Memoria 2013

Lima, 16, 17 y 18 de julio de 2013
Desarrollo de mercados de seguros
asociados a fenómenos climáticos
Memoria del Taller Internacional
MemoriadeltallerinternacionalDesarrollodemercadosdesegurosasociadosafenómenosclimáticos
http://seguros.riesgoycambioclimatico.org/Taller_Internacional2013/
El proyecto Seguros para la Adaptación al Cambio Climático se desarrolla en el marco de la Iniciativa
Internacional de Protección del Clima (IKI) del Ministerio de Medio Ambiente, Protección de la Naturaleza
y Seguridad Nuclear (BMU) de Alemania
El Riesgo existe, asegúrate
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Lima, 16, 17 y 18 de juLio de 2013
Desarrollo de mercados
de seguros asociados
a fenómenos climáticos
memoria del Taller internacional

Memoria Taller Internacional «Desarrollo de mercados
de seguros asociados a fenómenos climáticos»
instituciones organizadoras
• Ministerio de Agricultura y Riego (Minagri)
• Ministerio del Ambiente (Minam)
• Ministerio de Economía y Finanzas (MEF)
• Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)
• La Positiva Seguros
• Estrategia Internacional para la Reducción de Desastres (EIRD), Oficina de las Naciones
Unidas para la Reducción del Riesgo de Desastres (UNISDR)
• Deutsche Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit (GIZ) GmbH, a través del proyecto
Seguros para la Adaptación al Cambio Climático, el cual se desarrolla en el marco de la
Iniciativa Internacional de Protección del Clima (IKI) del Ministerio Federal de Medio Ambiente,
Protección de la Naturaleza y Seguridad Nuclear (BMU) de la República Federal de Alemania
instituciones colaboradoras
• Munich Re
• Proyecto Microfinanzas para Adaptación basada en Ecosistemas del Programa de las Naciones Unidas
para el Medio Ambiente (PNUMA), a través de su Oficina Regional para Latinoamérica y El Caribe y el
Centro de Colaboración Frankfurt School-PNUMA
Comité organizador
SBS, La Positiva Seguros, MEF, Minagri, Minam, GIZ
autor
Proyecto Seguros para la Adaptación al Cambio Climático BMU/GIZ
Responsable de organización
Karina Ginocchio (GIZ)
Facilitador general
Martin Rapp
Responsable de administración y logística
Isela Palacios (GIZ)
información y ponencias
http://seguros.riesgoycambioclimatico.org/Taller_Internacional2013/
Responsables de sistematización
Fiorella Poma, María Elena Saavedra, Silvana Bedoya y Alfredo Villavicencio
edición de contenidos
Karina Ginocchio (GIZ) y Fiorella Poma
Corrección y cuidado de edición
Rosa Díaz
diseño y diagramación
Renzo Rabanal
Fotografías
Guillermo Urmeneta
impresión
Nanuk EIRL.
Las Acacias Nro. 388 - Chaclacayo
Primera edición, octubre de 2013
Lima – Perú
Hecho el Depósito Legal en la Biblioteca Nacional del Perú N.º 2013-16057
Cooperación Alemana al Desarrollo – Agencia de la GIZ en el Perú
Av. Prolongación Arenales 801, Miraflores

Índice
Presentación ..............................................................................................................................................................5
Acrónimos y siglas .....................................................................................................................................................7
Resumen ejecutivo ..................................................................................................................................................10
Introducción .............................................................................................................................................................12
Apertura ...................................................................................................................................................................15
i. aNÁLiSiS deSde La oFeRTa de SeGuRoS
Titulares de la oferta de seguros ...........................................................................................................................20
BLoque 1. Presentación de expertos
Cambio climático y gestión del riesgo: una visión global / Julio García ...........................................................23
Desafíos para el fomento de la oferta de seguros agrícolas en América Latina / David Hatch .......................25
La información: insumo básico para la oferta de seguros / Fernando Vila ......................................................29
BLoque 2. Casos prácticos
Rol del Estado en la oferta de seguros contra riesgos climáticos en México / José Manuel Terrazas ............31
Experiencias de fondos de transferencia de riesgos, seguros agrícolas
y microseguros productivos en Bolivia / Cecilia Tondelli ..................................................................................32
Seguros agrícolas subsidiados en Ecuador / Steve Boucher ............................................................................35
Oferta de seguros contra riesgos climáticos / Gustavo Cerdeña ......................................................................37
BLoque 3. mesas de Trabajo
Mesa 1. Relevancia de la información en el mercado de seguros ....................................................................41
Mesa 2. Rol de los subsidios en la oferta de seguros ........................................................................................42
Mesa 3. Definición y adaptación de productos ...................................................................................................43
Mesa 4. Combinación de mecanismos financieros (microcréditos y microseguros) ........................................44
Resumen y comentarios de la oferta de seguros / Martin Rapp ..........................................................................45
ii. aNÁLiSiS deSde La demaNda de SeGuRoS
Titulares de la demanda de seguros ......................................................................................................................48
BLoque 1. Presentación de expertos
Desarrollo de capacidades financieras en el enfoque de la política
de desarrollo e inclusión social / Carolina Trivelli.............................................................................................51
Políticas públicas de cambio climático en el Perú / Eduardo Durand ..............................................................53
Seguros agrícolas en el Perú / Gustavo Torrejón ..............................................................................................56
Retos para la demanda de seguros agrícolas / Pablo Valdivia ..........................................................................58
BLoque 2. Casos prácticos
Seguros para el portafolio de una microfinanciera / Martín Santa María .........................................................61

La perspectiva de Agrobanco / Walther Reátegui ..............................................................................................63
Factores de la demanda de microseguros-microcréditos / Mauricio Osorio ....................................................66
Panel sobre la perspectiva de los productores agrícolas en el Perú / Valentín Ruiz y Carlos Setzen .............69
Bloque 3. mesas de Trabajo
Mesa 1. Estrategias para impulsar la demanda de los seguros .......................................................................70
Mesa 2. Medios de difusión y márketing de los productos financieros para llegar al usuario .........................71
Mesa 3. Necesidades y expectativas del usuario final con relación a los seguros agropecuarios ...................72
Mesa 4. Fomento de la cultura de seguros ........................................................................................................73
Resumen y comentarios de la demanda de seguros / Martin Rapp .....................................................................74
iii. aNÁLiSiS deSde La iNSTiTuCioNaLidad
Titulares del marco institucional de seguros ........................................................................................................77
Bloque 1. Presentación de expertos
Nuevo marco regulatorio del contrato de seguro en el Perú / Carla Chiappe ..................................................80
Marco institucional para el desarrollo de seguros agrícolas / Joachim Herbold .............................................82
Desafíos y avances de un sistema de financiamiento y
de seguros agrícolas / Daniel Brousseau y Raymond Boutin ............................................................................85
Seguros agrarios: modelo institucional en España / María José Pro ...............................................................87
Bloque 2. Casos prácticos
La experiencia de seguros contra riesgos climáticos en El Caribe / Sobiah Becker .......................................90
Marco institucional para seguros agrarios en Ghana / Bernard Acheampong .................................................92
Formas de apoyo estatal y seguros agrícolas en Brasil / José Carlos Zukowski .............................................95
Bloque 3. mesas de Trabajo
Mesa 1. Rol del Estado como promotor del seguro ...........................................................................................98
Mesa 2. Los seguros ¿deben ser obligatorios o voluntarios? ...........................................................................99
Mesa 3. Requerimientos institucionales para la creación de un sistema de seguros agrícolas ....................100
Mesa 4. Pasos iniciales para programas de seguros agrícolas exitosos y sostenibles ..................................101
Resumen y comentarios del marco institucional de seguros / Martin Rapp .....................................................102
CLauSuRa
¿Qué nos llevamos del taller? ...............................................................................................................................105
Palabras de clausura .............................................................................................................................................107
aNeXo
Directorio de participantes ....................................................................................................................................109

5
El proyecto Seguros para la Adaptación al Cambio Climático (Seguros ACC
BMU/GIZ) se ejecutó por encargo de la Iniciativa Internacional de Protección del
Clima (IKI), con el financiamiento del Ministerio Federal de Medio Ambiente,
Protección de la Naturaleza y Seguridad Nuclear (BMU) de Alemania.
El proyecto Seguros ACC BMU/GIZ tuvo como objetivo que los pequeños agri-
cultores de la zona costera en el norte del Perú, expuestos a fenómenos climá-
ticos extremos, adquieran la posibilidad de asegurarse frente a estos fenómenos
a través de seguros innovadores, teniendo como intermediarios a las asocia-
ciones de productores y las instituciones microfinancieras.
En sus tres años de ejecución, de noviembre de 2010 a octubre de 2013, el
proyecto ha enfrentado variados y complejos retos como la poca familiaridad
de la población con los seguros como mecanismo de transferencia del riesgo,
la escasa información disponible y confiable sobre el tema y la dificultad de
comunicar la funcionalidad de productos innovadores para enfrentar los efec-
tos del cambio climático. Sin embargo, el proyecto buscó formas de avanzar
hacia su objetivo y alcanzó importantes logros.
En ese marco, se firmó un convenio entre la Cooperación Alemana, implemen-
tada por la GIZ, y la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y se tra-
bajó en constante coordinación con el Ministerio de Agricultura y Riego (Minagri),
el Ministerio del Ambiente (Minam), el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF),
La Positiva Seguros y los gobiernos regionales de Piura, Lambayeque y La
Libertad.
La necesidad de reducir los riesgos asociados a los fenómenos climáticos a
través de estrategias de gestión y transferencia del riesgo tanto para el sec-
tor público como para el sector privado es evidente. Los eventos climáticos,
por ejemplo el Fenómeno El Niño (FEN), han afectado recurrentemente acti-
vidades económicas claves como las productivas y de servicios, al igual que al
sector social. Si ocurriese un FEN actualmente en el país, podría alcanzar
daños que asciendan a alrededor de US$ 3.000 millones, lo que afectaría gra-
vemente la producción agrícola y la situación de las viviendas de la población
y restringiría el acceso a los servicios de transporte y saneamiento.
Presentación

6
Considerando la necesidad de explorar las formas de reducir los riesgos aso-
ciados a los fenómenos climáticos a través de estrategias de gestión y transfe-
rencia del riesgo, el proyecto Seguros ACC BMU/GIZ impulsó la organización del
Taller Internacional Seguros para la Adaptación al Cambio Climático en el
Sector Público, Productivo y Financiero, en octubre de 2011, cuyo objetivo fue
proponer e intercambiar estrategias que facilitasen el uso innovador de instru-
mentos financieros. Y, sobre ese antecedente, dos años después, en julio de 2013,
organizó el Taller Internacional Desarrollo de Mercados de Seguros Asocia-
dos a Fenómenos Climáticos, con la finalidad de sistematizar el conocimien-
to en torno a la gestión del riesgo y la adaptación al cambio climático desde
experiencias tanto nacionales como internacionales.
Este espacio de intercambio de expertos, que congregó a 193 participantes
de 18 países de América, Europa y África, permitió compartir los factores, las
estrategias y los lineamientos del desarrollo de los mercados de seguros, los
cuales se encuentran sistematizados en el presente documento que tiene por
finalidad servir de guía y fuente de información sobre el tema de seguros aso-
ciados a fenómenos climáticos.

