- Muchos altos ejecutivos y profesionales exitosos no planifican sus finanzas a pesar de dedicar horas a la planificación económica de sus empresas, viviendo como "duques" pero sin asegurar su futuro financiero. - Un estudio encontró que el 70% de ejecutivos no tiene planificación financiera personal y viven al día a pesar de sus buenos ingresos. - Es importante planificar financieramente para mantener el estilo de vida deseado en la jubilación y ante posibles cambios como el despido.

1. Safe solution
Diciembre de 2011
EN CASA DE HERRERO CUCHILLO DE PALO!
“¿En casa de herrero cuchillo de palo? El 70% de los directivos o
profesionales no planifica sus finanzas”
“…Los altos ejecutivos tienen un problema en común: dedican horas a la proyección económica de sus empresas, viven
como “duques”, pero ni se les pasa por la cabeza armar un plan para asegurar el futuro de sus familias…”
“… Un 70% de los altos ejecutivos de empresas líderes y de profesionales no tiene siquiera planteado el tema de la
planificación financiera, destaca el profesor del IAE Business School, Gabriel Noussan ...".
"...-Está gente está en peligro- enfatiza el profesor…..”
“…De conversar con los ejecutivos de empresas líderes que pasan por el IAE, que son de posiciones gerenciales para arriba,
noto que un 70% ni siquiera se plantea este tema, enfatiza el profesor..."
"...Y va aún más lejos: ni siquiera tienen una estrategia para ir armándose una cobertura para el futuro, no tienen planteado
su retiro, ni suficientes ahorros ni planes en que invertir. Viven porque tienen buenas remuneraciones, pero viven al día…..”
“…Según explica Noussan, la familia es clave porque este tema no es económico sino que tiene que ver con la calidad de
vida. Es un tema para tratar y charlarlo con el cónyuge. Y por ejemplo, un directivo joven tiene que saber que necesita un
seguro de vida, sobre todo si está casado y tiene hijos chicos para dejarles al menos cubierta la educación…”
“…Al profesor del IAE le da la sensación de que los altos ejecutivos y profesionales piensan que siempre van a tener trabajo,
pero si a un directivo de 45 años lo despiden, le va a ser muy difícil conseguir una posición similar.
En su opinión, quien tiene cerca de 40 años, es gerente y gana bien, vive como un “duque”, pero no tiene una planificación
financiera personal para que al momento de retirarse pueda mantener su estilo y nivel de vida…”
“…Como hace una persona que hoy gana un sueldo de cinco cifras para mantener su estilo de vida si no planifica el
futuro….”
Reflexión Final
De acuerdo con el artículo mencionado, queda veces aquéllas encargadas de tomar decisiones
demostrado que aún existe la necesidad de concientizar a financieras acerca del futuro de las mismas o de la salud
la gente sobre la importancia que tiene la planificación en de sus pacientes) no ha planificado financieramente su
sus vidas. futuro de ninguna forma: no tiene suficientes ahorros,
Casi un 70% de personas claves dentro de una empresa o planes en donde invertir y no ha previsto la etapa de retiro.
profesionales de la medicina, (paradójicamente muchas
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2. Es imprescindible pensar en la planificación de las finanzas Sin la previsión adecuada, no es posible seguir disfrutando
y más aún aquéllos que gozan de una muy buena posición de la calidad de vida alcanzada, tanto uno mismo como
económica y que no han previsto situaciones no la propia familia.
deseadas, pero que son factibles. Es importante que Identificar las necesidades del cliente para brindarle
aquellas personas que se encuentran dentro del “circulo soluciones personalizadas es el deber de todo asesor
de privilegio” se mantengan dentro y que no sean financiero.
expulsadas del mismo por voluntad propia o por falta de Queda demostrado que existen infinidad de oportunidades
planificación. y saber aprovecharlas es el desafío de todos.
Los directivos no planifica sus finanzas
Los altos ejecutivos tienen un problema en común: dedican horas a la
proyección económica de sus empresas, viven como "duques" pero ni se
les pasa por la cabeza armar un plan para asegurar el futuro de sus
familias. Por qué es importante una planificación financiera.
Qué tener en cuenta en su armado Jorge R. es, desde hace cinco años,
el gerente financiero de la filial local de una compañía de software
norteamericana. Se enorgullece de ser un “administrador eficaz” y
asegura que parte de su continuidad se debe a su arduo trabajo por
cumplir con los objetivos trimestrales puestos desde la casa matriz.
Sin embargo, al ser consultado acerca de sus previsiones en cuanto a su
futuro económico, admite no tenerlas. “Aporto desde los 90 a una AFJP,
pero ahora con lo de la estatización no se qué va a pasar con mis
ahorros”, dice. Jorge, como muchos otros de sus pares, no tiene un plan
B ¿En caso de herrero cuchillo de palo?
Puntos Importantes
• Un 70% de los altos ejecutivos de empresas como exitosos profesionales líderes no tiene siquiera planteado el tema
de la planificación financiera, destaca Noussan.
• “Esta gente está en peligro", enfatiza el profesor del IAE.
• A diferencia de los directivos de las multinacionales, el ejecutivo de una Pyme tiene una cultura de ahorro.
• Las compañías deberían preocuparse por estos aspectos de manera de evitar problemas de desempeño laboral.
• Al momento de elaborar un plan financiero personal, desde el IAE destacan que hay varios factores que deben ser
tenidos en cuenta.
