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- 1. O MAPA DA RIQUEZA O MAPA DA RIQUEZA ORGANIZE, POUPE E CONQUISTE SEUS SONHOS ORGANIZE, POUPE E CONQUISTE SEUS SONHOS ALESSANDRO OLIVEIRA ALESSANDRO OLIVEIRA
- 2. Olá! Este ebook é um PDF interativo. Isso quer dizer que aqui, além do texto, você também vai encontrar links, botões e um índice clicável. Desse modo, saiba que quando o texto estiver assim, significa que ele é um link para uma página externa que vai ajudar você a se aprofundar no conteúdo. Então, sinta-se à vontade para clicá-lo! Esperamos que essa função te ajude na leitura do texto. Boa leitura! Aproveitando ao máximo seu E-book interativo Aproveitando ao máximo seu E-book interativo 01 01
- 3. 00. Sumário 00. Sumário 01. Introdução: Alinhando expectativas 02. Desvendando Dívidas 03. Criando um Orçamento Realista 04. Conhecendo Seus Números 05. Estratégias de Economia e Corte de Gastos 06. Construindo uma Reserva de Emergência 07. Investindo para o Futuro 08. Desenvolvendo uma Mentalidade Financeira Positiva 09. Automatizando seu Controle Financeiro 10. Transformando Hábitos Financeiros 11. Celebrando Conquistas e Ajustando o Curso 12. Recursos Adicionais 13. Conclusão: Seu Caminho para a Prosperidade 3 5 9 13 17 21 26 33 38 42 46 50 54 02 02
- 5. O dinheiro influencia todas as partes da nossa vida, e é por isso que organizar nossas finanças pessoais é tão importante. Seja para alcançar sonhos como ter uma casa própria ou garantir um futuro tranquilo, o controle financeiro é como um guia que nos mostra o caminho. No entanto, para muitos, lidar com isso no dia a dia pode ser desafiador. Imagina se perder em contas, dívidas e não conseguir economizar para nada? Isso afeta não apenas o bolso, mas também a saúde mental e os relacionamentos. Neste livro, vou mostrar como cuidar do dinheiro de forma simples e descomplicada. Você vai perceber que criar um plano financeiro não é coisa de outro mundo. Entenderemos juntos como o dinheiro pode ser uma ferramenta para realizar sonhos e como podemos superar os desafios que aparecem no caminho. Cada pessoa tem uma história única, e eu quero ajudar você a escrever um futuro financeiro mais seguro e próspero. Vamos embarcar nessa jornada juntos! 01. Introdução: Alinhando expectativas 01. Introdução: Alinhando expectativas 04 04
- 7. Chegou a hora de encarar as dívidas de frente. Muitas vezes, elas são como sombras que pairam sobre nossas finanças, causando ansiedade. Mas, ao entender suas dívidas, você está dando o primeiro passo para superá-las. Vamos começar criando uma lista de todas as dívidas. Desde empréstimos até parcelamentos, cada compromisso financeiro deve estar na mesa. Em seguida, examinaremos taxas de juros, prazos e condições para cada dívida. Este é um momento crítico para avaliar o impacto de cada dívida no seu orçamento. Compreender suas dívidas não é apenas um exercício de enfrentamento, mas de planejamento. Juntos, identificaremos estratégias para quitá-las. Afinal, o objetivo é libertar-se do peso financeiro e criar espaço para construir um futuro mais seguro e tranquilo. Lembre-se de que não existe possibilidade de dominar suas finanças sem antes ter ao menos um panorama completo das suas contas. Prepare-se então para desvendar os segredos das suas dívidas e tomar as rédeas da sua situação financeira. 02. Desvendando as Dívidas 02. Desvendando as Dívidas 06 06
- 8. Passo 1: Listagem Detalhada das Dívidas Comece criando uma lista abrangente de todas as suas dívidas, desde empréstimos até parcelamentos. Esta lista é o ponto de partida para entender a extensão do desafio. Aqui você pode fazer isto tanto com a planilha “Acertando as Dívidas” que disponibilizei quanto pelo caderno mesmo. Organize por credores, incluindo detalhes como datas ou meses de pagamento, valor total, parcelas e acompanhe os resultados pelo gráfico: Passo 2: Análise Crítica das Condições Aprofunde-se na análise de cada dívida. Examine as taxas de juros, prazos e condições. Esta avaliação crítica revelará quais dívidas têm maior impacto em seu orçamento. A planilha, caderno ou qualquer ferramenta que esteja utilizando será sua aliada ao proporcionar uma visão clara dessas informações. 07 07
- 9. Passo 3: Estratégias e Construção de um Plano Agora, com o panorama claro, é hora de traçar estratégias. Identifique oportunidades de renegociação e quitação, priorizando as dívidas de maior impacto financeiro. Caso esteja utilizando a planilha “Acertando as Dívidas” você pode simular diferentes cenários e entender como estratégias distintas podem afetar suas finanças. Desvendar as dívidas não é apenas enfrentá-las, mas planejar a rota para superá-las. A planilha Excel é a chave para essa jornada, oferecendo organização e suporte para construir um plano eficaz. Ao entender, planejar e agir com as estratégias certas, você estará no caminho para eliminar suas dívidas e criar um futuro financeiro mais seguro e tranquilo. 08 08
