N05_デジタル時代の金融サービス変革と ESG 対応 [Microsoft Japan Digital Days]
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日本マイクロソフト株式会社 エンタープライズ事業本部 業務執行役員 金融イノベーション本部長 藤井 達人 金融業界は、かつてないスピードで、デジタルによるビジネスモデルの変革を迫られています。本セッションでは、マイクロソフトが支援する海外金融機関の最新金融 DX 事例をご紹介します。併せて、金融機関がテクノロジーを活用して ESG 対応を進めている事例や、マイクロソフトががパートナー企業と開発しているソリューションについても詳しくご紹介します。 【Microsoft Japan Digital Daysについて】 Microsoft Japan Digital Days は、お客様が競争力を高め、市場の変化に迅速に対応し、より多くのことを達成することを目的とした、日本マイクロソフトがお届けする最大級のデジタル イベントです。4 日間にわたる本イベントでは、一人一人の生産性や想像力を高め、クラウド時代の組織をデザインするモダンワークの最新事例や、変化の波をうまく乗り切り、企業の持続的な発展に必要なビジネスレジリエンス経営を支えるテクノロジの最新機能および、企業の競争優位性に欠かせないクラウド戦略のビジョンなどデジタル時代に必要な情報をお届けいたしました。（2021年10月11日～14日開催）
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- 1. Microsoft Japan Digital Days *本資料の内容 (添付文書、リンク先などを含む) は Microsoft Japan Digital Days における公開日時点のものであり、予告なく変更される場合があります。 #MSDD2021 デジタル時代の 金融サービス変革とESG対応 日本マイクロソフト株式会社 エンタープライズ事業本部 業務執行役員 金融イノベーション本部長 藤井 達人 # N05
- 2. Agenda 1. マイクロソフトが支援する金融DX事例 2. ESG / サステナビリティに関する取組み
- 3. Microsoft Japan Digital Days 1. マイクロソフトが支援する 金融DX事例
- 4. デジタルは金融機関と顧客の関係性に大きな変化をもたらしている 79% テクノロジーと人々を うまく結びつけることで 業務を再設計することの 必要性に同意する 金融機関のエグゼクティブ テクノロジーを 成功裏に使いこなす 金融機関において 増加する収益 40% (Source: McKinsey) (Source: Accenture) 規制、破壊的なテクノロジー、 ビジネスモデルの変化が変革を促進 身の回りのデジタル化された サービスに慣れ親しんだ 顧客の期待値への対応 ディスラプティブな 技術 ビジネスモデルの変化 低金利 | 資本コストの増加 | ROEの低下| 自己勘定取引の減少 ITインフラ刷新、 近代化の必要性 フィンテック・ インシュアテック、 非金融業 による金融への参入 Big data AI 規制強化・コスト上昇 Basel III MIFID LCR | SCE, FDIC, Dodd Frank Ringfencing | Recovery & Resolution GSIB | KYC | PSD-2 | AML | T2S SEPA | FATCA クラウドコン ピューティングの 爆発的展開 新型コロナの 影響 支店の減少 サイバー攻撃 の増加 GDPR/ 個人情報保護 オープンバンキング ／インシュアランスの 重要性 リモートワークへ のシフト 変わりゆく顧客の デモグラフィック 透明性の高い サービスへの 期待 いつでもどこでも 使える金融サービス への期待 パーソナライズ されたサービス への期待 顧客が他業界のUX が優れたサービス を使うことで金融 サービスへの要求 レベルも上昇 セルフ で完結する サービスへの期待 オンラインでの セキュリティ上 の不安解消 利便性の高い アプリへの 期待 機械学習、 予測分析技術 の発展
- 5. 異業種連携プラットフォーム形成： AXA様 AXAはマイクロソフトと協力してデジタルヘルスケアプラットフォーム を構築します。これによりヘルスケアに纏わる体験はシンプルになり また統合されたエコシステムが顧客を効果的に支援します デジタル・ヘルスケア・プラットフォームは、AXAが 提供するデジタル・ヘルス・サービスをリンクして、 e-ヘルスケア エクスペリエンスのあらゆる段階で お客様をワンストップでサポートします。 提供予定のサービス • 自己評価と予防ツール • 医療コンシェルジュ • リモートコンサルテーション • デジタル文書保管庫 • 在宅医療サービス(例：薬の配達) • 医療専門家のディレクトリ ※2022年までに英国、ベルギー、スペイン、スイスに展開予定 ドイツ・イタリアで開始済 Microsoft Cloud for Healthcare マルチ チャネル での対応 ヘルスケアデータのバックボーン 遠隔医療 薬のデリバリー 予防とウェルス コア保険 その他 症状チェッカー 保険を超えて、より広いヘルスケア エコシステムに統合していく ユーザー体験が 断片化されている 状態 ? ? ? 医者に相談する 医療費の支払い ネットワーク内の オリエンテーション ヘルスケア アプリ 最適な病院を 探す ライフケアサービス ヘルスケアは高コスト ヘルスケアは断片化している 高品質な医療は地域により限定的 ヘルスケアはアニュアルで非効率 解決すべき課題