Con 48 años y una remuneración promedio de $12.000 mensuales
(dependiendo de la parte variable), este ejecutivo está tan enfocado
en los resultados que debe rendir a la corporación –sobre todo en un
contexto de crisis mundial y caída de las ventas en el mercado
doméstico- que no suele detenerse a pensar sobre como serán su vida y
la de su familia –compuesta por tres hijos en edad escolar- una vez
retirado.
“De conversar con los ejecutivos de empresas líderes que pasan por el
IAE, que son de posiciones gerenciales para arriba, noto que un 70%
este tema no lo tiene siquiera planteado”, enfatiza el profesor del IAE
Gabriel Noussan.
Y va aún más lejos: “Ni siquiera tienen una estrategia para ir armándose
una cobertura para el futuro, no tienen planteado su retiro, ni suficientes
ahorros ni planes en qué invertir. Viven bien porque tiene buenas
remuneraciones, pero viven al día.”
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3. A sí, son muchos los ejecutivos como Jorge que le
dedican horas, días y meses al estudio de inversiones
Según explica Noussan, la familia es clave porque este
tema no es económico sino que tiene que ver con la
y a la proyección económica de sus empresas, pero calidad de vida. “Es un tema para tratar y charlarlo con el
no llegan a dedicarle ni diez minutos por semana a la cónyuge.
planificación del futuro financiero de su familia.
Y, por ejemplo, un directivo joven tiene que saber que
Si la misión de un directivo es dirigir la compañía con necesita un seguro de vida, sobre todo si está casado
el objetivo de crear valor para los accionistas y y tiene hijos chicos para dejarles al menos cubierta la
diversos stakeholders, asegurando la sustentabilidad y educación.”
el crecimiento a largo plazo, ¿cuál será la obligación
en términos financieros de un padre de familia?
Al respecto, desde el IAE Business School, explican que la planificación financiera familiar sirve para asegurar:
Que se tendrá una casa más grande para cuando la familia crezca
Que se estará en condiciones de pagar una buena educación a los hijos
Que se podrá contar con una buena cobertura de seguros y tener al mismo tiempo una adecuada protección médica
Que se podrá tener un retiro acorde a los deseos y mantener un excelente nivel de vida
Los directivos están expuestos a riesgos y permanentes cambios, sobre todo en países como la Argentina, aunque los últimos
meses y los acontecimientos en EE.UU. y Europa demostraron que nadie está a salvo.
Según aclara Noussan en diálogo con iProfesional.com, a diferencia de los altos ejecutivos de las multinacionales, el
directivo de una Pyme tiene una cultura de ahorro. “Es más previsor porque la misma empresa pequeña o mediana, con los
vaivenes de la economía, saben que de eso depende toda su familia por lo que ese ejecutivo está acostumbrado a ir
armándose colchoncitos”, destaca.
Los problemas de no planificar
Al profesor del IAE le da la sensación que “los altos ejecutivos piensan que siempre van a tener siempre trabajo, pero a un
directivo de 45 años, si le llegan a echar, les va a ser muy complejo conseguir una posición similar”.
En su opinión, quien tiene cerca de 40 años, es gerente y gana bien, vive como un “duque”, pero no tiene una planificación
financiera personal para que al momento de retirarse pueda mantener su estilo y nivel de vida.
“L a Pieza que F altaba” Un directivo tranquilo es
más productivo
Desde la vereda de enfrente, las empresas
deberían preocuparse por estos aspectos de
manera de evitar problemas de desempeño
laboral resultantes de la ansiedad del directivo
por su situación.
“Las empresas deberían preocuparse por el
directivo, para que no tenga este problema
en la cabeza. Sin embargo, muchas veces no
se dan cuenta que es un tema importante
para los empleados”.
El profesor del IAE cuenta que dictó cursos in
company en algunas compañías para que los
directivos puedan organizarse mejor. En su
opinión, las empresas lo hacen porque saben
que si los altos ejecutivos tienen organizado
ese aspecto, van a estar más tranquilos y
trabajar mejor.
Además, al momento del jubilarse, la imagen
de la situación financiera de un retirado
repercute en la imagen de la empresa en la
cual trabajó.
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4. Encontrar al “culpable”
En general que la gente suele echarle la culpa de sus problemas financieros a sus escasos ingresos, pero lo
paradójico es que cuando comienzan a ganar más, sus problemas continúan:
• Elevados gastos
• Ansiedad por el futuro
• Muchas deudas
Un plan a medida
Al momento de elaborar un plan financiero
personal, destacan que hay varios factores
que deben ser tomados en cuenta:
• Tomar conciencia temprana de la
importancia de las finanzas personales
• Hacer un diagnóstico de la situación
financiera familiar (capacitar, dar charlas)
• Establecer metas y objetivos financieros
personales y familiares
• Armar un plan financiero detallado
• Lanzamiento y revisión periódica del plan
financiero y de la estrategia de inversión.
“Hay tantos problemas urgentes en el medio que la gente no encuentra el tiempo para dedicarse a esto que es importante.
Cuanto antes empiecen a ahorrar, mejor: porque esto no sólo es importante sino que también es urgente”.
“La Abundancia y la indigencia, dependen de la opinión de cada uno, y las riquezas, así como la
gloria y la salud, no tienen más valor que el que las atribuye quién las disfruta!”
Montaigne
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Elaborado por: Carlos Guevara L.
Esta presentación es descriptiva e informativa. No pretende ser un ofrecimiento de un producto en particular
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