- 11. 03. Criando um Orçamento Realista 03. Criando um Orçamento Realista 10 10 Agora que entendemos nossas dívidas, é hora de planejar nosso futuro financeiro com um orçamento realista. Um orçamento não é uma camisa de força, mas sim uma ferramenta poderosa para garantir que seu dinheiro trabalhe a seu favor. Começaremos listando suas fontes de renda mensal. Seja salário, freelancer ou outra fonte, é crucial conhecer o dinheiro que você tem disponível. Em seguida, identificaremos suas despesas essenciais, como moradia e alimentação. Aqui, a chave é distinguir entre o necessário e o supérfluo. A magia acontece quando conseguimos equilibrar receitas e despesas, reservando espaço para lazer e economias. Nosso objetivo é criar um orçamento que seja realista, flexível e que atenda às suas necessidades e objetivos.
- 12. Passo 1: Listando suas Fontes de Renda Inicie utilizando a planilha Acertando as Contas na aba Planejamento Financeiro. Nela você estabelecerá um valor que poderá gastar e receber dentro do mês. Inicialmente não se prenda muito aos valores colocados pois eu sei que é extremamente difícil acertá-los ou até mesmo aproximá- los no primeiro planejamento. Esta tarefa é importante para darmos o pontapé inicial na organização e começarmos a controlar melhor o nosso fluxo de caixa, pois conhecer precisamente o dinheiro disponível é fundamental para um orçamento eficaz. Detalhe importante: assim que você começar a realizar os lançamentos das despesas, receitas e investimentos o planejamento pode ser ajustado ao longo do tempo, pois o importante será sempre manter as finanças e metas de acordo com as suas necessidades. 11 11
- 13. Passo 2: Distinguindo Despesas Fixas e Variáveis Identifique suas despesas fixas, como moradia e alimentação, diferenciando-as das variáveis. Este passo é crucial para entender o que é necessário e o que pode ser ajustado no seu orçamento. Passo 3: Equilibrando Receitas, Despesas e Metas A verdadeira mágica ocorre ao equilibrar suas receitas e despesas. Reserve espaço não apenas para as contas essenciais, mas também para lazer e, mais importante, economias. Incorpore metas financeiras realistas para criar uma visão de longo prazo. Na própria aba do Planejamento Financeiro você encontrará as opções de metas para Reserva de Emergência, Médio Prazo e Aposentadoria. Investimentos estes essenciais para os dias de hoje. O objetivo é um orçamento realista, flexível e adaptável às suas necessidades e aspirações. Ao seguir esses passos, você terá um guia prático para tomar decisões financeiras informadas, trilhando o caminho para uma vida mais estável e tranquila. Lembre-se, o orçamento é sua bússola financeira, não uma restrição, e está aqui para ajudá-lo a prosperar. 12 12
- 15. Este é um ponto muito importante na sua jornada de transformação. Aqui o foco é entender a situação atual das suas finanças. Imagine suas finanças como uma história, onde cada despesa e receita tem um papel. Muitas vezes, por medo ou falta de tempo, evitamos encarar esses números. Mas sem conhecê-los, não podemos controlá-los. Eu quero te ajudar a criar uma visão clara de quanto dinheiro entra e sai. Isso envolve registrar todas as fontes de renda, desde salários até ganhos extras, despesas fixas e variáveis e entender para onde vai cada centavo. Ao fazer isso, você descobrirá padrões de gastos e áreas onde pode economizar. É como acender uma luz no caminho, tornando mais fácil navegar pelas decisões financeiras. Lembre-se, este é um processo de autoconhecimento financeiro. Ao compreender seus números, você não apenas controla suas finanças, mas também ganha confiança para lidar com qualquer desafio que apareça. Vamos explorar juntos essa jornada de descoberta financeira. 04. Conhecendo Seus Números 04. Conhecendo Seus Números 14 14
- 16. Passo 1: Registro Detalhado Durante um mês, registre todas as transações, independentemente do método de pagamento - seja crédito, débito, boleto ou pix. Inclua receitas e despesas, proporcionando uma visão completa do seu fluxo financeiro. A aba “Lançamentos” da planilha Acertando as Contas possui todos estes campos para você registrar cada detalhe. Não se preocupe com o valor final ainda, nós vamos chegar lá. Passo 2: Informações Essenciais Além do valor, insira a data da transação. Essa informação é crucial para análises futuras e identificação de padrões de gastos. Classifique cada transação como despesa ou receita, e determine se é fixa ou variável. Despesa Fixa: Pagamentos recorrentes como aluguel, mensalidades. Despesa Variável: Gastos que podem variar, como transporte, saúde, lazer. Receita Fixa: Renda regular, como salários. Receita Variável: Entradas de dinheiro que podem variar, como bônus ou freelancers. *Investimento: Entrada de dinheiro para seus objetivos de Reserva de Emergência, Médio Prazo ou Aposentadoria. 15 15 *A opção de Investimento veremos mais a frente.
