Hipotēku bankas piedāvājumi uzņēmējdarbības uzsācējiem un uzņēmējiem ar pieredzi/ Andrejs Zelčs, Hipotēku bankas Daugavpils filiāles vadītājs

1. Hipotēku bankas administrētās
valsts atbalsta programmas
uzņēmējdarbības uzsācējiem un
uzņēmumiem to attīstības posmā
Aktuālās atbalsta programmas uzņēmējdarbībā
2012.gada 23.februāris
Andrejs Zelčs
Daugavpils filiāles vadītājs

2. Hipotēku banka – attīstības banka
Ministru kabineta 03.12.2009 rīkojums Nr.820 par koncepciju "Par
valsts akciju sabiedrības "Latvijas Hipotēku un zemes banka" pārveidi
par attīstības banku
Darbības principi:
Papildina komercbanku sniegtos pakalpojumus, nevis konkurē ar tām
Darbojas valdības apstiprināto valsta atbalsta programmu ietvaros
Hipotēku bankas jaunie uzdevumi:
MVU, inovatīvi uzņēmumi, konkurētspējīgi uz eksportu orientēti biznesi, biznesa
uzsācēji, mikrouzņēmumi, lauksaimniecība
Šobrīd Hipotēku banka ir pārtraukusi jaunu komercaizdevumu un privātpersonu
aizdevumu izsniegšanu
Valsts atbalsta
mērķprogrammu
aizdevumi

3. Aktīvās Hipotēku bankas valsts
atbalsta programmas
Uzņēmumu konkurētspējas uzlabošanas programma
2008. – 2012. g. / Ls 140.2 milj. / ERAF, NIB / lielie un vidējie uzņēmumi
Aizdevumi mikro, mazajiem un vidējiem komersantiem un lauksaimniecības
pakalpojumu kooperatīvajām sabiedrībām – MVU izaugsmes aizdevumi
2010. – 2012. g. / Ls 70.3 milj. / EIB / vidējie un mazie uzņēmumi
Atbalsts komercdarbības un pašnodarbinātības uzsākšanai – Starta programma
2009. – 2013. g. / Ls 16.5 milj. / ESF / mazie un mikro uzņēmumi – uzsācēji
Mikrokreditēšanas programma
2011. – 2015. g. / Ls 5.7 milj. / Šveices programma / mikro uzņēmumi
Lauksaimniecības apgrozāmo līdzekļu programma
2010. – 2013. g. / Ls 18 milj. / Valsts kase / lauksaimn. uzņ., kooperatīvi

4. Atbalsts
pašnodarbinātības un
uzņēmējdarbības
uzsākšanai
=
Starta
programma

5. Pieejamais atbalsts
Personas, kas veic vai
pēdējā gada laikā ir
Personas, kas vēlas uzsākt Personas, kas uzsākušas
veikušas saimniecisko
vai jau ir uzsākušas uzņēmējdarbību jau ilgāk
darbību, bet atbalstu vēlas
uzņēmējdarbību, bet ne par 1 gadu, bet ne ilgāk par
saņemt citā darbības jomā
ilgāk par 1 gadu 3 gadiem
un šim mērķim reģistrē
jaunu komersantu
Atbalsta veids
Apmācības JĀ JĀ JĀ
Konsultācijas
biznesa plāna JĀ JĀ JĀ
sagatavošanai
FINANSIĀLAIS ATBALSTS
Aizdevums
investīcijām un
JĀ JĀ JĀ
apgrozāmiem
līdzekļiem
Grants
saimnieciskās
NĒ JĀ NĒ
darbības
nodrošināšanai
Grants aizdevuma JĀ JĀ JĀ
dzēšanai
IEGULDĪJUMS TAVĀ NĀKOTNĒ

