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- 6. Bilbao, 9 de febrero de 2.017 ·Es la hoja de ruta que te ayudará a alcanzar tus objetivos vitales y financieros. ·Porque te hace una foto de tu verdadera situación. ·Porque traza un método y una estrategia más para alcanzarlos. Te ayuda a conocerte, más allá de los contenidos financieros. ·Te obliga a pensar qué quieres hacer con el dinero. ·Evita improvisar, por lo que hay menos posibilidades de equivocarse.
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Notas del editor
- Cuando vinieron a mi Igor e Isma a proponerme este proyecto, hablamos de lo solo que esta el autónomo, la PYME o MICROPYME. Del esfuerzo que hacen a diario y de lo poco respaldados que estáis. Sois expertos en vuestros sectores, generáis economía, generáis empleo y generáis dinero, pero no os enseñan a gestionarlo en su propio beneficio. Por lo que decidimos crear una comisión especializada en la planificación financiera y fiscal para dar soporte de una manera gratuita a todos los asociados de Bizkaired en cada una de esas áreas.
- ¿por qué y para qué queremos nuestra empresa? ¿Para controlar nuestras vidas verdad? Para conseguir nuestros objetivos personales solo necesitamos una cosa fundamental que son los RECURSOS. Estos recursos son el SALUD, TIEMPO y el DINERO. Incluso podríamos definir esto como LIBERTAD. Pero nuestro modo de vida o nuestra situación laboral o empresarial es la que de alguna manera limita o condiciona el disponer de esos recursos ya que o bien nuestra empresa nos quita mucho tiempo. O nos os da preocupaciones y estrés. O no generamos el dinero que necesitamos. ¿Cuántas horas le dedicáis al control financiero de vuestra empresa? Muchas verdad … ¿Y a la de vuestra familia? cuando fue la última vez ... Lo que vamos a ver hoy aquí es que todos y cada uno de nosotr@s dedicamos muchas horas y mucho esfuerzo a nuestras empresas, y por lo general muy poco a la economía de nuestra familia. Ejemplo que os podéis sentir identificados; pastelero. POR LO QUE TENEMOS QUE PEGUNTARNOS PARA QUE QUEREMOS NUESTRAS EMPRESAS Tenemos que decidir cuánto tiempo y dinero queremos para nuestros objetivos personales y después tenemos que poner todo nuestro esfuerzo en que nuestra empresa genere ese tiempo y ese dinero y eso es lo que va a marcar la diferencia ente el éxito y el fracaso en nuestras vidas. ¿Todos habéis escuchado la frase de que me encuentro en la misma situación financiera hoy que hace cinco o diez años ... y no detectamos por qué, muy sencillo, pero muy complicado a la vez, En una palabra: PLANIFICACIÓN. Lo que yo veo claro es que Carl y Elli necesitan un Coach Financiero. Y aquí surge la siguiente pregunta … ¿Qué es un coach financiero?
- Qué es un Coach Financiero? Creo que un planificador financiero debería estar en todas las casas y empresas del mundo. Porque os va a ayudar a tomar concienciación y responsabilidad sobre vuestras economías y no dejar todo en manos de un sistema de bienestar caduco. Porque creo que todos tenemos un vínculo emocional con nuestro dinero; porque nos ha costado mucho ganarlo, y es el resultado de los esfuerzos de toda una vida y la proyección de nuestros sueños. Esta forma de entender el dinero y, en consecuencia, el mundo que nos rodea, me lleva a tener un gran sentido de la responsabilidad y me impulsa a querer acompañarte en las distintas etapas de tu vida. Veréis que con una planificación financiera honesta y profesional cualquier persona puede conseguir los objetivos que se proponga.