- 6. Microsoft Cloud for Healthcare システム間のデータを接続し、リスク を予測するためのインサイトを作成し、 患者ケア、品質保証、および業務効率 の改善を支援します 臨床および運用上の インサイトを向上 医療チームが安全な環境でケアを 調整し、複雑なワークフロー管理を 簡素化する能力を加速させます ヘルスチームの コラボレーションを強化 収集したデータを各医療現場と安全 に共有し、患者の体験や健康状態を 継続的に把握・改善することが可能 となります 患者とのエンゲージ メントを強化 ヘルスケア情報の保護 機密性の高い医療データを保護することで、プライバシーと効果的なセキュリティをエンドツーエンドでサポートし、 コンプライアンスと進化する規制の変化を管理し、データガバナンスと信頼性を継続的に向上させます 信頼できる統合型のクラウド機能を提供することで、より優れたエクスペリエンス、 より良いインサイト、より良いケアを提供
- 8. 「リスククラウド」データ市場の創出： Swiss Re様 アネット・ブロンダー氏(Swiss Re COO) “マイクロソフトとの戦略的提携により、リスクに関する専 門知識をクライアント(保険会社)が利用できるようにする 能力が大幅に向上します。 同時に、自社の内部プラット フォームとプロセスの効率を大幅に向上させることができ ます。 これは、データドリブンなリスクナレッジ企業として のSwiss Reの進化にとって重要なステップです” ①コアオペレーティングプラットフォームのクラウドシフト ✓ Swiss Reは、内部のオペレーティングプラットフォームを最新化して、 Azureクラウドに移行することで変革のスピードを加速します ✓ この動きにより、最先端のデータ処理とAI機能を大規模に活用することで、 コアプロセスの効率と効果が向上します ✓ Cloud Center of Excellenceを設置し、800以上のアプリケーションの ローコード化・クラウド化を促進します ②デジタルマーケットセンター ✓ Swiss Reは、Microsoft Azure のデータ分析機能・IoT・AIを活用して ”デジタルマーケットセンター”を設置。リスクを予測・管理する方法、 また保険を掛けるやり方を変革してリスクインテリジェンスを強化し、 新しいリスクテクノロジーソリューションの実現を目指します ✓ マイクロソフトは、データの洞察に基づく保険会社向けの新しいリスク管理 ソリューションおよび新しい保険商品の市場参入戦略をサポートします ✓ デジタルマーケットセンターの最初のターゲットは、“コネクテッドカーと モビリティ” “インダストリー4.0 ” “自然災害への対応” です ① ② Swiss Re はさらなる成長のために マイクロソフトと連携し、デジタル市場 における新しいソリューションの開発 に乗り出します
- 9. ロブ・ルーニー氏(Head of Technology) “マイクロソフトとのパートナーシップは、私たちの長年に わたるエンジニアリング関係の自然な延長であり、エン タープライズ スペースで構築された強力な協力関係です。 両社で協働して金融業界におけるクラウドの未来を築い ていきます” マイクロソフトはモルガン・スタンレーのデジタル変革をサポート し、世界クラスのテクノロジー ソリューションとエンジニアリング チームを結集することで共同でイノベーションを推進します ①クラウドネイティブの革新的なサービスを設計 ✓ 金融サービスの主要な要件を満たす新しいアプリケーションインフラ ストラクチャを開発および共同設計し、共通のデータ モデル、クロスク ラウド コネクタ、ワークフロー、API、および金融業界固有のコンポー ネントと標準を統合します ✓ マイクロソフトの金融クラウドである “Microsoft Cloud for Financial Services” を活用します ②多くのワークロードをMicrosoft Azure上に移行 ✓ モルガン スタンレーのデジタル トランスフォーメーションを同社のク ラウド ファーストおよびマルチクラウド戦略に合わせて加速し、ワーク ロードを Microsoft Azure に移行することで、より柔軟でスケー ラブルな最新の環境を実現します ✓ Microsoft 365 とコラボレーション ツールによる従業員エクスペリ エンスの向上を目指します ③クライアント中心の新しいビジネスを実装 ✓ マイクロソフトの開発者向けSaaSツールおよびDevopsツール とリソース、GitHubなどを活用し、開発者の効率性とイノベー ションパワーを増強します ✓ Morgan Stanley APIポータルなどのサービスにより、クライ アント企業とモルガン・スタンレーとのデータ共有を容易にします クラウドネイティブへのシフトを支援：Morgan Stanley様
