Presentacion Retiro 2016 DF Patrimonial

Planeando tu Retiro
Dámaso Fernández S.

Quiénes Somos
DF Patrimonial Dámaso Fernández S.
Consejo de Productores GNP en 3 Ocasiones
Campeón Nacional Novel 2012
Trofeo AMASFAC Vida en 3 Ocasiones
Top of The Table MDRT 2012 A 2015
Instructor Invitado Seminario de Retiro LUTC
Instructor Invitado Master en Seguros IDEAS-
Dámaso Fernández S.

Planeando Tu Retiro
 ¿A Qué Edad me Puedo / Quiero Retirar?
 ¿Cuánto Dinero es Suficiente para mi Retiro?
 ¿Cuánto voy a Recibir IMSS?
 ¿Puedo Tomar el Retiro Anticipado?
 ¿Cómo Aseguro el Ingreso Para mi Esposa?
 ¿Cómo Resuelvo esa Situación Especial?
¿Qué Te Preocupa?

Planeando Tu Retiro
Tu Plan de Retiro Debe Ser:
• Cierto
• Suficiente
• Garantizado
• Vitalicio
• Digno

Asegurando el Éxito Financiero Personal
“Una Parte de
Todo Lo Que
Tu Ganas Es
Tuya Para
Ahorrarla”

Las 7 Curas Para La Bolsa Vacía
1.- Ahorra al menos 10% de tus Ingresos
2.- Controla tus Gastos
3.- Haz que tu Capital se Multiplique
4.- Protege tus Tesoros de Posibles Pérdidas
5.- Haz de tu Casa una Inversión Provechosa
6.- Asegura un Ingreso Para el Futuro
7.- Aumenta tu Habilidad para Ganar Dinero

6.- Asegura un Ingreso Para El Futuro
“Ningún hombre puede darse el
lujo de no asegurar un tesoro
para su vejez y la protección de
su familia, no importa que tan
prósperos sean sus negocios y
sus inversiones.”
Arkad, el Hombre Más Rico de Babilonia

Ahorro según Warren Buffett

Definición de Riqueza
AP ASESORES DÁMASO FERNÁNDEZ S.
‘La riqueza de una
persona está
determinada por la
cantidad de días que
puede vivir sin
ingresos directos de
su trabajo,
manteniendo el nivel
de vida que tiene hoy’

Ahorro vs Inversión
La finalidad de una inversión es
hacer crecer el patrimonio. Por lo
tanto, se debe realizar en instrumentos
que maximicen el rendimiento,
tomando un nivel de riesgo adecuado.
El propósito de un ahorro es tener la
capacidad de enfrentar con tranquilidad
un gasto futuro inevitable. Por lo
tanto, se debe realizar en instrumentos
que maximicen la certeza, teniendo
un nivel de rendimiento adecuado.

Plan de Retiro
No Estructurado
Plan de Retiro
Estructurado
Inversión Renta Fija
Inversión Renta Variable
Bienes Raíces
IMSS / Retiro Empresa
Otros Ingresos Asegurados
IMSS (Él / Ella) / Retiro Empresa
Otros Ingresos Asegurados
Patrimonio
Bienes Raíces
Inversiones en Banco / Bolsa
Ahorro Garantizado / Rentas
Nuevas Inversiones (Negocio)
A
h
o
r
r
o
I
n
v
e
r
s
i
ó
n

Esperanza de Vida
INEGI: Indicadores Sociodemográficos de México (1930-2000).
Esperanza de vida - género - 1930-2012 - entidad federativa.

Esperanza de Vida

Esperanza de Vida
 Una de cada 4 personas de 65 años de
edad vivirá 90 o más.
 Una de cada 10 vivirá 95 o más.
Problema:
Al llegar a los 90 no se está 25% vivo…..
Se está 100% vivo y gastando al 100%.

¿Cuántos Años de Ingreso Necesito?
¿Para Cuántos Años debo Planear?
Edad Actual (Mía y de mi Esposa)
Edad Esperada de Retiro
Años de Supervivencia (De Ambos)
Antecedentes Familiares

Necesidades en Época de Retiro
Concepto Cantidad
Sueldos Personal de Ayuda ?
Seguro de Gastos Médicos ?
Servicios de Luz, Agua, Teléfono ?
Alimentación ?
Médico, Dentistas, Medicamentos ?
Automóvil ?
Viajes ?
……………..
……………..
Total Necesidades Anuales ?

Se Requiere
del 70% al 80%
del Ingreso en
Activo para
Cubrir las
Necesidades
en Época de
Retiro

Diseño de Plan de Retiro
Planeación Actual
Necesidades en
Época de Retiro
Diferencia
A Planear

Planeación Actual: Pensión IMSS
ANTES DE
1997
DESPUÉS DE
1997
Sistema de Cuentas
Individuales o de
Contribución
Definida (Afores)
Sistema de
Reparto o de
Beneficios Definido

Pensión en IMSS
Semanas
Cotizadas
S. Prom.
Últ. 5 Años
Monto de
Pensión
Edad 60 61 62 63 64 65
Pje 75 80 85 90 95 100

Pensión (Antes de 1997)
Nombre Alejandro
Edad Actual 51
Semanas Cotizadas IMSS 1,533
Edad Jubilación IMSS 65
Salario Mínimo 73.04
Salario Promedio Últimas 250 Semanas 1,675.00
Salario Máximo de Cotización Diario 1,821.00
Salario Máximo de Cotización Mensual 54,780.00
Datos Generales

Pensión (Antes de 1997)
EDAD DE
RETIRO
RENTA
MENSUAL
BRUTO
RENTA
ANUAL
BRUTO
RENTA
MENSUAL
NETO
RENTA
ANUAL
NETO
60 36,934 443,205 35,851 430,212
61 40,544 486,532 38,378 460,541
62 44,299 531,582 41,006 492,076
63 48,196 578,355 43,735 524,816
64 52,237 626,850 46,564 558,763
65 56,422 677,067 49,493 593,915
VALORES ESTIMADOS ENERO 2016
Alejandro

Pensión (Después de 1997)

Pensión (Ley de 1997)
Fuente: http://www.consar.gob.mx/calculadora/CalculadoraIMSS.aspx

¿Por Qué Cambiaron las Pensiones?

Crecimiento en Pensiones del IMSS
Fuente: SHCP

Pensiones en México
• 105 Sistemas de Pensiones
• 4.1 Millones de Pensionados
• Sistemas Públicos No Reservados
• Pasivos Actuariales: 120% PIB
• Gasto Federal 2016: 617 MMDP
• 17.3% del Gasto Programable Total
• Única Variable Creciendo al 16% Anual

Jurisprudencia Julio 2010

Planeando Tu Retiro
 Cálculo de Necesidades en Retiro
 Investigación IMSS
 Estudio Situación Actual y Oportunidades
 Diseño de Plan Individual de Retiro
 Propuesta de Inversión
¿Qué Sigue?

Datos de Contacto
Damaso@DFpatrimonial.com
@DamasoFernandez
Dámaso Fernández Sepúlveda
81-1665-8343
DFpatrimonial

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