PETER PFAUMANN DANIEL SCHYDLOWSKY ROSENBERG
Director Residente de la GIZ en el Perú Superintendente de Banca,
Seguros y AFP
DANIEL SCHYDLOWSKY ROSENBERG

7
ACC Adaptación al cambio climático
ADB Agricultural Development Bank (Ghana)
AdR Análisis del riesgo
AECI Agencia Española de Cooperación Internacional
Agrobanco Banco Agropecuario (Perú)
Agroseguro Agrupación Española de los Seguros Agrarios Combinados
(España)
APPBOSA Asociación de Pequeños Productores de Banano Orgánico
Saman y Anexos (Perú)
BCR Banco Central de Reserva del Perú
BID Banco Interamericano de Desarrollo
BM Banco Mundial
BMU Ministerio Federal de Medio Ambiente, Protección de
la Naturaleza y Seguridad Nuclear (Alemania)
CAN Comunidad Andina de Naciones
Cenepred Centro Nacional de Estimación, Prevención y Reducción
del Riesgo de Desastres (Perú)
Conveagro Convención Nacional del Agro Peruano
DID Développement international Desjardins
EIRD Estrategia Internacional para la Reducción de Desastres
de las Naciones Unidas
Enesa Entidad Estatal de Seguros Agrarios (España)
EUA Estados Unidos de América
FADQ Financière agricole du Québec (Canadá)
FADQDI Financière agricole du Québec Développement international
(Canadá)
FEN Fenómeno El Niño (en inglés ENSO)
FEG Fondo de Emergencia Granjero (Uruguay)
Fogasa Fondo de Garantía para el Campo y del Seguro Agropecuario
(Perú)
GdR Gestión del riesgo
acrónimos y siglas

8
Ghana Re Ghana Reinsurance Company Ltd.
GIA Ghana Insurers Association
GMet Ghana Meteorological Agency
GIZ Deutsche Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit
GmbH (Cooperación Alemana, implementada por la GIZ)
GTTSACC Grupo de Trabajo Técnico de Seguridad Alimentaria
y Cambio Climático (Perú)
JNUAP Junta Nacional de Usuarios de Agua del Perú
Juntos Programa Nacional de Apoyo Directo a los Más Pobres (Perú)
IKI Iniciativa Internacional del Clima (del BMU [por su sigla
en alemán])
IVA Impuesto al valor agregado
INSA Instituto Nacional del Seguro Agrario (Bolivia)
IICA Instituto Interamericano de Cooperación para la Agricultura
IIPACC Innovative Insurance Products for the Adaptation to Climate
Change (Ghana)
MEF Ministerio de Economía y Finanzas (Perú)
Midis Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social (Perú)
Minagri Ministerio de Agricultura y Riego (Perú)
Minam Ministerio del Ambiente (Perú)
MCII Munich Climate Insurance Initiative (Alemania)
MOFA Ministerio de Alimentación y Agricultura (Ghana)
MoFEP Ministerio de Finanzas y Planificación Económica (Ghana)
Mypes Micro y pequeñas empresas
NIC National Insurance Commission (Ghana)
NOAA National Oceanic and Atmospheric Administration (EUA
[Administración Nacional del Océano y la Atmósfera])
ONU Organización de las Naciones Unidas
OT Ordenamiento territorial
PBI Producto bruto interno
PCM Presidencia del Consejo de Ministros (Perú)
PEA Población económicamente activa
PePI Población en proceso de desarrollo e inclusión social
Pensión 65 Programa Nacional de Asistencia Solidaria, Pensión 65
(Perú)
PIN Personnal Identification Number (Número de Identificación
Personal)
PLANGRACC Plan Gestión del Riesgo y Adaptación al Cambio Climático
(Perú)

9
PNUD Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo
(en inglés UNDP)
PNUMA Programa de las Naciones Unidas para el Medio Ambiente
Profin Fundación para el Desarrollo Económico y Financiero (Bolivia)
PSR Programa de Subvención a la Prima del Seguro Rural (Brasil)
SAC Seguro Agrario Catastrófico (Perú)
SBS Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Perú)
SEAF Seguro de la Agricultura Familiar (Brasil)
Seguros ACC Proyecto Seguros para la Adaptación al Cambio Climático
(Perú)
Senamhi Servicio Nacional de Meteorología e Hidrología del Perú
SOAT Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (Perú, Bolivia)
SYFAAH Proyecto Sistema de Financiamiento y de Seguros Agrícolas
en Haití
UNISDR United Nations International Strategy for Disaster
Reduction (Oficina de las Naciones Unidas para la
Reducción del Riesgo de Desastres)

10
Durante los tres días del Taller Internacional Desarrollo de Mercados de Se-
guros Asociados a Fenómenos Climáticos, representantes del sector público
a escala nacional y regional, organismos reguladores, compañías de seguros
y reaseguros, instituciones microfinancieras, entidades bancarias, institucio-
nes de investigación, organismos de cooperación y desarrollo y miembros de
las asociaciones de productores tuvieron la oportunidad de analizar y debatir
los factores claves y las principales estrategias y lineamientos para dinamizar
el mercado de seguros asociados a fenómenos climáticos.
El Taller Internacional contó con la presencia del Ministro de Agricultura y
Riego, Milton von Hesse, quien lo inauguró, y de la Ministra de Desarrollo e In-
clusión Social, Carolina Trivelli, como ponente, como signo de la importancia
asignada al tema de gestión y transferencia del riesgo y a la adaptación al cam-
bio climático por el Gobierno peruano.
Su desarrollo fue a través de ponencias de expertos, presentación de casos prác-
ticos e intercambio de experiencias entre los participantes en mesas de tra-
bajo. Como resultado de esta dinámica se destacaron los siguientes factores
claves para el desarrollo del mercado de seguros:
• Diagnóstico de la población objetivo mediante el análisis de las necesida-
des de los agricultores.
• Capacitación y sensibilización sobre la importancia de los seguros en el
ámbito gerencial y en el de los usuarios finales.
• Generación de información confiable, cualitativa y cuantitativa sobre clima,
rendimientos y características del mercado y canalizada a través de una
sola entidad.
• Participación del Estado como elemento esencial para el impulso del mercado.
• Los productos deben ser sencillos , claros y amigables para el público usuario.
Entre las principales estrategias y lineamientos se encuentran:
• El seguro debe ser parte de una estrategia de transferencia del riesgo.
Resumen ejecutivo

11
• Participación conjunta del sector público y privado es esencial para el de-
sarrollo del mercado de seguros asociados a fenómenos climáticos.
• Coordinación desde un inicio con las compañías reaseguradoras para la
promoción y diseño de productos pues ellos cuentan con el conocimiento
especializado.
• Se deben mejorar los esfuerzos para dar a conocer el seguro entre los
agricultores.
• Se requieren compromisos presupuestales para llevar a cabo un programa
sostenible de seguros.

12
oBjeTivoS
El objetivo general del Taller Internacional fue identificar los factores claves
que vuelven más dinámicos los mercados de seguros asociados a fenóme-
nos climáticos y plantear, desde los sectores público y privado, estrategias y
lineamientos que impulsen su desarrollo.
Los objetivos específicos fueron:
• Identificar los factores claves que inciden en el desarrollo de los merca-
dos de seguros como una alternativa viable.
• Identificar posibles lineamientos y estrategias públicas y privadas para
fomentar la oferta y la demanda de seguros.
• Fomentar los espacios de discusión y el acercamiento entre los actores
involucrados en este tema con el fin de identificar áreas de interés común
y propuestas coordinadas para el desarrollo de los mercados de seguros.
• Compartir y discutir las fases del desarrollo de los mercados de seguros
a través de la exposición de casos exitosos y ponencias de expertos en el
tema.
• Contribuir a la mejora de la calidad de las decisiones y las nuevas inicia-
tivas mediante el acceso a experiencias exitosas.
meTodoLoGÍa
Con este propósito participaron 193 personas de 18 países de América, Eu-
ropa y África, entre quienes se encontraban representantes de gobiernos
nacionales y regionales, empresas del sector financiero, empresas de segu-
ros y reaseguros e institutos de investigación, al igual que representantes de
la cooperación internacional a cargo de proyectos sobre seguros para la
adaptación al cambio climático.
La metodología del taller se basó en tres diferentes actividades complemen-
tarias: las conferencias de expertos, la presentación de casos prácticos y las
mesas de trabajo. El desarrollo de la metodología se resume en el gráfico
que se presenta a continuación.
introducción

13
metodología del Taller internacional
Elaboración propia.
• Conferencias de expertos: El taller abordó tres temas centrales, oferta, de-
manda e institucionalidad del mercado de seguros asociados a fenómenos
climáticos. Once expertos presentaron avances y lecciones aprendidas se-
gún su experiencia en cada tema.
• Presentación de casos prácticos: Se presentaron once ponencias, relacio-
nadas con la gestión y transferencia del riesgo a través de seguros y otras
experiencias similares, enfocándose en casos prácticos sobre cada tema
central para el desarrollo de los mercados en diferentes partes del mundo.
• Mesas de trabajo: Los participantes se reunieron en doce mesas de trabajo
para analizar un aspecto específico en torno al tema central expuesto me-
diante un debate guiado por preguntas. Las conclusiones obtenidas permi-
ten definir estrategias de aplicación de los diferentes métodos analizados.
ReSuLTadoS eSPeRadoS
A partir de la dinámica desarrollada a lo largo del taller, y según el esquema
de gestión del conocimiento, se esperan alcanzar los siguientes resultados:
• Identificación de los factores oferta, demanda e institucionalidad y la per-
cepción de los actores involucrados que inciden en el proceso de desarro-
llo de un mercado de seguros.
• Planteamiento de alternativas de lineamientos y estrategias para el desa-
rrollo de dicho mercado con el aporte de los actores involucrados, al igual
que la definición de los pasos a seguir.
METODOLOGÍA DESARROLLO DE MERCADO DE SEGUROS
GESTIÓN DEL CONOCIMIENTO
OFERTA
Marco
institucional
Financiamiento
del riesgo
Alianza
publica-privada
DEMANDA
Exposiciones
Espacios
de discusión
Mesas
de trabajo
PRODUCTOS
Conocer
factores claves
Plantear
estrategias
y lineamientos
I
N
S
T
I
T
U
C
I
O
N
A
L
Gestión de la
información
Medios de difusión
de los seguros
Deﬁnición y adaptación
de productos
Caracterización de
usuarios y riesgos
Cultura
ﬁnanciera
Subsidio
del seguro

14
• Aprender de las mejores prácticas y disminuir los errores más frecuentes
en el planteamiento de soluciones.
• Contribuir al proceso de toma de decisiones al contar con mayor informa-
ción sobre experiencias nacionales e internacionales.
• Fortalecer los lazos y los intercambios entre los decisores políticos y los
técnicos y los usuarios finales.
La presente memoria es un intento de recopilar lo expuesto en el Taller Inter-
nacional, tanto por parte de los ponentes como de los participantes que dieron
su opinión en las mesas de trabajo. Asimismo, se ha recogido la discusión ge-
nerada a través de las preguntas realizadas a cada ponente y sus respuestas.