- 17. 16 16 Passo 3: Categorização Não se esqueça de categorizar as despesas, como moradia, transporte, alimentação, saúde, etc. Isso permitirá uma análise mais detalhada de onde seu dinheiro está sendo direcionado. Acrescente uma breve descrição do lançamento caso queira guardar esta informação. A disciplina de registrar todas as transações na planilha (pelo computador, tablet ou celular) proporcionará uma visão clara e detalhada da sua situação financeira. Esses registros se tornarão uma base sólida para tomadas de decisão informadas e para o desenvolvimento de estratégias financeiras mais eficazes. Lembre-se, o controle está nas suas mãos.
- 18. 17 17 05. Estratégias de Economia e Corte de Gastos Estratégias de Economia e Corte de Gastos
- 19. Muitas vezes, pequenas mudanças em nossos hábitos diários podem resultar em economias significativas a longo prazo. Vamos descobrir juntos maneiras inteligentes de reduzir despesas sem comprometer o essencial. A arte de economizar está em identificar áreas em que podemos ser mais eficientes. Isso pode incluir desde a redução de despesas desnecessárias até a negociação de contas e a busca por opções mais econômicas em nossas compras regulares. Vamos aprender a distinguir entre desejos e necessidades, priorizando o que é essencial para nossas vidas. 05. Estratégias de Economia e Corte de Gastos 05. Estratégias de Economia e Corte de Gastos 18 18
- 20. Além disso, trarei estratégias práticas para cortar gastos sem sacrificar a qualidade de vida. Isso envolve a revisão de contratos, a busca por descontos e a consideração de alternativas mais econômicas em várias áreas. Fazer escolhas financeiras inteligentes no seu dia a dia, proporciona um alívio ao seu orçamento e sacrificar alguns “luxos” hoje é como plantar sementes de prosperidade para colher um jardim de realizações no futuro. A disciplina financeira é o caminho que nos permite transformar pequenos esforços de agora em grandes conquistas mais tarde. Exemplos práticos de como economizar no dia a dia: - Identificando Despesas Desnecessárias Muitas vezes, pagamos por serviços ou assinaturas que não utilizamos completamente. Para identificar isso, é útil revisar suas despesas mensais. Se você assina múltiplos serviços de streaming, por exemplo, e não assiste a todos regularmente, considerar cancelar alguns pode resultar em economia imediata. 19 19
- 21. - Negociando Contas e Contratos Negociar contas pode ser um método eficaz para economizar. Entre em contato com empresas de serviços, como provedores de internet ou TV a cabo, e pergunte sobre ofertas ou descontos disponíveis. Muitas vezes, as empresas estão dispostas a recompensar a lealdade do cliente com tarifas mais baixas. Essa prática simples pode gerar economias mensais consideráveis. - Otimizando Despesas com Alimentação Revisar seus gastos com alimentação é outra maneira eficaz de economizar. Planejar as refeições, comprar a granel ou em atacado para evitar desperdícios podem reduzir os custos mensais. Além disso, comparar preços em diferentes supermercados e aproveitar ofertas e descontos pode maximizar seu poder de compra. - Minimizando Gastos com Entretenimento Eu sei que essa dói mas os custos com entretenimento, como sair para jantar, ir ao cinema ou participar de eventos, podem se acumular rapidamente. Avalie se há maneiras de desfrutar de atividades semelhantes de maneira mais econômica, como cozinhar em casa, utilizar plataformas de streaming mais acessíveis ou procurar eventos gratuitos na comunidade. Essas escolhas conscientes podem resultar em economias mensais consideráveis. 20 20
- 22. Ao explorar estratégias práticas de economia e corte de gastos, você agora está capacitado para transformar suas finanças. Identificar oportunidades, redefinir prioridades e implementar sugestões práticas são passos fundamentais nesse processo. Lembre-se, pequenas mudanças diárias podem resultar em economias substanciais a longo prazo. Ao aplicar essas estratégias, você estará no caminho para uma gestão financeira mais eficiente, proporcionando alívio ao seu orçamento e abrindo espaço para conquistar seus objetivos financeiros. 21 21 Dica bônus: Clique aqui para acessar! Neste livro best seller o escritor Morgan Housel prova que o sucesso financeiro tem menos a ver com a sua inteligência e muito mais a ver com o seu comportamento. De uma fácil leitura e rápido aprendizado, ele é essencial para qualquer pessoa interessada em administrar o seu dinheiro. A Pscicologia Financeira
- 23. 22 22 06. Construindo uma Reserva de Emergência Construindo uma Reserva de Emergência
