1. PROMOVIENDO LA
CULTURA FINANCIERA
Prof. Olga Ipince Martínez

2. I. IMPORTANCIA DEL SISTEMA FINANCIERO
1.1
Intermediación financiera y
Bancarización.
1.2
Actores claves en un proceso de
intermediación financiera.
1.3
Operaciones que podemos realizar
a través de una Institución
Financiera.
1.4
¿El Dinero tiene un costo?

3. Intermediación financiera y
Bancarización.

4. 1.1
Intermediación financiera y bancarización
Intermediario Financiero
Préstamos
Personas que necesitan
dinero
Depósitos/Ahorros
Personas que tienen
capacidad de ahorro
Intermediación Financiera

5. INTERMEDIACIÓN FINANCIERA Y BANCARIZACIÓN
Ahorristas
Sistema
Financiero
Demandantes
de crédito
La Bancarización es el proceso mediante el cual se incrementa
el nivel de utilización de los servicios financieros por parte de la
población en general, estableciendo una relación de largo plazo.
Existe mayor grado de bancarización cuando aumenta el
volumen de las transacciones realizadas por los agentes
económicos a través del sistema financiero.

6. ¿CÓMO MEDIMOS LA BANCARIZACIÓN?
Índice de Bancarización = Depósitos / PBI
Depósitos totales
Índice de bancarización*
=
=
PBI
*Actualizado al 30 de junio del 2011.
S/. 120,942 millones
=
S/. 461,259 millones
26.22%

7. ¿Qué se está haciendo?
1.Fomentar la transparencia de información.
2.Aumentar canales de atención a clientes (agencias, cajeros y
puntos de venta).
3.Mejorar el nivel de cultura financiera.
4.Promover desarrollo de la microempresa y su formalización.

8. ¿Por qué es importante la bancarización?
1.Darle mayor valor al dinero (rentabilidad).
2. Crecimiento (ser sujeto de crédito y mejorar mi negocio
propio).
3. Tener un historial crediticio.
4. Facilitar el sistema de pagos y reducir el uso del dinero
físico (menores riesgos).

9. Bancarización
BANCARIZACIÓN EN AMERICA LATINA
JUNIO 2011
(en porcentajes)
63.54
54.42
Bancarización: Depósitos totales / PBI anualizado
Fuentes: FELABAN, Bancos Centrales e Institutos Estadísticos de los diferentes países.
Elaboración: Estudios Económicos- ASBANC
PERU
REPUB…
ECUAD…
COLOM…
BRASIL
BOLIVIA
GUATE…
COSTA…
URUGU…
CHILE
46.06
45.6942.36
36.8136.3535.97
31.0329.6327.0226.3026.22
25.32

10. ¿Por qué es importante aumentar el nivel de bancarización
en una economía?
Familias
Empresas
Contribuye al desarrollo del
país
Sistema
Financiero
Economía

11. Actores claves en un proceso
de intermediación financiera.

12. 1.2
Actores claves en un proceso de intermediación
financiera.
Instituciones Financieras (IFIs)*
A. Clientes: personas
y empresas
B. Reguladores
C. Instituciones
financieras
Empresas Bancarias
Empresas Financieras
Instituciones Microfinancieras:
Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC)
Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC)
Entidad de Desarrollo a la Pequeña y
Microempresa (Edpyme)**
* En la Ley General de Bancos a estas empresas se les denomina “Empresas de Operaciones Múltiples”
** Las Edpymes no están autorizadas a captar depósitos

13. Operaciones que podemos
realizar a través de una
Institución Financiera.

14. 1.3
Operaciones que podemos realizar a través de una
Institución Financiera.
Operaciones Pasivas
IFI
Obligaciones de la IFI:
-Devolver el monto
ahorrado.
-Pagar intereses a los
ahorristas.
PERSONAS
Y EMPRESAS
A través de:
- Ahorros
- Cuenta Corriente
- Plazo Fijo
- C.T.S.

15. Operaciones Activas
PERSONAS
Y EMPRESAS
Productos:
-Préstamos
-Tarjeta de Crédito
-Leasing
-Sobregiro
IFI
Derechos:
- Recuperar el capital (préstamo).
- Cobrar intereses.
- Cobrar comisiones y gastos
administrativos.

