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2. gli italiani e il risparmio/1
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Questi sono alcuni dati contenuti nell’indagine Ipsos presentata in occasione della 87a Giornata Mondiale del Risparmio (27.10.11)
• gli Italiani continuano ad essere un popolo di risparmiatori (anche e soprattutto in
tempo di crisi)
• gli Italiani non sono un popolo di investitori: nel 2011 si dichiarano esperti in materia
solo il 14%, percentuale sostanzialmente stabile rispetto al 2001. E oltre la metà degli
intervistati (62%) ritiene la propria esperienza riguardo agli investimenti al di sotto della
media
• aumenta dal 21% al 24%, in controtendenza rispetto al 2010, la percentuale di Italiani
che preferiscono investire una piccola parte dei propri risparmi a discapito di chi
preferisce tenere i soldi in casa o sul conto corrente (questi scendono dal 68% al
64%)
• resta costante il numero di coloro che investono la maggior parte dei propri risparmi
(8%)
• emerge che gli Italiani continuano a ritenere fondamentale la bassa rischiosità e la
solidità dell’investimento
3. Basso rischio e solidità
Siamo cer ti che si trovino in
s t r u m e n t i c o m e o bbl i g a z i o n i
bancarie, polizze, etc etc?
4. gli italiani e il risparmio/2
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Ma come investono i loro risparmi?
• li mettono sotto al mattone
• acquistano quel mattone
• acquistano titoli di stato e obbligazioni
• utilizzano strumenti più speculativi
• non vogliono occuparsene e demandano la soluzione del problema (o
perdono un’opportunità?) a banche, assicurazioni, promotori finanziari, etc
etc...
5. sotto il mattone?
Con buona pace del governo Monti e della lotta alla circolazione del contante
è probabilmente una soluzione che trova ancora molti aderenti (affezionati).
Ma con l’inflazione dei nostri giorni qual è il costo implicito nel coccolare a
questo modo le proprie paure?
Come direbbe Steve Jobs con questo comportamento “si strappa la sconfitta dalle fauci della
vittoria” e non si calcola il rischio di perdere parte dei soldini....e forse anche il mattone!
6. acquistare il mattone?
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Resta l’investimento “preferito”, ma la percentuale crolla di oltre dieci punti
percentuali in un solo anno (dal 54% al 43%), tornando sui livelli del 2001; il
decremento è più evidente nel Nord Est e nel Centro, dopo che nel 2010
c’era stato un calo significativo nel Nord Ovest, che oggi si mostra più stabile.
Tra coloro che hanno effettivamente risparmiato nel 2011, e che quindi
esprimono un giudizio molto prossimo alle effettive intenzioni, il crollo delle
preferenze per gli immobiliari è ancora più evidente: dal 58% al 41%.
Noi abbiamo la convinzione che anche l’acquisto della prima casa non si riveli più un affare e ciò è
vero a maggior ragione per eventuali nuovi investimenti immobiliari con le compravendite in
contrazione, i prezzi che calano e le tasse che aumentano (vedasi IMU)
7. acquistare titoli di stato e obbligazioni?
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Il quotidiano aggiornamento sull’andamento dello spread (differenza tra il
rendimento del btp italiano a 10 anni e l’omologo bund tedesco) ha il grande
merito di aver reso l’investitore consapevole che il “rischio” può rappresentarsi
anche all’interno di investimenti sino a quel momento considerati “no risk”
come i titoli di stato italiani. E cosa dire delle tante emissioni obbligazionarie
bancarie con rendimenti risibili (ad es. Euribor 3mesi), lunghe durate, vincoli
molto stringenti (ad es. obbligazioni subordinate) e scarsa trasparenza (spesso
non scambiate su mercati non regolamentati)?
Perché rischiare tanto per questi rendimenti quando si può rischiare di meno o, a parità di rischio,
guadagnare di più?
8. utilizzare strumenti più speculativi?
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Derivati, cfd, cds.....se rendimento è sempre sinonimo di rischio, nel caso dei
tanti strumenti speculativi sul mercato questo è ancora più vero.
Senza entrare nel dettaglio è opportuno sottolineare che, a prescindere dal
singolo strumento, il più grande rischio è quello di essere coinvolti in un
circolo vizioso di operazioni frequenti e spesso in perdita che somigliano
molto di più al gioco d’azzardo piuttosto che ad una scelta di investimento.
