Fintech, demain comment travailler ensemble
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Les Fintechs, au delà de chahuter les institutions financières, ont participé à l'éclosion d'un nouvel écosystème des services financiers. La question n'est plus de s'affronter mais d'envisager les meilleures collaborations possibles entre les deux parties
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- 1. 1 Demain, comment travailler ensemble? Evènement Fintech : concurrents ou partenaires?
- 2. 2 Comment s’y préparer? Les modèles de collaboration Les actifs (banque et startup) Agenda:
- 3. 3 Les actifs
- 4. 4 Les principaux actifs Base client Multi-pays Multi-canal Agrément Licence Confiance Financement L’innovation Produit (focus client, regard neuf) Capacité Culture digitale Data driven Agile UX Les actifs des FinTech qui intéressent les banques Les actifs des banques qui intéressent les FinTech
- 7. 7 Compléter son offre Rachat Marque blanche
- 8. 8 Investir
- 9. 9
- 10. 10 Participer aux nouveaux écosystèmes
- 11. 11
- 13. 13 Disruption et/ou transformation « L’avenir ne se prévoit pas, il se prépare » Maurice Blondel « It’s better to own the disruption than to be eaten by it » Chris Skinner Culture Innovation Techno Réseau Adaptation Méthodes Startup
- 14. 14 BBVA crée des connexions profondes avec les innovateurs Real time payment SME loans, scoring 2.0 Partnership Acquisition Big DataBank 2.0 Investments Design En 2015: tout le staff (5 personnes) de BBVA Ventures a participé à Finovate à Londres
- 15. 15 Repenser son business model
- 16. 16 La banque composite scope of the IT systems to be built internally
- 18. 18 Racheter, investir, ça signifie…
- 19. 19 … connaître sa cible
- 21. 21 …. un système d’information APIsé, et… Channels Services Analytics Steering 2 1 Identification Persistency (Omnichanne l Memory)Authentific ation API Instrumentation of channels Social Networks External data (Internet / open data) Customer behavior Customer preferenc es 360 vision Customer Interactio ns LEGACYIS API Collection API Consolidated monitoring Recom mendat ion Pre- scoring Developers Partners Real time engagement engine Brands Cust Offers & services Partner pref. & conditions Case & process management choreography Partners Campaign s secure Data lake Partners Open API Rights mgmt Deduplicat ion Customers Prospects LEGACYIS OPEN API Customer Identity federation Case / Leads Payments history Interactions Collection Data refinery IVR Compliance A/B testing Social networks interaction Adaptative and dynamic GUI Content management Sites development SearchWhite label E-reputation Private salesman Web analytics Campaign management SEO Offer Customization Performance RTB Relationship follow-up Commercial follow up EDM Advertising Self-care ADR Feedback Machine learning Surveillance & alerts Profitability Discovery Email marketing Voice pitch recognition InStore interactions iBeacon
- 22. 22 Repenser son business model, ça signifie…
- 23. 23 … connaître ses forces et ses faiblesses Contact Channel FactoriesElectronic Channel Operation and Contract Management CRM Referentials Delivery Enterprise Management & Control xxx XXXXXX xxx xxx XXX xxx XXX XXX XXX XXX XXX xxx xxxxxx xxx XXX XXX xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx XXXXXX xxx XXX XXX) XXX Valeur TCO Dette Neutre Conséquent Peu endetté Très endetté Marginal
- 24. 24 Muter, se transformer, ça signifie…
- 25. 25 …adapter ses façons de travailler,…
- 26. 26 …remettre en question ses choix technologiques et…
- 27. 27 … changer (hacker) sa culture à l’heure du digital Sa culture managériale Management 3.0 Confiance & transparence Feedback Autonomie et responsabilité Sa culture de l’apprentissage Formation et conférences Veille et curation Droit à l’erreur (test and learn) Sa culture d’entreprise Partager une vision Data driven Open Innovation « Culture eats strategy for breakfast » Peter Drucker
- 28. 28 “Software is eating the world” Marc Andreessen Merci
Notas del editor
- Bonjour à tous Cela aura été une deuxième serie de startup intéressante Ce qui peut pousser à la question suivante comment collaborer demain ensemble
- Mon cheminement dans cette courte présentation va être de Repartir de quelques points présentés brillamment ce matin afin notamment de revenir sur les actifs des deux parties à savoir startup et banque actifs au sens recherché par l’autre partie définir le pourquoi Ces coopération nous les avons catégoriser et ce sera l’objet de ma deuxième partie nous ferons découvrir le comment Je finirais en présentant un certains nombres de pré-requis, de changements ou de taches à réaliser pour aller vers ces différents modèles
- Rentrons dans le vif du sujet en reparlant d’actifs et donc des qualités recherché par les différents parties
- - intérêt pour une banque? - Innovation (être perçu comme innovante, accélérer l’innovation, ) - Time to market (déployer de nouvelles offres, de nouveaux services...) - Placement financier (investissement, capital risque) - Intérêt pour une Fintech? - Croissance (accès base client, multicanal) - Besoin de fond – revente - Accès à la ?Confiance? - aspect réglementaire (licence)