15
PaLaBRaS de iNauGuRaCióN
Milton von Hesse
Ministro de Agricultura y Riego

Quiero destacar que la gestión del riesgo de desastre y la adaptación al cam-
bio climático son dos aristas de un tema mayor: el desarrollo económico.
La gestión del riesgo y la adaptación al cambio climático son factores
que deben incorporarse al ADN de las políticas públicas, dada su na-
turaleza transversal a las políticas de los demás sectores.
el sector agrario en el Perú
La agricultura en el Perú reúne el 8 % del producto bruto interno (PBI) y em-
plea al 25 % de la población económicamente activa (PEA), esta diferencia
entre el porcentaje empleado y su aporte en términos financieros evidencia
su baja productividad.
Fuente: Ponencia del expositor.
apertura del Taller internacional
Otros Servicios 22%
Comercio 17%
Manufactura 17%
Transp. y comunic.10%
Agricultura, caza y silvicultura 8%
Construcción 7%
Servicio gubernamental 6%
Minería 6%
Restaurantes y hoteles 4%
Electricidad y agua 2%
Pesca 1%
PBi según RAMA de ActividAd económica, 2011

16
A diferencia de otros sectores agrarios, el segmento agroexportación tiene
una alta productividad que en los últimos 10 años incrementó cinco veces su
valor, llegando a exportar en 2012 la suma de US$ 4122 millones.
Cambio climático y vulnerabilidad:
situación actual y acciones del minagri
El país se caracteriza por su multiplicidad de amenazas, debido que el 71 %
de la población peruana está ubicada en áreas expuestas a un alto grado de
peligro. La variabilidad climática tiene consecuencias negativas para la pro-
ducción, el mantenimiento de la infraestructura, la certidumbre en la plani-
ficación, la seguridad alimentaria y la disponibilidad de recursos hídricos. La
población interviene sin visión de cómo mitigar estos riesgos, lo que trae como
consecuencia que se conviertan en catástrofes futuras y disminuyan su cali-
dad de vida.
Para la reducción de riesgos de origen climático, la vulnerabilidad y los efectos
negativos del cambio climático, el Minagri ha definido cuatro grandes pro-
gramas: Mi Riego, Plan Gestión del Riesgo y Adaptación al Cambio Climático
(PLANGRACC), Política de la Gestión Hídrica: Adaptación al Cambio Climático
y Gestión de Eventos Extremos, y Seguro Agrario Catastrófico (SAC).
Para los agricultores de menores recursos se ha creado el Seguro
Agrario Catastrófico (SAC).
El SAC es un programa destinado a los agricultores de menores recursos
cuya finalidad es mitigar las pérdidas parciales de siembras debidas a eventos
Otros Servicios 30%
Comercio 19%
Manufactura 10%
Transp. y comunic.8%
Agricultura, caza y silvicultura 25%
Construcción 6%
Minería 1%
Pesca 1%
PeA según RAMA de ActividAd econóMicA, 2011

17
catastróficos en los cultivos agrícolas en las regiones más pobres del país.
Es un seguro por el cual las indemnizaciones se activan cuando el rendimien-
to promedio de un cultivo se encuentra por debajo del 40 % del rendimiento
histórico promedio.
Para la campaña correspondiente al periodo 2012-2013 se ha asegurado
414.149 hectáreas de cultivo, por un total de US$ 87.106.684 y el monto total
de la prima pagada por el Estado ha sido US$ 14.396.276.
Resultados esperados
• Aumento del número de obras de riego y proyectos de riego tecnificado
en productores altoandinos.
• Aplicación de medidas de adaptación de los recursos hídricos.
• Prevención de desastres naturales en zonas rurales vulnerables.
• Mitigación de pérdidas parciales de siembras debidas a eventos catastró-
ficos a través del seguro agrario.
FuncionAMiento oPeRAtivo del seguRo
1
2
3
4
PASO 1. Ocurrido el evento catastrófico el agricultor reporta a la
agencia u oficina agraria del GORE.
PASO 2. La dirección de información del GORE informa a la Cía
de seguros e ingresa los avisos de siniestro en línea a través del
Sistema de Atención de Siniestros implementado en esta cam-
paña agrícola en la sede del GORE, por la compañía de seguros.
PASO 3. La compañía de seguros programa y envía a su técnico
para realizar la inspección de campo y ajuste del siniestro.
PASO 4. Si el informe de ajuste indica que hay pérdida catastró-
fica, la compañía de seguros pagará el monto establecido en la
póliza por cada hectárea del cultivo asegurado.

18
El efecto final esperado es la reducción de la vulnerabilidad de la agricultura
de pequeños y medianos agricultores ante el cambio climático.
PaLaBRaS de BieNveNida
JuAn RHeineck PicARdo
viceministro, Minagri
• El principal avance de la Comunidad Andina de Naciones (CAN) es el diálo-
go de los ministerios de Agricultura del Perú, Bolivia, Colombia y Ecuador.
• El Perú requiere un enfoque de desarrollo de la agricultura familiar por-
que es la que predomina en el país. Se desea orientar las medidas a los
sectores que requieren el apoyo del sector público.
• El empeño del actual gobierno es actualizar información agraria que data
del año 1994. En este marco, se publicarán los resultados del Censo Agra-
rio 2013 en los próximos días.
eduARdo duRAnd
director general de cambio climático, desertificación y Recursos Hídricos, Minam
• El cambio climático deja de ser un tema ambiental para ubicarse en su ver-
dadero lugar como una condición para el desarrollo.
• El sector agrario en general está comenzando a modernizarse en el país.
En este contexto, el Censo Agrario es un instrumento muy importante para
diseñar y ejecutar las acciones más apropiadas.
gustAvo ceRdeñA
gerente general, la Positiva seguros
• La gestión del riesgo a través del desarrollo de seguros como el agrícola
catastrófico y el agrícola comercial son claves para enfrentar adecuada-
mente el cambio climático.

19
Julio gARcíA
oficial Regional, oficina para la Reducción del Riesgo de
desastres de las Américas, naciones unidas
• Este taller es parte del proceso, no un producto, y denota la trascendencia
de la temática no solamente a escala nacional sino internacional.
• En el 2015 se tendrá el nuevo acuerdo global sobre reducción del riesgo
de desastres, sucesorio del Marco de Acción de Hyogo y también la nueva
Agenda de Desarrollo Global, ambos representan nuevas oportunidades.
JoAcHiM HeRBold
suscriptor sénior, departamento de seguro Agrario, Munich Re
• Este tipo de talleres son muy importantes porque generan un espacio de
discusión sobre el cambio climático.
cRistoPH JungFleiscH
director del Proyecto Microfinanzas para la Adaptación basada en ecosistemas,
Programa de las naciones unidas para el Medio Ambiente (PnuMA), oficina Regional
para latinoamérica y el caribe, centro de colaboración Frankfurt school-PnuMA
• Esta es una oportunidad para formar parte de los esfuerzos de la lucha
contra el cambio climático y un espacio de retroalimentación del trabajo
hecho en otros países.
PeteR PFAuMAnn
director Residente en el Perú, giZ
• Hace tres años se comenzó con el proyecto Seguros ACC BMU/GIZ, en
ese entonces existía poco conocimiento acerca del tema. En la actuali-
dad, se tiene avances importantes en lo técnico y lo institucional.

20
TiTuLaReS de La oFeRTa de SeGuRoS
análisis desde la oferta de seguros
Julio gARcíA
oficial Regional, oficina para la Reducción del Riesgo
de desastres de las Américas, naciones unidas
• El sistema de seguros es parte de una combinación (risk strategies). Los
seguros no son el único instrumento para reducir el riesgo pero sí con-
tribuyen a lograrlo si se utilizan junto con otras herramientas.
• Los planes, las políticas y las estrategias de desarrollo deben traducirse
en recursos presupuestales y financieros.
FeRnAndo vilA
consultor del Área de gestión de Riesgos y seguros Agropecuarios, iicA
• La valía de la información para el desarrollo del mercado de seguros
destaca en el diseño de la cobertura contra eventos adversos.
• Máxima de la actividad aseguradora: «Todo vacío de información se
llena con la prima».
dAvid HAtcH
Representante de estados unidos en el instituto interamericano de cooperaciónpara la Agricultura (iicA)
• Internacionalmente, las políticas y el presupuesto agrícolas no reflejan la importancia que se atribuye al sector en el discurso.
• Los países que no implementen seguros agrícolas fracasarán en la ges-tión del riesgo.
• No existen casos exitosos que se hayan desarrollado solo a través del sector público, sino que se requiere empresas que brinden la capacidad del sector privado a un programa de seguros agrícolas sostenible.

21
ceciliA tondelli
oficial Responsable, Programa de Reducción de Riesgos de desastres, Fundación
para el desarrollo económico y Financiero (Profin)
• El diseño de los productos de la Fundación Profin tiene como ejes trans-
versales la prevención y la gestión del riesgo mediante la asistencia fi-
nanciera y técnica al productor.
• Es muy importante la articulación con actores público-privados que
brindan apoyo en el tema de gestión del riesgo no financiero.
steve BoucHeR
Profesor de economía Agrícola, universidad de california, davis
• Estrategia principal en Ecuador: trabajar con las empresas aseguradoras para extender el seguro agrícola existente al sector de pequeños agri-cultores.
• Son claves la educación y la capacitación de los agricultores.
• El procesamiento y la ejecución eficiente de los reclamos requieren mucho personal entrenado.
MesA 1
Relevancia de la información en el mercado de seguros
• Es necesario que un solo organismo reciba y centralice toda la información.• La información debe ser confiable y oficial.
• Es necesario que el lenguaje esté estandarizado para que sea compren-dido por todos aquellos que reciben la información.
gustAvo ceRdeñA
• Uno de los retos de la oferta de seguros es la falta de cultura de asegu-
ramiento.
• Otro de los retos de la oferta es que el subsidio de primas se limita a las
poblaciones en extrema pobreza.

22
MesA 2
Rol de los subsidios en la oferta de seguros
• Hay diferentes tipos de subsidios dentro de la oferta de seguros: a la prima
(los más frecuentes), al recojo de información, a los diseños de contra-
tos, a la capacitación y la educación de los agricultores, y al reaseguro.
• Los subsidios en la oferta de seguros deben ser transitorios, o por un
periodo predeterminado de tiempo.
• El Estado debe enfocarse en el riesgo catastrófico, permitiendo que la
empresa privada se enfoque en el riesgo no catastrófico (o comercial).
MesA 4
combinación de mecanismos financieros (microcréditos y microseguros)
• La participación del sector privado desde el inicio de las acciones es
importante para un buen diseño.
• Existe un gran potencial de mercados tanto para el sector privado
como para el público.
• Hay la necesidad de crear más y mejores productos, los cuales se
pueden encontrar en la experiencia de las microfinancieras.
MesA 3
definición y adaptación de productos
• La disponibilidad y la calidad de la información favorecen el desarrollo del mercado de seguros.
• No se debe suponer sino recoger las necesidades reales de los produc-tores.
• El Estado debe «vigilar» que los contratos de seguros sean claros y que se cumpla lo que se promete.

23
BLoque 1. PReSeNTaCióN de eXPeRToS
CamBio CLimÁTiCo y GeSTióN deL RieSGo: uNa viSióN GLoBaL
Julio gARcíA
oficial Regional, oficina para la Reducción del Riesgo de
desastres de las Américas, naciones unidas
Los procesos de reducción del riesgo de desastre y de adaptación al cambio climá-
tico no pueden realizarse al margen de los procesos de desarrollo, así como los
procesos de desarrollo no pueden excluir la reducción del riesgo ni el impacto del
cambio climático si pretenden ser sostenibles y lograr cambios estructurales.
Perfil del riesgo a escala global
El último Reporte Global de Reducción de Riesgos señala pérdidas económicas
cercanas a los 37 trillones de dólares, debido a la ocurrencia de eventos cli-
máticos adversos, lo que inclusive sobrepasa las tasas de crecimiento de los
países afectados. Por lo tanto, existe la necesidad de vincular los esfuerzos de
gestión del riesgo a los de adaptación al cambio climático. En la mayoría de
casos, las pérdidas llegan a ser subestimadas en aproximadamente un 50 %.
El perfil del desarrollo y del riesgo es cada vez más urbano. En América se
estima que el 83 % de la población vive en ciudades; por ejemplo, en Uruguay
el 92 % de su población vive en ciudades.
Un informe del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) estimó en 2012 que
los daños causados por el cambio climático podrían costar a toda América
Latina y El Caribe US$ 100 mil millones anuales para el 2050 si las tempera-
turas promedio suben 2 grados: aproximadamente el 2,2 % del PBI de 2010
(US$ 4,6 billones); lo que no incluye el valor de los daños a la biodiversidad,
el cambio en el stock de recursos naturales u otros valores no monetarios (como
algunos servicios de los ecosistemas). Los costos de adaptación son del orden
de entre 0,2 % y 0,3 % del PBI actual de la región, alrededor de una décima
parte de los costos de los impactos físicos.
del riesgo compartido al valor compartido
En los últimos años ha crecido significativamente la utilización de seguros
como instrumento eficaz para transferir el riesgo, movilizar recursos con el fin
de reducir pérdidas y disminuir la vulnerabilidad de los bienes.