- 24. Uma reserva financeira sólida não só oferece segurança, mas também tranquilidade em meio a situações imprevistas. Vamos explorar estratégias para acumular essa reserva de maneira realista e alcançável. Uma reserva de emergência é como um colchão financeiro que amortece impactos inesperados. Discutiremos como determinar o valor ideal para essa reserva, levando em consideração suas despesas mensais e fatores pessoais. A chave aqui é a consistência; mesmo pequenas contribuições regulares podem se acumular ao longo do tempo. Além disso, examinaremos formas práticas de economizar para sua reserva, incluindo a redefinição de prioridades de gastos e a criação de um plano específico para atingir essa meta. Ao concluir este capítulo, você não apenas compreenderá a importância da reserva de emergência, mas também terá as ferramentas para começar a construí- la, fortalecendo sua segurança financeira. 23 23 06. Construindo uma Reserva de Emergência 06. Construindo uma Reserva de Emergência
- 25. Passo 1: Compreendendo a Reserva de Emergência Antes de começarmos a construir, precisamos entender o conceito. Sua reserva deve ser capaz de cobrir despesas essenciais por um período determinado em caso de imprevistos. É um montante separado exclusivamente para que você possa cobrir gastos de emergência, que não estejam previstos no seu orçamento. Ela serve para lhe auxiliar na reorganização da sua vida, caso alguma coisa errada aconteça. É muito usada, principalmente, em casos de perda de emprego, emergências médicas, reparos da casa e do carro ou dificuldades no negócio próprio. Passo 2: Estratégias Práticas para Acumular A consistência é a chave. Mesmo pequenas contribuições regulares podem construir uma reserva robusta ao longo do tempo. Vou demonstrar no exemplo abaixo, porém você pode adaptá-lo conforme sua necessidade: Imagine que suas despesas mensais essenciais, como moradia, alimentação, contas fixas e transporte, totalizem R$ 3.000. Essa é a quantia necessária para manter sua vida funcionando sem grandes luxos. 24 24
- 26. A recomendação geral é ter uma reserva que cubra de 3 a 6 meses dessas despesas. Se decidirmos pelo meio-termo, digamos 4 meses, multiplicamos R$ 3.000 por 4, resultando em R$ 12.000. Agora, considere suas particularidades pessoais. Se você possui uma fonte de renda menos estável ou se há circunstâncias especiais, pode ser prudente aumentar essa reserva para 6 meses ou mais. Se, por outro lado, sua situação é mais estável, pode optar por um valor menor. Portanto, o cálculo específico da sua reserva de emergência é personalizado. No exemplo, R$ 12.000 seria um objetivo inicial para uma reserva de 4 meses. Essa quantia pode ser ajustada conforme suas necessidades e circunstâncias individuais. Lembre-se, o essencial é começar. Mesmo uma reserva modesta pode fornecer uma rede de segurança valiosa. À medida que sua situação financeira evolui, você pode ajustar esse valor para atender às suas necessidades em constante mudança. 25 25
- 27. Passo 3: Mantendo e Fortalecendo a Reserva Agora que você construiu sua reserva de emergência, é vital garantir que ela permaneça sólida e atenda às suas necessidades ao longo do tempo. Vou te mostrar como manter e fortalecer esse colchão financeiro: - Revisão Periódica A cada seis meses, reserve um tempo para revisar suas despesas, mudanças na renda e possíveis ajustes no valor da reserva. Por exemplo: Se sua despesa mensal aumentou devido a uma mudança na moradia, considere ajustar a reserva para refletir essa nova realidade. - Estratégias de Reforço Explore maneiras de adicionar periodicamente à sua reserva, mesmo que em pequenas quantias, para mantê-la atualizada e alinhada com suas necessidades. Por exemplo: Destine uma parte do seu bônus anual ou um percentual do aumento salarial diretamente para a reserva. - Reposição após Utilização Se precisar utilizar parte da reserva, tenha uma estratégia clara para reabastecê-la. Por exemplo: Se usou a reserva para cobrir uma emergência médica, estabeleça um plano para reforçar o fundo nos meses seguintes. 26 26
- 28. Lembre-se, a construção da reserva de emergência é uma jornada contínua. Essas práticas garantem não apenas a sua paz e saúde mental, mas também sua adaptação às mudanças na sua vida. Passo 4: Opções para Guardar sua Reserva de Emergência Existem muitas formas de guardar o seu dinheiro de forma segura. Abaixo vou te mostrar 3 delas: - Conta Poupança Vantagens: Simples de abrir e acessar. Geralmente, oferece liquidez imediata. Considerações: Os rendimentos são muito baixos, mas é uma opção segura e líquida, ou seja, o dinheiro pode ser resgatado no mesmo dia. - Tesouro Direto - Selic Vantagens: Investimento de baixo risco. O Tesouro Selic é conhecido pela segurança e liquidez. Considerações: Os rendimentos são mais atrativos do que na poupança. 27 27