- 10. Microsoft Cloud for Financial Services カスタマー オンボーディング 顧客体験とロイヤルティを向上させるために、ローンプロセスを合理化する 簡単なアクセスローンアプリとセルフサービスツールを顧客に提供 コラボレーション マネージャー 自動化、コラボレーション、コミュニケーションを実現し、 主に融資プロセスの迅速化、エラーの最小化、 カスタマーエクスペリエンスの向上を実現 バンキング カスタマーエンゲージメント 顧客とのやり取りをパーソナライズして、お好みのチャネルで 顧客と関わり、エンゲージメントを強化して解約を削減 リモート セールス＆サービス 顧客との関係を強化する 統合化された顧客プロファイル 顧客に関する包括的な360ビューと、AIが提案する ネクストベストアクションを活用してUXを向上 金融犯罪からの保護 最新のテクノロジーを活用し 損失や犯罪行為から保護 リスク分析 リスクインサイトを深め、コンプライアンスを促進 基幹系システムの近代化 クラウド サービスのロックを解除してイノベーションを加速 金融業界向けクラウドとして、以下の４つのリテールバンキング向け機能を新たに開発中です 金融機関が短期間・低コストでデジタル化を実現できるようになります パートナー企業のソリューションと連携し、金融業務のクラウド化を推進します
- 11. Microsoft Japan Digital Days 2. ESG / サステナビリティに 関する取組み
- 12. Microsoft Japan Digital Days Microsoft will be carbon negative by 2030 - The Official Microsoft Blog “今日の世界が二酸化炭素危機に瀕しているという 点について、科学的なコンセンサスは明らかです。 私たちMicrosoftは本日、2030年までにカーボ ンネガティブを達成することを約束します。直接的 な排出だけではありません。サプライチェーン全体 にわたってこれを達成します。 私たち自身のテクノロジと企業の二酸化炭素排出量 に対して責任を負わなければならないのは当然で すが、そこに留まるつもりはありません。1975年の 創立以来、当社が直接、および電力消費によって排 出した二酸化炭素を、2050年までに環境からすべ て取り除きたいと考えています。 ”
- 13. 金融業界にとっての差し迫ったESG対応の課題 断片化されたデータの管理 非構造化データ(環境、気候、 社会)の活用 非財務データの収集、集計、 レポート作成を手動で行う プロセス 進化するESG要件への対応 ESGに関する業界プラク ティスが定型化されておら ず、ESG評価会社ごとに評 価のバラつきが存在 ESGの合意された報告基 準と価格モデルの欠如(特 に炭素と水) サステナビリティの取り組み をサポート SDGsの財務格差を埋める ためのリスクとストレスの管 理 金融機関と顧客に対する価 値の創造 ESGを機会に新しいビジネス で価値創造を推進 グリーン／グレー資産の識 別とキャリブレーション – 現在の現在の場所を理解す る 新しいESG製品とソリュー ションで顧客のニーズに対 応、コンサルティングを強化 Value and opportunity Data and insight 現在 近い将来 将来 ESGコンソーシアム とマーケットプレイス ESGデータ分析 デジタルツイン, Azure Sustainability Calculator, Green Assets-as-a-Service トレーディングプラットフォームと ESG（カーボン）マーケットプレイス データ統合・分析、リスク・ポートフォリオ管理、気候変動 ストレステスト ESGデータ 可視化
- 14. CO2可視化：Microsoft Sustainability Calculator 主要機能 • Azure に関連する現在および予測された二酸化炭素 排出量を計算します • オンプレミスからAzure に移行した場合の節約量を 計算し比較可能です • 排出量削減をビジネス利益に変換します • Azure に関連するレポート対応のエミッション データ を提供します Azureの利用に関連する二酸化炭素排出量を測定するた めのPower BIアプリケーション 二酸化炭素排出量 オンプレミスとの比較 再生可能エネルギの供給源に関する洞察