24
El valor compartido es más económico porque adaptarse
es más rentable que pagar las pérdidas.
Igualmente, los planes, las políticas y las estrategias de desarrollo deben
traducirse en recursos presupuestales y financieros, de lo contrario no se
lograrán cambios reales en los procesos de desarrollo.
de Riesgo coMPARtido A vAloR coMPARtido

Las causas que originan el riesgo han sido poco atendidas.
Se ha privilegiado el uso de un enfoque reactivo (atención de
emergencias), en lugar del enfoque de gestión prospectiva del riesgo
(asociado a procesos de desarrollo).
Se debe pasar de una visión reactiva a una visión más comprensiva del riesgo
donde este se aborde como un todo y en la que la gestión del riesgo se convier-
ta en una oportunidad de negocios. Un ejemplo de cambio de paradigma es el
de la Central Hidroeléctrica de Machu Picchu. A partir de un enfoque preven-
tivo y prospectivo se redujeron los riesgos, lo que ha permitido continuar con la
generación de energía.
Building public
private risk
govermance
Disclosing
the disaster
risk balance
sheet
Integrating disaster risk
information into
investment decision
Moving from business
continuity to comprehensive
disaster risk management
Turning disaster risk
management into a
business opportunity
Creating
shared value

25
El seguro debe entenderse como parte de una combinación («un combo»), lo
cual permite que no se convierta en una herramienta perversa al contar con
instrumentos y mecanismos adicionales que sirven para identificar claramen-
te quiénes son los responsables del riesgo y cuál es su papel.
Para casos como el terremoto de Ica en 2007, la relación entre seguros y ges-
tión del riesgo de fenómenos naturales evidencia que la gestión del riesgo
debe ir más allá de los procesos de reconstrucción. El caso de Chile es un
ejemplo pues allí se llevó adelante un programa de recuperación del orden de
los US$ 2500 millones, que no solo se enfocó en la reconstrucción sino básica-
mente en superar el déficit de viviendas de la zona afectada por el terremoto.
Se requiere fortalecer los vínculos institucionales a través de marcos legisla-
tivos tales como la Convención sobre Cambio Climático de las Naciones Unidas.
La experiencia de vincular el cambio climático y la gestión del riesgo en las po-
líticas públicas de desarrollo es un proceso que ha dado buenos resultados
en América Latina. No obstante, el problema es institucional, pues se deben
establecer mecanismos que vinculen los esfuerzos y reduzcan la dispersión
de los recursos.
deSaFÍoS PaRa eL FomeNTo de La oFeRTa
de SeGuRoS aGRÍCoLaS eN améRiCa LaTiNa
dAvid HAtcH
Representante de estados unidos en el iicA
La discusión actual en torno a los desafíos para el fomento de una oferta de se-
guros agrícolas tiene como contexto regional que existen muchas iniciativas
por poner en práctica, lo que a su vez genera una sensación de no saber por qué
aspecto comenzar a ejecutar las acciones. El debate sobre los seguros agrí-
colas debe enfrentar la realidad, identificar los problemas y valorar los aspec-
tos positivos.
Situación actual
Los seguros agrícolas en América Latina han tenido poco éxito en su aplicación.
El cuadro regional muestra que en los últimos años esta situación no ha varia-
do y que los avances son insuficientes, las soluciones incompletas, los obstá-
culos los mismos y los desafíos se han vuelto mayores en cada país.

26
Los países del norte de América (Canadá, Estados Unidos [EUA] y México) tie-
nen cuatro tipos de seguros agrícolas que funcionan en programas más desa-
rrollados porque identifican la importancia de la agricultura para su economía.
Estos países entienden que este sector es fundamental para la población y que
los alimentos pueden traer beneficios al país a través de las exportaciones.
En la región sur, Brasil es uno de los países que está comprendiendo la impor-
tancia de la agricultura para exportar, desempeñar un papel relevante en el
mundo y disminuir su deuda. En cambio, la mayoría de los países no identifica
el significado económico de la agricultura, por eso van a tener más fracasos
en los próximos años y no van avanzar en el tema de seguros agrícolas si no
comprenden su rol. Asimismo, en Brasil existe el programa Hambre Cero, que
tiene como objetivos reducir la pobreza y el hambre. Uno de sus pilares es la
agricultura, otros programas han tenido similares objetivos, pero sin tomar
en cuenta la agricultura. Gracias a este enfoque, en Brasil comenzó a aumen-
tar la inversión en el sector agrícola, al mismo tiempo que consigue atender
el problema social.
Muchos países afirman la importancia del sector agrícola, pero
sus políticas reflejan lo contrario.
Con relación a los seguros agrícolas existe falta de conocimiento de los fun-
cionarios de alto nivel sobre la importancia de invertir en agricultura. En un
contexto de cambio climático, esta se relaciona directamente con la seguridad
alimentaria, dado que las proyecciones económicas estiman que, para el año
2050, la población mundial llegará a alrededor de 9,6 mil millones de personas,
quienes dependerán de este sector.
REGIÓN NORTE REGIÓN CENTRAL REGIÓN ANDINA REGIÓN SUR

27
En América Latina y El Caribe, el tiempo promedio de un ministro en el cargo
es de once meses, por lo cual no se suele encontrar continuidad política.
Finalmente, se recomienda que las buenas prácticas de las grandes empre-
sas se repliquen en la pequeña agricultura.
observaciones claves
El cambio climático es un fenómeno que afecta en muchos sentidos de forma
continuada y no se puede determinar por cuánto tiempo. A la vez, tiene un
alto impacto para el sector agrícola, por lo cual se debe invertir en innovación,
en producción, en calidad de los cultivos y en el cuidado del pequeño agricultor.
El financiamiento para los seguros agrícolas debe provenir principalmente
del sector público, aunque las empresas también deben participar.
Son los gobiernos los que deben diseñar las políticas adecuadas para
atraer al sector privado; lo que se hace partiendo de acciones como la
creación de seguros agrícolas.
No existen casos exitosos que partan solo del sector público, sino que se re-
quiere empresas que brinden la capacidad del sector privado a un programa
de seguros agrícolas sostenible.
Muchos países y organizaciones internacionales tratan el tema de los segu-
ros pero en realidad no lo comprenden. El seguro agrícola es un instrumento
complejo, su desarrollo tiene varios obstáculos como el bajo conocimiento so-
bre él por parte de los tomadores de decisiones.
abriendo o cerrando puertas a los programas de seguros
Los ministerios de Agricultura tienen una labor muy demandante porque deben
posicionar la importancia del sector ante los demás ministerios e inclusive
los presidentes. La falta de comprensión abre y cierra puertas para la aplica-
ción de los seguros; sin embargo, depende del abordaje que los países les den.
Se debe involucrar a varios ministerios, no solo al de agricultura. Luego pro-
mover la difusión del conocimiento especializado y formar un consorcio, o un
grupo de expertos, para establecer programas de seguros frente el cambio
climático. Asimismo, los Estados deben promover condiciones estables para
las empresas de seguros.

28
el reasegurador
La realidad enseña que habrá muchos fracasos si no se ponen en práctica
de inmediato programas de seguros agrícolas nacionales con los
reaseguradores porque ellos saben cómo medir el riesgo y fijar la prima.
La importancia de involucrar al sector reasegurador como un actor clave ra-
dica en que posee la capacidad técnica, la capacidad financiera y la capacidad
para diseñar un programa de seguros frente a catástrofes. Asimismo, tienen
la experiencia porque sus equipos enfrentan habitualmente las catástrofes
en diferentes países.
investigaciones del instituto interamericano
de Cooperación para la agricultura
El IICA ha realizado un estudio sobre los conceptos fundamentales para la
puesta en marcha de seguros agrícolas. Este estudio concluye como una de
las observaciones claves de su trabajo en la región que los países no compren-
den la relación entre el seguro y la gestión del riesgo. En el sector agrícola hace
falta la conexión entre cambio climático, gestión del riesgo y seguro agrícola.
Algunos ejemplos que ilustran esta relación:
• La plaga de la roya del café en el contexto del cambio climático afectó a
agricultores en América Central, sin embargo, la principal causa no fue el
cambio climático sino el comportamiento de los pequeños productores.
Ellos no contaban con seguros agrícolas ni capacitación sobre el cuidado
de las plantas, tampoco tenían los insumos suficientes. Estas carencias son
parte de una falta de gestión del riesgo.
• En el caso de Guyana se requiere un seguro contra inundaciones. La prime-
ra observación se dirigió sobre el mantenimiento de los canales, los cuales
eran muy antiguos. Un seguro para este caso no podía desarrollarse sin
gestionar el riesgo a través del cuidado de los canales. El seguro viene des-
pués de la gestión del riesgo, es decir, no es la primera solución, sino que
forma parte de una intervención integral.
Las lecciones aprendidas
• El sector privado desempeña un rol fundamental para el desarrollo de un
programa de seguros.
• Los aseguradores y los reaseguradores tienen un papel muy importante
en el desarrollo del mercado de seguros.

29
• Primero se debe conocer la demanda de seguros para crear la oferta y res-
ponder a las necesidades del mercado.
La iNFoRmaCióN: iNSumo BÁSiCo PaRa La oFeRTa de SeGuRoS
FeRnAndo vilA
consultor del Área de gestión de Riesgos y seguros Agropecuarios, iicA
La importancia de la agricultura en Uruguay radica en que representa
aproximadamente el 25 % del PBI nacional y el 70 % del ingreso de divisas.
evolución y situación actual de los seguros agropecuarios
En 1914 se creó la primera póliza contra eventos de granizo. Más recientemen-
te, ha habido importantes reformas como la Ley de Desmonopolización de
Seguros en 1993, la Ley de Exoneración del Impuesto al Valor Agregado (IVA)
en 1996, que liberó 23 % de la venta de seguros agropecuarios, y la creación
del Fondo de Emergencia Granjero (FEG) en 2006. En la actualidad, con apoyo
del Banco Mundial (BM), se ha diseñado una cobertura de seguros indexados
contra los daños que pudiera ocasionar la sequía en el sector ganadero.
Uruguay lidera la comercialización de seguros agropecuarios en América La-
tina y El Caribe. El ingreso de las empresas de seguros (Surco, Mapfre, San-
cor) dinamizó el mercado a través de la creación de nuevos productos y servicios.
PENETRACIÓN DEL SEGURO AGROPECUARIO EN LAC (Primas /PBI Agrícola)
1,0%
0,8%
Europa: 0,98%
Australia/NZ: 0,68%
Asia: 0,55%
África: 0,079%
0,6%
0,4%
0,2%
0,0%
Uruguay
Argentina
Chile
México
Brasil
Panamá
IslasdeBarlovento
Paraguay
Perú
Nicaragua
Honduras
Guatemala
Ecuador
Rep.Dominicana
Colombia
CostaRica
Venezuela
ElSalvador
Bolivia

30
Las pólizas de seguros más difundidas son aquellas que cubren frente a even-
tos de granizo.
El mercado de seguros creció debido a la aprobación de la Ley de Desarrollo
Forestal, con la cual se brindó crédito subsidiado y exoneraciones tributarias
y se pasó a tener 16 millones de hectáreas cultivadas.
Sobre la información
Máxima de la actividad aseguradora:
«Todo vacío de información se llena con la prima».
En general, la información es un insumo útil para la gestión del riesgo pero su
valor para el desarrollo del mercado de seguros destaca en el diseño de la co-
bertura contra eventos adversos. Así, el proyecto Agroseguro, apoyado por la
Agencia Española de Cooperación Internacional (AECI), ha aportado una me-
todología valiosa para el diseño de mapas de riesgos para el sector agrícola y
constituye una fuente de información importante. Los problemas en este aspec-
to son articular la información de las entidades del sector público, que tienen
distintas dependencias jerárquicas, y la escasez de estaciones de medición
meteorológica.
El principal problema es articular la información generada.
Compendio digital SBS-GiZ-iiCa uruguay
Dada la experiencia de la IICA Uruguay en la capacitación a distancia, la GIZ la
invitó a participar en el diseño de un Compendio Digital para la Gestión de Ries-
gos y Seguros para el Perú que pronto será publicado por la SBS.
Ese compendio tiene tres módulos: Módulo 1. Gestión del riesgo y adaptación
al cambio climático; Módulo 2. Seguro contra riesgos asociados a fenómenos
climáticos; y Módulo 3. Estudios de casos (del Perú y de experiencias inter-
nacionales).