- 29. - Fundo de Reserva Financeira Vantagens: Alguns bancos oferecem fundos específicos para reserva de emergência, com maior rentabilidade que a poupança. Considerações: Verifique taxas e prazos de resgate. Escolha fundos de baixo risco. Na planilha Acertando as Contas você pode manter todo esse controle nos lançamentos de “Investimento” e visualizá-los na aba “Dashboard”. 28 28 Dica bônus: Clique aqui para acessar! Neste livro Gustavo Cerbasi explica o que fazer para começar agora mesmo a equilibrar as contas e se aproximar da tão sonhada independência financeira. Ele mostra que com conhecimento e organização, qualquer pessoa pode conquistar um futuro sólido e tranquilo. Dinheiro: Os segredos de quem tem
- 30. 29 29 07. Investindo para o Futuro Investindo para o Futuro
- 31. Investir não é apenas para os ricos; é uma estratégia acessível a todos para fazer o dinheiro trabalhar a seu favor ao longo do tempo. Neste capítulo, mergulharemos no mundo dos investimentos e exploraremos como criar um futuro financeiramente sólido. Confesso que é impossível, em um só capítulo, explicar toda a lógica e funcionamento de um investimento e como diferenciar uma aplicação boa de uma ruim, porém podemos começar desmistificando o termo "investimento" e discutir opções adequadas a diferentes perfis financeiros. Ao compreender suas metas financeiras, podemos alinhar estratégias de investimento que se adequem às suas necessidades e tolerância ao risco. Investir pode parecer um território complexo, mas vamos simplificar. Existem dois principais tipos de investimento: renda fixa e variável. 07. Investindo para o Futuro 07. Investindo para o Futuro 30 30
- 32. Renda Fixa: Imagine a renda fixa como um empréstimo. Você empresta dinheiro e recebe de volta com juros. É como ter uma garantia de retorno. Ideal para quem prefere segurança e não quer grandes oscilações. Renda Variável: Na renda variável, o cenário é mais dinâmico. Aqui, você compra ativos como ações, fundos imobiliários e até criptomoedas, e o retorno não é garantido. Pode ser mais arriscado, mas as oportunidades de ganhos são maiores. Perfis de Investidor: 1. Conservador: Características: Gosta de segurança e prefere retornos mais previsíveis. Investimentos: Tende a escolher renda fixa. 2. Moderado: Características: Busca um equilíbrio entre segurança e retorno e aceita um pouco mais de risco. Investimentos: Pode mesclar renda fixa e variável. 3. Arrojado: Características: Busca maiores retornos e aceita mais riscos e volatilidade. Investimentos: Tende a focar mais em renda variável. 31 31
- 33. Cada tipo de investimento e perfil de investidor tem suas vantagens e desvantagens. É essencial conhecer suas preferências, tolerância ao risco e metas financeiras ao decidir onde investir. Lembre-se, não há um tamanho único. O importante é encontrar a combinação certa que se alinhe aos seus objetivos financeiros. Investir pode ser mais simples do que parece, basta entender suas opções e encontrar o caminho que se encaixa melhor em sua jornada financeira. Aqui embaixo vou deixar alguns sites e canais de referência que eu sigo para sempre me manter atualizado: Sites de notícias: https://www.suno.com.br/noticias/ https://investidor10.com.br/noticias/ 32 32
- 34. Site de análise de investimentos (ativos): https://statusinvest.com.br/ https://www.fundsexplorer.com.br/ Bônus: Aula completa para investidores iniciantes - (https://www.youtube.com/watch?v=Q6x0xnI0uCg) Guia básico para começar a investir com pouco dinheiro - (https://www.youtube.com/watch?v=dJyJ77GkhBE&t) Lembre-se que a educação financeira é crucial nesta jornada, então é sempre importante nos manter atentos às notícias do mercado. Comece a investir hoje e colha os benefícios amanhã. 33 33
- 35. 34 34 08. Desenvolvendo uma Mentalidade Financeira Positiva Desenvolvendo uma Mentalidade Financeira Positiva
- 36. 08. Desenvolvendo uma Mentalidade Financeira Positiva 08. Desenvolvendo uma Mentalidade Financeira Positiva 35 35 Acredite, o que você pensa sobre o dinheiro desempenha um papel crucial nas suas decisões financeiras e, consequentemente, no seu bem-estar geral. Por isso, exploraremos a importância de cultivar uma mentalidade financeira positiva para alcançar o sucesso nas suas metas. Todos nós temos crenças financeiras limitantes que podem impedir seu progresso. Muitas delas estão enraizadas desde a infância. Identificar e modificar essas crenças é o primeiro passo para criar uma mentalidade mais aberta a oportunidades financeiras. O primeiro passo é reconhecer as crenças que moldam nossa visão financeira. Elas podem se manifestar como pensamentos do tipo: "Dinheiro é a raíz de todo o mal" ou "Investir é só para ricos". Esses pensamentos têm um impacto direto em nossas decisões financeiras. Se acreditarmos que não merecemos prosperidade, evitaremos buscar oportunidades de crescimento.
