Creación de agencia de seguros como alternativa de empleabilidad y proyecto de vida para madres cabeza de familia de sectores vulnerables

1. AGENCIA DE SEGUROS
COMO ALTERNATIVA DE EMPLEABILIDAD Y PROYECTO DE VIDA
PARA MADRES CABEZA DE FAMILIA DE SECTORES
VULNERABLES
PRESENTADO POR:
DIANA YICELA BARRIOS
CÓDIGO: 52729746
DIANA CAROLINA TORRES R.
CODIGO: 52125759
NANCY FAJARDO
CODIGO: 52470115
LUZ ADRIANA RODRIGUEZ
OSORIO
CODIGO: 52367870
MARIA FERNANDA SOLANO
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CODIGO. 5256754
GRUPO 102058_497

2. PROBLEMA
Planteamiento del Problema
La situación de social en Colombia presenta
grandes dificultades de pobreza y exclusión,
especialmente de manera más marcada en
poblaciones vulnerables, en las que la mujer
lleva casi siempre las peores consecuencias.
Por otro lado, se aprecia que desde cada
actividad económica, en este caso la
comercialización de seguros, como actividad
del sector económico de los servicios, se
pueden tomar decisiones que no solamente
terminen en la creación de empresa, sino que
permitan buscar la manera para que dicha
intención también incluya un componente
comunitario, en el que la realización de la
actividad económica lleve de fondo una
alternativa para aportar en una solución de
problemas sociales, enfocándose en una
población específica. Por eso vale la pena
considerar un proyecto que permita buscar
soluciones sociales, siendo sostenible desde el
punto de vista económico y social.
Formulación del Problema
¿Cómo lograr una estrategia comercial
sostenible en el sector de los seguros, que
permita brindar alternativa de
empleabilidad y construcción de proyecto
de vida a madres cabeza de familia en
sectores vulnerables?

3. JUSTIFICACIÓN
El presente proyecto ofrece un aporte comunitario de
gran valor, puesto que se encuentra orientado a brindar
alternativas de empleabilidad y construcción de
proyecto de vida a madres cabeza de familia de
sectores vulnerables. De esta manera, está pensado
para que al vincular madres cabeza de familia de
sectores vulnerables a la agencia de seguros, se le
brindará empleo con condiciones dignas, capacitación
como agentes de seguros, estabilidad laboral, para que
con estos elementos no solamente comercialicen un
servicio, sino que puedan construir un proyecto de vida,
contribuyendo así a mejorar las condiciones materiales
de la vida de estas mujeres y de sus familias.
De otra parte, consolidar la idea aquí propuesta
permitirá una experiencia interesante que podría
replicarse a otras agencias de seguros y a otras
empresas que pueden realizar sus objetivos
productivos, pero con un mayor aporte a la comunidad
al incluir población vulnerable en sus estrategias.

4. OBJETIVO GENERAL
Crear una agencia de
seguros que brinde
una alternativa de
empleabilidad y
construcción de
proyecto de vida a
madres cabeza de
familia de sectores
vulnerables.

5. OBJETIVOS ESPECÍFICOS
• Identificar estrategias para
vinculación laboral de madres
cabeza de familia a la agencia de
seguros.
• Reconocer las posibilidades de la
agencia de seguros como
alternativa de proyecto de vida
para las madres cabeza de familia
de sectores vulnerables.
• Establecer la viabilidad de la
creación de la agencia de seguros
con contenido comunitario desde el
punto de vista económico,
ambiental y social.

6. MARCO CONTEXTUAL
 Colombia es un país con una distribución desigual de
la riqueza que ubica a casi un 70% de la población en
condiciones de pobreza, siendo especialmente
vulnerables las madres cabeza de familia.
 La empresa tiene la posibilidad de ubicarse en
puntos de encuentro en los que se considere lo
comunitario, conciliándose la sostenibilidad y viabilidad
empresarial con la responsabilidad social frente a las
necesidades de las comunidades.
 Considerando los objetivos de la investigación el presente diseño corresponde a la investigación
de campo y a la descriptiva. Con respecto a la investigación de campo Barrios (1990) manifiesta
que es el análisis sistemático de problemas y factores constituyentes con el propósito de
describirlos y entender su naturaleza, donde los datos son recolectados en el sitio donde
acontece el problema. (Pág. 32).
 Por otro lado Tamayo y Tamayo (1990) afirma que la investigación descriptiva comprende
la descripción, registro, análisis e interpretación de la naturaleza actual o procesos de los
fenómenos de hechos reales. (Pág. 85).

