El documento discute el dinero electrónico en Ecuador. Explica que actualmente solo representa menos del 0.000016% de la liquidez total del país debido a la desconfianza de los ecuatorianos y a que ya existen muchas opciones de pago. También describe los beneficios de bajos costos de transacción y no requerir cuenta bancaria, pero señala que puede demorar en adaptarse y existen riesgos de seguridad y privacidad de datos.

2. (Robbins, 1935) “el dinero es evidentemente un medio para
una compra final…es obvio que el dinero es en sí mismo tan
solo un medio: un medio de cambio, un instrumento de
cálculo”.
(Alvimana & Lezo, 2012) Dinero electrónico es todo valor
monetario almacenado por medios electrónicos o
magnéticos que representa un crédito sobre el emisor, se
emite al recibo de fondos con el propósito de efectuar
operaciones de pago, y es aceptado por una persona física o
jurídica distinta del emisor de dinero electrónico.

3. La primer etapa que tuvo el dinero fue EL DINERO
MERCANCIA, la cual consistía en un bien que representaba
el dinero, el cual tenía un valor específico y también se
podían utilizar para consumo final o sea que tenía un valor
de uso. Con esta etapa se terminó con el trueque. Algunas
especies utilizadas como dinero fueron: la sal, tabaco y el
cacao usados por nuestros aborígenes y el ganado que fue
utilizado por los romanos.

4. Una segunda etapa por la que pasa el dinero es la del
DINERO METÁLICO en la cual el dinero se expresó en
monedas y especies metálicas. Los principales metales
aceptados fueron el bronce, plata, y oro, con los cuales
se pusieron en circulación las primeras monedas.

5. Países desarrollados
• Hong Kong ( CHINA)
• EEUU
• Holanda
Países latinoamericanos
• Colombia
• Perú
• Paraguay

6. El uso de este medio de pago será voluntario y su costo dependerá del tipo de transacción
y el monto:
1. Apertura de cuenta: no tendrá costo y será voluntaria. Podrá realizarse a partir de la
tercera semana de diciembre marcando un número autorizado por el BCE. Este proceso
no consumirá el tiempo aire celular, los datos ni los mensajes SMS. El mantenimiento de
la cuenta no tendrá costos.
2. Carga: la carga de dinero electrónico a cambio de dólares físicos en el celular tampoco
tendrá costo y se podrá realizar en las ventanillas del BCE y en farmacias, supermercados,
cooperativas de ahorro y crédito, bancos, etc., autorizados por el Central. Este proceso no
consumirá el tiempo aire celular, los datos ni los mensajes SMS.
3. Pagos o transferencias de USD 0,01 a USD 0,99: el pago o transferencia es cuando
una persona transfiere una cierta cantidad de dinero a otra persona. Esta transacción
costará USD 0,015 (menos de USD 0,02) y será asumido por quien ordena la transacción.

7. 4. Pagos o transferencias de USD 1 a 10: esta transacción costará USD 0,02 y será
asumido por quien ordena la transacción.
5. Pagos o transferencias de USD 11 a 50: esta operación costará USD 0,04 y será
asumido por quien ordena la transacción.
6. Pagos o transferencias de USD 51 a 300: esta operación costará USD 0,06 y será
asumido por quien ordena la transacción.
7. Pagos o transferencias de USD 301 hasta 2 000: esta operación costará USD 0,10 y
será asumido por quien ordena la transacción.
8. Pago de impuestos: el pago de impuestos costará USD 0,05.
9. Uso de cajeros automáticos: este servicio costará USD 0,15.
10. Transferencias al sector bancario: costará de entre USD 0,05 a 0,15, según el monto
a transferir.
11. Compras: los usuarios podrán comprar en establecimientos comerciales autorizados
por el Banco Central para usar dinero electrónico. En estos casos, el local comercial será
quien asuma el costo (como ordenante de la transacción) y no quien realiza la compra.

8. 12. Descarga: esta operación (canje de dinero electrónico por dinero físico) no tendrá
ningún costo hasta por cuatro transacciones al mes. Estas descargas no tendrán límite de
monto dentro del saldo disponible de dinero electrónico de cada persona.
13. Consulta de saldos y movimientos: la consulta de saldos y movimientos de dinero
electrónico no tendrá costo hasta por 10 pedidos mensuales de información al sistema.
Cuando estas operaciones se hagan a través de internet serán totalmente gratuitas.
14. Pago de servicios públicos: los usuarios podrán pagar con dinero electrónico las
planillas de agua, luz, teléfono y otros servicios. En este caso, no paga el usuario sino el
que cobra el servicio.
15. Pago de transporte público: esta fase del proyecto aún está en desarrollo y por
definir la tarifa. Entrará en funcionamiento a finales del 2015. Sin embargo, el Banco
Central del Ecuador aclaró que el costo de este servicio pagará el que lo ofrece y no el
usuario.

11. • Según el Banco Central, el saldo de moneda electrónica al
3 de julio (último dato disponible) era de USD 611 329
• En realidad, el dinero electrónico representa menos
de un sesentamilavo (1/60 000) de la liquidez total
del sistema. En otras palabras, solo uno de cada 60
000 dólares en el Ecuador es electrónico y está
depositado en el Banco Central.

12. • La escasa demanda por dinero electrónico tiene dos
razones. La primera: el sistema financiero del país, que ya
ofrece abundantes opciones de pago, hace innecesaria
esta alternativa adicional. La segunda es que los
ecuatorianos le tienen desconfianza a esta nueva forma
de dinero y solo la van a adoptar en cantidades pequeñas
y por tiempos cortos.
• De manera que la necesidad de una nueva forma de pago es
muy limitada. Y después está el tema de la desconfianza.
Luego de haber vivido una crisis como la de 1999, los
ecuatorianos nos hemos vuelto muy cautelosos con dinero
que no lo veamos lo suficientemente tangible, así que
muchos siguen prefiriendo su cuenta bancaria clásica.

13. • El principal beneficio es que es un sustituto del efectivo, es
decir, el usuario no tendrá que cargar billetes y monedas para
hacer transacciones.
• No es necesario que las personas posean cuentas corrientes o
de ahorro en alguna entidad financiera del país. Esta es
justamente una de las ideas que se promueven, la de
incrementar el acceso a los servicios financieros sin depender
del sector bancario.
• Los costos de transacción para el usuario serán menores que
otros servicios financieros como por ejemplo cobrar un
cheque o retirar dinero de un cajero automático.

14. • Primero, este producto va a demorar un tiempo
para adaptarse, y una curva de aprendizaje de los
usuarios para familiarizarse con la herramienta de
dinero electrónico y darle más uso.
• Existen problemas de seguridad y de privacidad en
cuanto a los datos que son trasmitidos en la red
• Tasas bancarias asociadas con la tarjeta de
crédito