- 37. Desafiar estas crenças é um processo gradual. Pergunte-se qual a origem desses pensamentos e se eles realmente fazem sentido. Entrar em situações financeiras positivas, como começar pequenos investimentos ou estabelecer uma poupança consistente, pode quebrar as barreiras impostas por esses pensamentos. Por isso, conectar-se com pessoas que compartilham a mesma vontade de evolução que você pode ser inspirador também. O suporte mútuo pode fortalecer a resiliência. Caso não encontre alguém perto de você procure seguir pessoas no Instagram ou se inscrever em canais do Youtube de pessoas que perseguem este mesmo objetivo. Te garanto que o resultado será transformador. Por fim, somente desta forma você terá ferramentas para transformar sua relação com o dinheiro, promovendo uma mentalidade que não apenas enfrenta desafios, mas também busca oportunidades de crescimento e prosperidade. Acredite no seu potencial financeiro e liberte- se para conquistar seus objetivos. 36 36
- 38. Dica de canais sobre Finanças Pessoais e Investimentos: Gustavo Cerbasi: Youtube: @GustavocerbasiBr Instagram: @gustavocerbasi Luciana Fiaux - Domine suas Finanças: Youtube: @LucianaFiauxDominesuasFinancas Instagram: @dominesuasfinancas Jovens de Negócios: Youtube: @jovensdenegocios Instagram: @brenoperrucho 37 37
- 39. 38 38 09. Automatizando seu Controle Financeiro Automatizando seu Controle Financeiro
- 40. Automatizar seu controle financeiro é uma peça-chave para a eficiência e o sucesso a longo prazo, além de ser um incentivo a não desanimar ao longo do caminho. Neste capítulo, vamos explorar como a automação pode simplificar e melhorar sua gestão financeira. A planilha Acertando as Contas oferece maneiras facilitadas de aprimorar seu controle financeiro. Se você possui o hábito de registrar suas receitas e despesas diariamente (uma prática que particularmente eu faço), você pode utilizá-la de forma online pelo celular. As instruções na plataforma da Hotmart, no módulo "Utilizando Online", fornecerão orientações detalhadas. 09. Automatizando seu Controle Financeiro 09. Automatizando seu Controle Financeiro 39 39
- 41. Outra estratégia para facilitar e automatizar seu controle financeiro é antecipar o lançamento de suas receitas e despesas fixas, eliminando possíveis atrasos e multas decorrentes de esquecimentos. Por exemplo, se já sabe que terá despesas fixas ao longo do ano, como a conta do celular ou serviços de streaming, pode realizar todos os lançamentos de uma só vez. Caso tenha dúvidas durante esse processo, a aula "Aba Lançamentos + Filtros" será um excelente guia. Personalizar categorias é outra funcionalidade que pode simplificar a distinção entre tipos de receitas e despesas durante o lançamento. Se você é autônomo e recebe de diversos clientes, pode criar uma categoria para cada um, permitindo uma visualização clara no dashboard de quem gerou mais receita dentro de um determinado período. A aula "Aba Categorias" fornece um guia passo a passo para essa personalização. 40 40
- 42. Lembre-se de acompanhar se suas receitas e despesas estão de acordo com as metas estabelecidas no Planejamento Financeiro. Criar o compromisso de manter transferências mensais para sua reserva de emergência, investimentos ou objetivos específicos é uma estratégia eficaz para manter o progresso constante. Ao fazer isso, você estará equipado com conhecimentos para simplificar e otimizar seu controle financeiro, permitindo que seu dinheiro trabalhe para você de maneira mais inteligente e eficaz. A automação não apenas economiza tempo, mas também reduz o estresse financeiro, proporcionando uma abordagem mais tranquila e estratégica para suas finanças. 41 41
- 44. O hábito é um comportamento poderoso que pode nos levar para a prosperidade ou para a ruína. Eu acredito que a mudança de comportamento é fundamental para uma saúde financeira duradoura. Por isso, estabelecer hábitos financeiros saudáveis é uma jornada crucial para garantir estabilidade e tranquilidade a longo prazo. Abaixo, exploraremos passos práticos para incorporar esses hábitos à sua vida diária, permitindo um controle financeiro consistente e sustentável. Passo 1: Autoconhecimento Financeiro O primeiro passo para desenvolver hábitos financeiros saudáveis é compreender sua situação atual. Analise suas receitas, despesas, e hábitos de gastos. Identifique padrões que podem ser melhorados. Isso não só proporciona clareza, mas também estabelece uma base sólida para a construção de hábitos positivos. 10. Transformando Hábitos Financeiros 10. Transformando Hábitos Financeiros 43 43
