- Modernisieren lohnt sich! - Der Weg ist das Ziel - eine beispielhafte Etappierung - Förderung (Wer födert wann?) - Finanzierung & Steuern (Eigen-/Fremdkapital, Modernisieren und Steuernsparen) - Beispiel Familie Zürcher modernisiert energetisch... - Interesse der Banken

1. Gebäudemodernisierung loht sich auch
aus finanzieller Sicht
Luzern, 7. März 2013
Roger Wiesendanger, Filialleiter Winterthur

2. Agenda
 Modernisieren lohnt sich!
 Weg zum Ziel
 Förderung
 Finanzierung & Steuern
 Beispiel Familie Zürcher
 Interesse der Banken
2 MINERGIE Fachtagung 2013 | 07.03.2013

3. Modernisieren lohnt sich!
 Attraktive Förderprogramme
 Günstige Hypotheken durch tiefe Zinsen
 Steuerabzüge
 Reduktion der Betriebs- und
Energiekosten zahlen sich aus
 Steigerung Liegenschaftswert
 Werterhalt Ihrer Liegenschaft über
mehrere Jahre
 Bessere Marktgängigkeit
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4. Der Weg ist das Ziel! – Eine beispielhafte Etappierung
1. Etappe
Estrichboden dämmen CHF 8'000.-
Kellerdecke dämmen CHF 8'000.-
2. Etappe
Fassade dämmen CHF 60'000.-
Fenster ersetzen CHF 25'000.-
3. Etappe
Solaranlage für
Warmwasser CHF 15'000.-
Heizungsanlage ersetzen CHF 40'000.-
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5. Modernisieren und Steuern sparen!
Investitionen, die dem Energiesparen und dem Umweltschutz dienen, werden den
Unterhaltskosten gleichgestellt:
 Massnahmen zur Verminderung der Energieverluste
 Massnahmen zur Nutzung erneuerbarer Energien
Tipp: Investitionen auf zwei oder mehrere Jahre verteilen!
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6. Wann wird gefördert?
Wichtigste Bedingungen für eine
Unterstützung:
 Ihre Liegenschaft wurde vor dem Jahr
2000 gebaut.
 Ihre Liegenschaft ist im Ausgangszustand
beheizt (Ausnahme Estrich).
 Der Förderbeitrag erreicht mindestens
CHF 3'000.-
 Das Gesuch wird vor Baubeginn
eingereicht (Zusage nur 2 Jahre gültig).
 Mehr Informationen unter
www.dasgebaeudeprogramm.ch
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7. Förderprogramme im Kanton Zürich als Beispiel:
Nutzen Sie die finanzielle Unterstützung!
 Kanton Zürich
 MINERGIE®-Bonus für Gebäudesanierungen
 Ersatzneubauten mit MINERGIE-P®-Standard
 Thermische Solaranlagen für Warmwasser
und Heizungsunterstützung
 Ersatz Elektroheizung durch
Erdsonden-Wärmepumpe
 Lokale Programme von Gemeinden
und Energieversorgern
 Mehr Informationen: www.energiefranken.ch
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8. Finanzierung: Eigen- oder Fremdkapital?
Eigenkapital Fremdkapital
 Bankguthaben Investition in eine energetische
 Wertschriften Gebäudemodernisierung
 Säule 3a-Guthaben
 Pensionskassen-/
Freizügigkeitsguthaben
 Erbvorbezug
 Gebäudewert ↑
Gebäudewert
Gebäudewert
 Belehnung ↑
Belehnung
Belehnung
bisher
bisher
neu
neu
Wohnobjekt Wohnobjekt
vor nach
Modernisierung Modernisierung
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9. Die Zürcher Kantonalbank unterstützt energetisches
Bauen & Modernisieren
ZKB Umweltdarlehen –
zinsvergünstigtes Darlehen für
energetische Modernisierungen, welche
 den MINERGIE®-Standard erreichen,
 den Kriterien des Gebäudeprogramms
entsprechen,
 oder auf klimafreundliche Heizsysteme
setzen.
Ihr Vorteil
 Zinsvergünstigung von maximal bis 0.8 %
pro Jahr, während 5 Jahren
 Einfaches Antragsverfahren für ZKB
Umweltdarlehen
 Übernahme Zertifikatskosten
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10. Vergleich mit den direkten Mitbewerbern
UBS Credit Suisse Raiffeisen Luzerner Zürcher
Kantonalbank Kantonalbank