6. Finansiālais atbalsts sastāv no
1 2 3
Aizdevuma granta saimnieciskās darbības granta aizdevuma dzēšanai
investīcijām un apgrozāmiem
nodrošināšanai: Komersantiem, kas jaunāki par
līdzekļiem 35 % no piešķirtā aizdevuma vienu gadu, – 20% no piešķirtā
summas, bet ne vairāk kā 3,6 tūkst. aizdevuma summas,
Maks. summa 54 tūkst. LVL
LVL pārējiem komersantiem – 10% no
Projekti līdz 5 tūkst. LVL bez klienta piešķirtā aizdevuma summas, bet
līdzdalības Pieejams pēc aizdevuma līguma ne vairāk kā 2 tūkst. LVL
noslēgšanas pakāpeniski 12
Aizdevuma termiņš – 8 gadi mēnešu laika. Izsniedz pēc projekta realizācijas
ne agrāk kā 12 mēnešus un ne
vēlāk kā 2 gadus pēc aizdevuma
līguma noslēgšanas
IEGULDĪJUMS TAVĀ NĀKOTNĒ

7. Hipotēku bankas 10 filiāles un
22 norēķinu grupas
Konsultantu darba laiki: www.hipo.lv

8. Pieteikuma dokumenti jauniem
klientiem
1 2 3
Pieteikuma anketa Biznesa idejas Dzīves apraksts
dalībai programmā apraksts CV
IEGULDĪJUMS TAVĀ NĀKOTNĒ

9. Starta programma
Apmācību moduļi:
Var izvēlēties moduli Nr.1 vai 2 moduļus no Nr.2- Nr.6
Komercdarbības pamati (maza biznesa organizācija) –
1 80 stundas;
2 Vadības pamati – 20 stundas;
3 Uzņēmējdarbības tiesiskais regulējums – 20 stundas;
1
Uzņēmuma finanšu vadība – 20 stundas;
4
Saimnieciskās darbības uzskaite un nodokļi – 20 stundas;
5
Mārketinga pamati – 20 stundas.
6
IEGULDĪJUMS TAVĀ NĀKOTNĒ

10. Starta programma
Aizdevuma nodrošinājums
Uzņēmuma manta kā lietu kopība, tai skaitā par aizdevumu iegādātie pamatlīdzekļi
Katrs programmas dalībnieks sniedz personisko galvojumu 30% apmērā no piešķirtā
aizdevuma summas, bet nepārsniedzot 10 tūkst. LVL
Aizdevumiem virs 17.5 tūkst. LVL aizdevuma summa nevar pārsniegt 135% no
piedāvātā nodrošinājuma vērtības
Piemērs
Aizdevums 20000 LVL - Prasītā ķīlas vērtība 14814 LVL
Aizdevums 13500 LVL – Ķīla nav obligāta, tiek ņemta manta kā lietu kopība un
iegādātie pamatlīdzekļi.
IEGULDĪJUMS TAVĀ NĀKOTNĒ

11. Starta programma
Aizdevumu nepiešķir sekojošās nozarēs:
Lauksaimniecības produktu ražošana un pirmapstrāde
Zvejniecība, zivju audzēšanai, kā arī zivju un vēžveidīgo
pārstrādes nozarēs
Kravas autotransporta līdzekļu iegādei uzņēmumiem, kuri veic
komercpārvadājumus ar autotransportu
Finanšu starpniecība, apdrošināšana un bankas pakalpojumiem
Azartspēles
Ieroču ražošana, piegāde un tirdzniecība
Tabakas, alus un alkoholisko dzērienu ražošana un tās
specializēta tirdzniecība
Operācijas ar nekustamajiem īpašumiem
Vairumtirdzniecība
IEGULDĪJUMS TAVĀ NĀKOTNĒ