31
BLoque 2. CaSoS PRÁCTiCoS
RoL deL eSTado eN La oFeRTa de SeGuRoS
CoNTRa RieSGoS CLimÁTiCoS eN méXiCo
José MAnuel teRRAZAs
director de suscripción institucional de Agroasemex
La economía mexicana se caracteriza por poseer 22 millones de hectáreas
dedicadas a la agricultura. El 72 % de estos cultivos depende del riego por llu-
via, por lo cual presenta una alta incertidumbre debida a factores climáticos.
el seguro agropecuario
Los principales riesgos climáticos para el país son la sequía, dado que en el 50 %
de la superficie llueve menos de 600 milímetros al año; los huracanes, originados
en los océanos Pacífico y Atlántico; y, más recientemente, las bajas temperaturas.
México invierte aproximadamente US$ 350 millones y asegura alrededor de
US$ 10.000 millones.
El seguro en México existe hace 70 años y el rol del Estado ha sido
fundamental para atender los riesgos agrícolas.
El sistema ha pasado por distintas etapas. Desde la década de 1940 funcionó
un seguro de primer piso. En 1990, como parte de una reforma financiera, se
liquida la aseguradora existente y se crea Agroasemex para aplicar un nuevo
esquema y promover la participación del sector privado. En el 2001 se renueva
el rol de Agroasemex al convertirla en una reaseguradora, a la vez que una
agencia de fomento. Sus funciones se reorientan al desarrollo de productos,
la canalización de subsidios, el desarrollo de esquemas masivos y la atención
de cultivos prioritarios de interés nacional; al igual que la capacitación y la
transferencia de tecnología al mercado.
estRAtegiA de AdMinistRAción de Riesgos (2001 – 2013)
en 2001 deja de operar en primer piso:
• Complemento a los servicios de reaseguro
• Agencia de fomento
• Canalización de subsidios
• Desarrollo de esquemas masivos
• Atención a cultivos prioritarios
y de interés nacional
A. Seguro agrícola comercial
(350 fondos de compañías privadas)
B. Seguro catastrófico
compañías privadas (tres)
agroasemex
C. Apoyos directos
Federación y estados
Fuente: Ponencia del expositor

32
En el 2003, el gobierno decide que Agroasemex desarrolle sistemas masivos
para las zonas más vulnerables a través de esquemas como el seguro indexa-
do agrícola catastrófico (basado en información y modelos biofísicos). Para el
seguro catastrófico, el índice de siniestralidad se rige por criterios técnicos.
En los seguros comerciales, se ha tenido hasta 100 % o 115 % de siniestralidad.
La prima promedio de los seguros catastróficos es de 12 %, si se trata de una
evaluación en campo; en cambio, en un modelo paramétrico es de un 21 %,
dependiendo de las características de la zona.
Los resultados del cambio fueron el incremento de las áreas aseguradas y la
diversificación en sectores como agricultura, forestal, pecuario, etc. El resul-
tado es el crecimiento de 2 millones de hectáreas en 2007 a 2,3 millones en
2012, cubierto íntegramente por el sector privado y sus fondos. Para el resto
del territorio se trabaja con «unidades de riesgo».
el rol del estado
El papel del Estado es fundamental y debe centrarse en:
• Coexistir con las empresas privadas porque no puede abordar todo el sis-
tema.
• Atender las zonas de menor interés para las empresas por ser de alto riesgo.
• Fomentar los fondos de aseguramiento y la participación de empresas pri-
vadas y aseguradoras internacionales.
• Evaluar las medidas y fiscalizar su aplicación, por ejemplo el impacto de los
subsidios.
eXPeRieNCiaS de FoNdoS de TRaNSFeReNCia de RieSGoS,
SeGuRoS aGRÍCoLaS y miCRoSeGuRoS PRoduCTivoS eN BoLivia
ceciliA tondelli
oficial Responsable, Programa de Reducción de Riesgos de desastres, Fundación Profin
Bolivia posee 21 millones de hectáreas agrícolas, de las cuales 1,5 millones
se destinan a producir para el mercado interno.
La demanda de seguros no responde al tamaño de la producción agrícola. Por
ejemplo, los productores más grandes de la región del Chaco no compran el
seguro, mientras que los productores más pobres de La Paz sí lo adquieren
a pesar de tener muchas veces menos de una hectárea de cultivo.

33
Fundación Profin
Es una organización sin fines de lucro que desarrolla, promueve y facilita pro-
cesos de innovación financiera, mecanismos de transferencia de riesgos, mi-
croseguros productivos y microcréditos. Busca la articulación entre servicios
financieros y no financieros, en cooperación con entidades públicas y privadas
para que el micro, el pequeño y el mediano productor rural y los actores del
complejo productivo tengan acceso a servicios financieros integrales, equita-
tivos y adecuados.
El mapa estratégico de sus actividades comprende:
• Enfoque social: destinado a promover la innovación financiera de medianos
y pequeños productores con el fin de disminuir sus niveles de vulnerabi-
lidad para que puedan continuar el ciclo agrícola y estén alineados con la
política del gobierno de seguridad y soberanía alimentaria.
• Enfoque financiero: por el cual se administra los fondos de los programas
y se realiza consultorías para el diseño y el desarrollo de productos finan-
cieros y de mecanismos de transferencia de riesgos.
• Enfoque de clientes: la fundación coadyuva en la generación de normas y
políticas públicas, efectúa profundización financiera y concierta alianzas
público-privadas.
FAses del diseño de PRoductos
¿cómo diseñamos nuestros productos?
Diagnóstico
Identiﬁcación de necesidades
Investigación, estructuración, adecuación, articulación con servicios no ﬁnancieros
Experimentación en campo
Evaluación de los resultados y ajustes
Transferencia al Estado, fondos alternativos, compañia aseguradora
Diseño
Pilotaje
Sistematización
Transferencia

34
diagnóstico: con un enfoque participativo se realiza la identificación de las ne-
cesidades de los productores, privilegiando las percepciones de estos y trian-
gulando con información secundaria.
diseño: una vez analizado el riesgo se procede a la investigación, la estructu-
ración, la adecuación y la articulación con servicios no financieros. Se promue-
ve el diseño de productos mediante la negociación de canales de distribución.
Otras entidades apoyan esta fase a través de asistencia técnica al productor.
El diagnóstico y el diseño de seguros requieren de seis meses,
aproximadamente.
Pilotaje: supone la experimentación en el campo mediante la suscripción del
producto, su venta y la metodología de experimentación.
sistematización: evaluación de resultados e introducción de ajustes a partir de
una retroalimentación con los productores.
transferencia: proceso por el cual el producto diseñado puede ser traspasa-
do directamente al Estado, o servir para la creación de fondos alternativos.
modelos desarrollados
La fundación trabaja actualmente con cuatro modelos:
• Modelo de índice de rendimiento para la papa
• Modelo de daños para la vid
• Modelo mixto, con un índice de daños y rendimientos para el durazno
• Microseguro productivo, o compuesto, Vida Agrícola
Para elaborar estos productos se debe contar con la información necesaria;
sin embargo, al no tenerla, se ha optado por innovar en otro tipo de cálculo de
prima mediante la simulación de datos basados en la observación.
alianzas público-privadas a escala nacional, subnacional y local
La fundación Profin articula su trabajo con:
• Actores públicos
Entre ellos, el recientemente creado Instituto Nacional del Seguro Agrario
(INSA) que promueve un seguro agrario catastrófico para municipios en
extrema pobreza. Ha sido puesto en marcha en 64 municipios de los 300
existentes y se espera que en la siguiente campaña agrícola la cobertura
se amplíe a 115 municipios.

35
• Actores privados
Hasta el momento con dos empresas aseguradoras de las siete que existen
en el país; así como con instituciones financieras que sirven como canales
de venta y cumplen labores de asistencia técnica.
• Actores locales
Organizaciones de base de productores, a partir de los cuales se genera
la demanda de productos, y municipios que promueven de forma activa el
seguro.
SeGuRoS aGRÍCoLaS SuBSidiadoS eN eCuadoR
steve BoucHeR
Profesor de economía Agrícola, universidad de california, davis
Para evaluar las diversas opciones de seguros se necesita conocer las dife-
rencias entre el seguro convencional y el seguro indexado. No existen caminos
predeterminados para la implementación de seguros sino que se deben formu-
lar propuestas alternativas.
el sector agrícola
El sector agrícola en Ecuador se caracteriza por ser crítico para la econo-
mía, posee una estructura muy polarizada (grandes y pequeños producto-
res), alto riesgo climático y débil mercado de seguros.
En el 2010, la nueva política estatal para expandir los seguros en el sector
de pequeños agricultores se aplicó a través de:
• Subsidio del 60 % de la prima del seguro.
• Trabajo conjunto con las empresas aseguradoras.
• Obligación de que los créditos del sector formal incluyeran un seguro agrario.
evolución de lA coBeRtuRA de seguRos, 2010-2012
Rubro 2010 2011 2012
Agricultores asegurados (número) 1.893 5.157 9.870
Superficie asegurada (hectáreas) 9.885 23.861 52.128
Primas recibidas (US$) 489.691 1.157.529 2.894.125
Indemnizaciones pagadas (US$) 2.000.000

36
Del 2010 al 2012 se logró pasar de 1.893 a casi 10.000 asegurados, la super-
ficie asegurada se quintuplicó y las primas recibidas alcanzaron el monto de
US$ 2,9 millones y las indemnizaciones pagadas, US$ 2 millones. Los culti-
vos más importantes en contratos son maíz y arroz.
el seguro indexado y el Basis Risk
Un agricultor es víctima del Basis Risk (riesgo de base) cuando sufre una pér-
dida legítima pero el seguro no le paga ninguna indemnización. A diferencia
del seguro convencional que paga la indemnización una vez ocurrido el daño
por catástrofe, y solo incurre en Basis Risk por fallas de orden contractual u
operativo, en el seguro indexado no se necesita verificar los daños sino que se
determina respecto de un índice de producción.
Para la evaluación ex ante de los seguros indexados se utiliza la figura de «con-
trato sombra indexado», que simula lo que hubiera ocurrido si no existiese
una política de seguro indexado. Como la base para este seguro es la infor-
mación necesaria para estimar la probabilidad de incidencia, se debe invertir
en información para alcanzar estimados más precisos.
Los incentivos para los usuarios de seguros indexados se brindan a través de
la inversión; por ejemplo, cuidado de las plantas o aplicación de pesticidas,
entre otros.
Al basarse en un índice, se debe explicar a los agricultores el Basis Risk para
que comprendan por qué no se les indemnizará si el indicador no pasa la ba-
rrera establecida, se evita así generar insatisfacción entre los usuarios y per-
judicar acciones a futuro. La existencia del Basis Risk significa que no hay una
adecuada correlación entre el índice y los rendimientos de los agricultores de
la zona; por tanto, es un problema de diseño el que influye en que no se pague
al afectado. Este problema radica en el diseño del contrato.
No existen caminos predeterminados para la implementación
de seguros, sino que se deben formular propuestas alternativas.
el caso estudiado
El estudio de una muestra de mil agricultores en Ecuador de comparación en-
tre seguros convencionales e indexados permitió concluir que existen dos cri-
terios fundamentales para un seguro exitoso que se indican a continuación.