Produkte  UBS Hypothek  Die MINERGIE-  Renovations-  MINERGIE-  ZKB Umwelt-
«renovation» Hypothek hypothek Hypothek darlehen
 UBS Hypothek  Eco-Hypothek  Renovations-
«eco» Hypothek
Zinssatz  «renovation»  Je nach  Renovations-  Zinsreduktion  Zinsreduktion
0% für 6 Mte. Hypothekar- hypothek von 0.4% für von 0.8% für
 «eco» modell Zinsreduktion 3 Jahre 5 Jahre
Zinsreduktion von 0.25% -
von 0.3% 0.5% für 4
unbefristet Jahre
 Eco-Hypothek
Zinsreduktion
von 0.5% für
5 Jahre
Bemerkung: Migrosbank und Postfinance ohne entsprechendes Angebot.
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11. Familie Zürcher modernisiert energetisch ...
 Wohnhaft in Dielsdorf, verheiratet
 Steuerbares Einkommen CHF 100‘000.--
 Vermögen CHF 250‘000.--
Energetisch modernisieren
Dämmung Fassade, 200 m2 CHF 60'000.-
Ersatz Fenster, 30 m2 CHF 25'000.-
Installation Sonnenkollektoren, 6 m2 CHF 15'000.-
Total CHF 100'000.-
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12. ... und profitiert! Die Zürcher Kantonalbank hilft Ihnen
gerne dabei!
Einsparung für den Eigentümer
Beitrag Gebäudeprogramm
 Dämmung Fassade CHF 8'000.-
 Ersatz Fenster CHF 1'200.-
Steuereinsparung netto, total CHF 16'400.-
(Investition auf 2 Jahre verteilt)
ZKB Umweltdarlehen (0.8 % auf CHF 100'000.-, 5 Jahre) CHF 4'000.-
Förderprogramm Kt. Zürich (thermische Solaranlagen) CHF 2'100.-
Total CHF 31'700.-
Einsparung (~30%)
Kosten ohne Förderung Kosten mit
Förderung
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13. Warum haben Banken ein Interesse an nachhaltigem
Bauen und modernisieren?
 Wertsteigerung und langfristige Wert-
erhaltung des Objektes für den Kunden
 Werterhaltung senkt Ausfallrisiko
 Langfristige Sicherheit
 Beratung des Kunden für idealen Einsatz
seiner Vermögenswerte
 Einsparung von Investitionskosten
können anders eingesetzt werden
 Bessere Marktfähigkeit
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14. Nachhaltigkeit bei der Zürcher Kantonalbank
Nachhaltigkeit als Geschäftsprinzip
Wir bringen erfolgreiches wirtschaftliches
Handeln und die Verantwortung für Umwelt
und Gesellschaft in Einklang.
Diesen Grundsatz setzen wir um durch
 Eine ganzheitliche Betreuung und
Beratung.
 Eine umfassende, bedürfnisorientierte
Produktlinie Nachhaltigkeit.
 Ein vielseitiges und verantwortungsvolles
Engagement.
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15. Nachhaltigkeit bei der Zürcher Kantonalbank
Angebot und Engagement im Bereich Finanzierungen
 ZKB Umweltdarlehen für
Umweltfreundliche Neubauten,
Modernisierungen und Energieprojekte
 Leading Partner des Vereins
MINERGIE®
 Hauptsponsorin der Umwelt Arena in
Spreitenbach.
Ermässigter Eintritt für unsere Kundinnen und
Kunden
 Gemeinsame Studien mit dem Center for
Corporate Responsibility and
Sustainability (CCRS) der Universität
Zürich
Walter Schmid, Initiant und Investor der Umwelt Arena
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16. Immobilienbarometer 4. Quartal 2012
Fakten und Trends zum Zürcher Immobilienmarkt
Stabilisierung der Zinsen nahe des Hypothekarzinsen
historischen Tiefs. 5
 Hypothekarzinsen auf äusserst tiefen 4
Niveau stabilisiert 3
 Seit Mitte 2012 seitwärts laufend 2
 ZKB-Richtsatz zwischen 1.2% (2 Jahre) bis 1
2.1% (10 Jahre)
0
04 05 06 07 08 09 10 11 12
 Wohneigentum trotz steigender
Festhypothek 2 Jahre Festhypothek 5 Jahre
Immobilienpreise attraktiv Festhypothek 10 Jahre variable Hypothek
Quelle: ZKB
 Kaum steigende Marktzinsen
Quelle: Immobilienbarometer 4. Quartal 2012 (im Januar 2013), Zürcher Kantonalbank.
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