- Voilà ce qui poussent ces acteurs à coopérer Intéressons-nous maintenant aux modèle choisi pour opérer ce rapprochement
- Le 1er modele de coopération vise à étendre son champs d’activité Banque : Compléter son offre Startup : augmenter sa surface client
- Rachat, ce n’est plus Tuer la concurrence / archeter un marché Accélérer le time to market Marque blanche – comme avant mais avec des boites qui ne partagent pas forcément les mêmes gènes on deck SME loans, scoring 2.0
- 2ème modele qui est l’investissement - Pour la banque : rentabilité pour la bnauqe et ses clients capital risk sur des sujets qui la touche - Pour une startup : accéder à des fonds dont elles a desespéremment besoin
- Au de là de BBVA ventures et axa stategic ventures, voici une vision US des placements d’actifs dands les fintech dont certaines sont des Unicorn Pas propre au fintech bien entendu
- 3ème modèe Accepter et tirer parties des solution qui ont bien marché Même statut que cela soit pour une banque ou une startup Participer à ce nouvel écosystème, par faute de choix, nouvel norme qui s’impose, impossible de passer à coté
- Au-delà du principe du blockchain, bitcoin adressé par de plus en plus de banque Banque vont prendre part au plateforme de prêt de type crowdfunding Startup va proposer le paiement en bitcoin
- 4ème modele Banque accélérer sa transformation digitale Startup a priori non concerné, mutation déjà réaliser, si ce n’est je vous le rappel la notion de disrupteur, disrupté de ce matin, ces startups seront peut-être des banques en succcès qui deviendront les victimes de demain Cette mutation peut prendre 2 formes
- Se prérarer au futur Rechercher la disruption quel sera le nouveau model de banque qui va cannibaliser mon businessa actuel vs dilemme de l’innovateur de christensen Changer la banque développer sa capacité à s’adapter, à innover…
- Intitiatives internes Externe : Hackaton Startégie complètes vis-à-vis des fintech Secouer les pratiques internes, développer son réseau…
- Enfin, 5ème modele de collaboration : repenser Tirer partie de ses forces et de sa compréhension de l’écosystème externe pour revoir sa stratégie s’appuyer sur l’écosystème existant pour faire émeerger de nouveaux business model Valable et pour la banque et pour les startups en termes de pivot, en constante évolution de toute façon
- Constat : focus sur ce que je considère être m avrai valeur ajouté Tout le reste, construire le partenarait adéquate pour l’opérer Modele de Simple avant son rachet startup focus expéricen client/UX Modelde de bancorp bank banque forceBO temps réel Initiative de lombard odier ou historique de CA PBS porte 100% de la banque ne sont pas si loin que ça 1er business model de servir leur client, un deuxième Business model qui est le B2B Et j’en ai finis avec ces différents modele
- Je finirais donc avec cette partie qui est là pour donner des incdications ou suggestions de quels sont les pré-requis ou les opérations à réaliser lorsque l’on souhiate se lancer dans un de ces modèles.
- Étndre son offre, donc racheter une startup ou en faire un partenaire de confaince, besoin de le faire en toute confiance Investir connaitre intimement l’acteur tiers
- Due dilligence afin de disposer d’une vision claire du tiers Due dilligence business c’est bien mais Dans fintech, il y a tech architecture scalabilité, performance, choix technologique, ouverture, sécurité Humain ce qui repose la solution, risque RH Globalement inétressant pour une fintech de présenter patte blanche
- Une fois la due dilligence passée On souhaite s’intégerer Logique de partenarait pour un nouveau service Ou logique de construire un nouveau business model sur la base de partenarait
- Apiser un SI monolithique, plateforme de service qui ont montré leur limite Agile sur sa capacité à réaliser l’accostage dans le monde internet, ne pas perdre la promesse du time to market sortir de la logique SOAP vers REST, solution d’api
- Au de la de l’apisation dont je vais avoir besoin Ensuite si demain on veut construire une banque composite
- Vision claire de ces forces et faibelles dans cadre d’un assessment faire ressortir les pépites sur un triptique cout (TCO)/valeur sur le marché/dette (investissment) Quel brique, construire le cœur de mon offre de demain, sur quel brique se renforcer à l’extérieur
- ET enfin se préparer à muter à se transformer, c’est commencer à introduire des graines de changements (génralement identifié dans les fintech) sur toutes les facettes d’une entreprise
- Façon de travailler utiliser par les startups notamment le lean startup Qu’on parle de… devops ADN commun : La mesure, Temps cycle court, culture adapté
- Pattern d’architecture qu’on rencontre des fintech Real time, notamment propre au monde del’IoT stockage distribué (système distribué comme blockchain), open, scalable, résilient, hétérogène et plastic
- C’est surement ce troisième axe, la culture qui est le chantier le plus important et qui est le plus ambitieux Mais sans cette axe comme l’indiquait M Drucker la volonté de changement ou de transformation risque d’être veine