1. 1
‫الدولية‬ ‫المصرفية‬ ‫العمليات‬
:‫الخدمات‬ ‫من‬ ‫العديد‬ ‫البنوك‬ ‫تقدم‬
-.‫محلية‬ ‫بنوك‬ ‫خالل‬ ‫من‬ ‫أو‬ ‫نفسه‬ ‫البنك‬ ‫خالل‬ ‫من‬ ‫تتم‬ ‫محلية‬ ‫عمليات‬
-.‫اسلة‬‫ر‬‫م‬ ‫أجنبية‬ ‫مصارف‬ ‫خالل‬ ‫من‬ ‫تتم‬ ‫دولية‬ ‫عمليات‬
‫تطو‬‫تحتاج‬ ‫التي‬ ‫الحديثة‬ ‫فية‬‫ر‬‫المص‬ ‫العمليات‬ ‫تنفيذ‬ ‫بغرض‬ ‫عمالئه‬ ‫حاجات‬ ‫تطور‬ ‫ضوء‬ ‫في‬ ‫المصرف‬ ‫دور‬ ‫ر‬
‫م‬ ‫إلى‬‫األس‬ ‫اق‬‫و‬‫أس‬‫و‬ ‫المال‬ ‫اق‬‫و‬‫أس‬‫و‬ ‫العمالت‬ ‫اق‬‫و‬‫أس‬ ‫في‬ ‫وكافية‬ ‫شاملة‬ ‫فة‬‫ر‬‫ع‬‫ه‬‫هذه‬ ‫تنفيذ‬ ‫عادة‬ ‫ويتم‬ ،‫الدولية‬ ‫السندات‬‫و‬ ‫م‬
:‫خالل‬ ‫من‬ ‫الخدمات‬
-.‫للمستفيدين‬ ‫االت‬‫و‬‫الح‬ ‫تنفيذ‬
-‫االعتمادات‬ ‫تبليغ‬.‫للمستفيدين‬
-‫إصدار‬.‫للمستفيدين‬ ‫الكفاالت‬
-.‫اسلين‬‫ر‬‫الم‬ ‫بكفالة‬ ‫القروض‬ ‫منح‬
-‫المصارف‬ ‫مع‬ ‫التعامل‬ ‫كيفية‬:‫اتفاقياتها‬‫و‬ ‫اسلة‬‫ر‬‫الم‬
:‫خالل‬ ‫من‬ ‫اسلة‬‫ر‬‫الم‬ ‫المصارف‬ ‫مع‬ ‫التعامل‬ ‫البنك‬ ‫يختار‬
‫استخدام‬‫البنك‬ ‫تأسيس‬ ‫عن‬ ‫يخية‬‫ر‬‫تا‬ ‫(لمحة‬ ‫ويشمل‬ ‫الدولي‬ ‫البنوك‬ ‫دليل‬-‫فروعه‬-‫المالي‬ ‫ه‬‫ز‬‫مرك‬ ‫عن‬ ‫ملخص‬،
.)‫تصنيفه‬ ‫قم‬‫ر‬
)‫المستقبلية‬ ‫وخططه‬ ‫للبنك‬ ‫المالية‬ ‫ائم‬‫و‬‫الق‬ ‫اسة‬‫ر‬‫(د‬ ‫اسل‬‫ر‬‫الم‬ ‫للبنك‬ ‫المالي‬ ‫الوضع‬ ‫اسة‬‫ر‬‫د‬
:‫ويشمل‬ ‫فيه‬ ‫اجد‬‫و‬‫يت‬ ‫الذي‬ ‫البلد‬‫و‬ ‫البنك‬ ‫تصنيف‬
-‫البلد‬ ‫مخاطر‬ ‫(تقييم‬Country Risk‫جه‬ ‫إلى‬ ‫المقرضة‬ ‫ال‬‫و‬‫األم‬ ‫استرداد‬ ‫من‬ ‫التأكد‬ ‫عدم‬ ‫حالة‬ ‫وهي‬ )‫ة‬‫معينة‬
.‫األجنبية‬ ‫اماتهم‬‫ز‬‫الت‬ ‫بدفع‬ ‫اطنيه‬‫و‬‫لم‬ ‫تسمح‬ ‫التي‬ ‫األجنبية‬ ‫العمالت‬ ‫توفر‬ ‫عدم‬ ‫بسبب‬ ‫الحدود‬ ‫ج‬‫خار‬ ‫اجد‬‫و‬‫تت‬
-‫لتق‬ ‫شائعة‬ ‫أساليب‬ ‫هناك‬:‫وهي‬ ‫االقتصادية‬ ‫احي‬‫و‬‫الن‬ ‫اسة‬‫ر‬‫د‬ ‫خالل‬ ‫من‬ ‫البلد‬ ‫مخاطر‬ ‫ييم‬
‫أ‬-.‫المدفوعات‬ ‫ان‬‫ز‬‫مي‬
‫ب‬-‫القومي‬ ‫الناتج‬ ‫مع‬ ‫العام‬ ‫الدين‬ ‫نه‬‫ر‬‫تقا‬ ‫(ويحدد‬ ‫الخارجي‬ ‫العام‬ ‫الدين‬ ‫ع‬‫مجمو‬‫اإلجمالي‬)
‫ج‬-‫المحلي‬ ‫الناتج‬ ‫نمو‬‫اإلجمالي‬.
