Este documento resume conceptos clave sobre intermediación financiera y bancarización. Explica que la intermediación financiera involucra a personas que ahorran y personas que necesitan préstamos, con instituciones financieras actuando como intermediarias. También describe los principales actores en este proceso (clientes, reguladores e instituciones financieras) y las operaciones que pueden realizar los clientes a través de estas instituciones, incluyendo depósitos, créditos y tarjetas.

1. Adaptado del VI° Programa de
asesoría a docentes-PAD 2012

2. 1.1 Intermediación financiera y
bancarización.
1.2 Actores claves en un proceso de
intermediación financiera.
1.3 Operaciones que podemos realizar
mediante una Institución
Financiera.
1.4 ¿El dinero tiene un costo?
I. IMPORTANCIA DEL SISTEMAI. IMPORTANCIA DEL SISTEMA
FINANCIEROFINANCIERO

3. INTERMEDIACIÓN
FINANCIERA Y
BANCARIZACIÓN

4. 1.1 Intermediación financiera y bancarización
personas que tienen
capacidad de ahorro
intermediario financiero
personas que necesitan
dinero
préstamos depósitos/ahorros
intermediación financiera

5. Intermediación financiera y bancarización
La “bancarización” es el proceso mediante el cual se
incrementa el nivel de utilización de los servicios financieros
por parte de la población en general, estableciendo una
relación de largo plazo.
sistema
financiero
sistema
financiero
ahorristasahorristas
demandantes
de crédito
demandantes
de crédito
Existe mayor grado de bancarización cuando aumenta el
volumen de las transacciones realizadas por los agentes
económicos por medio del sistema financiero.

6. ACTORES CLAVES EN UN
PROCESO DE
INTERMEDIACIÓN
FINANCIERA

7. A. Clientes: personas
y empresas
B. Reguladores
C. Instituciones
financieras
* En la Ley General de Bancos a estas empresas se les denomina “Empresas de Operaciones Múltiples”
** Las Edpymes no están autorizadas a captar depósitos
Instituciones financieras (IFI)*
Empresas Bancarias
Empresas Financieras
Instituciones Microfinancieras:
Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC)
Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC)
Entidad de Desarrollo a la Pequeña y
Microempresa (Edpyme)**
Actores claves en un proceso de intermediación financiera.

8. OPERACIONES QUE
PODEMOS REALIZAR POR
MEDIO DE UNA INSTITUCIÓN
FINANCIERA

9. Clasificación
- depósitos de ahorros
- cuentas corrientes
- depósitos a plazo
- depósitos CTS
- créditos hipotecarios
- créditos de consumo
- créditos a microempresas
- tarjeta de crédito
pasivas
activas
operaciones
Captan recursos
(dinero) del público.

10. OPERACIONES PASIVAS

11. ¿Qué son los depósitos de ahorro?
Es el dinero comúnmente excedente, que una persona natural o
jurídica (empresas o instituciones) guarda en una institución
financiera por un plazo indefinido y de libre disponibilidad.
Estos fondos pueden ser incrementados o retirados parcial o
íntegramente por el cliente sin necesidad de un aviso previo a la
institución financiera.

12. ¿Qué son los depósitos en cuenta corriente?
Son depósitos de dinero realizados en un banco, a nombre de una o
más personas.
Permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro
de cheques con cargo a los fondos depositados en la misma.
El banco tiene la obligación de hacer efectivos los cheques, de acuerdo
a su forma de emisión, a la sola presentación del mismo, a menos de
que la cuenta no tenga fondos.

13. ¿Qué son los depósitos a plazo?
Es aquel depósito de dinero efectuado en una institución financiera,
por un monto, plazo (60, 90, 180, 360 días o más) y tasa de interés
pactada.
Son cuentas que pagan un mayor interés a los ahorristas a cambio de
que el dinero que se deposita permanezca por un periodo determinado
sin ser retirado. En el caso de retirarse antes del plazo estipulado, se
pierde parte o la totalidad de los intereses.
Deja que el tiempo pase y vas
a ver cómo tu dinero crece

14. DEPÓSITO
VALOR
PRESENTE
VALOR
FINAL
TIEMPO DEPÓSITO
INTERES
Tasa de interés %
¿Cómo funcionan los depósitos a plazo?
10%
100 1101 año

15. Depósitos CTS
Depósitos CTS:
Es un depósito a plazo que tiene como propósito fundamental
prever el riesgo que origina el término de una relación laboral.
La totalidad de la CTS, puede ser usada por el trabajador
cuando se quede sin empleo.