Noi abbiamo la convinzione che il “fai da te” esponga a notevoli rischi e non sia la strada ideale
per la costruzione di portafoglio efficiente.
9. demandare la soluzione ad altri
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Dulcis in fundo forse la soluzione più giusta fra le tre. Ci si rivolge a persone che dovrebbero
intendersene e pronte fornire la giusta consulenza e perchè no...educazione finanziaria.
Ma in Italia è così?
I portafogli degli italiani (fonte IlSole24ore/Plus) sono pieni zeppi di fondi, polizze assicurative,
obbligazioni bancarie.
Strumenti diversi accomunati dall'inefficienza e dai costi esorbitanti (e spesso occulti) che nella
migliore delle ipotesi a parità di rischio restituiscono rendimenti risibili.
Varie ricerche (ad esempio Morningstar) dimostrano che il 95% dei fondi/sicav non batte il proprio
benchmark (riferimento) figuriamoci il mercato e per questi risultati mediocri trattengono tra il 2%
ed il 3% di commissione gestione annua.
Come mai in banca non parlano mai di ETF? Semplice, non ci guadagnano!
Prove del conflitto di interesse insito nell'attuale sistema bancario italiano che raggruppa funzioni
diverse e contrastanti: depositario dei risparmi, titolare della consulenza, collocatore propri prodotti
(se non del proprio debito con le obbligazioni bancarie)
10. la domanda di consulenza
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Quindi cosa chiedono gli Italiani?
• un rendimento superiore all’inflazione
• una gestione attiva del rischio
• indicazioni di investimento chiare e comprensibili
• costi impliciti ed espliciti bassi
Esiste quindi una domanda di consulenza indipendente, competente e a costi bassi
11. la risposta del mercato
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Quale risposta viene data dal mercato?
• banche, promotori finanziari, assicurazioni
• polizze
• obbligazioni bancarie con rendimenti bassi e vincoli stringenti
• fondi e sicav con commissioni di ingresso
Il sistema è nelle mani di operatori in conflitto di interesse
12. il risparmio gestito
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Sai cos’è un ETF? Ti è mai stato proposto dalla tua banca?
• il 95% di fondi e sicav non batte il proprio benchmark (fonte Morningstar)
• le commissioni di ingresso e/o gestione annua pesano per circa il 2%/4% all’anno
• esempio: immaginiamo di investire 100 mila euro in un fondo con un costo
annuo del 2%. Immaginiamo ora che il fondo in questione ci renda l'8%
(ottimista) quindi il 6% al netto delle commissioni. In 30 anni avrete 574.349
euro. Ma se non aveste sostenuto quel costo annuo? Esattamente il doppio,
1.006.265 euro!!! Avete regalato oltre 400.000 euro al sistema finanziario....che
ringrazia.
Questo significa pagare e non ottenere nulla
13. Markowitz contro Buffett
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Nobel o 60 anni di esperienza?
• nel Markowitz scrive 'Portfolio Construction'. Una delle questioni chiave di
questo testo, che gli varrà il Premio Nobel, e' decisiva secondo lui: "Per
avere maggiori risultati dagli investimenti bisogna aumentare la volatilita' e
quindi il rischio. Se riduciamo il rischio invece si riducono i profitti. Non c'e'
scampo: non si puo' battere il mercato”
• Warren Buffett non ha mai vinto un Premio Nobel. In compenso e' da
anni il terzo uomo piu' ricco del mondo e la sua fortuna ammonta a circa
50 miliardi di dollari, indovinate accumulati come? Battendo il
mercato tutti i santi giorni per 60 anni
evidentemente noi siamo con l’oracolo di Omaha
14. il futuro arriva un giorno dopo l’altro
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Un’altra indicazione dagli Stati Uniti. Separazione dei compiti
• semplicità
• indipendenza
• competenza
• mobilità
il mercato sta cambiando
15. ed è già qui
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qualche anticipazione
• aumento del banking online
• riduzione degli sportelli bancari
• riduzione del personale bancario
• aumento della diffusione di smartphone e tablet
autonomia e mobilità
16. Henry Ford
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un grande imprenditore
Se avessi chiesto ai miei clienti cosa volevano mi
avrebbero risposto: un cavallo più veloce!
largo all’innovazione
17. la vera risposta: convergenza
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di autonomia, mobilità, indipendenza e competenza
non ti serve altro
18. perchè WSRtrading.it?
