Boletin informativo

1. República Bolivariana De Venezuela
Universidad Panamericana Del Puerto
Facultad De Ciencias Económicas Y Sociales
Escuela De Administración De Empresas
Boletín de Información
Financiera
Integrantes:
Roger Moreno Manzabel
C.I: V-12.606.944
Valeria Arismendis
C.I: V-27.502.574
Milangela Gutiérrez
C.I: V-25.049.718
Liz Morales
C.I: V-27.393.144
Facilitador:
Prof. Luis Alfredo Gómez
Septiembre, 2020
Presupuesto I

2. Es una estimación sistemática de los objetivos que pretenden alcanzar una
organización en determinado periodo, se expresa en términos monetarios. Están bajo
el criterio de quien lo elabora, es decir son subjetivos, la objetividad radica en
minimizar los riesgos y reducir la incertidumbre , mientras mas estén interrelacionado
con la organización.
.
¿Qué es un
Presupuesto?

3. .
 Costo: Es el desembolso de dinero necesario
para realizar una actividad productiva, prestar
un servicio determinado y cubrir con gastos
como compra de maquinaria, alquiler, mano
de obra, entre otras.
 Gasto: Es un desembolso de dinero.
Generalmente se relaciona con los sueldos
que deben ser pagados. Están relacionados
con las áreas administrativas, productivas y
financieras de la empresa.
 Tipos de gastos
1. Gasto fijo: Es aquel gasto que no se puede
evitar y siempre nos generará un consumo.
2. Gasto variable: Es un gasto que no se
presenta siempre, y su cantidad es distinta.
 Pérdida: Es todo aquel dinero que se pierde
por procesos realizados de forma inadecuada,
materiales perdidos, fallas en las maquinarias
(corresponde a una pérdida en el periodo
productivo).
 Ganancia: Es el beneficio económico que
obtuvo la empresa por concepto de vender
productos o prestar algún servicio. Es lo que
esta ingresando a la empresa por cada unidad
de producto que se vende o por cada servicio
prestado.
 Utilidad: Es el beneficio monetario que recibe
la empresa luego de considerar los esfuerzos
que ésta debe realizar para obtenerlos. Puede
ser utilizada para reinvertir en el negocio.
Conceptos a Considerar para elaborar
un Presupuesto

4. .
• Para que sirve?
1. Saber manejar mejor tu dinero.
2. Identificar porque no nos alcanza
el dinero de la quincena.
3. Detectar aéreas donde se puede
recortar.
4. Conocer nuestra capacidad de
ahorro
El presupuesto como parte de la
economía de cada familia,
desempeña un rol muy importante
dentro de la misma, cada miembro
debería estar consciente de que saber
realizar uno podría evitar grandes
dolores de cabeza cuando los
ingresos son pocos o los cálculos de
los gastos sobrepasan el dinero
disponible para usar.
Presupuesto Personal y Familiar

5. ¿ Por qué es importante
diseñar un presupuesto
personal?
 El presupuesto personal es una herramienta
financiera que se utiliza como parte de la
planificación económica, como una forma de
ordenar tres factores fundamentales:
 Los ingresos.
 Los gastos
 Y los resultantes ahorros.
 El presupuesto personal se basa en resultados
anteriores, para poder confeccionar en base a
ellos, una previsión futura.
 Es una combinación entonces de aquello que ha
sucedido en el pasado, y lo que se asume
sucederá en el futuro.
 El presupuesto pude ser tanto familiar como
personal de forma semanal, quincenal, mensual,
semestral o anual.

6. .
 PASO 1
 Lo que recibo: Ejemplo por
concepto de salario y/o otros
ingresos. Tomar en cuenta el
saldo después de
deducciones
Paso 2
 Lo que gasto: Incluir además de
los gastos básicos: como vivienda,
servicios, alimentación, seguros,
recreación, es importante que
considerar en este paso imprevisto
y el ahorro.
 Nota: Si es mayor el dinero que recibes considerar ahorrarlo, y si es mayor
la cantidad de gastos revisar y reorganizar tus gastos.
¿Cómo elaborar mi
Presupuesto?