37
Primero: el diseño debe resultar en un bajo nivel
de fallas del contrato (Basis Risk).
Segundo: el contrato no debe ser muy caro.
Este estudio también permitió establecer algunas conclusiones:
• El seguro indexado podría ser una alternativa atractiva.
• La capacitación del agricultor es esencial en ambas opciones.
• Se debe invertir en entrenar personal calificado para atender el trámite de
los seguros. El procesamiento eficiente de los reclamos requiere de mucha
capacidad instalada (personal).
oFeRTa de SeGuRoS CoNTRa RieSGoS CLimÁTiCoS
gustAvo ceRdeñA
La Positiva es el tercer grupo asegurador del Perú. En el 2013 cumple 76 años
de experiencia en el mercado asegurador. En la actualidad ha incursionado
en la venta de seguros para la gestión de los riesgos climáticos. Según el ta-
maño de la unidad de producción agrícola, los seguros que comercializa La
Positiva son:
SEGUROS PARA LA GESTIÓN DE RIESGOS CLIMÁTICOS
Grandes
productores
Pequeños y medianos
productores comerciales
Micro y pequeños productores
de autoconsumo (subsistencia)
• Seguro contra el Fenómeno El Niño (FEN)
• Seguro Agrícola Comercial
• Seguro contra el Fenómeno El Niño (FEN)
• Seguro Agrícola Comercial
• Seguro Agrario Catastrófico

38
Seguro agrario Catastrófico
El Seguro Agrario Catastrófico (SAC) está dirigido a comunidades campesinas,
nativas, pequeños y medianos agricultores en extrema pobreza para asegu-
rar sus cultivos ante riesgos climáticos y biológicos de características catas-
tróficas. En la actualidad está presente en siete departamentos del país.
La prima está subsidiada en un 100 % por el Minagri y el seguro paga cuando el
rendimiento del sector cae en un 40 %.
Los resultados de los cuatro años de experiencia que tiene La Positiva brindan-
do el seguro catastrófico señalan diversos niveles de siniestralidad. Muestran
que en el primer año se tuvo una siniestralidad del orden de 60 %; en el segun-
do de 45 %; en el tercero de 120 %; y en lo que va del año se ha registrado pér-
didas por 45 %. Sin embargo, no se trata únicamente de considerar el índice
de siniestralidad sino ver la evolución de la prima, la expansión de las áreas
aseguradas, la exposición y la evolución de la suma asegurada.
Seguro agrícola Comercial
Destinado a aquellos pequeños y medianos agricultores que tienen crédito
agrícola otorgado por entidades financieras. Los pequeños agricultores acce-
den al crédito a través del Banco Agropecuario (Agrobanco), u otra entidad fi-
nanciera especializada en créditos agrícolas, las cuales tienen requisitos muy
simples para que los agricultores accedan a sus créditos. El seguro se con-
trata al momento de solicitar el crédito agrícola.
Asegura cultivos de pequeños y medianos productores agrícolas contra riesgos
climáticos adversos tales como lluvias extremas o fuera de temporada, sequía,
inundaciones por lluvias, vientos, temperaturas extremas, incendios, granizo,
nieve, huaico o deslizamiento. El valor asegurado es el monto del crédito o la
inversión total en el cultivo.
El agricultor que invierte US$ 3700 o más no es considerado para el seguro
agrícola catastrófico que está destinado a productores pobres o pobres extre-
mos; pero si es el candidato ideal para el crédito y para obtener un seguro agrí-
cola comercial y, en consecuencia, una mejor indemnización. Estos criterios
se establecen en el diseño del producto.

39
Seguro indexado contra el FeN extremo
Este seguro está dirigido a cualquier entidad pública o privada que esté expues-
ta a sufrir un perjuicio económico por la ocurrencia del FEN 1 y 2. Es un segu-
ro indexado porque depende del índice de temperatura de la superficie del
mar registrado por la Administración Nacional del Océano y la Atmósfera
(NOAA) del Departamento de Comercio de los EUA.
TEMPERATURA DEL MAR Y PRECIPITACIONES EXTREMAS EN LA COSTA
NORTE DEL PERÚ DURANTE LOS AÑOS 1982-1983 Y 1997-1998
26,5
26,0
25,5
25,0
24,5
24,0
23,5
23,0
22,5
22,0
21,5
22,0
20,5
20,0
25,36
26,38
GRADOS
1970
1972
1974
1976
1978
1980
1982
1984
1986
1988
1990
1992
1994
1996
1998
2000
2002
2004
2006
2008
50
45
40
35
30
25
20
15
10
5
0
MAGNITUDRELATIVAA“NORMAL”
1957 1961 1965 1969 1973 1977 1981
1983
1998
1985 1989 1993 1997 2001

40
El índice se verifica en noviembre y diciembre de cada año y, si supera los
24.5 ºC, el seguro indemniza. Este seguro está estructurado como uno de con-
tingencia para que se cumpla con el requisito de aleatoriedad y paga de acuer-
do con la ocurrencia del FEN.
Seguros innovadores en proceso de diseño
Son una gama de seguros masivos, de bajo costo y orientados a lograr inclu-
sión social:
• Seguro agrícola indexado según data de estaciones meteorológicas.
• Seguro agrícola con base en índices catastróficos que utiliza datos sobre
circulación atmosférica.
• Seguro indexado para camélidos sudamericanos (vicuñas y alpacas) para
comunidades de Ayacucho y Puno.
Retos
• Existe poca cultura de aseguramiento a pesar de lo evidente de los
riesgos. Por ello resulta importante trabajar en la creación de una cul-
tura sobre los seguros.
• El subsidio de primas está limitado a las poblaciones en extrema po-
breza, medida que es necesaria.
• Escasez de estadísticas acerca de rendimientos individuales por pro-
ductor.
• Falta de información y análisis del efecto del clima sobre los cultivos.
Conclusión
Los seguros contra riesgos climáticos tienen un componente de responsabi-
lidad social y de inclusión financiera y contribuyen a la gestión de los riesgos
climáticos en el país para la adaptación al cambio climático.

41
BLoque 3. meSaS de TRaBajo
meSa 1. ReLevaNCia de La iNFoRmaCióN eN eL meRCado de SeGuRoS
Moderador: Fernando Vila
Objetivo: Determinar el balance entre la necesidad de información y su disponibilidad como
condicionante para el desarrollo del mercado de seguros.
¿Qué condiciones se necesitan para
obtener información adecuada para
el desarrollo de seguros?
¿Cuáles son las principales
limitaciones para la generación de
información y cómo enfrentarlas?
• La información es una herramienta que
tiene diferentes usos.
• Se deben establecer objetivos claros para
el tratamiento de la información.
• La publicación de información debe
hacerse a través de medios digitales.
• Los mecanismos de información que
se adopten deben ser de fácil acceso.
FACTORES CLAVES
ESTRATEGIAS Y
LINEAMIENTOS
EJEMPLOS
• Expertos confiables
• Fuente oficial del Gobierno
• Enfocada hacia para los productores
• Información estandarizada
• Creación de alianzas para difundir
la información
• Información centralizada
• Grado de complejidad
• Presupuesto
• Ámbitos heterogéneos
• Información reservada
• Diferencias en la interpretación
de la información
• Información descentralizada
• Crear centros de información científica
y alerta temprana en zonas estratégicas.
• Homologar la interpretación a través de
la información de la fuente.
• Crear alianzas con el sector privado para
procesar información histórica del sector.
• Crear un sistema de información
georreferenciado.
• Crear un sistema multidisciplinario.
• Abrir la información y difundirla.
• Crear un protocolo de generación
y gestión de información.
• Caso de la plaga de roya que afectó
los cultivos de café.
• Las instituciones proveedoras de
información primaria deben trabajar
con equipos multidisciplinarios.
Lecciones
aprendidas

42
meSa 2. RoL de LoS SuBSidioS eN La oFeRTa de SeGuRoS
Moderador: Steve Boucher
Objetivo: Determinar el rol de los subsidios en la oferta de seguros agropecuarios.
¿Cuáles son los argumentos
para el uso de subsidios?
¿Cuáles son los argumentos
para el no uso de subsidios?
• El Estado debe centrarse en el riesgo catastrófico.
• El sector privado debe enfocarse en el riesgo
comercial (no catastrófico).
• Los actores deben participar en el diseño
del sistema.
• El subsidio es un instrumento de desarrollo rural.
• El asegurado debe estar motivado en utilizar
el seguro.
• El subsidio es una tendencia política global.
• El subsidio no es una solución en sí mismo, sino
que debe ir acompañado de otras estrategias.
• Falta de coordinación entre los que generan
la información y quienes la van a utilizar.
• Se debe articular al sector público con el
privado, así como al interior de las entidades
públicas.
• La figura del subsidio es una condición
riesgosa porque puede ser aprovechada como
asistencialismo.
FACTORES
CLAVES
ESTRATEGIAS Y
LINEAMIENTOS
EJEMPLOS
• Incentivo para el fomento de una cultura
de gestión del riesgo.
• Falta de conocimiento de los asegurados.
• Permite reducir el costo del seguro.
• Acceso a los productores más pequeños.
• Genera compromiso de la sociedad ante
los riesgos catastróficos.
• Genera dependencia de los subsidios.
• El subsidio puede no ser valorado por
el agricultor.
• No hay políticas públicas que lo respalden.
• Uso político del subsidio.
• No es sostenible.
• No es una estrategia prioritaria.
• Aplicar el subsidio de forma temporal.
• Condicionar el subsidio al uso del seguro.
• La reaseguradora también debe asumir el riesgo.
• Hacer evidente que el costo del aseguramiento
es más barato.
• Acompañar el proceso de políticas públicas que
respalden el seguro.
• No se presentaron estrategias.
• México posee una buena articulación al interior de
las agencias de Gobierno y con el sector privado.
• España con el seguro incremental genera ahorro
en el costo de implementación y estabiliza
el precio de las primas.
• Ecuador invierte en obtener datos de rendimiento
pero aún hay desconfianza en su calidad.
• El Perú subsidia el Seguro Agrario Catastrófico,
pero aún tiene mejoras que aplicar.
Lecciones
aprendidas

43
meSa 3. deFiNiCióN y adaPTaCióN de PRoduCToS
Moderadora: Lourdes del Carpio
Objetivo: Determinar las condiciones y los elementos necesarios para la oferta de seguros.
¿Cuáles son las condiciones en el
mercado para motivar la participación
de empresas de seguros y reaseguros?
¿Qué elementos se necesitan para la
elaboración de un seguro agropecuario
con aceptación en el mercado?
• El rol del Estado es fundamental para el diseño
de productos.
• Se debe trabajar empleando la información existente.
• Los agricultores no se sienten cerca de las
compañías aseguradoras ni del Fogasa.
• Los agricultores no se sienten representados
por las instancias regionales.
• La participación directa de los productores en
el diseño de los seguros.
• El seguro debe incluir en su cobertura como
mínimo el costo de producción.
• El seguro es una herramienta más de la gestión
del riesgo y debe vincularse con otras políticas
con igual propósito.
• Los sectores público y privado deben ser aliados
para la educación financiera.
• El mercado debe segmentarse.
FACTORES
CLAVES
ESTRATEGIAS Y
LINEAMIENTOS
EJEMPLOS
• Generación de información cualitativa y cuantitativa
sobre clima, rendimientos, características del
mercado, etc.
• Avanzar con la información disponible porque
es el medio a través del cual las aseguradoras
entienden la realidad del país.
• Compartir una visión de largo plazo.
• Las tasas deben diferenciarse por cultivo y por región.
• Conocer la realidad de los agricultores.
• Considerar el rol social de los seguros.
• No asumir que el agricultor requiere el producto.
• Identificar y recoger las necesidades de
los agricultores.
• Invertir en diagnósticos.
• Brindar información clara a los agricultores.
• Buscar el equilibrio económico del productor.
• El seguro comercial debe cubrir los costos
de producción.
• El Estado debe facilitar el acceso a información.
• Realizar una evaluación de daños.
• Efectuar análisis de prefactibilidad.
• Generar confianza.
• Asistir técnicamente al Fondo de Garantía para
el Campo y del Seguro Agrario (Fogasa).
• Desarrollar programas de educación financiera.
• Emplear intermediarios entre los agricultores
y las aseguradoras.
• Identificar a personas e instituciones con liderazgo.
• Capacitar a los intermediarios.
• Trabajar con entidades con credibilidad ante
los agricultores.
• Generar confianza.
• Brindar asistencia técnica.
• Hacer sostenible el seguro.
• Aplicar lineamientos y políticas coherentes.
• En México, Agroasemex facilita información.
• En el Perú, la SBS capacita a los productores sobre
el Seguro Agrario Catastrófico y Agrobanco facilita
información.
• En Colombia, si el seguro del banano sobrepasa
un determinado número de hectáreas el productor
recibe una indemnización para reconstruir su
vivienda.
Lecciones
aprendidas