- ¿Qué es un Plan Financiero? Primero me gustaría desmitificar la palabra planificación financiera y bajarla a tierra; planificación financiera no es ni más ni menos que responsabilizarnos de nuestras economías de empresa y familiar, porque son ellas en muchos casos las que van a marcar nuestros resultados en la vida. Lo primero que tenemos que entender es que todo el mundo puede tener un P.F. independientemente del dinero que tengamos. Que un P.F. como hemos visto en el video de up no es ni más ni menos que un proyecto de vida y la proyección de nuestros sueños. Y que nos va a ayudar a; Es la hoja de ruta que te ayudará a alcanzar tus objetivos vitales y financieros. Porque te hace una foto de tu verdadera situación. Porque taza un método y una estrategia más para alcanzarlos. Te ayuda a conocerte, más allá de los contenidos financieros. Te obliga a pensar qué quieres hacer con el dinero. Evita improvisar por lo que hay menos posibilidades de equivocarse. Te ayuda a conseguir tus objetivos. Te ayuda a mantener unas finanzas sanas. Trazar un plan diseñado a tu medida te ayudará a estar tranquilo de cara al futuro, saber cuál es el camino a seguir y cuánto falta en cada momento para alcanzar tus sueños. Y que todo esto se realiza mediante el entendimiento de la fórmula del éxito en finanzas personales; ''Cultura Financiera + Planificación Financiera = Libertad Económica'' ¿Qué marca la diferencia de un P.F.? Que la P.F. empieza a trabajar desde el antes de empezar a gestionar nuestro dinero, desde los para qué Esto ya se realiza desde hace mucho tiempo en el resto de los países del norte de Europa y EEUU, y es que como no tienen un sistema de bienestar tan potente como nosotros, enfocan su familia como una su primera empresa y entienden que cada € que entra en su casa tiene un destino concreto. Por su mentalidad no conciben trabajar hasta los 70 años y realizan su P.F. desde que nacen y hacen una línea de vida. Y se hacen estas preguntas; ¿Qué proyecto de vida quiero para mí y mi familia en el CP, MP y LP … y como lo distribuyo? Diapo de una familia construyendo un tente. Porque señores … todos nos hemos reído de los alemanes, noruegos etc., que vienen a vivir a Mallorca por sus calcetines blancos, sus chanclas y rojos como tomates … pero alguno de vosotros les ha preguntado qué hacen aquí todo el año, de que viven, y porque conducen esos coches y viven en esas casas. Porque como dato hay más de 400.000 extranjeros empadronados en España viviendo al solete. Diapo de la palabra responsabilidad. Ellos también tienen su propio sistema de tres pilares. 1º. Según nacen sus padres les hacen un P.F. (como tengo yo para mi hijo), les hacen un P.F. No una cuenta de ahorro, sino una cartera de F.I. en R.V. bien diversificado que lo que va a hacer es que el tiempo junto con el interés compuesto haga que ese dinero crezca exponencialmente. Buscar en internet que es el interés compuesto, regla del 72 o la fábula de rey chino y el tablero de ajedrez. De esta fórmula dijo Einstein que es la fuerza más poderosa de la naturaleza. 2º. Después cuando entran al mercado laboral, las empresas porque así lo determinan los gobiernos les abren un plan de ahorro. ¿Porque? Porque el gobierno ayuda fiscalmente a la empresa y la empresa al empleado, es un ganar, ganar, ganar que aquí tan poco entendemos. 3º. Tienen otro tercer pilar que es que, dependiendo de sus posibilidades económicas y sus objetivos de vida, se hacen otro P.F personal en base a sus objetivos. Con eso consiguen que entre 45 y 60 años, salgan del mercado laboral, introducen chavales jóvenes al, porque en esos países las empresas participan activamente en la educación y titulación del estudiante. Los chavales, tienen opción a formación universitaria de que es la bolsa y de finanzas personales, porque entienden que es un pilar muy importante en sus vidas. Y las personas que salen del mercado, son todavía personas activas que pueden o trabajar a media jornada, o montar sus negocios generan consumo, generan economía por su capacidad económica o se vienen a vivir a Mallorca. Con esto consiguen un % de paro muy bajo y un consumo muy alto. Y esto es que os voy a decir ahora, y es una opinión personal, es porque el valor del país son las personas y sus necesidades, no los intereses políticos o empresariales de las empresas de ese país. Después de concretar los para que, los cuanto, los cuándos y los donde, en los distintos objetivos de la vida, corto plazo, medio plazo y largo plazo, … Es cuando llega el asesoramiento financiero y como gestionar las preguntas anteriormente realizadas y contestadas. Y por último que es por desgracia a lo que las personas están acostumbradas la comercialización de productos que más interesen al cliente, no a la entidad que los comercializa.
