1. ACTIVIDAD 1 MODULO 3
Riesgos asociados
Después de estudiar el MATERIAL DEL CURSO en su
MODULO 3primeraparte responda las siguientes preguntas:
NOTA: ESTA ACTIVIDAD DEBE SER MUY COMPLETA REPRESENTA EL 15%
DEL TOTAL DE NOTAS!
1) Explique por favor los riesgos asociados al manejo de la información.
- Fuga de información: esta se puede llegar a dar por la falta de control y
definición de políticas claras del manejo y custodia de la información.
- Sabotaje: es el daño causado intencionalmente a la información
almacenada por la empresa.
- Manipulación: es la acción donde se utiliza un sujeto por otro o lo hacen
bajo alguna amenaza, para la cual la utilizan para alteración de la
información
- Perdida de información: acción intencional en la que se borra
información importante, con el fin de facilitar un ilícito.

2. - Información básica suministrada a delincuentes: como ya se sabe sin
información importante no se puede realizar un fraude, por lo mismo los
delincuentes acuden a las fuentes que manejan información importante,
como lo son entidades financieras, centros de autorización, sistemas de
tarjetas entre otros.
- Utilización indebida de funcionarios: es el método utilizado por
delincuentes en donde establecen contactos con funcionarios para
obtener información privilegiada a cambio de un beneficio, utilizando
fuentes confiables y las cuales tienen acceso a la información para la
elaboración de un fraude.
- Aspectos jurídicos para el manejo de la información: la falta de
control o la impresión en el manejo de la información puede conllevar a
los funcionarios a ser denunciados penalmente ante la justicia
colombiana.
2) Cuálesserían los riegos con respecto a la vinculación de un cliente a
algún producto financiero.
Serían los siguientes:
- Riesgos de suplantación: consiste en la apropiación por parte de los
defraudadores de información privilegiada de clientes importantes
consiste en declaraciones de renta, certificado de ingresos y retenciones,
referencias personales y comerciales, certificados de ingresos y
retenciones y demás información presentada para la vinculación al banco
con diferentes productos.
- Riesgos de falsificación: esto lo podemos relacionar con todo lo que
hemos visto en el transcurso del curso, este consiste en falsificar
diferentes papeles, certificados, referencias emitidos por entidades o
empresas para hacerlos para hacerlos pasar como propios y lograr la
posible vinculación a una entidad financiera.
- Riesgos de adulteración: consiste en la manipulación o adulteración de
documentos utilizados para la apertura de productos en el sistema
financiero.
3) En transacciones de depósito, debemos tener especial cuidado con
que aspectos?
Con los siguientes:

3. - Consignación en efectivo: cuando son realizadas a cuentas de
clientes, de entidades financieras, proveedores, y empresas por el pago
de mercancías, cifras menores para los cuales los defraudadores sacan
provecho.
- Consignaciones en cheque: corresponde a depósitos con cheques de
cuentas canceladas, saldadas o de chequeras robadas.
- Apropiación de cheques
- Suplantación de sellos.
4) Cuálesserían los riesgos más comunes a la hora de trasladar fondos?
- Recepción de solicitud: de traslado de fondos a través de cartas que
representan condiciones de giro falsificadas o adulteradas tanto en
firmas como en sellos registrados.
- Deficiencia de control: de las firmas y demás condiciones de giros
plasmadas en las cartas de autorización para el traslado de fondos.
- Deficiencia en la comunicación: confirmación, con los reales titulares
ordenantes de las cuentas quienes están autorizando el traslado de
fondos.
5) Con respecto al manejo de efectivo en que aspectos debemos
cuidarnos?
- Exceso en el manejo: de topes de efectivo en ventanilla, bóveda y cajas
en tránsito por parte de los empleados encargados.
- Atención de clientes que consignan grandes sumas de efectivo por
ventanilla, los cuales no han sido direccionados a los centros de recuento
de efectivo.
- Debilidades en la programación de aperturas y cierre de bóveda
principal para custodiar el efectivo.
- Atención de clientes que consignan o que están retirando efectivo en
lugares diferentes a las ventanillas en caja, gerencias, baños
parqueaderos.
- Deficiencias en la manipulación del efectivo y en los procesos de
entrega en custodia a las diferentes trasportadoras de valores.
- Exceso de confianza con clientes, usuarios y compañeros en la
recepción y pago de efectivo.

4. 6) A que peligros estamos expuestos en los pagos efectuados por
ventanilla?
- Deficiencias de control en la identificación de reales beneficiarios de
los títulos valores – suplantación
- Débil toma y cotejo de huella dactilares en el pago de cheques, retiros
de cuenta de horros y pagos por pin pad
- Debilidades en la utilización de las herramientas definidas para el
área de caja como son las lámparas probadoras de valores y la toma de
la prueba de hipoclorito p zonite
- Debilidades en la actualización de la información de los clientes para
lograr el contacto de confirmación de operaciones.
- Ausencia de control en el área de caja a los retiros realizados por el pin
pad al permitir la realización de la operación a autorizados a terceros.
7) Explique por favor los riesgos que se corren con la utilización de los
medios electrónicos.
A través de este medios los defraudadores vienen realizando diferentes
modalidades las cuales son:
- Instalación indebida de lectoras de bandas magnéticas de tarjetas,
en ajeros automáticos, en las puertas de acceso donde está ubicado el
dispositivo y en datafonos de almacenes, los delincuentes instalan
lectores de bandas magnéticas de tarjetas crédito y débito.
- Cambiazos de tarjetas: muchos clientes son asaltados en buena fe,
debido a que no saben manejar los cajeros automáticos. A estos clientes
los defraudadores están atentos para presentarles su “ayuda” con un
doble propósito de aprenderse la clave de aquella persona.
- Riesgos en punto de pago: los defraudadores en muchos casos con la
complicidad de dueños de establecimientos o de empleados
dependientes logran apoderarse de información importante que solo
corresponde al cliente como los números de la tarjeta, las números de la
cedula, fecha de vencimiento, teléfono y demás datos, los cuales
posteriormente pueden ser reproducidos en otros medios afectando con
ellos el patrimonio de los clientes.
- Phishing: el nuevo “paquete chileno” por internet, se hace referencia a
una estafa por internet que utilizan mecanismos electrónicos como puede
ser un mensaje de correo electrónico o una página web para inducir e
invitar al usuario para que revele información importante de él, que va

5. desde datos personales y privados hasta las credenciales de acceso a
servicios para tratar de hurtarla y realizar una suplantación.
- Riesgos en los “café internet”: a través de dispositivos ubicados en los
computadores, los clientes acceden a los web sites para realizar
consultas o transacciones, digitando sus datos personales y las
respectivas claves de acceso.
Pasos PARA ENVIAR LA ACTIVIDAD …
Guarda el archivo de Word en tu PC con tu nombre y nombre de la actividad (activ1 mod3) para luego
enviarlo al centro de calificaciones de la siguiente forma:
 Entrar por ACTIVIDADES (menú principal)
 Haces click en ACTIVIDAD 1MODULO 3 -riesgos
 Haces click en ACTIV 1 MOD 3 (enviar)
 Haces click en “ Examinar mi equipo “ al frente de “adjuntar archivo “
 Se abre un cuadro en donde buscas tu archivo WORD con la actividad a enviar y le das “ABRIR”
 Pasas al cuadro de comentarios y envías tus anotaciones para el tutor
 Por ultimo le das ENVIAR
JORGE EDUARDO MESA
Tutor virtual