‫د‬-‫ال‬‫تضخ‬.‫م‬
‫ه‬-‫ال‬ ‫نة‬‫ر‬‫مقا‬ ‫خالل‬ ‫من‬ ‫(ويحدد‬ ‫الدين‬ ‫خدمة‬ ‫نسبة‬‫قسط‬‫المتحصل‬ ‫مع‬ ‫الفائدة‬‫و‬ ‫السنوي‬‫العمالت‬ ‫من‬
.)‫األجنبية‬
‫و‬-.‫ات‬‫ر‬‫الصاد‬ ‫هيكلية‬
‫ز‬-.‫األجنبية‬ ‫المصارف‬ ‫من‬ ‫السيولة‬
-:‫البنوك‬ ‫تصنيف‬
:‫أهمها‬ ‫المالية‬ ‫المؤسسات‬‫و‬ ‫البنوك‬ ‫بتصنيف‬ ‫المختصة‬ ‫العالمية‬ ‫الشركات‬ ‫من‬ ‫العديد‬ ‫يوجد‬
.‫أ‬Moody's Investors Service.

2. 2
.‫ب‬Standard & poor.
‫وت‬‫عت‬‫بعض‬ ‫على‬ ‫المؤسسات‬ ‫هذه‬ ‫مد‬‫الر‬ ‫البيانات‬:‫أهمها‬ ‫التصنيف‬ ‫عملية‬ ‫في‬ ‫تؤثر‬ ‫التي‬ ‫ئيسية‬
-.‫البنك‬ ‫ة‬‫ر‬‫إدا‬ ‫استقامة‬‫و‬ ‫كفاءة‬
-.‫المستقبلية‬‫و‬ ‫السابقة‬ ‫البنك‬ ‫بحية‬‫ر‬ ‫اسة‬‫ر‬‫د‬
-‫تحليل‬‫ادات‬‫ر‬‫إي‬.‫ة‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫أو‬ ‫بح‬‫ر‬‫ال‬ ‫تحقق‬ ‫وكيفية‬ ‫البنك‬ ‫يف‬‫ر‬‫ومصا‬
-.‫المخصصات‬ ‫كفاية‬ ‫ومدى‬ ‫االئتمانية‬ ‫البنك‬ ‫محفظة‬ ‫اسة‬‫ر‬‫د‬
-‫الموج‬‫و‬ ‫ية‬‫ر‬‫االستثما‬ ‫الموجودات‬ ‫وتقييم‬ ‫اسة‬‫ر‬‫د‬.‫الثابتة‬ ‫ودات‬
-‫نتيجة‬ ‫المحتملة‬ ‫المخاطر‬ ‫اسة‬‫ر‬‫د‬‫إصدار‬.‫الكفاالت‬‫و‬ ‫االعتمادات‬
-‫المصرفي‬ ‫العمليات‬:‫العمليات‬ ‫هذه‬ ‫تشمل‬ ‫اسلة‬‫ر‬‫الم‬ ‫المصارف‬ ‫مع‬ ‫المتبادلة‬ ‫ة‬
-‫إصدار‬.‫فية‬‫ر‬‫المص‬ ‫الشيكات‬‫و‬ ‫االت‬‫و‬‫الح‬
-‫إصدار‬.‫الكفاالت‬
-.‫األجنبية‬ ‫العمالت‬ ‫وبيع‬ ‫اء‬‫ر‬‫ش‬
-‫عمليات‬‫اض‬‫ر‬‫اإلق‬.‫اض‬‫ر‬‫االقت‬‫و‬
-.‫السندات‬‫و‬ ‫األسهم‬ ‫وبيع‬ ‫اء‬‫ر‬‫ش‬
-‫التعامل‬‫المش‬ ‫المالية‬ ‫ات‬‫و‬‫باألد‬‫ت‬‫حقو‬ ‫مثل‬ ‫قة‬‫ق‬.‫الخيار‬
-:‫اسلة‬‫ر‬‫الم‬ ‫المصارف‬ ‫مع‬ ‫االتفاقيات‬
‫العمليات‬ ‫تنفيذ‬ ‫ولسهولة‬ ‫لتنظيم‬:‫أهمها‬ ‫اسلة‬‫ر‬‫الم‬ ‫المصارف‬ ‫مع‬ ‫اتفاقيات‬ ‫وجود‬ ‫من‬ ‫بد‬ ‫ال‬ ‫فية‬‫ر‬‫المص‬
‫أ‬-‫ية‬‫ر‬‫الس‬ ‫قام‬‫ر‬‫األ‬ ‫اتفاقية‬Test Key.
