Ceci est un état des lieux de ce qui constitue "la Finance Responsable" au sens large en 2013: microfinance, Investissement Socialement Responsable, Finance Solidaire, Crowdfunding...

1. Etat des lieux de la
Finance
Responsable
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Une étude réalisée par Aude SARDA
JUIN 2013
mardi 2 juillet 13

2. I/ De quoi parle t-on
II/ Les tendances de marché
III/ Les difficultés
V/ Conclusion
IV/ Les facteurs clés de succès
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mardi 2 juillet 13

3. I/ De quoi parle t-on
2002 2005 2007 2009 2010 2011 2012 2013
Haut débit E-commerce
Epargne en
ligne
Loi NRE UN PRI
Réseaux sociaux
MuhammadYunus: Nobel de la Paix
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Grenelle
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4. I/ De quoi parle t-on
Finance responsable
ISR
Crowdfunding
Finance
Solidaire
Microfinance
RSE
DD
Fonds
Religieux
Peer to peer
FondsVerts
Société
civile
Labels
Entreprises
-Valorisation extra-financière
- Peur de la perte de profits
- Pression des parties prenantes
- Amélioration continue
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5. I/ De quoi parle t-on
• Investissement Socialement
Responsable (ISR)
• Finance solidaire
• Microfinance
Placements prenant en compte des critères
fi n a n c i e r s E T e x t r a fi n a n c i e r s
(Environnement, Social, Gouvernance)
Forme d’épargne dans laquelle tout ou partie de
l’argent placé par l’épargnant est investi dans des
projets à forte utilité sociale et
environnementale
Produits et services financiers dédiés aux
populations exclues des systèmes
financiers traditionnels
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6. I/ De quoi parle t-on
• L’Investissement Socialement
Responsable (ISR)
• La Finance solidaire
• La Microfinance
Encourager les entreprises qui font le plus d’efforts
dans le domaine environnemental, social, gouvernance, et/ou refuser
de financer les entreprises de certains secteurs (alcool, tabac,
armement..)
Financer des projets d’emploi solidaire, partager vos
gains avec une association, une cause, financer
l’entrepreneuriat local, l’aide au développement dans les pays du sud
Redonner accès au prêt, à l’assurance, au compte bancaire
aux populations exclues des systèmes financiers traditionnels
Objectifs Produit
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7. I/ De quoi parle t-onMontant des encours des particuliers en France en M€
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8. • «l'ISR est une forme de placement consistant
à prendre systématiquement en compte des
critères liés à l'Environnement, au Social et à
la Gouvernance (critères ESG), en plus des
critères financiers» Source: FBF 2010
I/ De quoi parle t-on
l’ISR
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9. I/ De quoi parle t-on
l’ISR
Investissement Socialement Responsable
Encours en Mds€
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10. • Création : premiers fonds dans les 80’s
• Encours 2012: 150Mds€ (30% particuliers)
• Offre: 300 fonds disponibles
• Label: Novethic
I/ De quoi parle t-on
l’ISR
2 3
1
Amundi AM
Allianz GI BNP Paribas IP
Acteurs principaux
En montant d’encours détenus (2013)
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11. • Les placements (fonds) développement
durable
• Les fonds d’exclusion
• Les fonds d’engagement actionnarial
I/ De quoi parle t-on
l’ISR
L’ISR prend 3 formes
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12. I/ De quoi parle t-on
Placements Solidaires
• «Les placements solidaires sont une forme
d’épargne dans laquelle tout ou partie de
l’argent placé par l’épargnant est investi dans
des projets à forte utilité sociale et
environnementale» Source: Finansol
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13. Encours en Mds€
I/ De quoi parle t-on
Placements Solidaires
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14. I/ De quoi parle t-on
Placements Solidaires
• Création : premiers fonds dans les 70’s
• Encours 2012 : 4Mds€
• Offre: 126 produits disponibles, dont:
• 45 cartes de partage
• 26 livrets et comptes
• 8 assurances vie
• Label: Finansol
Crédit Agricole
Crédit Coopératif/ Livret Agir
Carac / Entr’aid Epargne
N°1
N°1
N°1
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15. I/ De quoi parle t-on
Placements Solidaires
• 100 000 entreprises soutenues
• 200 000 emplois consolidés
• 38 000 personnes logées
• 900 000 épargnants concernés
Résultats depuis 2002
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16. I/ De quoi parle t-on
Microfinance
• «La microfinance désigne l’offre de produits et
services financiers aux populations pauvres,
exclues des systèmes financiers traditionnels.»
Source: Epargne Sans Frontière
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17. Montant de prêts accordés par l’ADIE en M€
I/ De quoi parle t-on
Microfinance
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18. • Création : 2006 avec la Grameen Fundation
(Pr.Yunus)
• Prêts: 78M€ en 2012
• Offre: Prêts, Compte, Epargne,Transfert de
fonds,Assurance
• Principaux acteurs:ADIE, PlaNet Finance
I/ De quoi parle t-on
Microfinance
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19. I/ De quoi parle t-on
Microfinance
• 12 000 microcrédits accordés en 2012
• 6 000 à 10 000€ empruntés en moyenne
• Taux de remboursement : 97%
• 31 000 entreprises soutenues en 2011
• 57 000 emplois créés en 2011
Résultats de l’ADIE
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20. I/ De quoi parle t-on
Prêt participatif ou crowdfunding
• «Mise en commun de fonds apportés par des
particuliers pour aider un projet à voir le jour, via