- ¿Qué es un Plan Financiero? Primero me gustaría desmitificar la palabra planificación financiera y bajarla a tierra; planificación financiera no es ni más ni menos que responsabilizarnos de nuestras economías de empresa y familiar, porque son ellas en muchos casos las que van a marcar nuestros resultados en la vida. Lo primero que tenemos que entender es que todo el mundo puede tener un P.F. independientemente del dinero que tengamos. Que un P.F. como hemos visto en el video de up no es ni más ni menos que un proyecto de vida y la proyección de nuestros sueños. Y que nos va a ayudar a; Es la hoja de ruta que te ayudará a alcanzar tus objetivos vitales y financieros. Porque te hace una foto de tu verdadera situación. Porque taza un método y una estrategia más para alcanzarlos. Te ayuda a conocerte, más allá de los contenidos financieros. Te obliga a pensar qué quieres hacer con el dinero. Evita improvisar por lo que hay menos posibilidades de equivocarse. Te ayuda a conseguir tus objetivos. Te ayuda a mantener unas finanzas sanas. Trazar un plan diseñado a tu medida te ayudará a estar tranquilo de cara al futuro, saber cuál es el camino a seguir y cuánto falta en cada momento para alcanzar tus sueños. Y que todo esto se realiza mediante el entendimiento de la fórmula del éxito en finanzas personales; ''Cultura Financiera + Planificación Financiera = Libertad Económica'' ¿Qué marca la diferencia de un P.F.? Que la P.F. empieza a trabajar desde el antes de empezar a gestionar nuestro dinero, desde los para qué Esto ya se realiza desde hace mucho tiempo en el resto de los países del norte de Europa y EEUU, y es que como no tienen un sistema de bienestar tan potente como nosotros, enfocan su familia como una su primera empresa y entienden que cada € que entra en su casa tiene un destino concreto. Por su mentalidad no conciben trabajar hasta los 70 años y realizan su P.F. desde que nacen y hacen una línea de vida. Y se hacen estas preguntas; ¿Qué proyecto de vida quiero para mí y mi familia en el CP, MP y LP … y como lo distribuyo? Diapo de una familia construyendo un tente. Porque señores … todos nos hemos reído de los alemanes, noruegos etc., que vienen a vivir a Mallorca por sus calcetines blancos, sus chanclas y rojos como tomates … pero alguno de vosotros les ha preguntado qué hacen aquí todo el año, de que viven, y porque conducen esos coches y viven en esas casas. Porque como dato hay más de 400.000 extranjeros empadronados en España viviendo al solete. Diapo de la palabra responsabilidad. Ellos también tienen su propio sistema de tres pilares. 1º. Según nacen sus padres les hacen un P.F. (como tengo yo para mi hijo), les hacen un P.F. No una cuenta de ahorro, sino una cartera de F.I. en R.V. bien diversificado que lo que va a hacer es que el tiempo junto con el interés compuesto haga que ese dinero crezca exponencialmente. Buscar en internet que es el interés compuesto, regla del 72 o la fábula de rey chino y el tablero de ajedrez. De esta fórmula dijo Einstein que es la fuerza más poderosa de la naturaleza. 2º. Después cuando entran al mercado laboral, las empresas porque así lo determinan los gobiernos les abren un plan de ahorro. ¿Porque? Porque el gobierno ayuda fiscalmente a la empresa y la empresa al empleado, es un ganar, ganar, ganar que aquí tan poco entendemos. 