:‫أين‬‫ز‬‫ج‬ ‫من‬ ‫تتكون‬ ‫وهي‬
‫ثابت‬ ‫قم‬‫ر‬ :‫األول‬Fixed Number‫قم‬‫ر‬ ‫كل‬ ‫يسار‬ ‫على‬ ‫يكتب‬ ‫أو‬ ‫ي‬‫سر‬ ‫قم‬‫ر‬ ‫كل‬ ‫إلى‬ ‫يضاف‬ ‫ثابت‬ ‫قم‬‫ر‬ ‫وهو‬ :
‫فين‬‫ر‬‫الط‬ ‫بين‬ ‫االتفاق‬ ‫حسب‬
:‫مثل‬ ‫مكونات‬ ‫عدة‬ ‫من‬ ‫مكون‬ ‫قم‬‫ر‬ ‫وهو‬ ‫متغير‬ ‫قم‬‫ر‬ :‫الثاني‬
-( ‫يخ‬‫ر‬‫التا‬1،2،3.‫معين‬ ‫قم‬‫ر‬ ‫يحمل‬ ً‫ال‬‫مث‬ )
-.‫معين‬ ‫قم‬‫ر‬ ‫يحمل‬ ً‫ال‬‫مث‬ )... ،‫األحد‬ ،‫(السبت‬ ‫اليوم‬
-( ‫الشهر‬.‫معين‬ ‫قم‬‫ر‬ ‫يحمل‬ ً‫ال‬‫مث‬ )... ،‫اير‬‫ر‬‫فب‬ ،‫يناير‬
-( ‫المبلغ‬11،‫فأقل‬21.‫معين‬ ‫قم‬‫ر‬ ‫يحمل‬ )... ،‫فأقل‬
.‫الفاكس‬ ‫أو‬ ‫التلكس‬ ‫على‬ ‫ووضعها‬ ‫ة‬‫ر‬‫المذكو‬ ‫قام‬‫ر‬‫األ‬ ‫جمع‬ ‫ويتم‬
‫ب‬-( ‫سويفت‬ ‫اسطة‬‫و‬‫ب‬ ‫الرسائل‬ ‫تبادل‬ ‫اتفاقية‬BKE)Bilateral Key Exchange‫نامج‬‫ر‬‫ب‬ ‫خالل‬ ‫من‬ ‫وتتم‬
‫يتم‬ ‫الذي‬ ‫نامج‬‫ر‬‫الب‬ ‫وهو‬ ‫سويفت‬،‫ي‬‫سر‬ ‫قم‬‫ر‬ ‫تحمل‬ ‫وكأنها‬ ‫معتمدة‬ ‫رسائل‬ ‫بينها‬ ‫الرسائل‬ ‫وتصبح‬ ‫البنوك‬ ‫بين‬ ‫تطبيقه‬
.‫السداد‬‫و‬ ‫الدفع‬ ‫عمليات‬ ‫وتنفيذ‬ ‫االت‬‫و‬‫الح‬ ‫إصدار‬ ‫خاللها‬ ‫من‬ ‫يتم‬ ‫حيث‬

3. 3
‫التعامل‬ ‫شروط‬ ‫حول‬ ‫اتفاقيات‬ .‫ج‬:‫وتشتمل‬
-‫ال‬ ‫سعر‬ ً‫ال‬‫مث‬ ‫المدينة‬ ‫ية‬‫ر‬‫الجا‬ ‫الحسابات‬ ‫على‬ ‫الفائدة‬‫ل‬‫ي‬‫ب‬+ ‫ور‬2%.