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Wall Street + Runner + Trading
• perchè operiamo sul mercato americano
• perchè per noi l’investimento è solo a lungo termine, una maratona
• perchè vogliamo raggiungere 1 milione di dollari in 30 anni
• perchè siamo trader, long term trader non day trader
non è mai troppo presto per iniziare
19. cosa non è WSRtrading.it
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iniziamo da qui
• non è una banca
• non è un’assicurazione
• non è un ufficio di promotori finanziari
• non è day trading
nessun conflitto di interesse
20. cosa è WSRtrading.it
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proviamo a presentarci
• è consulenza operativa, chiara e comprensibile
• è un sito web
• è l’anello di congiunzione tra i tuoi risparmi ed i mercati
informazione giusta al momento giusto
21. la storia
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il sito è online dal 1° gennaio 2008
partendo con un capitale di 5000 dollari iniziamo ad investire comunicando
attraverso il sito ogni operazione di acquisto e vendita che poniamo in essere.
Il focus è sul mercato americano.
Vogliamo ottenere un rendimento annuo almeno del 20% e ci riusciamo.
Senza pubblicità otteniamo i primi abbonati...
Buffett aveva ragione?
22. track record
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infatti
• 31.12.2008: 6.017,40 usd (+20,35%)
• 31.12.2009: 11.802,40 usd (+96,14%)
• 31.12.2010: 12.331,91 usd (+4,49%)
• 31.12.2011: 13.750,21 usd (+11,50%)
• 31.03.2012: 17.458,49 usd (+26,97%)
+249% dal 1° gennaio 2008
24. perché battiamo il mercato
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poche semplici regole
• indipendenza delle nostre operazioni: ci interessiamo solo a società che pensiamo possano
dare buoni risultati, e lo facciamo solo per questo, senza nessun altro conflitto di interessi o
secondo fine;
• il modo diverso in cui costruiamo e gestiamo i nostri portafogli rispetto ai fondi, sfruttando
tutti i vantaggi di poter acquistare titoli azionari di ogni genere e di poterli comprare quando,
secondo noi, sono sottovalutati. E di poter anche essere liquidi quando lo riteniamo
opportuno;
• perché con il nostro metodo lasciamo correre i titoli migliori e impediamo ai peggiori di
appesantire eccessivamente la nostra performance
• perché effettuiamo poche operazioni ed evitiamo di erodere i rendimenti con tante
commissioni
siamo remunerati dal costo dell’abbonamento di 99 euro/l’anno. Zero conflitti di interesse
25. ma come funziona?
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ecco il nostro servizio
• il team di WSRtrading.it monitora costantemente un insieme di
titoli che, in base al metodo proprietario di selezione, sono
potenzialmente interessanti per un futuro inserimento nel
portafoglio;
• quando decide di effettuare un acquisto, in tempo reale, invia a
tutti gli abbonati un alert/avviso via email e, unico in Italia, via sms
con l’indicazione del simbolo che identifica il titolo in maniera
univoca, la quantità ed il prezzo
• a questo punto l’abbonato può collegarsi al proprio banking
online o recarsi presso il proprio istituto bancario e, se crede,
replicare l’operazione
• ciò avviene, specularmente, nel caso di vendita
simple, smart and cheap
26. quindi con WSRtrading.it
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in sintesi
• i tuoi soldi restano depositati nella banca di fiducia;
• hai un partner che ha un obiettivo di rendimento minimo annuo del 20% (sinora rispettato)
• hai indicazioni semplici, chiare, indipendenti ma soprattutto replicabili da chiunque
• mediante l’invio di email ma soprattutto sms, unico in Italia (presto l’app iOS e Android)
• ti può cambiare la vita ad un prezzo che non te la cambia
• paghi 99 euro, no upfront no commissioni
• il prezzo è bloccato per i primi 5 anni
• hai un periodo di prova gratuita di 15 giorni
• e, se non sei soddisfatto, puoi ottenere il rimborso dopo 30 giorni dal pagamento
consulenza assolutamente low cost e senza rischi.
29. investire è rischioso
Crediamo che avere un portafoglio ben diversificato è una delle migliori
strade per costruire il tuo patrimonio futuro. Ciò vuol dire che seguire i
movimenti di WSRtrading.it può comportare rischi e potresti subìre cali e
aumenti repentini del valore del tuo portafoglio. Non vogliamo spaventarti ma
farti conoscere il tipo di strada che percorrerai per farlo nella maniera più
consapevole possibile. Ma ricorda anche che il nostro metodo protegge e
riduce la volatilità.
