1. MEDIOS DE PAGO /
DINERO ELECTRÓNICO O
DIGITAL
E S P I N O G U E R R A , A N A V I C T O R I A
I D E 1 1 1 0 7 8 0
UNIVERSIDAD GALILEO
IDEA DISTANCIA
Licenciatura en Tecnología y Administración de la Mercadotecnia
Comercio Electrónico
Lic. Elena de Fernández
Lic. Alfredo Mazariegos

2. INTRODUCCIÓN
 En la actualidad las empresas se encuentran buscando una
ventaja competitiva para sobrevivir en el mercado por la
fuerte competencia que existe, algunos han realizado
investigación y análisis sobre el uso de la tecnología, Internet,
los sitios web y las ventas en línea. El Internet ha ido
evolucionado y permite a las empresas aumentar su alcance,
una empresa que utiliza las ventas en línea pude llegar a todos
los países y no restringirse únicamente en el país donde
realiza su producción, por lo tanto una empresa que utiliza el
Internet para sus ventas puede globalizarse y aumentar sus
ventas increíblemente. Al tomar en consideración la ventaja
antes mencionada se presente el siguiente informe, en el cual
se describe los medios de pagos / dinero electrónico o digital,
para que el lector tenga el conocimiento suficiente para
observar la importancia del Internet.

3. ¿QUÉ ES?

4. MEDIO DE PAGO / DINERO ELECTRÓNICO O
DIGITAL
 Las tecnologías tienen diferentes formas de manejar el dinero electrónico en las
transacciones tales como los pagos electrónicos es decir los medios que permite el
aludido pago. Por lo tanto los medios de pago se define como todo activo financiero
mediante el cual nos es posible adquirir un bien o servicio y cancelar una deuda u
obligación. Los Medios de pago actualmente disponibles son: Tarjetas de crédito Son
tarjetas plásticas, magnetizadas y numeradas que se utilizan como un instrumento de
crédito que permite diferir el cumplimiento de las obligaciones dinerarias asumidas con
su sola presentación, sin la necesidad de previamente provisionar fondos a la entidad que
asume la deuda, que generalmente son Bancos u otra empresa del Sistema Financiero.
Tarjetas de debito Son tarjetas plásticas, magnetizadas y numeradas, que sirven para
realizar compras de bienes y/o servicios en establecimientos comerciales físicos ó a 2
través de la Internet, en las tiendas virtuales en las que se permita el uso de estas tarjetas.
Dinero electrónico o digital El Dinero Electrónico o Digital es un sistema para adquirir
créditos de dinero en cantidades relativamente reducidas. Este sistema consta de
unidades o símbolos de valor monetario, debidamente cifrado que representa cantidades
de dinero, que asumen forma digital; unidades que pueden ser convertidas en dinero
físico. Este dinero electrónico se almacena en la computadora y se transmiten a través de
redes electrónicas para ser gastado al hacer compras electrónicas a través de Internet.

5. ¿CÓMO SE UTILIZA?

6. TARJETAS INTELIGENTES O SMARTS CARDS
 Este tipo de pago considerado por los consumidores como dinero a vista es
muy popular en Francia pero poco usado en Estados Unidos. Tarjeta
monedera Es una tarjeta que sirve como medio de pago por las
características físicas que pose; ya que puede ser recargable o de lo
contrario se puede desechar si ya no se encuentran interesado en su uso.
Tarjeta relacionista Es una tarjeta que posee un microcircuito que permite
la coexistencia de diversas aplicaciones en una sola tarjeta, es decir que
funcione como tarjeta de crédito, tarjeta de débito, dinero electrónico, etc.
Esta tarjeta presentará en un sólo instrumento la relación global entre el
cliente y su banco. Cheque electrónico Es una versión electrónica de un
cheque impreso. Al igual que el documento de control, el cheque
electrónico es un documento jurídicamente vinculante como promesa de
pago. En la pantalla, se ve como un cheque papel y es llenado de la misma
manera. Incluye todos los detalles como fecha, nombre del beneficiario,
cantidad, la firma, la línea de memo, y promociones. Es embebido en un
archivo electrónico seguro en el que el usuario define los datos relativos a la
finalidad del cheque.