-‫كيفية‬‫إصدار‬‫الح‬ ‫كشف‬.‫ساب‬
-ً‫ال‬‫مث‬ ‫الدفعات‬‫و‬ ‫االت‬‫و‬‫الح‬ ‫اصدار‬ ‫كيفية‬4.‫وهكذا‬ ‫الر‬‫و‬‫د‬
-‫االعتمادات‬ ‫اصدار‬ ‫كيفية‬‫التحصيل‬ ‫الص‬‫و‬‫وب‬.‫عليها‬ ‫تبة‬‫ر‬‫المت‬ ‫الت‬‫و‬‫العم‬‫و‬
-.‫فية‬‫ر‬‫المص‬ ‫الشيكات‬ ‫قبول‬ ‫كيفية‬
-.‫اسلة‬‫ر‬‫الم‬ ‫المصارف‬ ‫مع‬ ‫الدولية‬ ‫العالقات‬ ‫ة‬‫إدار‬
‫أ‬-:‫وتشتمل‬ ‫التعامل‬ ‫شروط‬ ‫اسة‬‫ر‬‫د‬
-‫ا‬ ‫العمليات‬ ‫عمولة‬.‫فية‬‫ر‬‫لمص‬
-.‫المدينة‬‫و‬ ‫الدائنة‬ ‫الفائدة‬ ‫نسب‬
-.‫التسهيالت‬ ‫سقوف‬ ‫اجعة‬‫ر‬‫م‬
-‫ال‬ ‫الحسابات‬ ‫خدمة‬ ‫تدقيق‬‫شهر‬.‫ية‬
‫ب‬-:‫وتشمل‬ ‫ية‬‫ر‬‫الشه‬ ‫ير‬‫ر‬‫التقا‬ ‫إصدار‬
-.‫فية‬‫ر‬‫المص‬ ‫العمليات‬ ‫حجم‬
-.‫الدائنة‬‫و‬ ‫المدينة‬ ‫الفائدة‬ ‫نسب‬ ‫نة‬‫ر‬‫مقا‬
-‫ال‬ ‫خدمة‬ ‫يف‬‫ر‬‫مصا‬.‫الت‬‫و‬‫العم‬‫و‬ ‫حسابات‬
‫ج‬-‫ال‬ ‫ممثلي‬ ‫استقبال‬.‫ى‬‫األخر‬ ‫ائر‬‫و‬‫الد‬ ‫مشاكل‬ ‫وحل‬ ‫اسلة‬‫ر‬‫الم‬ ‫بنوك‬
-‫المصارف‬ ‫مع‬ ‫الخارجية‬ ‫الحسابات‬ ‫ة‬‫إدار‬‫اسلة‬‫ر‬‫الم‬:
:‫خالل‬ ‫من‬ ‫الحسابات‬ ‫هذه‬ ‫ة‬‫ر‬‫إدا‬ ‫يتم‬
.‫ي‬‫جار‬ ‫حساب‬
.‫بوطة‬‫ر‬‫م‬ ‫ودائع‬ ‫حساب‬
‫أ‬-‫خالل‬ ‫من‬ ‫تغذيته‬ ‫ويتم‬ ‫ي‬‫الجار‬ ‫الحساب‬‫إصدار‬‫ويتم‬ ،‫مستمر‬ ‫بشكل‬ ‫فية‬‫ر‬‫مص‬ ‫وشيكات‬ ‫االت‬‫و‬‫ح‬ً‫عادة‬
‫ي‬‫ز‬‫ي‬ ‫الذي‬ ‫الرصيد‬ ‫استثمار‬‫احد‬‫و‬ ‫يوم‬ ‫لمدة‬ ‫معين‬ ‫حد‬ ‫عن‬ ‫د‬‫ع‬‫أسبو‬ ‫أو‬.
‫ب‬-‫الودا‬ ‫حساب‬‫ئ‬،‫شهر‬ ‫أو‬ ،‫ع‬‫أسبو‬ ‫لمدة‬ ‫الودائع‬ ‫هذه‬ ‫استثمار‬ ‫ويتم‬ ،‫بوطة‬‫ر‬‫الم‬ ‫ع‬3‫أو‬ ‫شهور‬6‫أو‬ ‫شهور‬
.‫سنة‬