7. Las finanzas personales, se refieren al manejo y
administración de dinero y bienes de un individuo o
familia. Es decir, la administración de todo tu dinero: tus
ingresos, tus gastos, bienes materiales, fondos de ahorro,
fondos de inversión, seguros, créditos, etc.
Saber qué son las finanzas personales es fundamental
para entender cómo funcionan y cómo debemos manejar
nuestro dinero. De forma sencilla, nos alienta a ser
conscientes de que cada decisión que tomamos al usar
nuestro dinero, ya sea para un gasto o una inversión, es
una decisión que puede beneficiar o perjudicar nuestra
calidad de vida y nuestro futuro.
Las Finanzas Personales

8. .
Primer principio. Tener una estrategia de inversión.
 Se debe identificar la etapa en la cual se encuentra la persona en sus ciclo vital.
 Determinar cuales son sus compromisos a corto, mediano y largo plazo.
 Características de la persona, tales como el numero de personas que dependen de su
ingreso, su salud, entre otras.
Segundo principio. Identificar el riesgo de las inversiones.
 El riesgo de las inversiones es un calculo de la probabilidad de que los pagos prometidos
por la realización de una inversión no se materialicen como se había programado.
Tercer principio. Tomar en cuenta los efectos de la inflación.
 Uno de los retos de cualquier persona que pretende realizar una inversión a largo plazo, se
enfoca en acumular recursos e incrementar su poder adquisitivo a lo largo del tiempo.
Principios para el manejo de las Finanzas
Personales

9. Cuarto principio. Diversificar la cartera de inversión.
 Los inversionistas deben diversificar sus carteras entre los instrumentos existentes, a pesar
de la aversión al riesgo.
Quinto principio. Incluir en la cartera la inversión inmobiliaria.
VENTAJAS
 Los inversionistas pueden realizar mejoras que aumenten el valor de mercado de los
inmuebles.
DESVENTAJAS
 Los bienes inmuebles tienen ubicación fija y están expuestos a riesgos como el deterioro de la
localidad en la que se encuentra ubicado.
Sexto principio. Revisar la mezcla de activos a lo largo del ciclo de vida.
 Cuando se acerca la edad de retiro de la persona, es necesario disminuir la proporción de
cartera invertida en instrumentos de venta pero incrementar la participación de los instrumentos
de renta fija.
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Principios para el manejo de las Finanzas
Personales

10. Séptimo principio. Honrar los compromisos y vivir con lo que se tiene.
 Un elemento muy importante de análisis en las finanzas personales se refiere a los gastos que las personas
deben realizar diariamente para mantener su nivel de vida.
Octavo principio. Emplear de manera inteligente los ingresos extraordinarios.
 Siempre que exista la posibilidad de un ingreso extra o inesperado, el inversionista disciplinado deberá
analizar que hacer con ese dinero para utilizarlo de modo consistente.
Noveno principio. Considerar el efectivo impositivo de las decisiones financieras.
 Es clave la labor del asesor financiero en este punto, al recomendar las inversiones mas favorables desde el
punto de vista impositivo.
Decimo principio. Cuando ya no estés.
 El asesor financiero en conjunto con el abogado deberán estudiar en detalle los bienes que su asesorado
piensa dejar en herencia.
 De esta manera se puede prevenir la posible disputa de los beneficiarios por la herencia, al no quedar claro
que le corresponde a quien.
.
Principios para el manejo de las Finanzas
Personales

11. •
Ahorro
Vs
Inversión
Ahorro
• A corto plazo
• Pospone el
gasto
• Es seguro
Inversión
• A largo plazo
• Intercambia dinero
por algo,
esperando una
ganancia en el
futuro
• Tiene factores de
riesgo
.
Fije metas.
Incluya estrategias a corto y
a largo plazo.
Apoye la planificación con un
presupuesto practico y que
funcione.
Revise la planificación
regularmente.
Escriba el plan.
Visualice día a día lo que
quiere.
¿ Como realizar una Planificación
Financiera Exitosa?