- 45. Exemplos práticos para o dia a dia: - Mapeando Hábitos de Gastos: Ao analisar extratos bancários, percebo que gasto uma quantia significativa em compras online impulsivas ou itens supérfluos. Identificar esse padrão me permite reconhecer áreas específicas para ajustar, como limitar compras não planejadas, resultando em economias mensais. - Avaliando Despesas Fixas e Variáveis Ao categorizar minhas despesas, percebo que estou gastando uma parcela substancial em assinaturas mensais de serviços que não utilizo completamente. Essa autoconsciência me permite identificar oportunidades para cortar gastos desnecessários, direcionando esses recursos para metas financeiras mais significativas. - Priorizando Pagamentos Ao analisar minhas contas mensais, percebo que muitas vezes priorizo pagamentos de entretenimento em detrimento de contas essenciais. Ao reorganizar minhas prioridades e garantir que as despesas cruciais sejam atendidas primeiro, estou criando uma base mais sólida para meu controle financeiro. 44 44
- 46. Passo 2: Defina Metas Financeiras Claras Estabeleça metas financeiras realistas e mensuráveis. Isso pode incluir a criação de uma reserva de emergência, a quitação de dívidas ou o início de investimentos. Ter metas claras proporciona um propósito tangível para seus hábitos financeiros e incentiva um compromisso contínuo. Passo 3: Crie um Orçamento Realista Desenvolva um orçamento que seja realista e alinhado às suas metas. Acompanhe suas receitas e despesas, assegurando que seus gastos estejam em conformidade com seus objetivos financeiros. A transparência financeira promove escolhas conscientes e sustentáveis. Ao incorporar esses passos em sua vida diária, você está construindo a base para hábitos financeiros saudáveis. Lembre-se, a consistência é fundamental. Com o tempo, esses hábitos se tornarão parte integrante de sua rotina, proporcionando não apenas estabilidade financeira, mas também paz de espírito duradoura. A mudança não acontece da noite para o dia, mas com dedicação e implementação consistente, você estará no caminho certo para uma transformação financeira significativa. 45 45
- 47. 46 46 11. Celebrando Conquistas e Ajustando o Curso Celebrando Conquistas e Ajustando o Curso
- 48. Ao chegarmos neste estágio, é fundamental reconhecer e celebrar suas conquistas financeiras. Celebrações não precisam ser extravagantes, mas são importantes pois oferecem uma dose de motivação necessária para continuar no caminho do controle financeiro. Não subestime as pequenas vitórias, seja o pagamento de uma dívida pequena, a criação de um fundo de emergência ou a adesão a um novo hábito financeiro, celebre esses momentos. Isso ajuda a manter o entusiasmo e a disciplina. Quando temos metas de longo prazo podemos celebrar as conquistas intermediárias desse processo pois permite refletir sobre o progresso alcançado mesmo que as metas finais ainda não tenham sido atingidas. Nós sabemos que lidar com finanças pode ser estressante. Dessa forma, celebrar conquistas é uma forma de aliviar esse estresse, lembrando-se das coisas positivas alcançadas nesse processo. 11. Celebrando Conquistas e Ajustando o Curso 11. Celebrando Conquistas e Ajustando o Curso 47 47
- 49. Durante todo o tempo é sempre importante revisar e ajustar suas metas financeiras. Esse processo não é estático; é dinâmico e deve evoluir conforme sua vida e circunstâncias mudam. Ajustar o curso significa avaliar suas prioridades, conquistas e desafios e adaptar suas metas financeiras de acordo. A importância de Ajustar Metas Financeiras: - Adaptação às Mudanças A vida é dinâmica, e mudanças inesperadas podem ocorrer. Ajustar metas permite que você se adapte a essas mudanças sem desanimar. - Realismo Às vezes, as metas iniciais podem ser muito ambiciosas ou conservadoras demais. Ajustá-las com base na experiência ajuda a manter um equilíbrio realista. - Motivação Contínua Metas muito distantes podem parecer inatingíveis, levando à desmotivação. Ao ajustar metas para etapas mais alcançáveis, você mantém a motivação. 48 48