7. REFERENTES CONCEPTUALES
 TEORÍA DE LOS SEGUROS: La actividad aseguradora y los seguros constituyen una de las
principales manifestaciones económicas dentro de un país; a mayor avance cultural y tecnológico,
mayor es su necesidad. La cultura del seguro está representada en la necesidad de protección y en
cómo el asegurado es consciente de la importancia de tomar prevenciones frente a posibles riesgos,
incorporando en sus gastos la compra de seguros, no como un gasto inoficioso o suntuario sino como
una estrategia inteligente de salvaguardar sus bienes, sus inversiones y su vida.
 LOS SEGUROS EN LA ECONOMÍA COLOMBIANA: Al sector asegurador le ha faltado innovar y
socializar más los seguros. La penetración es muy baja y los indicadores nos colocan por debajo del
promedio latinoamericano y muy lejos de economías como la chilena. Ahí está la oportunidad del
negocio. Si estuviéramos en los índices de la región, el mercado asegurador colombiano produciría
cinco billones de pesos adicionales de primas al año. Hoy apenas es de 15 billones.
 SITUACIÓN DE LAS MADRES CABEZA DE FAMILIA DE SECTORES VULNERABLES EN
COLOMBIA: Las diferencias en el nivel educativo de estas mujeres y el resto son significativas, mientras
el 16% que no es cabeza de familia reportó en el Censo no tener ningún nivel educativo, el 32% de las
que están a cargo del hogar no tiene ninguna clase de estudio; así mismo mientras el 19% de las
mujeres que no están a cargo del hogar terminaron la secundaria, solo el 11% de las jefas de hogar
culminaron este ciclo de formación. La mayoría de las jefas de hogar (50%) permanecen en la casa y no
tienen trabajo, lo que evidencia unas condiciones de vida precarias para sus familias.
 LA EMPRESA Y LA COMUNIDAD: En el pasado, el objetivo principal de las empresas en todo el
mundo, era ser económicamente rentables y lograr mantenerse en el tiempo. Hoy en día, esta realidad
está cambiando bruscamente, ya que las organizaciones no sólo deben solventarse, sino que además
deben cumplir con una serie de temas fundamentales. Así, temas como el respecto por el medio
ambiente, políticas sociales internas claras y una buena relación con la comunidad, son puntos que en la
actualidad una empresa no puede dejar pasar.

8. IDENTIFICACIÓN DEL SERVICIO
• El proyecto se concibe dentro de la
oferta de servicios, en este caso en
el ramo de los seguros.
• Sin embargo, no se trata de una
agencia más, sino que propone
una alternativa de empleabilidad y
proyecto de vida para madres
cabeza de familia de sectores
vulnerables.
• Óptimo resultado de captación de
clientes y de asesoría en el servicio
de los seguros

9. BENEFICIARIOS DEL PROYECTO
 Aunque el servicio va dirigido a
una población amplia con el perfil
de adquisición de seguros, este
proyecto presenta un componente
social orientado a beneficiar
además de los consumidores o
asegurados, a las agentes que
son madres cabeza de familia de
sectores vulnerables, por medio
de su incorporación, capacitación
y sostenibilidad en la agencia de
seguros.