12. Palīgmateriāls uzsākot biznesu

13. Starta Programmas
apguves rādītāji uz 31.01.2012.
KOPĀ – 7 540 T. LVL

14. Mikrokredītu programma
Atbalsts pieejams:
Mikrouzņēmumiem
darbinieku skaits nepārsniedz 10 darbiniekus
gada neto apgrozījums un/vai gada bilance nepārsniedz 1.4 milj. LVL
Biznesa uzsācējiem pirms uzņēmuma dibināšanas
Līdz 10 tūkst. LVL investīcijām
Aizdevuma summa
Līdz 5 tūkst. LVL apgrozāmiem līdzekļiem
Aizdevuma termiņš Līdz 5 gadiem
Aizdevuma valūta LVL
Fiksētā no 5% līdz 8% vai
Procentu likme
mainīgā 6 mēn. RIGIBOR no 0-3%
Līdz 5 tūkst. LVL 0%
Klienta līdzdalība
Virs 5 tūkst. LVL 10%
Aizdevumam programmas ietvaros ir pieejams grants aizdevuma dzēšanai
500 LVL – ja projekts īstenots republikas pilsētās un Rīgas apkārtnes novados
750 LVL – ja projekts īstenots pārējā Latvijas teritorijā

15. Grants:
Grants aizdevuma dzēšanai - mikrouzņēmumiem, kuri veiksmīgi realizējuši
biznesa projektu, izlietojuši aizdevumu atbilstoši mērķim, izpildījuši visus
finansiālā atbalsta līguma nosacījumus
Granti tiks izmaksāti laikā no 12 mēnešiem līdz 24 mēnešiem pēc finansiālā
atbalsta līguma noslēgšanas datuma (klientam jāiesniedz atskaite par
projekta realizāciju)
Granta summa 50% no investīcijām piešķirtās mikro aizdevuma summas,
bet:
ne vairāk kā 500 LVL Rīgā, pašvaldībās ap Rīgu (Ādažu, Babītes, Carnikavas,
Garkalnes, Ikšķiles, Ķekavas, Mārupes, Olaines, Ropažu, Salaspils, Stopiņu
novadi), un citās republikas pilsētās (Daugavpils, Jēkabpils, Jelgava, Jūrmala,
Liepāja, Rēzekne, Valmiera, Ventspils);
ne vairāk kā 750 LVL – ja biznesa projekts tiek īstenots pārējā Latvijas teritorijā
Granti diferencēti, lai stimulētu mikrouzņēmumu veidošanos LV reģionos arī
ārpus lielajām pilsētām

16. Mikrokredītu programma
Aizdevumu nepiešķir sekojošās nozarēs:
Zivsaimniecība un akvakultūra
Ieroču un munīcijas ražošana un tirdzniecība
Tabakas izstrādājumu, alus un alkoholisko dzērienu ražošana
un tirdzniecība
Azartspēles un derības
Apdrošināšana
Finanšu starpniecība un banku pakalpojumi
Operācijas ar nekustamo īpašumu
Transporta nozarē – kravas autotransporta līdzekļu iegādei

17. Mikrokredītu programmas apguves
rādītāji uz 31.01.2012.
KOPĀ – 938 T.LVL

18. Konkurētspējas programmas aizdevumu un
MVU izaugsmes aizdevumu nosacījumi
Konkurētspējas programmas
Nosacījumi MVU aizdevums
aizdevums
Saņēmēji Ražojošie uzņēmumi MVU (ir nozaru ierobežojumi), mikro
INV. no 200 tūkst. LVL līdz 5 INV. līdz 300 tūkst. LVL
milj. LVL APGR.L. līdz 200 tūkst. LVL
Aizdevuma summa
APGR.L. no 100 tūkst. LVL INV. un APGR.L. līdz 30 tūkst.
līdz 2.5 milj. LVL LVL pakalpojumu nozares
Aizņēmēja līdzdalība 25% 25%
No 3.5%fiksētā 5-8%fiksētā
Aizdevuma % likme
6 mēnešu Euribor +2.5-5.5% 6 mēnešu Euribor +3-6%
(EUR;LVL)
6 mēnešu Rigibor +2.5-5.5% 6 mēnešu Rigibor +3-6%
Līdz 10 gadiem - INV No 2 -10 gadiem - INV
Aizdevuma atmaksas
Līdz 5 gadiem - APGR No 2 -5 gadiem - APGR
termiņš
Līdz 3 gadiem - KR No 2-3 gadiem - KR
Investīcijām un Investīcijām un
Aizdevuma mērķis
apgrozāmiem līdzekļiem apgrozāmiem līdzekļiem
Garantijas – EIF

19. MVU izaugsmes aizdevums
EIF garantijas
Bez EIF garantijām aizdevuma summa var būt līdz 85% no piedāvātā ķīlas
nodrošinājuma vērtības
- uzņēmums nav vecāks par 5 gadiem
EIF garantiju saņēmēji - līdz 49 strādājošajiem
- bilances kopsumma ir līdz 10 milj. EUR
Maksa par garantiju Nav
Piesaistot EIF garantijas, aizdevuma summa var būt līdz 120% no
piedāvātā ķīlas nodrošinājuma vērtības.