44
meSa 4. ComBiNaCióN de meCaNiSmoS FiNaNCieRoS (miCRoCRédiToS y miCRoSeGuRoS)
Moderador: Christoph Jungfleisch
Objetivo: Determinar las posibilidades de combinar microcréditos y microseguros.
¿Qué sinergias existen entre
microcréditos y microseguros?
¿Cuáles son los criterios para
un esquema de cooperación?
• El rol del Estado es importante para
la etapa inicial.
• La información sobre el mercado y
el riesgo es de interés compartido.
• La participación del Estado es importante
desde el inicio y para la regulación del
seguro. Asimismo, debe estar asociada
al sector.
FACTORES CLAVES
ESTRATEGIAS Y
LINEAMIENTOS
EJEMPLOS
• Confianza y experiencia entre clientes
y entidades.
• Mercado potencial.
• Educación financiera.
• Facilidades para aprovechar sistemas
y recursos humanos.
• Estandarización y simplificación de procesos.
• Productos y servicios adecuados.
• Información existente sobre riesgos confiable.
• Existencia de un marco legal.
• Intercambio de información y experiencia
entre ambos enfoques.
• Participación del Estado en los gastos
iniciales.
• Implementación de primas subsidiadas para
los agricultores más pequeños.
• Formación de un equipo técnico.
• Perspectiva atractiva de trabajo.
• Equilibrio entre los enfoques de
rentabilidad social y rentabilidad financiera.
• Intercambio de experiencias e información.
• Operación simplificada y compartida.
• Involucramiento del Estado para
desarrollar la institucionalidad (marco
regulatorio, legal).
• Generación de información.
• Diseño de productos.
• Alineación de objetivos entre ambos tipos
de instituciones.
• En México, pago directo a beneficiarios.
• En el Perú, Agrobanco emplea los datos de
producción de instituciones financieras como
información base para el seguro agrícola.
• En Colombia, el banco de microcrédito
Crezcamos opera como analista del crédito
(recaudador).
• En Haití, el Seguro para el Arroz (SIFA).
• En el Perú, el seguro comercial de La
Positiva con Agrobanco cubre el saldo
deudor más la inversión.
• En Colombia, el seguro agrario
Crezcamos y Mapfre.
Lecciones
aprendidas

45
ReSumeN y ComeNTaRioS de La oFeRTa de SeGuRoS
MARtin RAPP
Moderador
La exposición de Julio García llamó la atención sobre las crecientes pérdidas
económicas causadas por desastres naturales en los diferentes países y la
subestimación de estas pérdidas. Se refirió a que los procesos de reducción
del riesgo de desastre y la ACC no pueden realizarse al margen de los procesos
de desarrollo, así como los procesos de desarrollo no pueden excluir la reduc-
ción de los riesgos ni los impactos del cambio climático si pretenden ser sos-
tenibles y lograr cambios estructurales.
Concluyó que es necesario el reconocimiento de la articulación entre vulne-
rabilidad y pobreza y actuar en consecuencia. Se debe fomentar la ciencia, la
tecnología, la investigación y la educación para el desarrollo. Desde su óptica,
los problemas ambientales no se van a solucionar únicamente con iniciativas
ambientales; por ello, finalizó con una invocación a que la reducción del riesgo
de desastre y la adaptación al cambio climático deben incluirse como objetivos
explícitos en planificación y gestión del desarrollo.
La exposición de David Hatch comenzó con el relato sobre un prisionero de la
guerra de Vietnam que afirmó que su secreto de supervivencia fue «no ser op-
timista». Lo que enseña que es necesario enfrentar la realidad tal como es,
buena o mala. Compartió algunas observaciones, preocupaciones y también
esperanzas.
Enfatizó en el gran impacto del CC sobre el sector agrícola. La forma de enfren-
tarlo es innovación, productividad y cuidar al pequeño productor. Indicó que
muchos organismos y países no entienden bien los seguros agrícolas por su
gran complejidad, lo que con el CC se torna más complejo aún. Relató que to-
davía no se pueden registrar muchos éxitos en los seguros, pues hay pocos
avances, esfuerzos insuficientes y permanecen los mayores retos. Insistió en
la necesidad de entender que el sector agrícola es fundamental para la eco-
nomía y señaló como un ejemplo positivo el caso de Brasil.
Como preocupación mencionó la importancia de la vinculación entre los segu-
ros y la gestión del riesgo, así como el papel de las reaseguradoras. Advirtió que
los países que no desarrollen inmediatamente programas con reaseguradoras
van a fracasar, pues estas tienen una experiencia insustituible para el manejo
exitoso de los seguros.

46
También expresó algunas esperanzas y recomendó la lectura de publicacio-
nes claves del IICA para «las charlas con los ministros en el ascensor».
Entre sus conclusiones incluyó no ofrecer productos sin conocer bien la deman-
da, que los gobiernos deben asumir un liderazgo en el desarrollo de los mer-
cados, que el sector privado es fundamental, y que debe haber diferentes
modelos, según los diversos segmentos de agricultores.
La exposición de Fernando Vila nos ubicó sobre la evolución de los seguros
agropecuarios en el Uruguay, mediante una línea de tiempo desde 1914, y re-
saltó el impacto de la desmonopolización sobre la participación del mercado
del seguro agrícola.
Destacó la relevancia de la información y señaló como un aspecto importante
de avance en el Uruguay la elaboración de mapas de riesgos para la agricul-
tura. Presentó brevemente la propuesta de seguros para eventos de sequía
en la ganadería del Uruguay, que cuenta con la colaboración del BM.
La exposición de José Manuel Terrazas dio cuenta de la historia del seguro
en México durante los últimos 70 años, proceso en el cual el papel del Estado
fue fundamental. Destacó la reforma del sector en 1990 con la creación de Agroa-
semex, momento a partir del cual se creó un nuevo modelo de protección con
bases técnicas y un marco jurídico que llevó a la participación de las compa-
ñías privadas.
También destacó que la orientación a la demanda permitió comenzar a crear
cultura de aseguramiento, con capacitación y transferencia de tecnología. Igual-
mente, la importancia de la transferencia del riesgo a escala internacional,
a través de las reaseguradoras, subrayando que la ausencia de estas entida-
des en el modelo anterior fue una de las causas de su fracaso.
La exposición de Cecilia Tondelli abordó aspectos metodológicos y lecciones
prácticas. Sobre lo primero subrayó que un aporte importante del trabajo de
la Fundación Profin es contribuir a la regulación, puesto que los productos no
están incluidos en el código de comercio ni cuentan con una regulación espe-
cífica. Indicó que a menudo el productor no sabe cómo va a funcionar un pro-
ducto de seguro ni lo que es el riesgo, por lo tanto, de allí se deduce la importancia
de la comunicación y la educación.
Como experiencias prácticas advirtió la importancia de la diferencia de géne-
ro: los hombres migran y las mujeres se hacen cargo de la producción. Señaló
que la zona donde se ha trabajado con mayor intensidad es Tarija, región con

47
una gran variedad de pisos ecológicos, lo que permite considerar la diversidad
de condiciones en el desarrollo de los productos.
También dio cuenta sobre que Profin trabaja en la creación de alianzas públi-
co-privadas considerando las condiciones creadas por las nuevas políticas
estatales, que incluyen subvenciones de primas, índices de vulnerabilidad e
implementación de programas de seguro agrario en 115 municipios. Informó
sobre que cinco de siete entidades aseguradoras han formado un pool.
La exposición de Steve Boucher relató su historia personal en Piura, explicán-
donos cómo encontró este tema. Pasó revista a experiencias muy diversas en
América Latina, representadas por dos casos: Argentina, con un siglo de desa-
rrollo de seguros con millones de hectáreas aseguradas; y Ecuador y Perú,
con un desarrollo de los mercados de seguros agrícolas muy reciente, por lo
que todavía están evaluando el camino entre las diversas opciones.
Presentó un panorama de las condiciones del Ecuador y un análisis de las
ventajas y las desventajas de los seguros convencional e indexado, usando el
concepto de Basis Risk. Como principal desventaja del seguro convencional
mencionó que, si existen muchos pequeños productores, los costos de tran-
sacción son altos al igual que el riesgo moral. Como principal desventaja del
seguro indexado señaló que el escaso conocimiento de los productores com-
plica el comportamiento de la demanda.
La exposición de Gustavo Cerdeña introdujo el punto de vista de una empresa
privada que ha incursionado en los seguros agrícolas con resultados muy
positivos. La empresa respondió al llamado del Gobierno para desarrollar un
Seguro Agrícola Catastrófico, para ello recibió el apoyo de México y en la ac-
tualidad comercializan seguros agrícolas en siete departamentos y atienden
a 147.000 productores, a los cuales además ayudan a bancarizar.
Con el Seguro Agrícola Comercial cubren todos los cultivos, principalmente
en las zonas en las que actúan entidades financieras. En el Seguro Indexado
contra el FEN usan como índice la temperatura de la superficie del mar; se
trata del primero y hasta ahora único seguro del mundo que cubre el FEN. Está
estructurado como seguro de contingencia. Los datos para el índice provienen
de la NOAA, pues son muy confiables. Su base es la correlación en determi-
nadas épocas entre las lluvias extremas y la temperatura del mar (1983 y
1998), si la temperatura pasa los 24.5 ºC, el seguro se paga.

48
análisis desde la demanda de seguros
TiTuLaReS de La demaNda de SeGuRoS
cARolinA tRivelli
Ministra de desarrollo e inclusión social (Midis)
• La forma de apoyar a los sectores más vulnerables es a través de la re-ducción de la incertidumbre.
• La capacitación financiera solo va a funcionar si la población interactúa intensamente con las entidades. El objetivo del Midis es acercar a un millón de ciudadanos al sistema financiero.
gustAvo toRReJón
director de capitalización y seguro Agrario, Minagri, y secretario técnico, Fogasa
• El Minagri tiene como prioridad la gestión del SAC, asimismo se quiere potenciar el Fogasa.
• Los gobiernos regionales requieren voluntad política para hacer efectivos sus aportes al Fogasa.
eduARdo duRAnd
director general de cambio climático, desertificación y Recursos Hídricos, Minam
• La manera de enfocar el cambio climático es como un problema de de-
sarrollo y no solo ambiental, por lo cual debe ser abordado desde una
visión multisectorial.
• La inversión verde es una gran oportunidad de futuro para las economías.