16. Productos financieros comunes
Productos Activos
Tipos de Créditos
Productos Pasivos
Tipos de Depósitos

17. IFIS. Y CANALES DE ATENCIÓN FINANCIERA
Canales:
Entidades:
Bancos
Financieras
Instituciones
Microfinancieras
(cajas municipales y
rurales, Edpymes)
Agencias – Oficinas – Sucursales
(atención por ventanilla).
Operaciones realizadas a través
de Internet.
Cajeros automáticos.
Cajeros corresponsales.
Operaciones vía teléfono.

18. Tipos de establecimiento para atención al público
10,117
7,219
5,054
3,163
1,900
4,113
3,385
4,713
5,625
2,258
2,823
1,582
1,818
2,307
2,833
3,077
3,280
Jun-06
Jun-07
Jun-08
Jun-09
Jun-10
Jun-11
Oficinas
Fuente: SBS
Cajeros Automaticos
Cajeros Corresponsales
Operaciones Permitidas en Cajeros Corresponsales
Cobranza de créditos
Retiro de dinero
Transferencia de fondos
Depósito en efectivo en cuentas propias o de terceros
Apertura y cierre de cuentas básicas, a solicitud del
Pago de servicios y cobranzas en general
Otros servicios

19. ¿El Dinero tiene un costo?

20. 1.4
¿El Dinero tiene un costo?
SÍ, es la tasa de interés.
1.4.1 Tasa de interés pasiva
Es la tasa de interés que se recibe por los ahorros.
1.4.2 Tasa de interés activa
Es la tasa de interés que se le debe pagar a la IFI por el dinero que ha
prestado.

21. 1.4.3 Margen de Ganancia: spread
Es la diferencia entre las tasas de interés que cobran las IFIs por las operaciones
activas (préstamos) y las que pagan por las operaciones pasivas (depósitos).
Operaciones
Pasivas
Operaciones
Activas
Individuos /
Préstamos
Empresas
Depósitos
Empresas
ENTIDADES
FINANCIERAS
Deficitarios
PRÉSTAMO + INTERÉS
PLAZO DETERMINADO
Individuos /
Excedentarios
DEPÓSITO + INTERÉS
PLAZO DETERMINADO

22. Depósito de
S/.1000 a 360 días
VALOR
PRESENTE
Hoy
S/.1000
Día 0
Crédito de
S/.1000 a 360 días
VALOR
PRESENTE
Hoy
S/.1000
Día 0
TIEMPO
Persona con excedente
Tasa de Interés Pasiva (10%)
TIEMPO
Persona con Déficit de Recursos
Tasa de Interés Activa (20%)
IFI paga.
Cliente recibe:
S/.1 100
1
VALOR
Final
S/.1100
Día 360
IFI cobra.
Deudor paga al Banco:
S/.1 200
VALOR
Final
S/.1200
Día 360
2

23. Totales
Tasa de Interés Activa (20%)
S/.1 200
Tasa de Interés Pasiva (10%)
S/.1 100
Diferencia (10%)
S/. 100

24. EVALUACIÓN
Estimado (a) alumno (a):
A continuación, desarrollarás un conjunto de 4 ítems de opción
múltiple, te agradeceré marcar una sola opción.
El aumento del nivel de uso de los
servicios financieros, beneficia al estado por
la siguiente razón:
a)Facilita e y mejora el manejo de las finanzas
personales.
B)Incrementa el volumen de operaciones.
C)Fomenta el desarrollo productivo y la
generación de empleo.
D)Fomenta la innovación de productos y servicios.
1.
2.-Una de las principales consecuencias que
genera el bajo nivel de acceso a los servicios
financieros es:
A)La presencia del financiamiento informal.
B)El aumento de la bancarización.
C)La reducción de costos financieros.
D)La reducción de las tasas de interés a los
préstamos.
.- La tasa de interés pasiva, se aplica cuando el
ciudadano ha adquirido el siguiente producto
financiero:
A) Crédito Hipotecario.
B) Crédito automotriz.
C) Cuenta CTS.
D) Préstamo Mi Vivienda.
4.- No es función de la SBS, supervisar a la
siguiente institución:
A) Banco de Crédito.
B) B) Scotia Bolsa S.A.B.
C) C) AFP Horizonte.
D) D) Pacífico Seguros.
3

25. PÁGINAS WEB A VISITAR
• http://es.wikipedia.org/wiki/Sistema_financie
ro
 http://blogs.gestion.pe/economiaparatodos/2013/03/que-es-unsistema-financiero.html
• http://es.scribd.com/doc/36065350/EL-SISTEMAFINANCIERO-PERUANO