7. DINERO ELECTRÓNICO O DIGITAL
 El dinero electrónico también conocido como e-money y dinero digital se refiere a
dinero que se intercambia sólo de forma electrónica. Típicamente, esto requiere la
utilización de una red de ordenadores, la Internet y sistemas de valores
digitalmente almacenados. Por otro lado el dinero electrónico o digital se puede
definir como un instrumento basado en el funcionamiento de una TEF que tiene
por objeto facilitar el pago en operaciones generalmente concertadas a través de
redes de comunicación pudiendo asumir distintas formas según la voluntad de las
partes negociantes. Se dice que se trata de operaciones generalmente concertadas
a través de redes de comunicación pues hay algunos casos, como las tradicionales
tarjetas, que aun cuando implican el uso de medios electrónicos pueden ser
utilizadas en cualquier establecimiento físico independientemente de la existencia
de una red de comunicación. De otra parte hablamos del elemento volitivo como
requisito indispensable para el uso del dinero electrónico, en el entendido que su
aceptación siempre estará supeditada a la voluntad de las partes ya que no puede
obligarse a nadie a recibir ni a efectuar un pago distinto del dinero efectivo
tradicional calificado como de curso legal en cada una de las legislaciones
existentes; así como los cheques y las tarjetas tradicionales requieren para su
aceptación la manifestación del concurso de voluntades entre el vendedor y el
comprador y en algunos casos hasta del emisor del medio de pago.

8. DINERO ELECTRÓNICO O DIGITAL
 DINERO ON-LINE: Exige interactuar con el banco para llevar a cabo el pago de una
transacción con una tercera parte.
 DINERO OFF-LINE: Se dispone del dinero en el propio ordenador y puede gastarse cuando se
desee, sin necesidad de contactar para ellos con un banco. Como se utiliza.
En la mayoría de casos el usuario observa la tienda virtual desde su computador hasta que decide
comprar un artículo, posterior se presenta una página, en la cual detallan el precio de venta,
gastos de envío y otros aspectos importantes. Posteriormente de que el consumidor acepte las
condiciones debe hacer click en el botón de pago, posterior el usuario puede observar la
aplicación de cartera en la cual el usuario puede seleccionar la tarjeta con la que desea pagar.
Toda la información del usuario es enviada al servidor del comerciante cifrada y firmada de
manera que no resulte accesible ni manipulable por el comerciante. El comerciante se queda
con los datos de envío y de los productos comprados y envía firmada al servidor del
comerciante la información de pago del cliente que al estar cifrada por la cartera no ha podido
leer.
Por otro lado el banco del comerciante debe enviar una petición de autorización al banco emisor a
través de los canales de comunicación tradicionales de las redes de medios de pago y trasmite la
respuesta afirmativa o negativa del banco del cliente, que autoriza o no el cargo en función del
monto de la compra. Por último la respuesta del banco pasa al comerciante de manera que si es
afirmativa el banco del comerciante recibe el pago del emisor, sin embargo si es negativa se
anula la compra sin riesgo para el comerciante.

9. PROVEEDORES EN INTERNET

10. PROVEEDORES EN INTERNET
 Se define como proveedores a los encargados de manejar loa detalles de transacciones
procesadas con tarjeta de crédito, entre comerciantes, bancos emisores y proveedores de cuenta
de comercio. Los operadores de páginas Web normalmente deben abrir en primer lugar, sus
propias cuentas de comercio antes de contratar los servicios de procesamiento de tarjetas de
crédito.
 A continuación se presentan algunos de los proveedores más conocidos en Internet:
 PayPal Sirve para vender productos y servicios, recibir donaciones, suscripciones y pagos
recurrentes. Compatible con gran cantidad de carros de compra, también dispone de su
propio carro de compra gratuito. Admite pagos con tarjeta de crédito, transferencias y
cuentas de Paypal. No cobra cuotas de ingreso, ni mensuales, ni fees para darse de baja, ni
exige compromisos anuales. PayPal es una compañía que brinda soporte en servicio para
realizar transacciones comerciales en Internet (on-line), considerando ésta la más grande
del mundo. Es dirigida y administrada por el corporativo eBay (el sitio de subastas más
grande del mundo, que se asocia con MercadoLibre.com en 6 diferentes países de
Latinoamérica). PayPal es respaldado por un gran número de bancos importantes de
diferentes países alrededor del mundo. Si el usuario cuenta un negocio o empresa y desea
que sus clientes puedan realizar pagos usando PayPal, las comisiones son muy bajas: 2.9%
(más 30 centavos USD dólar) siendo la máxima para transacciones domésticas y 3.9% (más
30 centavos USD dólar) siendo la máxima para transacciones internacionales, aunque se
reduce con mayor volumen o monto de la transacción.

