2. • Por iniciativa de un grupo de empresarios
emprendedores y visionarios, en el año de 1991 se
creó la Financiera Comercial Hondureña S.A., que
nació como una alternativa para el negocio de la
intermediación financiera nacional.
• La convicción de estos socios por seguir invirtiendo
en Honduras, aunado al florecimiento económico
obtenido con Financiera Comercial Hondureña S.A,
dio lugar al nacimiento de un sueño, Banco
Financiero Comercial Hondureña (Banco Ficohsa),
que inicio operaciones el 18 de julio de 1994
simultáneamente en Tegucigalpa y San Pedro Sula.

3. Misión
Mantener la solidez
del Grupo Ficohsa y su
contribución al desarrollo del
país, mediante la innovación y
la operación de productos y
servicios financieros confiables
y de la más alta calidad que
satisfagan las expectativas de
servicio de rentabilidad para
nuestros clientes.
Visión
Seremos el grupo Financiero líder,
que genere tranquilidad y
seguridad en el uso de los recursos
financieros proporcionando
soluciones efectivas innovadoras,
oportunas, transparentes a todos
los clientes en las diferentes
etapas de sus vidas satisfaciendo
así sus necesidades y
contribuyendo a hacer realidad sus
sueños.

4. INDICADORES FINANCIEROS
• ÍNDICE DE ADECUACIÓN DE CAPITAL (IAC)/
SOLVENCIA Y ADECUACIÓN DE CAPITAL
• ESTRUCTURA DE ACTIVOS Y DE PASIVOS
• ÍNDICE DE MOROSIDAD/CARTERA CREDITICIA
• LIQUIDEZ Y MERCADO
• RENTABILIDAD
• GESTION Y EFICIENCIA

5. ÍNDICE DE ADECUACIÓN DE CAPITAL (IAC)/
SOLVENCIA Y ADECUACIÓN DE CAPITAL
CONCEPTO FICOHSA INDUSTRIA DIFERENCIA
SOLVENCIA Y ADECUACION DE CAPITAL
Recursos Propios/Activos Ponderados 14.95 14.43 0.52
Total Deuda /Capital y Reservas (No. de veces) 8.81 8.95 (0.14)
Depósitos Ordinarios del Publico/Cap. y Reservas. (No. de veces) 5.71 6.83 (1.12)
Activos no Productivos/Cap. y Reservas. ( No. de veces) 0.58 0.49 0.09

6. ÍNDICE DE ADECUACIÓN DE CAPITAL (IAC)/
SOLVENCIA Y ADECUACIÓN DE CAPITAL
ANÁLISIS:
• Una de las fortalezas de Banco Ficohsa es su solidez. El indicador de
suficiencia patrimonial (capital ponderado por activos de riesgo) fue
de 14.95%
• Superior al mínimo requerido por la normativa local que es del 10%
y superior al de Basilea I que es del 8%.

7. ESTRUCTURA DE ACTIVOS Y DE PASIVOS
CONCEPTO FICOHSA INDUSTRIA DIFERENCIA
ESTRUCTURA DE ACTIVOS Y DE PASIVO
Disponibilidades/Activos Totales (-) Contingentes 11.09 12.11 (1.02)
Otros Activos/Total Activos (-) Contingentes 3.63 1.54 2.09
Activos Contingentes/Activos Totales 13.78 12.88 0.90
Exigibilidades Inmediatas/Pasivos Totales (-) Contingentes 16.51 15.53 0.98
Exigibilidades a Termino/Pasivos Totales (-) Contingentes 23.81 28.06 (4.25)
Pasivos Externos/Pasivos Totales (-) Contingentes 39.91 29.54 10.37
Obligaciones Bancarias/Pasivos Totales (-) Contingentes 27.68 16.69 10.99

8. 11.09
3.63
13.78
16.51
23.81
39.91
27.68
12.11
1.54
12.88
15.53
28.06
29.54
16.69
Disponibilidades/Activos
Totales(-)Contingentes
OtrosActivos/Total
Activos(-)Contingentes
Activos
Contingentes/Activos
Totales
Exigibilidades
Inmediatas/Pasivos
Totales(-)Contingentes
Exigibilidadesa
Termino/PasivosTotales
(-)Contingentes
PasivosExternos/Pasivos
Totales(-)Contingentes
Obligaciones
Bancarias/PasivosTotales
(-)Contingentes
ESTRUCTURA DE ACTIVOS Y DE PASIVO
Ficohsa
Industria
ANALISIS:

9. DE MOROSIDAD/CARTERA
CREDITICIA
• A diciembre 2012 la cartera vencida de
Ficohsa representa el 1.74% del total cartera.
• El índice de mora disminuyó 0.25 puntos
porcentuales respecto a 2011, dicha mejora se
debe a la estable porción de cartera con
mora, restructuraciones y castigos sobre
préstamos deteriorados.