10. ANALISIS DE LA DEMANDA
 En el estudio de mercados para el presente plan
de negocio se contemplan diversas variables,
como tamaño del mercado a nivel nacional y local,
su ubicación, población y estratificación
socioeconómica.
 Para confirmar algunos aspectos del perfil del
comprador y beneficiarios de pólizas de seguros,
se aplican los resultados de una encuesta que
ratifica la viabilidad y oportunidad de ventas de
nuestra agencia de seguros.
Para las proyecciones de corto plazo y la introducción en el mercado de nuestra
Agencia de Seguros por parte de nuestras asesoras comerciales tanto dependientes
como independientes se realizó una segmentación de un grupo homogéneo de
consumidores, identificados dentro de un mercado que tienen pretensión de compra,
ubicados geográficamente en la ciudad de Bogotá 490.000 habitantes de los cuales
103.000 cumplen con el perfil deseado y son personas de estratos 3,4, 5, 6 con
ingresos superiores a tres salarios mínimos el cual mostraron su deseo por asegurar
su patrimonio desde diferentes pólizas ofrecidas por nuestra empresa

11. ANÁLISIS DE LA OFERTA
 La Agencia de Seguros prestará sus
servicios a los clientes a través de las
diferentes opciones brindadas por nuestros
asesores quienes cuentan con la idoneidad
para brindar una asesoría profesional
mediante el análisis de riesgos y así poner a
su disposición el portafolio de servicios de
acuerdo a sus necesidades particulares.
 Garantizando así la disponibilidad y
atención oportuna, asumiendo la
responsabilidad de búsqueda y consecución
de clientes, a través de bases de datos
obtenidas mediante el trabajo realizado en las
encuestas y trabajo en frío en distintos
sectores de la ciudad.

12. Análisis de precio
Ramo Primas
Emitidas
%Var %Part %SIN. %Comis. %Gastos Combinado
ene-12 ene-13 ene-13 ene-13 ene-12 ene-13 ene-12 ene-13 ene-12 ene-13 ene-12 ene-13
VIDA GRUPO 169.231 168.584 -0,4% 50,2% 37,6% 41,8% 13,5% 12,4% 33,8% 37,9% 84,9% 92,1%
SALUD 68.116 78.701 15,5% 23,4% 63,0% 64,5% 11,5% 12,1% 16,5% 16,5% 90,9% 93,1%
ACCIDENTES
PERSONALES
38.244 43.463 13,6% 12,9% 23,7% 28,3% 1,4% 4,2% 47,7% 55,6% 72,8% 88,1%
VIDA INDIVIDUAL 25.731 27.636 7,4% 8,2% 34,0% 47,1% 28,1% 28,8% 48,5% 59,5% 110,6% 135,4%
EDUCATIVO 10.070 11.090 10,1% 3,3% -51,4% -74,1% -5,4% -3,0% -25,6% -25,5% -82,3% -102,6%
EXEQUIAS 4.149 4.490 8,2% 1,3% 44,7% 33,8% 25,2% 25,0% 27,5% 24,6% 97,4% 83,4%
ALTO COSTO 1.934 1.696 -12,3% 0,5% 21,5% 52,9% 7,8% 8,9% 21,8% 93,0% 51,1% 154,8%
Total general 317.476 335.661 5,7% 100,0% 44,3% 48,6% 13,8% 13,2% 34,1% 38,1% 92,1% 100,0%
Dic 2007 /
Dic 2006
Dic 2008 /
Dic 2007
Dic. 2009 /
Dic. 2008
Dic. 2010 /
Dic. 2009
Dic 2011 /
Dic 2010
Dic 2012 /
Dic 2011
Crecimiento 16,4% 14,1% 12,7% 10,6% 15,3% 12,8%
• La agencia debe tener como meta mensual $161 millones de producción, el
promedio de las primas de los diferentes ramos (autos, hogar, vida y salud) es
1.300.000 y la comisión el 12.5%, es decir, la comisión mínima mensual debe ser
$20.125.000, esto es 124 pólizas aunque es relativo por que las primas son variables
de acuerdo a las soluciones particulares.

13. COMO SE VA A LLEVAR A CABO LA
PRODUCCION DEL BIEN O SERVICIO
Se tendrá en cuenta una estrategia de precios
relacionada con las regulaciones del mercado en
donde tendremos variedad de Compañías como
Sura, Allianz, Liberty, Mapfre, Colpatria y Solidaria
(los precios los determinan las Aseguradoras) lo
cual permitan a los Clientes elegir de acuerdo a
sus expectativas y capacidad de compra.
Teniendo en cuenta que nuestros clientes tienen
una preferencia por el portafolio ofrecido por
nuestra Agencia y por el trabajo desarrollado por
nuestras asesoras en donde los beneficios
adicionales que brindamos esta acompañado por
la total calidad del servicio y la excelencia que nos
lleva a que nuestros clientes tengan fidelidad con
ella.

