El documento describe diferentes tipos de dinero electrónico y medios de pago digitales, incluyendo dinero en línea y dinero fuera de línea. También explica cómo funciona el sistema de pago electrónico CyberCash, el cual cifra y envía de forma segura la información del pago del consumidor al comerciante, luego verifica la identidad de ambas partes y procesa la transacción a través de los bancos.

1. Medios de pago/
Dinero electrónico o
digital

2. Dinero electrónico
• El dinero electrónico también conocido como e-money, efectivo
electrónico, moneda electrónica, dinero digital, efectivo
digital o moneda digital, se refiere a dinero que se intercambia
sólo de forma electrónica. Las transferencias electrónicas de
fondos (EFT) y los depósitos directos son ejemplos de dinero
electrónico. Asimismo, es un término colectivo para criptografía
financiera y tecnologías que los permitan. Un sistema de pago
electrónico realiza la transferencia del dinero entre comprador y
vendedor en una compra-venta electrónica. Es por esto que es
una pieza fundamental en el proceso de compra-venta dentro
del comercio electrónico.

3. El dinero electrónico se puede
clasificar en dos tipos:
• Dinero on-line:
Exige interactuar con el banco para llevar a cabo el pago de
una transacción con una tercera parte. Existen empresas
que brindan esta triangulación con los bancos como
SafetyPay y también existen monedas puramente
electrónicas como e-gold.
• Dinero offline:
Se dispone del dinero en el propio ordenador, y puede
gastarse cuando se desee, sin necesidad de contactar
para ello con un banco. Estos sistemas de dinero
electrónico permiten al cliente depositar dinero en una
cuenta y luego usar ese dinero para comprar cosas en
Internet .

4. Medios de pago
• Efectivo:
• En la compra por efectivo, el comprador navega por el web
site, elige el producto o productos que desea adquirir, compra
y el sistema le requiere sus datos personales, en el sistema el
proveedor verifica la información recibida y envía los bienes.
• Giro Bancario:
• El giro bancario, es el medio más seguro para el
comerciante, en el acto de la compra se le informa al
comprador donde se debe de realizar el pago, cuando este ha
realizado el pago, el comprador verifica el ingreso y al
confirmar que el pago ha sido realizado este envía la
mercadería al comprador.

5. • Tarjeta de Crédito/ débito:
• El pago con tarjeta de crédito es el medio más utilizado por
los comerciantes por internet, para realizar los pagos existen
TPV virtuales, que significan Terminal de Punto de Venta que
permiten la creación e impresión del ticket de venta mediante
las referencias de productos, realizan diversas operaciones
durante todo el proceso de venta, así como cambios en el
inventario y permite validar las operaciones en tiempo
real, también permite realizar procesos de devoluciones.
• Tarjetas Inteligentes:
• Existen varios tipos de tarjetas, pero se considera inteligentes
a las que tienen capacidad de procesar y modificar la
información que contienen. La capacidad de almacenamiento
y proceso permites considerar aplicaciones donde la
seguridad es crítica. Un lector de tarjetas conectado a un PC
puede permitir usar la misma tarjeta chip para hacer compras
por internet.

6. • Tarjetas Virtuales:
• Son tarjetas anónimas con un número y un pin, que llevan la
marca de una entidad bancaria y/o medio de pago. Son
gratuitas hoy por hoy, no hay ni cuotas de mantenimiento y
no precisa disponer de ninguna cuenta con la entidad
emisora. Estas tarjetas se cargan con un determinado
valor, normalmente vienen en denominaciones de moneda
local, la tarjeta es desechada y puede comprarse una nueva
tarjeta que vienen sin valor predeterminado, se recargan en
terminales especializados y cuando el valor se agota, se
pueden recargar de nuevo.

7. Proveedores de internet
• Entre algunos de los proveedores más reconocidos cabe
mencionar a CyberCash, desarrollado en 1994 por CyberCash
Corporation, constituye un mecanismo de pago muy similar a
SET, que ofrece a los comerciantes una solución rápida y
segura para procesar los pagos con tarjeta de crédito a través
de internet.

8. Modalidad o denominación del
formato
El proceso de pago con CyberCash, que implica al consumidor, al
comerciante, el banco emisor y el banco del comerciante, es el
siguiente:
1. El usuario recorre la tienda virtual hasta que decide comprar un
artículo, en donde encuentra la información sobre el precio del
artículo, los gastos por el envío y las condiciones para la operación.
2. En el momento en el que el consumidor decide continuar con la
compra, a aceptado las condiciones, al momento de realizar esto al
cliente se le presenta la opción de seleccionar la tarjeta con la que
va a pagar, toda la información que este proporcione, se envía
cifrada y firmada, de tal manera que no resulte accesible ni
manipulable por el comerciante.
3. El comerciante se queda con los datos del envío y de los productos
comprados, y este al tener dicha información envía firmada al
servidor de CyberCash la información del pago que ha realizado el
cliente (información que al estar cifrada no ha podido leer el
comerciante)

9. 4. El servidor de CyberCash recibe la petición de
transacción, este con la información del pago de
consumidor, verifica la integridad del pedido recibido
por el comerciante, verifica la identidad del consumidor
y del comerciante, extrae el número de tarjeta del
cliente y si esta todo correctamente, reexpide la
transacción al banco para continuar con la operación.
5. El banco del comerciante envía una petición de
autorización al banco emisor y transmite a CyberCash la
respuesta, que autoriza o no el cargo en función del
monto de la compra.
6. CyberCash informa al cliente la respuesta del banco, si es
afirmativa el banco del comerciante recibe el pago del
emisor, mientras que si es negativa, se anula la compra.