1. MEDIOS DE PAGO/DINERO ELECTRONICO O DIGITAL
José Mendoza
Carné: 1210808

2. MENU PRINCIPAL
INTRODUCCION
DINERO ELECTRONICO O
DIGITAL
MEDIOS DE PAGO CONCLUCIONES
PROVEEDOR EN INTERNET
BIBLIOGRAFIA
RECOMENDACIONES
TABLA DE CONTENIDO

3. TABLA DE CONTENIDO
MEDIOS DE PAGO 4
DINERO ELECTRÓNICO O DIGITAL 4-5
¿QUÉ ES Y CÓMO SE UTILIZA? 4-5
PROVEEDOR EN INTERNET: 5-6
MODALIDAD O DENOMINACIÓN DEL FORMATO: 6-7
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4. Introducción
Conforme la tecnología avanza muchas de las actividades que el ser humano realiza se han automatizado,
como el realizar pagos por medios electrónicos o digitales, para ello debemos conocer los beneficios y
desventajas de utilizar dichos medios.
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5. Medios de pago
Definición: Es todo activo financiero mediante el cual nos es posible adquirir un bien o servicio y cancelar una deuda u
obligación.
Medios de pago (off-line):
Dinero: medio de pago admitido por un sistema económico. Puede ser monedas, billetes bancarios y otras formas diversas
cuya característica principal es la de ser un instrumento de cambio y una medida de valor.
Cheque: libramiento u orden de pago que extiende al portador o a la orden de una persona o entidad el que tiene cuenta
corriente en un banco o institución de crédito.
Cheque de viajero: es un cheque emitido por un banco por un valor específico, a requerimiento de una persona que lo
adquiere para sí misma. Sirve como medio de pago en cualquier país.
Medios de pago electrónicos (on-line):
Tarjeta de compra: aquella que las instituciones comerciales entregan a sus clientes para realizar compras exclusivas en su
establecimiento o sucursales.
Tarjeta de débito: aquella que las instituciones bancarias entregan a sus clientes para que al efectuar compras, los importes
de las mismas sean debitados directamente de una cuenta de ahorro o corriente bancaria del titular.
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6. Monedero electrónico: tarjeta inteligente que permite almacenar una cierta cantidad de dinero para cancelar obligaciones
por medios electrónicos.
Tarjeta de crédito: Es una tarjeta de plástico con el logotipo y nombre del banco, un número de identificación, el nombre del
titular, las fechas de expedición y vencimiento de la misma y en el reverso tienen una banda magnética y otra en donde se
encuentra firma del propietario.
Trans-european (target): Proyecto desarrollado en España por el Banco Central Europeo, el cual va a unir quince sistemas de
pago en tiempo real. Consiste en que los pagos llegarán a su destino en segundos, después de ser adeudados en la cuenta del
prestador. El acuse de recibo de cada orden de pago individual ejecutada será enviada al banco en tiempo real.
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7. Dinero electrónico o Digital
¿Qué es y cómo se utiliza?
La definición de dinero electrónico es un poco más compleja de lo que uno se imagina a primera vista. Como era de esperarse, diversas
empresas están buscando la manera de extender las posibilidades económicas de Internet para que incluyan el manejo de un nuevo tipo de
moneda electrónica, la cual facilitaría las operaciones financieras a través de la red y permitiría el intercambio monetario no solamente
entre las empresas y sus clientes, sino entre individuos.
Por supuesto que el concepto de dinero electrónico no es nuevo. Miles de millones de dólares cambian de manos diariamente entre los
bancos, las instituciones financieras y las agencias de gobierno, de manera totalmente digital. No es necesario intercambiar objetos físicos,
todo sucede en el interior de alguna computadora.
Por supuesto que el concepto de dinero electrónico no es nuevo. Miles de millones de dólares cambian de manos diariamente entre los
bancos, las instituciones financieras y las agencias de gobierno, de manera totalmente digital. No es necesario intercambiar objetos físicos,
todo sucede en el interior de alguna computadora.
El dinero contante y sonante ha sido muy útil a la humanidad, pero para muchos especialistas, su vida se acerca a un próximo final. La
amplia disponibilidad de tecnologías avanzadas de impresión en color facilita considerablemente la falsificación de billetes, y obliga a gastar
mucho dinero en cuidar el papel. En Estados Unidos se gasta un promedio de 60 mil millones de dólares anuales en la transportación y
cuidado de dinero en efectivo. A fin de cuentas, el dinero sale muy caro.