- 15. ESGデータ可視化： Green Assets as a Service ESG資産(負債、投資、物理的な)を見つけ、特定し、インデックスを付け、タグ付けし、新しい商品を作成するのに 役立つ、銀行とその顧客の両方のためのインテリジェントなツール • 社内に存在する様々なドキュメントをAzureにアップロードし、AIによる自然言語解析でタグ付けを行い、アセット に重み付けを設定しておくことで自社アセットの “グリーン度” に関するPowerBIレポートを表示します • 従業員はこれまでのマニュアル作業から解放されかつ精度の高いレポートを入手できます スキャン・アップロード タグ付け・分類・重み付け アセットのグリーンレポート(イメージ) 主な機能：
- 16. Flowe - 顧客にサステナビリティ/健康な行動変革を促すグリーン デジタルバンク Floweは顧客が有意義な生活を送れるようにすることを 目指し、サステナビリティや個人の健康に関する情報提供 を組み込んだ、金融の枠を超えたクラウド ネイティブで オープンなバンキング プラットフォームを構築しました。 Azure および Microsoft コンサルティング サービスを活用して 以下を実現 ⚫ サードパーティとの連携による 顧客へ行動変革を促すアプリ ➢ Flowe クレジットカードの買い物 1 ユーロ毎の CO2 排出量 ➢ ある店と別の店で買い物をした場合の CO2 排出量の比較 ➢ アプリ上で可視化されたCO2排出量からの改善活動 (植樹) の提案 ➢ ユーザーの歩数やワークアウトからの課題提示 ⚫ データプライバシーとセキュリティに関する規制を遵守した プラットフォームおよびモバイルアプリを COVID-19 の影響下にも関わらず 1 年足らずで構築 ⚫ カーボンニュートラルな Azure を導入し、カーボンニュートラル 企業認定の早期取得を目指す
- 17. Farmer Corporate 供 給 側 （ オ フ セ ッ タ ー ） 需 要 側 （ 排 出 者 ） CO2隔離市場は、「供給」「需要」「市場」で構成される 支払い トークン 衛星データからCO2回収量を算出 し、1トークンを生成 Rabobankが開発したマーケット メイキングの仕組み 農家が登録し、過去 1年間で1トンの CO2eqを固定 排出者は昨年1年 間に1トンの CO2eqを排出し、 トークンを購入する (Private) forest project Consumer Cons.-Corp (B2B2C) Governments 1 3 排 出 権 登 録 4 マ ー ケ ッ ト プ レ ー ス バイオマスの成長と樹木に取り込まれた CO2を全世界で登録 2 事例紹介： Rabobank様 ESGコンソーシアムとマーケットプレイス
- 18. 環境関連金融商品（カーボンクレジット等）マーケットプレー ス構築のためのブロックチェーンベースのフレームワーク＆ プロトコル 本プロジェクトはマーケットプレースや取引所そのも のではなく、各ステークホルダーがシームレスに連携 するための基盤的な要素を提供します ESGコンソーシアムとマーケットプレイス 排出権トークンをはじめとする環境関連の金融商品取引を行うためのフレームワーク＆プロトコルを開発中 マサチューセッツ州ウェークフィールド– 2020年7月29日– InterWork Alliance（IWA）は本日、サステナビリティビジネスワーキンググループ の結成を発表しました。このワーキンググループは、標準と信頼できる認 証プログラムを通じてサステナビリティビジネスのユースケースのトーク ン化を可能にすることに焦点を当てます。現在まで、オフセットまたはク レジットの形で温室効果ガス排出削減を追跡するように設計された会計プ ロセスの結果をトークン化するためのグローバルな標準ソリューションは ありません。IWAは、排出量とオフセットをトークン化するためのテクノ ロジーに中立な標準を開発し、これらのトークンに対して運用するための 契約上の要件を開発することにより、分散型元帳技術を使用して、自主的 および規制された炭素市場の実装と相互作用を劇的に加速できます。 https://interwork.org/the-interwork-alliance-sustainability-initiative-to-develop-trusted-solution-for-standardizing-token-based- carbon-emission-accounting-credits-and-offsetting/ より抜粋し機械翻訳を実施した文書 18 ブロックチェーンの採用により、カーボンクレジットの二重計 上を防止、カーボンアカウンティングに透明性をもたらすこ とができます その他の技術的要素としては、Azureコンフィデン シャル・コンピューティングにより、複数のパーティが 顧客データ等の機密データを開示することなく計算に 参加できるようになります カーボンネガティブ