12. Ventajas de tener unas
Finanzas Personales Sanas
Mayor Efectividad en
obtener, utilizar y proteger
los Recursos Financieros
Es importante llevar una
correcta Administración en las
Finanzas, la clave esta en
aprender a manejar el dinero
para así alcanzar cada uno de
los objetivos financieros que
nos propongamos.
Incrementa el Control de
nuestro propio destino
Financiero
Llevar un control en nuestras
finanzas, permitirá alcanzar
cada uno de nuestros
objetivos futuros, desde la
boda de nuestros sueños,
hasta emprender un negocio.
Sensación de Libertad
Financiera sin
Preocupaciones
Si se tienen las Finanzas
Personales en orden, se
sentirá la tranquilidad en
la vida diaria ya que si
llega a ocurrir un
incidente, por ejemplo: la
perdida de trabajo, un
accidente o enfermedad
se podrá contar para
cubrir con esos gastos
imprevistos.

13. Preocupaciones y Problemas
Cuando se Ahorra
 Seguridad
 Restricciones
 Liquidez
Lugares donde se puede
Ahorrar
 Cuentas de Ahorro
 Bonos de Ahorro
 Seguro
Lugares donde se puede Invertir
 ACCIONES
 BONOS
 PLANES DE JUBILACION
 BIENES RAICES

14. ENTREVISTA: Prof. Econ. Marianella Bencomo
1. ¿ Mantiene o sigue un presupuesto familiar?
Resp: Si
2. ¿ Considera que sabe manejar un presupuesto personal?
Resp: Si
3. ¿ Saca provecho al máximo a todos sus recursos?.
Resp: En lo posible trato de lograrlo.
4. ¿ Es dueña o victima del dinero?
Resp. Soy dueña del dinero.

15. 5. ¿ Tiene alguna previsión para el futuro?.
Resp: Intento tenerla pero a veces imprevistos anula previsión.
6. ¿Actualmente cual es su situación financiera?
Resp: Aceptable la manejo según prioridades.
7. ¿ Que considera puede hacer para mejor su situación financiera?
Resp: El problema no soy yo, el Estado debe implementar políticas públicas
eficientes que ayuden a las personas manejarse de manera eficiente su
situación financiera, ejemplo: Control de la inflación, estabilización de precios,
incentivo a la inversión, eso generaría expansión del aparato productivo y la
sociedad mejoraría su situación financiera .
ENTREVISTA: Prof. Econ. Marianella Bencomo

16. ENTREVISTA: Prof. Jorge Alberto Taborda
1. ¿ Usted realiza un presupuesto antes de realizar
compras?.
Resp: Informal, pienso con que cuento y que puedo
gastar, no administro mucho recurso propio.
2. ¿Usted ahorra una parte de sus ingresos cada
mes?
Resp: No, todo lo invierto en satisfacer las
necesidades básicas familiares. Así como
estamos el 95% de las familias venezolanas.
3. ¿Para usted que importancia tiene llevar unas
finanzas personales sanas?
Resp: Mucha importancia, porque te hace tener cierta
imagen con la solvencia. Mi criterio es que no
gasto lo que no tengo, para no utilizar fuentes de
endeudamiento eso me hace solvente, aunque
algunas veces no tenga liquidez.
4. ¿Actualmente como define usted su situación
financiera?.
Resp: Como todas las familias venezolanas,
aunque este solvente se siente dificultad para
satisfacer algunas necesidades.
5. ¿Qué considera usted que puede hacer para
mejorar su situación financiera?
Resp: Buscar otras fuentes de financiamiento,
como otros trabajos, comercio. Entre otros