3º. Tienen otro tercer pilar que es que, dependiendo de sus posibilidades económicas y sus objetivos de vida, se hacen otro P.F personal en base a sus objetivos. Con eso consiguen que entre 45 y 60 años, salgan del mercado laboral, introducen chavales jóvenes al, porque en esos países las empresas participan activamente en la educación y titulación del estudiante. Los chavales, tienen opción a formación universitaria de que es la bolsa y de finanzas personales, porque entienden que es un pilar muy importante en sus vidas. Y las personas que salen del mercado, son todavía personas activas que pueden o trabajar a media jornada, o montar sus negocios generan consumo, generan economía por su capacidad económica o se vienen a vivir a Mallorca. Con esto consiguen un % de paro muy bajo y un consumo muy alto. Y esto es que os voy a decir ahora, y es una opinión personal, es porque el valor del país son las personas y sus necesidades, no los intereses políticos o empresariales de las empresas de ese país. Después de concretar los para que, los cuanto, los cuándos y los donde, en los distintos objetivos de la vida, corto plazo, medio plazo y largo plazo, … Es cuando llega el asesoramiento financiero y como gestionar las preguntas anteriormente realizadas y contestadas. Y por último que es por desgracia a lo que las personas están acostumbradas la comercialización de productos que más interesen al cliente, no a la entidad que los comercializa.
- Pero para entender todo esto tenemos que entender que son y para qué sirven las finanzas conductuales. Que no es ni más ni menos que entender cómo funciona el cerebro con nuestro dinero. Foto de Daniel Kanheman Este señor es psicólogo y fue premio nobel de economía en el año 2001. y es el único premio nobel que no es experto en su sector. Y este caballero hablaba del funcionamiento de las personas con el dinero. Y concretando de una manera resumida, lo que decía es que la economía se mueve por dos factores, el miedo y la codicia la gente compra cuando hay euforia (casas, acciones etc.. ) y vende cuando hay miedo. (la crisis que hemos vivido). Y van a ser nuestras experiencias positivas o negativas las que nos van a hacer funcionar de una u otra manera. Generalmente cuando actuamos en un área que no entendemos, y generalmente en el área financiera no lo somos mucho, funcionamos con un área del cerebro que se llama amígdala y es nuestro cerebro más antiguo. Es el lado derecho del cerebro, por lo tanto, el emocional y es el que nos va a proteger y va a actuar en base a las experiencias que haya vivido con el dinero. Si a sido positiva (compra una casa, acciones) y si a sido negativa (vende) y hay que hacer todo lo contrario.
- Pero para entender todo esto tenemos que entender que son y para qué sirven las finanzas conductuales. Que no es ni más ni menos que entender cómo funciona el cerebro con nuestro dinero. Foto de Daniel Kanheman Este señor es psicólogo y fue premio nobel de economía en el año 2001. y es el único premio nobel que no es experto en su sector. Y este caballero hablaba del funcionamiento de las personas con el dinero. Y concretando de una manera resumida, lo que decía es que la economía se mueve por dos factores, el miedo y la codicia la gente compra cuando hay euforia (casas, acciones etc.. ) y vende cuando hay miedo. (la crisis que hemos vivido). Y van a ser nuestras experiencias positivas o negativas las que nos van a hacer funcionar de una u otra manera. Generalmente cuando actuamos en un área que no entendemos, y generalmente en el área financiera no lo somos mucho, funcionamos con un área del cerebro que se llama amígdala y es nuestro cerebro más antiguo. Es el lado derecho del cerebro, por lo tanto, el emocional y es el que nos va a proteger y va a actuar en base a las experiencias que haya vivido con el dinero. Si a sido positiva (compra una casa, acciones) y si a sido negativa (vende) y hay que hacer todo lo contrario.
