αλλαγές στα κανάλια διανομής.
Αλλαγές στην καταναλωτική συμπεριφορά.

13. Οι προκλήσεις για τις εταιρίες …
Αλλαγές στη νομοθεσία
Αλλαγές στη φορολογία
Κόστος προσαρμογής
Πρόσθετα κεφάλαια; Πώς; Ποιος ;
CAPITAL CONTROLS

14. Οι προκλήσεις για τη διαμεσολάβηση…
Κίνδυνος Αντισυμβαλλομένου
Συμβατική σχέση και αυστηρά
κριτήρια αξιολόγησης
Έμφαση στις εισπράξεις
Σχέση σύμφωνα με τις
απαιτήσεις για τον λειτουργικό
κίνδυνο
Ακριβή στοιχεία και ποιότητα
των δεδομένων / Μηχανογραφική
αναβάθμιση
Αλλαγές στην πολιτική
πωλήσεων

15. Οι προκλήσεις για τη διαμεσολάβηση…
Αλλαγές στα προϊόντα / Product
mix
Ποια business lines ; Με ποιες
παροχές; Εγγυήσεις; Εξαιρέσεις;
Μακροχρόνια/ισόβια συμβόλαια;
Πως θα διαμορφωθεί το
ασφάλιστρο;
Θα έχω τα ίδια έσοδα;
Θα επηρεαστεί η κερδοφορία στα
υφιστάμενα προϊόντα;
Πως θα καταλάβει ο πελάτης τις
αλλαγές; Θα τις δεχτείl

16. To Solvency II ως εργαλείο πωλήσεων…
Πιθανότητα χρεοκοπίας 1 στα
200 χρόνια
Πιο αξιόπιστη αγορά / πιο
αξιόπιστες εταιρίες
Πρόβλεψη καταστροφικών
γεγονότων
Συστηματική και προληπτική
εποπτεία που δεν αφήνει
εκτεθειμένο τον καταναλωτή
Διαφάνεια και πρόσβαση στα
στοιχεία των εταιριών
Αύξηση κεφαλαιακής βάσης –
Κεφαλαιακές απαιτήσεις
υψηλότερες από των τραπεζών

17. Ο σύγχρονος διαμεσολαβητής …
Συμφιλίωση! Αξιολόγηση του
νέου περιβάλλοντος χωρίς
συναισθηματισμούς. Η αγορά
αλλάζει…
Γνώση! Γεννά τους αυριανούς
νικητές..
Ψυχραιμία! Ο δρόμος είναι
δύσκολος αλλά τίποτα δεν είναι
ακατόρθωτο…
Αρμονία!Η ευκολία στην
προσαρμογή σημαίνει επιβίωση…
Δύναμη! Αντοχή, προσπάθεια…
επιτυχία!