La solución a este problema es digitalizar todo el proceso de transacciones monetarias, para que no solo los bancos y las grandes empresas,
sino también los individuos y los pequeños negocios, utilicen sistemas electrónicos.
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8. Proveedor en Internet:
La competencia para desarrollar un sistema de dinero electrónico confiable en Internet ya está en marcha. Por ejemplo, CyberCash Inc., se
propone ofrecer comunicaciones financieras seguras y convenientes en el cyberespacio (el espacio electrónico), mediante la introducción de
la versión para Internet de un sistema de tarjetas de débito y crédito. Visa ha creado un consorcio de instituciones financieras dedicadas a
diseñar un “monedero electrónico” para efectuar compras menores en gasolineras, supermercados, ferreterías, restaurantes de comida
rápida, llamadas telefónicas, casetas de cobro en carreteras y hasta videojuegos. También existen en los Estados Unidos los proyectos
NetCheque y NetBill, basados en el modelo de las tarjetas de débito. Incluso las tarjetas utilizadas por las compañías telefónicas siguen el
mismo concepto. Otros países también han desarrollado esfuerzos para establecer sistemas monetarios electrónicos. En Dinamarca,
Danmont ha distribuido más de 100,000 tarjetas con dinero para gastar en cosas como parquímetros y lavanderías automáticas. Portugal y
Singapur ya han adoptado sistemas similares.
En Inglaterra, Mondex, un consorcio encabezado por dos importantes bancos, lanzará su sistema de dinero digital, con más de 40,000
tarjetahabientes en la ciudad de Swindon. Los creadores del sistema esperan extenderlo mundialmente en poco tiempo, ya que con él la
gente puede introducir sus tarjetas en teléfonos especiales para llevar a cabo transacciones monetarias a prueba de fraudes, incluso
cruzando fronteras.
Para terminar, tenemos a Microsoft, al que parece que nada se le escapa. El gigante de la computación organizó un grupo para evaluar las
posibilidades del dinero electrónico, y después adquirió la compañía de software financiero Intuit, la cual ya se había encaminado con
actitud determinada al negocio del dinero virtual. La generalización de los sistemas de dinero electrónico tal vez tome algunos años e
incluso décadas, pero el comercio electrónico es una realidad que necesita de ese tipo de sistemas para funcionar correctamente. Sólo
algunos de los esquemas que se están desarrollando en la actualidad llegarán a la etapa de madurez necesaria para consolidar su uso. El
camino que sigan es importante, porque cualquier sistema que llegue a implantarse traerá consigo ventajas y desventajas que serían
convenientes conocer desde ahora.
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9. Modalidad o denominación del formato:
Los mecanismos de pago electrónico propuestos se basan o en las “Tarjetas inteligentes” (Smart cards) o en “Dinero en la red” (network money).
1. Tarjeta inteligente (Smart cards): conocidas también como la “billetera electrónica”, tiene las siguientes características:
a. Es una tarjeta plástica que contiene incrustado un microprocesador que puede ser cargado de valor monetario. Con cada compra, el valor de la tarjeta se
reduce.
b. La tarjeta inteligente puede ser recargada y puede ser utilizada para múltiples propósitos.
c. Requiere de autorización para transferencias de valores.
Las dos primeras características hacen diferente a las tarjetas inteligentes de las tarjetas de uso único, pre-pagadas que se utilizan ampliamente en Europa. La
tercera característica las hace diferentes de las tarjetas de débito.
Los productos de dinero digital basados en tarjetas inteligentes están designados para facilitar pagos de montos bajos en transacciones al por menor realizados
de persona a persona. Se espera que la transacción promedio sea menos de $20, una suma para que el uso de tarjetas de crédito y de débito es demasiado
costoso (COB 1996). Se espera, por tanto, que los productos de dinero digital, basados en tarjetas inteligentes:
a. Reducirán el uso de monedas y billetes de los bancos centrales.
b. Reducirán en mucho menor medida, el uso de tarjetas de crédito y de débito en las transacciones de persona a persona.