- Pero para entender todo esto tenemos que entender que son y para qué sirven las finanzas conductuales. Que no es ni más ni menos que entender cómo funciona el cerebro con nuestro dinero. Foto de Daniel Kanheman Este señor es psicólogo y fue premio nobel de economía en el año 2001. y es el único premio nobel que no es experto en su sector. Y este caballero hablaba del funcionamiento de las personas con el dinero. Y concretando de una manera resumida, lo que decía es que la economía se mueve por dos factores, el miedo y la codicia la gente compra cuando hay euforia (casas, acciones etc.. ) y vende cuando hay miedo. (la crisis que hemos vivido). Y van a ser nuestras experiencias positivas o negativas las que nos van a hacer funcionar de una u otra manera. Generalmente cuando actuamos en un área que no entendemos, y generalmente en el área financiera no lo somos mucho, funcionamos con un área del cerebro que se llama amígdala y es nuestro cerebro más antiguo. Es el lado derecho del cerebro, por lo tanto, el emocional y es el que nos va a proteger y va a actuar en base a las experiencias que haya vivido con el dinero. Si a sido positiva (compra una casa, acciones) y si a sido negativa (vende) y hay que hacer todo lo contrario.
- Grafico ejemplo del perro. Para evitar esto hay que pensar con la parte pre-frontal del cerebro que la parte racional, que es la que nos va a racionalidad y coherencia en la toma de decisiones. Y eso lo da la información y la formación.
- Tendremos talleres de cada una de las líneas de la planificación; ahorro, protección, inversión, empresa, herencias y sucesiones.
- ¿Qué es para ti la Libertad Económica? Y como sabéis, veamos un video. Video Iñigo Para todos los que tengan sueños ------------------------------------------------------------------------------------------- 3º. Toda estrategia de Planificación Financiera se personaliza en tus valores y en tu forma de ver la vida. Muchas veces pido a las personas que hagan una lista con sus valores de vida para enfocar de una manera correcta su P.F. Y es impresionante lo que escucho. Las personas por lo general tenemos sueños increíbles, pero no sé en qué momento de nuestra vida, dejamos de pelear por ellos. A través de los años me he dado cuenta de que el valor que más se repite es la libertad. 4º. ¿Qué es la libertad? Hay muchas definiciones; una de ellas es que: “Libertad” es, simplemente, la capacidad de decidir. La libertad económica significa lograr tener esos recursos económicos que nos permitan lograr nuestras metas de vida. Muy poca gente en este mundo nace con “libertad económica” (con recursos que sus padres o antecesores lograron forjar). Los demás tenemos que comenzar a construirla poco a poco, a través del ahorro y la inversión, enfocándonos en los objetivos que queremos alcanzar.
- ¿Para qué quieres “libertad económica”? Es increíble este paso. Es uno de los que más disfruto de mi trabajo. Porque van alineados con sus valores de vida. Algunas de las metas financieras más comunes son: 1. Retiro Esta es la meta económica más importante de tu vida, pero, tristemente, mucha gente no se da cuenta sino hasta que es demasiado tarde. 2. Comprar una casa Para muchas personas, comprar una vivienda propia es algo muy importante. Es donde transcurren muchas de nuestras historias de vida. Por otro lado, una vivienda propia puede ser parte importante del patrimonio familiar o la mayor carga económica de tu vida. 3. Educación de los hijos Todos los padres queremos lo mejor para nuestros hijos. 4. Hacer lo que más te gusta Todos tenemos sueños, anhelos, deseos… experiencias que nos gustaría tener en la vida. 5. Herencias / sucesiones Realizar un análisis de tu situación patrimonial actual para organizar todo lo sembrado hasta y darle un destino. --------------------------------------------------------------------------------------- ¿Aprovechemos y preguntemos a Iñigo, como va ese viaje? Paso a Eneko, pero antes deciros que; Lo que os he querido transmitir es que, si te enfocas en tus sueños e ilusiones, las cosas se consiguen. Que si tienes un P.F. estas condenado a conseguir todo lo que te propongas en tu vida. Y recordar la Fórmula del éxito; Cultura Financiera + Planificación Financiera = Libertad Económica. Y a partir de este momento quedo a tu disposición para recorrer juntos este camino y ayudarte a alcanzar tus sueños de vida.