2. CLONACION Y CORRUPCION DE
DATOS EN TARJETAS
El carding es uno de los delitos más clásicos de Internet, implica
aquellas actividades relacionadas con el duplicado de tarjetas de
crédito y el uso ilegímito de las mismas para efectuar compras a
terceros, la clonación, duplicado, fabricación...Aunque la mayor
parte de compras fraudulentas se realizan por Internet, en realidad
se utiliza mucho la ingeniería social para conseguir duplicar una
tarjeta. Empleados fraudulentos de comercios, restaurantes y
supermercados aprovechan para duplicar la tarjeta en el momento
en que la toman para pagar. Es importante que no pierda de vista
su tarjeta en todo momento durante el proceso de compra. Muchos
ciberdelincuentes emplean mil y una fórmulas que les permitan
«clonar» una tarjeta de crédito, los procedimientos son
muchos, uno de ellos es presencial y se denomina. Algunos
camareros o dependientes de comercios se han perfeccionado e
incluso llevan un skimmer, que se trata de un pequeño aparato
electrónico capaz de leer los datos contenidos en la banda
magnética de una tarjeta de crédito. Suele ir oculto en un bolsillo o
bajo la camisa y basta con unos segundos para obtener los datos.
3. VICTIMAS INOPORTUNAS
A menudo la víctima no es Otros ciberdelincuentes han
consciente de la estafa hasta que creado auténticas bases de datos
advierte, por sorpresa, que se numéricas de tarjetas de crédito
han efectuado una serie de que se compran y se venden por
cargos en su tarjeta de crédito Internet, en la mayoría de casos
por unas compras que no ha son utilizadas para efectuar
realizado. Otros procedimientos compras indebidas en sitios web
implican conocimientos más de comercio electrónico. Existen
técnicos, por ejemplo, algunas personas que se dedican a
organizaciones dedicadas al obtener la información personal
carding han conseguido instalar hallada en tickets, resguardos o
skimmers en las puertas de comprobantes
entrada a cajeros automáticos. bancarios, facturas de compras
Cuando el cliente de una realizadas, etc. etc.
sucursal pasa la tarjeta por la
banda magnética para acceder al
interior de la oficina el skimmer
ya ha copiado toda la información
para utilizarla días después de
manera fraudulenta.
4. La primera de las conductas que
la Ley castiga, es la de
alterar, copiar, reproducir o de
cualquier otro modo falsificar
tarjetas. Un ejemplo lo ofrece la
alteración de los datos
contenidos en la banda
magnética de una tarjeta
autentica, a través de la
incorporación a dicha banda
magnética de los datos de una
determinada persona, obtenidos
fraudulentamente. Esta conducta
se castiga con una pena de
prisión de cuatro a ocho
años, superior a la establecida
para la falsificación de
documentos públicos y
oficiales, aunque menor a la que
con anterioridad a la reforma
preveía el Código Penal cuando
atribuía a las tarjetas la
consideración de moneda.
5. CONTRA LA LEY
El Código castiga en
segundo lugar la tenencia
de tarjetas de crédito o
débito o cheques de viaje
falsificados, destinados a
la distribución o tráfico.
Dicha tenencia debe tener
como finalidad la
distribución o trafico. La
tenencia para el posterior
uso por el detentador, no
constituye de por si un
delito que pueda
adicionarse al del uso que
de la tarjeta o cheque se
realice.
6. TIPOS DE TITULAR DE LAS
TARJETAS
2. Funcionalidad del producto
La tarjeta de compra suplanta
momentáneamente al efectivo, al vencimiento
Las tarjetas individuales son
personales e intransferibles y el del resumen de cuenta se tiene que pagar la
único autorizado a utilizarlas es el totalidad de las compras. La función de crédito
titular. es transitoria.
Las tarjetas corporativas o La tarjeta de compra y crédito le suma a la
empresariales cubren las anterior la posibilidad de financiar los
necesidades del personal de las consumos. El poseedor, sólo está obligado a
empresas. En este caso el sujeto pagar parte de sus compras, el llamado monto
del crédito es la empresa y sus
empleados son los titulares mínimo, y puede financiar el monto restante
autorizados. según lo pactado con el emisor.
Las tarjetas industriales dan La tarjeta múltiple reúne las funciones de
seguridad a las operaciones de compra, crédito y débito. Incluye la posibilidad
compras institucionales que de utilizar los cajeros automáticos y otras
efectúan las empresas a terminales electrónicas. Por medio de esta
proveedores de distintos insumos.
Un ejemplo de estas tarjetas es la tarjeta se puede, con la función de débito, girar
emitida por el Banco de la Nación contra el límite de compra de la
Argentina llamada Agronación que tarjeta, retirando adelantos en efectivo de los
está orientada a financiar insumos cajeros automáticos, o contra fondos
de establecimientos disponibles en la cuenta corriente o caja de
agropecuarios. ahorro.
3. Cobertura geográfica
Las tarjetas internacionales pueden utilizarse en
todos los países en que la marca tenga
presencia. En nuestro país, pertenecen a este
grupo American Express, Diners, Visa y
Mastercard.
7. TIPOS DE PROTECCION DE LAS
TARJETAS
Los viejos controles de vigencia y Adulteración
titularidad de tarjetas de crédito Fue la primera en evolución de estos dos
basados en la distribución de delitos, citándose a modo de ejemplo:
planillas con listados de morosos e Afeitado y pegado: es la más antigua y ya
inhabilitados fueron reemplazados está en desuso; se realizaba a través del
por: levantamiento mediante objetos
hologramas cortantes, de los números embozados en las
dígitos encriptados verificadores tarjetas como así también el nombre del
tanto en el anverso como en el titular y su reemplazo por datos de otras
reverso tarjetas, guardando el "arte" o gráfico de la
incorporación de lugares tarjeta para que le confiera una apariencia
inviolables para estampar la firma de confiabilidad.
*fotografías Planchado y regrabado: maniobra más
firmas incorporadas al plástico evolucionada y actual que consiste en el
aplastamiento de los datos embozados en
aparatos y dispositivos conectados los plásticos y su posterior regrabado con
a una base de datos que al simple datos ajenos a la misma, al igual que en el
paso de la tarjeta, por contacto afeitado y pegado.
directo refleja en una pantalla y Máquina computadorizada mediante la cual
directamente imprime sobre el se realiza la confección de las tarjetas
ticket o factura la conformidad falsificadas, con el embozado automático de
indicativa de que la operación datos en relieve.
crediticia está aprobada.
8. DELITOS CON TARJETAS DE
CREDITO
Si clasificamos los delitos por el rol de
su autor, tenemos:
Las tarjetas de crédito utilizadas para
defraudar, pueden ser:
a) tarjetas genuinas obtenidas con
documentación apócrifa o de terceros;
b) Tarjetas genuinas sustraídas o
halladas;
c) tarjetas genuinas adulteradas;
d) tarjetas totalmente falsificadas.
e) tarjetas genuinas utilizadas para
defraudar por sus legítimos
usuarios, en forma personal o en
connivencia con terceros.