Palestra na UNA sobre Finanças Pessoais

1. FINANÇAS
PESSOAIS
Prof. Renato Matozinhos

2. Centro de Consumo

3. Questionário – Avaliação do Aluno
• 1. Quais são os assuntos relacionados ao
dinheiro que você mais gostaria de entender?
• 2. Você pode explicar a diferença entre um
DESEJO, SONHO e NECESSIDADE? Dê um
exemplo de cada um?
• 3. Para que você usa o seu dinheiro?
• 4. No futuro, em que você acha que vai gastar o
seu dinheiro?

4. Questionário – Avaliação do Aluno
• 5. É importante poupar dinheiro? Por que?
• 6. O que você entende da palavra
ORÇAMENTO? Ele é importante?
• 7. Que quer dizer estar endividado? Isto é bom
ou mau? Por que?
• 8. Quem poderia lhe dar conselho caso você
tiver problemas na administração do seu
dinheiro?
• 9. Se você pegasse um empréstimo, o que seria
a coisa mais importante para lembrar?

5. Tipos de Pessoas com Dívidas
• Caso 1: o Devedor
– Pessoas abarrotadas de dívidas;
– Assumir a condição de devedor;
– Diagnóstico da atual situação e adotar medidas capazes de
auxiliar-lo a voltar ao rumo ao equilíbrio financeiro.
• Caso 2: o Acomodado
– Pessoas que não são grandes gastadores;
– Tudo que entra como receita é praticamente gasto;
– Não consegue realizar seus sonhos e quase sempre acaba
considerando os objetivos como inalcançáveis.

6. Tipos de Pessoas com Dívidas
A educação financeira traz interessantes lampejos na
vida dessas pessoas:
• Um orçamento bem elaborado pode transformar as
finanças e fazer com que a família gaste menos do que
ganha. O que sobra a partir daí pode alimentar muitos
sonhos;
• O diagnóstico bem feito define o padrão de vida
suportável, facilitando a adaptação da família;
• O investimento do que sobra cria o hábito de planejar o
futuro e, mais importante, realizá-lo.

7. Orçamento
• O que é orçamento?
Um orçamento é o método escrito de avaliar sua
renda e despesas. Um orçamento detalha
formas específicas de renda e despesas.
• Porque usar um orçamento?
Verificando as rendas e as despesas a pessoa
pode entender com precisão onde ela está
gastando e pode assim planejar gastos e
ganhos adequadamente.
• Orçamento gera CONHECIMENTO!!

8. Orçamento
Os 6 passos para fazer um orçamento:
– Passo 1: Registre todas as rendas mensais;
– Passo 2: Registre todas as despesas mensais;
– Passo 3: Calcule o total da renda mensal e das
despesas mensais;
– Passo 4: Planeje a renda e as despesas do próximo
mês;
– Passo 5: Compare a renda e as despesas do mês.

9. Dados
Recente pesquisa nacional, encomendada pelo grupo responsável
pela ENEF (Estratégia Nacional de Educação Financeira:
• 84% das pessoas pesquisadas revelaram que não
possuem qualquer tipo de investimento. Por que? Por
não contabilizarem sobras de dinheiro ao final do mês;
• Outros 36% se declararam gastadores;
• 44% disseram poupar todo mês;
• 26% deles admitiram estar com o nome sujo no SPC
(Serviço de Proteção ao Crédito) ou Serasa. Desses,
17% disseram que vão esperar a dívida caducar.

10. Diminuindo Custos e Reduzindo
Despesas
• Diminuir custos é dificílimo e requer
sacrifício!!!
• Todo mundo, independente de quanto
dinheiro ganha ou possui, pode
diminuir custos.
• O que significa diminuir custos?
• Como reduzir as despesas poderá
ajudar você?