des plateformes internet»
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21. Montant en M€
I/ De quoi parle t-on
Prêt participatif ou crowdfunding
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22. • Création : 2009
• Montant : 40M€ de projets financés (=0,7%
du capital risque)
• Offre: 30 sites créés en 4 ans
• Potentiel: 300M€ d’ici 5 à 10 ans
• Principaux acteurs:
I/ De quoi parle t-on
Prêt participatif ou crowdfunding
ULULEN°1
KISSKISSBANKBANKN°2
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23. • récolter des dons ou des contributions en
échange de contreparties
• financer des projets via des prêts
• financer un projet entrepreneurial via la
souscription de titres
I/ De quoi parle t-on
Prêt participatif ou crowdfunding
3 types de plateformes:
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24. II/ Les tendances de marché
Vente de produits responsables
Transparence et responsabilité
Confiance et relation client
Financer l’économie réelle
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25. Vente de produits responsables
Cartes bancaires solidaires
N°1
Cartes sociétaires
du Crédit Agricole
= 1million de personnes
II/ Les tendances de marché
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26. Livret d’Epargne pour les autres du Crédit Mutuel
Livret d’Epargne Solidaire du Crédit Municipal de Toulouse
Livret Codesol du Crédit Coopératif
Livret CODEVair des Banques Populaires
Livret Epargne Autrement de la MAIF
Livret NEF de la Nef et Crédit Coopératif
Livrets bancaires solidaires
N°1
Livret Agir du Crédit
Coopératif
=1,62M€ de dons
Vente de produits responsables
II/ Les tendances de marché
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27. Responsable et Solidaire
Solid’R Vie / Fapes Diffusion
Generali Epargne / E-Cie Vie
Actiplus Option/ MACIF
Solidaire
Entraid’Epargne/ CARAC
Avip multilib / Allianz
Humalia / La Mondiale Partenaires
AssuranceVie ISR et/ou Solidaire
N°1
Entraid’Epargne de CARAC
=100K€ de dons en 2012
Vente de produits responsables
II/ Les tendances de marché
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28. FReD
Transparence et responsabilité
N°1
Generali
N°2
Crédit Agricole
Classement Novethic 2012
II/ Les tendances de marché
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29. N°3
BNP Paribas
Classement Novethic 2012
Transparence et responsabilité
II/ Les tendances de marché
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30. Confiance et relation client
N°1
MAIF
prix de la relation clients BearingPoint et
TNS Sofres pour la 9ème fois en 2012
et 3e au baromètre Qualiweb/Stratégies
des sites les plus performants sur la
relation client en ligne selon les critères de
qualité de l’accueil et des réponses aux
courriels
II/ Les tendances de marché
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31. Financer «l’économie réelle»
En cours
RCI Banque (Livret Zesto)
PSA Banque (Livret
Distinguo)
II/ Les tendances de marché
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32. 111/ Les difficultés
• Résistance culturelle au binôme finance/solidarité
• Le don : une fonction sociale détachée de la
transaction
• Adhésion de principe, sans passage à l’acte
• Priorité aux fondamentaux: sécurité, risque,
liquidité, service client
• Réduction des intermédiaires
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33. • Retour aux circuits courts
• Produit de confiance
• Transactions transparentes
• Performance globale
IV/ Facteurs clés de succès
Une réponse aux tendances lourdes de la société:
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34. IV/ Facteurs clés de succès
• Financement de projets liés aux passions des
internautes (fort contenu émotionnel et proximité)
• Transparence des projets et des frais
• Choix de l’affectation des fonds
• Traçabilité des contributions
• Sécurité et liquidité de l’épargne
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35. • Finance responsable : une histoire récente mais riche d’initiatives
• Un mouvement souple, reflet de l’adaptation aux besoins de ses publics
• La présence de tous les métiers liés aux fonctions de l’argent
• Une fonction sociale qui ne sert pas uniquement à la transaction
V/ Conclusion
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36. Quels axes de développement?
- Faut-il aller sur le marché de l’ISR? La finance solidaire? le Crédit?
- Quel bénéfice-coût à court/moyen terme?
- Qui sont les partenaires à connaitre ? Les incontournables ?
- Comment favoriser l’innovation ouverte avec vos clients/ le grand public?
- A quel moment mobiliser les parties prenantes : clients, collaborateurs,...
- Veiller et prospecter pour identifier vos relais de croissance et de création de
valeur ?
V/ Conclusion
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37. 2002 2005 2007 2009 2010 2011 2012 2013
1ère communauté
internet
Analyse
Extra-
financière
Ass-Vie Responsable
Communauté epargn’acteurs
Blog,Wiki
BarCamp Finances Ethiques
Relations
partenaires
Communication
financière
Rédaction du livre
«Epargner
Ethique»
Communauté CGPI
Conseil Patrimonial
Relations Assets Managers
Conseil
E-marketing
Finance
Responsable
Diplômes
Sociologie+
Développement
Durable
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Mon parcours - Aude Sarda
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38. - Etude de positionnement
- Veille et prospective
- Audit marketing
- Communication
- Gestion de projets
...
Pour vous accompagner:
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39. Coordonnées
Aude Sarda
fr.linkedin.com/in/audesarda
Twitter : @AudeSarda
http://argentcontent.wordpress.com
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