2. Dinero de red (Network money): se refiere al programa que permite transferir valores en redes de computadores, en particular en el Internet. Tal como en el
caso de los cheques de viajero (travelers checks), el saldo del dinero digital es una deuda flotante de un banco u otra institución financiera que no está
vinculada a ninguna cuenta en particular (White 1996).
Los productos de dinero digital basados en programas electrónicos, seguramente reducirán el uso de cheques, tarjetas de débito y de crédito en transacciones
que no son de persona a persona (pagos en línea).
3. Tarjeta relacionista: Posee un microcircuito que permite la coexistencia de diversas aplicaciones en una sola tarjeta, es decir que funcione como tarjeta de
crédito, tarjeta de débito, dinero electrónico, etc. Esta tarjeta presentará en un solo instrumento la relación global entre el cliente y su banco. “Es la tarjeta del
futuro”.
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10. El saldo de dinero digital en una tarjeta inteligente o en el disco duro de una computadora es una forma de crédito porque el saldo es una
deuda de su emisor. El incentivo que tiene una institución para emitir dinero digital es el financiamiento de deuda a bajo o ningún interés
que proporciona a la institución el saldo del dinero digital no utilizado.
El uso general de dinero digital pudiera afectar a los bancos centrales en áreas tales como la política monetaria, la supervisión bancaria, la
supervisión del sistema de pagos, y la estabilidad del sistema de pagos. La principal preocupación que actualmente tienen los bancos
centrales es la de la seguridad. La transgresión de la seguridad –imitación- de un producto de dinero digital de uso general, pudiera afectar
gravemente al sistema financiero.
Para los supervisores bancarios, los principales temas son:
1. Si además de los bancos, también se le deberían autorizar a otras instituciones la emisión de dinero digital.
2. Si deberían aplicarse regulaciones tradicionales (tales como requerimientos de reservas obligatorias, regulaciones de capital, etc.) a los
emisores de productos de dinero digital.
3. Adicionalmente, también preocupa el hecho de que el dinero digital pudiera facilitar actividades ilegales puesto que, al contrario de las
tarjetas de débito y transacciones con tarjetas de crédito, algunas formas de dinero digital permite el anonimato de los usuarios.
Se encuentran desarrollando actualmente diferentes tipos de productos de dinero digital, de variadas características. Sin embargo, lo
fundamental es que el dinero digital puede ser diseñado con todas las características del dinero del banco central, y pudiera entonces,
constituir un buen sustituto de los billetes y monedas del banco. Las principales diferencias son:
a. Que el dinero digital no es de un “emisor legal” como es el caso del dinero convencional cuyo emisor legal es el banco central. Esto
inicialmente reducirá su nivel de aceptación.
b. Que a diferencia de otros medios de pago, el dinero digital no requiere de la presencia física del pagador y cobrador para efectos del pago
puesto que los saldos de dinero digital pueden transferirse a través de redes de telecomunicaciones en tiempo real.
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11. Conclusiones
Con relación a los medios de pago en forma electrónica, podemos encontrar que las tarjetas de créditos son las más
usadas. También se pudo investigar un poco más de cómo es que las transacciones son realizadas en el internet.
El proveedor más conocido en el internet es cybercash que es el que ofrece a los comerciantes una solución rápida y
segura para procesar los pagos con tarjeta de crédito a través de internet.
La tecnología sigue con su evolución, así que muy pronto el dinero en efectivo ira desapareciendo y el uso de una
computadora va a ser el método más sencillo de realizar nuestras transacciones adentro de la comodidad del hogar.
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12. Recomendaciones
El uso de las tarjetas de crédito debe ser muy cuidadoso ya que se encontró que algunos programas no tienen la seguridad
necesaria para algunos usuarios o consumidores.
Es necesario conocer las políticas de la empresa, por lo que de no tener política de devoluciones al recibir un producto
dañado o en mal estado no será posible un reembolso del dinero gastado.
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13. Bibliografía
http://www.alfa-redi.org/rdi-articulo.shtml?x=1009
http://www.alfa-redi.org/rdi-articulo.shtml?x=8092
https://www.paypal.com/cybercash
http://www.iec.csic.es/criptonomicon/comercio/cybercash.html
http://www.iec.csic.es/criptonomicon/comercio/set.html
http://www.infomipyme.com/docs/gt/offline/ecommerce/medios_de_pago.html
http://www.freewebs.com/comercioeo8
Presentación subida a www.slide.com
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