20. Konkurētspējas programmas
aizdevumu un MVU izaugsmes
aizdevumu izslēgtās nozares
Mazumtirdzniecība un vairumtirdzniecība
Lauksaimniecība
Primārā lauksaimniecības produktu ražošana, pārstrāde un tirdzniecība
Zvejniecība
Ieguves rūpniecība
Komercpārvadājumi ar kravas autotransportu
Operācijas ar nekustamajiem īpašumiem
Azartspēles, ieroči, tabaka
Finanšu starpniecība
Ieroču un munīcijas ražošana un tirdzniecība
Tabakas izstrādājumu ražošana un tirdzniecība
Azartspēles un derības
Finanšu un apdrošināšanas darbības
Operācijas ar nekustamo īpašumu
Citas pakalpojumu nozares

21. Daļēji atbalstāmās nozares (MVU)
Var finansēt sīkos (mikro) komersantus, ja to kopējā aizdevumu
summa vienam komersantam programmas ietvaros nepārsniedz
30 000 LVL sekojošās nozarēs:
vairumtirdzniecība un mazumtirdzniecība;
transportlīdzekļu, mašīnu un iekārtu, individuālās
lietošanas priekšmetu, sadzīves aparatūras un iekārtu
iznomāšana;
ēdināšanas pakalpojumi;
administratīvo un apkalpojošo dienestu darbība;
izglītība;
māksla, izklaide un atpūta;
datoru, individuālās lietošanas priekšmetu un
mājsaimniecības piederumu remonts, pārējo individuālo
pakalpojumu sniegšana.

22. Lauksaimnieku apgrozāmo līdzekļu
aizdevuma nosacījumi
Atbalsts pieejams:
• zemnieku saimniecībām, kas nodarbojas ar lauksaimniecības produktu primāro
ražošanu
• lauksaimniecības pakalpojumu kooperatīvajām saimniecībām
• augļu un dārzeņu ražotāju grupām
Aizdevuma summa No 5 tūkst. LVL līdz 700 tūkst. LVL
(kooperatīvajām sabiedrībām līdz 2 milj. LVL)
Aizdevuma termiņš Līdz 24 mēnešiem
Aizdevuma valūta LVL un EUR
Procentu likme EUR - LVL -
fiksētā no 6% fiksētā no 4%
Aizdevumam programmas ietvaros var piesaistīt LAF garantijas

23. SIA ”Hipolīzings” finansē
”Hipolīzings”
Maksimālais Cik veca?
Pakalpojuma Līzinga veids Pirmā iemaksa
veids termiņš
Vieglo
finanšu vai noma 15 %, dārgākām 10-14 gadi
automašīnu 5 gadi
(operatīvais) a/m 25% termiņa beigās
līzings
Komerc-
finanšu vai noma 10-12 gadi
transporta 5 gadi 10 %
(operatīvais) termiņa beigās
līzings
L/S tehnikas
Finanšu / 10-12 gadi
un iekārtu 7 gadi 0%
aizdevums termiņa beigās
līzings

25. Programmu apguves rādītāji
uz 31.01.2012.

26. Programmu apguves rādītāji
procentos pa nozarēm uz 31.01.2012.

27. Paldies par uzmanību!
Andrejs Zelčs, Daugavpils filiāles vadītājs;
e-pasts: andrejs.zelcs@hipo.lv, Tālr. 65427708
Par Hipotēku bankas pakalpojumiem var uzzināt:
www.hipo.lv, Tālr.: 80000100, E-pasts: 80000100@hipo.lv