11. PROVEEDORES EN INTERNET
 Click bank Es la compañía más utilizada para recibir pagos de productos digitales.
Ofrece una manera rápida y muy sencilla de implementar un programa propio de
afiliados y otra ventaja es que además de aceptar pagos con tarjetas de crédito,
también se pueden aceptar tarjetas de débito. El costo de ingreso es de $50 USD, y le
cobra 7.5% + $1 USD por transacción. Su dinero se lo envía por cheque una vez
alcanzado el importe que usted determina. No disponible para comercializadores de
Latinoamérica (sí para compradores).
 Check Out Esta empresa ofrece una variedad de servicios muy completa y atractiva
por una excelente tarifa. Permite procesar pagos para: Productos Físicos, Productos
Digitales, Pagos Recurrentes, Sitios de membrecía. Puede aceptar pagos con tarjetas
de crédito: Visa, MasterCard, AMEX, Discover.
Por otro lado ofrece gratis:Carrito de compras, Programa para administración de sitios
de miembros (versión básica).
Esta empresa procesa pagos en menos de una hora, tiene la opción de personalizar la
página de órdenes colocando el logotipo de la empresa o del sitio Web y también tiene
una versión en español de página de orden (sin personalizar). Es compatible con
varias tiendas virtuales y programas para administrar afiliados. El costo de ingreso es
de $49 y cobra 4.5% más $0.75 USD por transacción. Su dinero se lo envía por cheque
o transferencia, dependiendo de su país.

12. PROVEEDORES EN INTERNET
 Multicards Aunque las tarifas son un poco más elevadas que las demás, permite
procesar la misma variedad de pagos que "2 Check Out“. Igualmente con un alto nivel
de automatización para la entrega de los productos digitales, códigos de acceso,
nombres de usuario, claves. Una ventaja adicional es que se tiene el control para crear
una propia página de órdenes, por lo tanto se puede colocar en español y de acuerdo al
diseño del sitio Web. Una desventaja es que puede tomar hasta 72 horas para aprobar
una solicitud.
 CyberCash Desarrollado en 1994 por CyberCash Corporation, constituye un
mecanismo de pago muy similar a SET, que ofrece a los comerciantes una solución
rápida y segura para procesos los pagos con tarjeta de crédito a través de Internet. No
obstante el usuario necesita utilizar un software de cartera que reside
permanentemente en su máquina.

13. MODALIDAD O DENOMINACIÓN DEL
FORMATO
 El primer paso que de ejecutar el usuario es afiliarse a un banco que ofrezca
este sistema de Dinero electrónico o digital, posterior se debe suscribir un
contrato con alguna empresa proveedora del sistema la cual proporcionara
el software para su instalación en el computador. Este software permite
bajar dinero electrónico al disco duro de la computadora, la adquisición
inicial de dinero se realiza contra la cuenta bancaria del cliente o tarjeta de
crédito. Una vez instalado el software en la computadora, el usuario debe
proceder a realizar las compras que desee en la red, asegurándose que la
tienda virtual que escoja acepte dinero electrónico o digital.
 Luego de escoger el producto se debe realizar la compra, simplemente
realizando un click en el botón de pago y el software de la tienda le
presentara una solicitud de pago describiendo el producto, el precio, fecha,
hora y otros aspectos importantes. Para continuar el cliente debe aceptar y
el software restar a la cantidad del precio y creara un pago que es enviado al
banco verificado y luego depositado en la cuanta de la tienda virtual para
que esta envié el producto al cliente. Con el principal objeto de facilitar la
comprensión del lector se presentan las siguientes imágenes que explican el
proceso de pago con dinero electrónico o digital.

14. CONCLUSIONES
 Con relación a los Medios de Pago en forma electrónica,
podemos encontrar que las tarjetas de créditos son las
más usadas. También se pudo investigar un poco más de
cómo es que las transacciones son realizadas en el
Internet.
 El Proveedor más conocido en el Internet es CyberCash y
PayPal que es el que ofrece a los comerciantes una
solución rápida y segura para procesar los pagos con
tarjeta de crédito a través de Internet.
 La tecnología sigue con su evolución, así que muy pronto
el dinero en efectivo irá desapareciendo y el uso de una
computadora va a ser el método más sencillo de realizar
nuestras transacciones dentro de la comodidad del
hogar.

15. RECOMENDACIONES
 El uso de las Tarjetas de Crédito debe ser muy
cuidadoso ya que se encontró que algunos programas
no tienen la seguridad necesaria para algunos
usuarios o consumidores.
 Es necesario conocer bien el lugar o empresa a la
cual se le quiere adquirir un producto por medio del
Internet, ya que al momento de recibir lo solicitado
muy probablemente esté en mal estado.

16. BIBLIOGRAFÍA
 http://es.wikipedia.org/wiki/Sistema_de_pago_elec
tr%C3%B3nico /?&cmd=_render-
content&content_ID=mx_empresas/webpayments_
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