49
PABlo vAldiviA
Agro Weather specialist, Banco Mundial
• No se han masificado los seguros a pesar de los proyectos pilotos por la
focalización de los productos en su lanzamiento, en lugar de centrarse
en la construcción de un programa sostenible de seguros.
• Los productos son muy difíciles de estandarizar.
• El aumento de los costos en las primas después de pérdidas continua-
das se realiza para que las entidades estén en capacidad de tener re-
servas para cubrir sus riesgos futuros.
WAltHeR ReÁtegui
gerente general, Agrobanco
• No existe un conocimiento pleno de la realidad del campo, por ejemplo,
se ignora que los agricultores tienen un buen récord de pago.
• Se deben hacer esfuerzos por dar a conocer el seguro entre los agricul-
tores. La compra del seguro es una decisión familiar, este enfoque in-
crementa la posibilidad de adquisición.
MARtín sAntA MARíA
gerente general Adjunto comercial, Financiera confianza
·
• Financiera Confianza ha adquirido el seguro para proteger a su cartera de clientes.
• Lo importante es que los productos se adapten a las necesidades de los clientes del sector microfinanzas.
• El aumento de los costos del seguro debe comunicarse a los agriculto-res, a la vez que asegurar su crecimiento. La entidad no vende créditos sino oportunidades.

50
MAuRicio osoRio
gerente general, crezcamos
• La compra de seguros voluntarios en Crezcamos ha aumentado, los
cuales se gestionan con Mapfre.
• Los factores de éxito para la compra son la experiencia positiva con el
seguro, la comunicación de los beneficios, el diseño del programa y la fu-
sión de los procesos de créditos con aquellos de adquisición de seguros.
• El microcrédito tiene una relación de uno a uno con el microseguro.
PAnel
vAlentín RuiZ / cARlos setZen
Junta nacional del Banano del Perú / Junta nacional de usuarios de Agua del Perú.
• El apoyo del Estado a la gestión del riesgo ha sido muy tibio, se requie-ren políticas integrales, compromisos presupuestales que permitan el ingreso de tecnología, el desarrollo de investigación y la protección con-tra desastres.
• La asociatividad es muy importante para desarrollar una economía de escala e intensificar la relación entre los productores y la banca.• La oferta de seguros no se conoce en detalle, aunque se han tenido acercamientos a través de las aseguradoras y las cajas rurales.

51
BLoque 1. PReSeNTaCióN de eXPeRToS
deSaRRoLLo de CaPaCidadeS FiNaNCieRaS eN eL eNFoque de
La PoLÍTiCa de deSaRRoLLo e iNCLuSióN SoCiaL
cARolinA tRivelli
Ministra de desarrollo e inclusión social
El Midis dirige sus esfuerzos a lograr que los ciudadanos y las ciudadanas que
viven en mayor situación de exclusión tengan capacidad de ejercer sus dere-
chos básicos y desarrollar así una ciudadanía plena.
La política de inclusión social se implementa a través de un acercamiento apro-
piado con la población. Por ejemplo, se emplea la educación bilingüe inter-
cultural y la salud intercultural, basadas en los saberes locales.
Población objetivo
La población objetivo del Midis es la denominada población en proceso de de-
sarrollo e inclusión social (PePI). Este segmento se caracteriza por ser rural,
predominantemente femenina, con bajo nivel educativo y altos índices de pobre-
za. Está integrado por 4,8 millones de personas, el 16% de la población peruana.
un entorno propicio (Perú):
• Desarrollo microfinanciero
• Regulación
• Competencia
• Ley de dinero electrónico
• Estrategia Nacional de Inclusión
Financiera (MEF, SBS, Banco Central
de Reserva [BCR], Midis)
• Espacio para crecer
educAción
FinAncieRA /
inFoRMAción
oPoRtunidAdes
de inteRAcción
con el sisteMA
FinAncieRo
oFeRtA
CaPaCidad FiNaNCieRa:
PRoduCTo de La iNTeRaCCióN de diSTiNToS eLemeNToS

52
En el aspecto financiero, la PePI tiene escasa penetración financiera, carece
de productos y servicios financieros, y desconoce los servicios y las oportu-
nidades existentes en este sector.
estrategia incluir para Crecer: inclusión Financiera
Para atender a esta población se trabaja desde el eje de Inclusión Financiera
de la Estrategia Incluir para Crecer, eje que cuenta con el apoyo de la SBS, el
BCR y el MEF. El enfoque estratégico central considera que la inclusión fi-
nanciera es una de las herramientas que contribuye al ejercicio de derechos,
la generación de oportunidades y, por lo tanto, a la protección de las familias
ante eventos adversos.
La Inclusión Financiera se define como el acceso y el uso de servicios finan-
cieros de calidad por parte de todos los segmentos de la población y se apli-
ca como una inversión con la finalidad de empoderar a la PePI a través del
desarrollo de capacidades financieras.

La inclusión financiera de la PePI tendrá impactos positivos sobre
su capacidad de ejercer derechos, tener oportunidades económicas,
seguridad sobre sus ingresos, planificación y presupuesto
de sus recursos.
Asimismo, contribuirá a mantener la estabilidad en sus niveles de consumo,
lo cual es clave para luchar contra la desnutrición infantil.
El Midis ha establecido tres etapas de intervención: diagnóstico de situación y
actores, diseño e implementación de pilotos, e intervenciones para identificar
buenas prácticas en diferentes sectores y reproducir intervenciones exitosas.
Para ello se busca crear sinergias entre programas sociales de transferencia
monetaria e intervenciones que promuevan esta política.
El proceso debe ser parte de una secuencia articuladora de los esfuerzos del
Midis. En la actualidad, se emplea el sistema de pagos utilizado en los pro-
gramas nacionales de Apoyo Directo a los Más Pobres (Juntos) y Asistencia
Solidaria (Pensión 65). Este sistema consiste en:
• Apertura de una cuenta de ahorros como fuente de aprendizaje para el
beneficiario. El objetivo es acercar a los usuarios a la utilización de aho-
rros como primer servicio financiero que no transfiere riesgos y permite
distintas velocidades de aprendizaje.

53
• La afiliación a seguros se considera el siguiente paso porque es funda-
mental para la población reducir los niveles de incertidumbre y riesgo. El
acceso al crédito es el próximo mecanismo a emplear luego de los seguros.
Se requiere trabajar ordenada y articuladamente combinando tres
elementos: educación financiera y formación; fomento de oportunidades
de interacción con el sistema financiero; y trabajar con la oferta.
Dentro de la interacción con el sistema financiero es importante «aprender
haciendo»; por ejemplo, la experiencia muestra impactos positivos en la edu-
cación financiera a través de la utilización del ahorro financiero como herra-
mienta útil.
metas al 2016
La meta del Midis es lograr que un millón de nuevos usuarios lleguen a la
«puerta» del sistema financiero privado; lo que significa en términos prácti-
cos el desarrollo de capacidades para interactuar con el sistema financiero y
así acceder a una oferta idónea para satisfacer sus necesidades.
PoLÍTiCaS PúBLiCaS de CamBio CLimÁTiCo eN eL PeRú
eduARdo duRAnd
director, dirección general de cambio climático,
desertificación y Recursos Hídricos, Minam
En los eventos climáticos y de desastres se observa un incremento preocu-
pante de la frecuencia de sequías, granizadas, aludes y aluviones; al igual
que la recurrencia del FEN que cada vez es menos predecible (como La
Niña). Este tipo de fenómenos trae como consecuencia problemas en el mar
peruano al afectarse su gran capacidad productiva, lo que genera fuertes
impactos negativos.
efectos del cambio climático
El cambio climático enfrenta como principal problema las dificultades de
predictibilidad, por lo cual el Servicio Nacional de Meteorología e Hidrología
(Senamhi) está tratando de incluir esta problemática en su funcionamiento.

54
La acción tiene que ser temprana, la adaptación es un proceso de largo plazo
y requiere un objetivo común (considerando las probabilidades y las formas
caóticas en las que ocurren los fenómenos). Si no se llegan a reducir las emi-
siones actuales vamos a tener gastos de adaptación mucho mayores.
Los seguros catastróficos no son un tema meramente ambiental sino de
desarrollo nacional integral.
Hay sectores económicos, como el agrícola o el forestal, que se ven afectados;
al igual que los ecosistemas como el costeño o los vinculados a la generación
de recursos hídricos. Las variaciones climáticas significan pérdidas del hábi-
tat, como en el caso de los glaciares que están retrocediendo amenazado-
ramente. En el ámbito de salud se observa el incremento de enfermedades
infecciosas como la malaria y el dengue.
Las tres grandes limitaciones del Perú frente al tema son: la incertidumbre
sobre el clima futuro, la temporalidad (necesidad de acciones a largo plazo)
y las adaptaciones específicas para cada contexto (tomar en cuenta quiénes
se adaptan y dónde nos tenemos que adaptar).
Cambios en la composición de
bosques, extensión, salud y
productividad
Incremento de incidentes de
enfermedades infecciosas,
transmitidas por vectores y
debidas al agua, mortalidad y
estrés por alta temperatura,
aumento en los gastos de salud
Variaciones en el suministro,
calidad y distribución de agua
Mayor competencia por agua y
nuevos conflictos de acceso
Menor predictibilidad en
cosechas, cambios en la demanda
de irrigación, aumento de riesgos
de cosechas y aumento de la
incidencia de plagas
Erosión, inundación, salinización,
estrés en manglares, ecosistemas
costeros y humedales
Pérdida de hábitat, especies y
escosistemas, cambios en
distribución, y migraciones
No eS uN Tema amBieNTaL, SiNo de deSaRRoLLo

55
La gestión del cambio climático
Ante esta problemática, en los últimos años se ha aprobado y perfeccionado
un marco nacional de políticas relevantes para la gestión del cambio climáti-
co. Así, en el Acuerdo Nacional la gestión del cambio climático se ha incluido
en las políticas 10, 19, 32 y 33. También se ha considerado en el eje 6 del Plan
Bicentenario elaborado por el Centro Nacional de Planeamiento Estratégico
(Ceplan). Actualmente, el país cuenta con la Política Nacional del Ambiente,
el Plan Nacional de Acción Ambiental y los Ejes Estratégicos de la Agenda de
Gestión Ambiental. La aprobación de la Estrategia Nacional de Cambio Climá-
tico se encuentra aún en evaluación por los ministerios correspondientes. Asi-
mismo, se están diseñando las Estrategias Regionales de Cambio Climático,
que tienen un importante componente en el presupuesto por resultados.
Estos esfuerzos del Minam se ubican en un marco internacional del cual co-
menzamos a formar parte con la participación de nuestro país en el Panel In-
tergubernamental de Cambio Climático en 1990 y en las Cumbres de la Tierra.
El 2005 el Perú firmó el Protocolo de Kioto, instrumento que no ha cumplido
con las expectativas que se tenían acerca de su aplicación y que no ha podido
conseguir un acuerdo para su renovación, por lo que distintos países están
buscando que en 2015 se logre un nuevo acuerdo internacional.
el papel del minam
El Minam aplica una estrategia de dos objetivos: mitigación (que constituye
un esfuerzo global porque el Perú solo significa el 0,4% de las emisiones de
carbono) y concienciación con capacitación para la adaptación.
El cambio climático no se puede evitar y menos desde un ministerio.
Todos somos responsables y muy interdependientes, por ello no
es tarea solo del ministerio.

Por ejemplo, el Plan Nacional de Forestación y Reforestación forma parte de la
estrategia que coadyuva a trabajar para la adaptación al cambio climático,
la que debe aplicarse en conjunto con otras estrategias. Esta situación es más
clara en los casos de deforestación, donde solo un plan no compensará sus
efectos.
Sobre el centralismo que se le atribuye al Minam, se debe mencionar que es
una contradicción que el ministerio sea una entidad transectorial cuando de-
bería ser una superintendencia. Asimismo, existen rivalidades y disputas sobre

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