11. Os 6 passos para diminuir custos
•
Passo 1: Determinar suas metas pessoais à longo prazo/razão pela
qual você guarda dinheiro;
•
Passo 2: Criar um orçamento;
•
Passo 3: Determinar quais despesas são “necessidades” e quais
são “supérfluos”;
•
Passo 4: Decidir quais despesas/consumos serão reduzidos ou
eliminados;
•
Passo 5: Estabelecer e cumprir com os compromissos para reduzir
despesas específicas;
•
Passo 6: Acompanhar o seu progresso rumo às metas de longo
prazo.

12. Conclusão
Três perguntas que devemos fazer antes de
gastar dinheiro:
1. A despesa realmente é necessária? Ou será possível
conseguir o mesmo efeito pessoal sem usar dinheiro
ou por gastar menos?
2. A despesa contribui ou impede a minha
riqueza/felicidade?
3. Esta é uma compra planejada ou de impulso? Estou
sentindo pressionado para comprar algo que não
tenho certeza que preciso?

13. Dividas & Compras

14. Eliminando Dívidas
O que é dívida?
Dívida é o dinheiro que devemos a outros,
por termos pedido emprestado
(empréstimos) ou por ter comprado coisas
à prazo ou em prestações, com uma
promessa de que reembolsaremos o
dinheiro depois.

15. Eliminando Dívidas
• Como uma pessoa entra em dívida?
Normalmente entramos em dívida quando gastamos
mais dinheiro do que ganhamos ou compramos
algo sem pagar imediatamente por isto.
• Se gastamos mais do que ganhamos,
contraímos uma dívida.
• Dívida é sempre ruim?

16. Eliminando Dívidas
Quais tipos de dívida contraímos?
• Educação
• Compra da casa própria
• Empréstimo Empresarial
• Gastos de Emergência
• Médico / Saúde
• Financiamento de Carro
• Eletrodomésticos
• Roupas / Sapatos
• Presentes de Natal
• Comida / Mantimentos

17. Eliminando Dívidas
Planejamento financeiro - eliminação da
dívida é 1ª prioridade
• 1. Elimine dívida
• 2. Economize para “dias chuvosos”
=>2-5 meses de despesas
• 3. Economize para compras grandes

18. Eliminando Dívidas
Como um orçamento pode lhe ajudar a
eliminar dívidas?
• Através do orçamento da renda e das
despesas nós podemos ver formas de
reduzir despesas e aumentar a renda.
Podemos usar o excesso da renda para
pagar as dívidas excedentes.

19. Os 6 passos para eliminar dívidas
• Passo 1: Economize;
• Passo 2: Prepare um orçamento;
• Passo 3: Liste as dívidas;
• Passo 4: Priorize as dívidas;
• Passo 5: Faça metas para pagar integralmente as
dívidas mais altas primeiro, (usando um calendário de
eliminação-dívida)
• Passo 6: Crie um excedente gastando menos /
ganhando mais.

20. Os 4 passos para economizar
dinheiro:
• Passo 1: Determine o seu motivo;
• Passo 2 Faça metas de curto e de longo
prazo;
• Passo 3: Identifique o dinheiro que vai
economizar;
• Passo 4: Crie um programa de poupança.

21. 4 Estratégias para seu dinheiro
render mais
• Estratégia 1: Planejar o consumo/Pensar
antes de comprar
• Estratégia 2: Fazer compras inteligentes
• Estratégia 3: Poupar para comprar
• Estratégia 4: Eliminar pagamentos que
acumulam juros

22. 7 Estratégias para manter hábitos de
finanças pessoais eficazes
•
Estratégia 1: Faça uma poupança realista;
•
Estratégia 2: Mantenha os planos de finanças com foco em
resultados
•
Estratégia 3: Utilize um orçamento
•
Estratégia 4: Poupe dinheiro e viva com menos do que você
ganha
•
Estratégia 5: Evite e elimine dívidas
•
Estratégia 6: Revise e atualize seu orçamento/finanças
familiares com freqüência
•
Estratégia 7: Personalize seu plano financeiro—descubra o que
funciona melhor para você.

23. Conclusão
• Nos momentos de crise é que
conhecemos nossa verdadeira força!!!
• Planejamento;
• Disciplina;
• Organização;
• Motivação.

24. Finan;as na 3ª Idade