14. LOCALIZACION DEL PROYECTO
 La localización de la Agencia será en Bogotá en la Av. chile al oriente de la caracas calle 72
Nro. 9 24, Se considera una zona estratégica porque es un sector financiero, allí se encuentran las
principales Aseguradoras con las que vamos a trabajar como son Suramericana, Allianz, Liberty entre
otras, es equidistante.
 Las asesoras por supuesto con las bases de datos que tenemos, dentro de su labor fijaran citas
para ir directamente al sitio donde se encuentre el Cliente o tendremos temporadas para realizar
visitas en frío en determinados sectores.

15. NECESIDADES DE RECURSO
HUMANO
Para el funcionamiento de la Agencia se requiere del
siguiente talento humano.
Gerente
Secretaria
Técnico de operaciones
Asesoras Comerciales
Contador
Mensajero
Servicios Generales

16. NECESIDADES DE MAQUINARIA Y
EQUIPO
 Para prestar un buen servicio a los clientes y tener un lugar
con todas las comodidades para el trabajo es necesario adquirir
equipos de oficina como son, muebles y enseres de oficina para
la gerencia, la secretaría y los módulos para asesoras.
Computador
 Software
 Impresora
 Teléfonos
 Escritorio tipo gerencia
 Escritorio tipo secretaria
 Escritorio auxiliar
 Archivador
 Sillas ergonómicas
 Sala de atención al público
 Multifuncional

17. NECESIDADES DE ADECUACIONES Y
OBRAS FÍSICAS
 Debemos hacerle algunas adecuaciones al local escogido
para el funcionamiento de nuestra agencia de seguros, por tal
motivo en la construcción, realización y remodelación del local
se debe utilizar materiales de buena calidad.
 División de oficina tipo gerencia.
 Soluciones modulares para
secretaria y asesoras.
 Luces
 Pintura
 Mano de obra

18. CONCLUSIONES
 A partir del diseño de proyectos es posible incorporar soluciones a problemáticas
sociales, en este caso brindar empleabilidad y un proyecto de vida a madre cabeza de
familia de sectores vulnerables, en la actividad de los seguros.
 A través de nuestro proyecto se generaron diferentes estrategias para dar solución a las
problemáticas vistas por falta de empleos y se dio la posibilidad de la creación de nuevas
oportunidades en la comunidad elegida para alcanzar el propósito del proyecto.
 Para que un proyecto sea coherente y sostenible se hace necesario considerar
diferentes aspectos del entorno, la necesidad, los costos, lo técnico, lo social y las
especificidades de la actividad, en este caso de los seguros.
 Las diferentes etapas del diseño, implementación y evaluación de un proyecto deben ser
realizadas con rigurosidad para lograr los objetivos esperados y posibilitar futuras
modificaciones que busquen siempre un resultado cada vez mejor.
 Nuestra Agencia brinda un mejor futuro para nuestra comunidad seleccionada
brindándoles seguridad, generando en ellas y en sus familias bienestar y protección.

19. BIBLIOGRAFÍA
 CAÑON SALAZAR, Henry (2011): Módulo curso Diseño de proyectos.
UNAD, Bogotá.
 CHAVARRO, Jorge Co. (2011): Código de comercio: comentarios,
concordancias, jurisprudencia. Ed. Nueva Legislación, Bogotá.
 OSSA, Efrén (1984): Teoría general del seguro. Ensayo de interpretación
del código de comercio. Ed. Temis, Bogotá. Versión digital en:
http://books.google.com.co/books/about/Teor%C3%ADa_General_Del_Seguro
.html?id=mWAQAAAAYAAJ&redir_esc=y
 Plan de Mercadeo. Versión digital en:
http://bibliotecadigital.icesi.edu.co/biblioteca.../diseño_plan_mercadeo.pdf
 WWW.FASECOLDA.COM