- 19. ESGソリューション as a Service (MSCI) 投資決定支援ツールおよびサービスの大手プロバイダーであるMSCI は 2021/2/22にマイクロソフトと共同でグローバル投資業界向けに ”投資ソリューション as a Service” の開発を表明しました ヘンリー・フェルナンデス氏(MSCI CEO) “マイクロソフトの最高のテクノロジーと、堅牢なデータと分 析機能、およびクライアントの課題に対する厳密な理解を組 み合わせて、投資家に力を与える一連のサービスを作成しま す。気候変動の歴史的で比類のない課題への対応から大きな 力の活用まで、データと革新的な分析を備えた投資ソリュー ション as a Serviceは、次世代の投資意思決定を促進する ためのマイルストーンです” MSCIの投資ソリューションとMicrosoft Azureのデータおよび分析機能を組み合わせることで、インベストメントマネージャー は、今日のグローバル市場を自信を持ってナビゲートするために必要とされる、インテリジェントな洞察を活用できます。 ESG Solutions as a Service ESGは世界の投資家および企業にとって最重要課題で あり、サービスとしてのESGソリューションは、気候変動 がもたらす投資および事業面でのリスクと機会のより良 い理解、分析、解釈を支援します。 AzureとPowerBIプラットフォームを活用して、投資家 は世界有数のESG分析に基づいて業界や企業を評価す ることができ、企業は同業他社と比較した自社のリスク 評価を知ることができます。 このサービスは、気候変動、カーボン・フットプリントの計 算、さらにハリケーンや洪水などの気候関連の事象を含 む物的リスクへのエクスポージャーに対する企業の適応 力に関する詳細な洞察を提供します。 Index Solutions as a Service このサービスは、投資家にインデックスを作成およ びカスタマイズする機会を提供し、クライアントが MSCIのインデックス構築機能をすぐに利用でき るようにするものです。 Data Management & Investment Analytics Solutions as a Service 投資家は、今日のMSCIの強力な投資ソリューショ ンから、豊富で広範なデータセットと堅牢な分析機 能を新しい動的な方法で直接発見してアクセスで きます。 ガバナンス・戦略・リスク管理・指標と目標 の観点で個別企業を 詳細に分析できるPowerBIベースのツールを開発中
- 21. ESG / サステナビリティ スマートビルディング IoT/ファクトリー ヘルスケア モビリティ/MAAS サプライチェーン管理 サイバーセキュリティ 弊社自身のカーボンネガティブアプ ローチの知見 およびAI、ブロック チェーンを等活用した事例の活用 弊社本社で実証されたデータの見える 化とデータモデル（設備ごとの閾値設 定）による異常検知と予兆検知 災害レジリエンス 製造業支援で培った工程データの分 析・制御支援、予知保全、品質トレーサ ビリティ、需要予測・シミュレーション MS Cloud for Healthcare, Nuance等のテクノロジー提供、医療 機関・行政との各種取り組み実績 デジタルID/分散型ID 他業界とのネットワーク セキュアなAPI基盤とデータ保管 (海外)MS Connect Vehicle Platformを通したOEMデータの活用 MAASリファレンスアーキテクチャ Surface等デバイス事業におけるサプ ライチェーン管理のノウハウ、D365サ プライチェーン可視化・最適化支援 データセンターのセキュリティ対策、コン プライアンス、セキュリティ製品の開発エ ンジニアリング、プラクティスの共有 災害対策支援、海外政府と協力した災害 レジリエンスクラウドの開発支援 金融業向けクラウド ヘルスケア向けクラウド 小売業向けクラウド 製造業向けクラウド 業界特化クラウド オーケストレーション プラットフォーム 構築のための アクセラレータ データドリブンで DXが進展する 領域における 支援実績・ソリュー ション提供 GTMにおける 協業モデル 弊社セールスカタログ登録・ Co-sell(共同)販売 弊社パートナーエコシステム の活用と利用促進 DevOps高度化 / 人材育成 DevOpsプラクティス展開 アーキテクチャ支援 デジタル・AI人材育成 プログラム データ活用 / モデル構築 データ分析支援 コンサルティング / CoE協働運営 マイクロソフトはクロスインダストリーで様々なご支援が可能です
- 22. © 2021 Microsoft Corporation. All rights reserved. 本情報の内容 (添付文書、リンク先などを含む) は、公開日時点のものであり、予告なく変更される場合があります。 本コンテンツの著作権、および本コンテンツ中に出てくる商標権、団体名、ロゴ、製品、サービスなどはそれぞれ、各権利保有者に帰属します。