16. OPERACIONES ACTIVAS

17. ¿Qué son los créditos hipotecarios?
Son préstamos de dinero que una
institución financiera brinda a las
personas naturales para la adquisición,
construcción, refacción, remodelación,
ampliación, mejoramiento y subdivisión
de una vivienda propia.
La operación crediticia tiene como
garantía una hipoteca, para garantizar el
pago del préstamo por parte del cliente.
Estos créditos están orientados única y
exclusivamente a satisfacer necesidades
personales de vivienda.

18. ¿Qué son los créditos personales?
Son préstamos destinados a
satisfacer eventuales necesidades
de dinero y/o financiamientos
para la adquisición de bienes y/o
servicios que no tengan ninguna
relación con actividades
empresariales.
Permite obtener rápidamente
dinero para usarlo en lo que más
se necesite: compra de una
computadora, el pago de
matrículas de la universidad, para
solucionar problemas de salud,
salir de cualquier apuro, etc.

19. ¿Qué son los créditos a microempresas?
Son créditos en efectivo, otorgados
a Personas Naturales o Personas
Jurídicas, para financiar
actividades de producción,
comercio o prestación de servicios.
Para acceder a un crédito
destinado a la microempresa, la
persona debe tener un
endeudamiento en el sistema
financiero que no exceda de S/. 20
000 o su equivalente en moneda
extranjera (sin incluir créditos
hipotecarios).

20. Productos activos
Tipos de créditos
Productos financieros comunes
Productos pasivos
Tipos de depósitos

21. No es un préstamo, sino un instrumento
electrónico que permite realizar retiros de
tu cuenta de ahorros por medio de cajeros
automáticos o cajeros corresponsales o
efectuar consumos de bienes o servicios.
Cuando usas tu tarjeta de débito, reduces
directamente tu cuenta ahorros.
Permite realizar transacciones en locales
comerciales que tengan un terminal lector
de tarjetas electrónicas denominado P.O.S.
(por su expresión en inglés: Point of Sale –
punto de venta).
¿Qué es una tarjeta de débito?

22. No pierdas de vista tu tarjeta de débito, así tendrás la
seguridad de que será utilizada correctamente.
Cuando requieras utilizar el cajero automático, ingresa al
recinto y posteriormente coloca el seguro de la puerta
para evitar que ingresen al mismo tiempo otras personas.
No aceptes ayuda o sugerencia de extraños.
Al digitar tu clave secreta, cubre el teclado para evitar
que terceras personas vean el mismo.
Recomendaciones para el uso de tarjetas de débito
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23. ¿Qué es una tarjeta de crédito (TC)?
Es una modalidad de crédito que te
otorga la IFI, y que permite al
poseedor de la TC cubrir diversas
necesidades (compras en librerías,
pago de consumo en restaurantes,
pago por atenciones médicas en
clínicas, entre otras).
El uso de la TC permite realizar
compras o pagos como si se tratara
de efectivo. Se recomienda que los
consumos realizados se paguen lo
antes posible.

24. Uso adecuado de las Tarjetas de Crédito
IFI
Bs y SS
Muy Importante tener en cuenta
Con prudencia Para NO terminar
Usos
Es bueno

25. Consejos para el buen uso de tu tarjeta de crédito
En lo posible no tener más de una tarjeta de crédito.
Solo en caso excepcional hacer uso de la disposición
de efectivo que ofrece la tarjeta de crédito.
Cuidado: es muy costoso.
Si tienes deuda de TC, se recomienda pagar montos
por encima del “monto mínimo” para que tu deuda
se reduzca lo más rápido posible.
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26. IFI y canales de atención financiera
Entidades:Entidades:
BancosBancos
FinancierasFinancieras
InstitucionesInstituciones
Microfinancieras (cajasMicrofinancieras (cajas
municipales y rurales,municipales y rurales,
Edpymes)Edpymes)
canales:
Agencias – oficinas – sucursales
(atención por ventanilla).
Operaciones realizadas mediante
Internet.
Cajeros automáticos.
Cajeros corresponsales.
Operaciones vía teléfono.

27. GRACIAS