- 50. - Celebração de Conquistas Ajustar metas cria oportunidades para celebrar sucessos interinos, reforçando a sensação de progresso. A habilidade de se ajustar, aprender com experiências passadas e manter uma mentalidade positiva são as chaves para um caminho financeiro sólido e gratificante. Aplicando esses conhecimentos você terá não apenas as ferramentas para celebrar suas conquistas, mas também a mentalidade flexível necessária para adaptar seu curso financeiro ao longo do tempo. 49 49
- 52. Durante a apresentação desse ebook foi mostrado como pode ser simples e prático o controle financeiro utilizando a planilha Acertando as Contas. Porém, entendo que cada pessoa é única, logo as soluções financeiras também devem ser. Neste último capítulo, vou apresentar recursos adicionais que vão aprimorar ainda mais o seu domínio sobre suas finanças. Além da versatilidade da planilha excel, existem outras maneiras de organizar o seu dinheiro. Para as pessoas mais tecnológicas, existem aplicativos como o Mobills e o Organize. Você pode baixá-los no celular ou acessar pelo computador. Ambos possuem boa usabilidade e muitas funções. Só tem um “problema”, as melhores funcionalidades são pagas. Meu conselho é: caso queira utilizá-los, teste os dois e o que você mais se adaptar, pague-o durante 1 mês para validar as melhores funções. O importante aqui é controlar bem suas finanças, independente da plataforma. 12. Recursos Adicionais 12. Recursos Adicionais 51 51
- 53. Para quem prefere métodos menos tecnológicos, um planner financeiro ou o tradicional caderno são alternativas eficazes. A variedade de planners disponíveis online permite que você escolha um que se alinhe ao seu estilo, mas vou deixar duas indicações abaixo caso tenha interesse: - Planner Financeiro - Caderno Inteligente - Planner Financeiro - Dingding 52 52
- 54. Além disso, sabemos que a jornada financeira é constante, e a busca por conhecimento é fundamental. Livros, cursos online e comunidades podem ser recursos valiosos. Dessa forma, vou deixar abaixo 3 excelentes livros que recentemente ampliaram minha visão sobre dinheiro: - Pai Rico, Pai Pobre - Robert T. Kiyosaki - Que Pensa Enriquece - Napoleon Hill - Dinheiro: Os Segredos de Quem Tem - G. Cerbasi Por fim, caso tenha alguma sugestão ou queira tirar alguma dúvida diretamente comigo pode entrar em contato com o e-mail: duvidas@infocofinancas.inovelead.com 53 53
- 55. 54 54 13. Conclusão: Seu Caminho para a Prosperidade Conclusão: Seu Caminho para a Prosperidade
- 56. Chegamos ao fim desta jornada de aprendizado sobre controle financeiro. Ao longo desses capítulos, mergulhamos nos fundamentos essenciais para dominar suas finanças pessoais, transformando desafios em oportunidades. Reforçamos a importância de conhecer suas receitas e despesas, desvendar dívidas e criar orçamentos realistas. Exploramos estratégias de economia, a construção de uma reserva de emergência e o mundo dos investimentos. Além disso, discutimos a importância da mentalidade financeira positiva, a automatização do controle financeiro e a transformação de hábitos. Celebramos conquistas, sempre ajustando o curso em direção a uma vida financeira mais equilibrada. Nos recursos adicionais, apresentamos ferramentas e conhecimentos extras para continuar sua jornada de educação financeira. 13. Conclusão: Seu Caminho para a Prosperidade 13. Conclusão: Seu Caminho para a Prosperidade 55 55
- 57. Lembre-se, este e-book é uma ferramenta valiosa, mas seu sucesso financeiro depende de aplicar esses princípios no seu dia a dia. Continue buscando conhecimento, ajuste seu plano conforme necessário e celebre cada passo na direção dos seus objetivos financeiros. Agora, armado com informações e ferramentas, você está pronto para assumir o controle da sua vida financeira. Suas metas estão ao alcance, e esperamos que este e-book seja uma fonte constante de inspiração e guia em sua jornada financeira. Avance confiante em direção a um futuro financeiro mais sólido e próspero. Boa sorte! 56 56 Domine suas finanças em menos de 1 mês!