- Muchos altos ejecutivos y profesionales exitosos no planifican sus finanzas a pesar de dedicar horas a la planificación económica de sus empresas, viviendo como "duques" pero sin asegurar su futuro financiero.
- Un estudio encontró que el 70% de ejecutivos no tiene planificación financiera personal y viven al día a pesar de sus buenos ingresos.
- Es importante planificar financieramente para mantener el estilo de vida deseado en la jubilación y ante posibles cambios como el despido.
Business angel: Entrevista a Jose Tesanekonomistak
Este documento describe el papel de los Business Angels, personas que invierten capital en empresas emergentes y startups. Proporcionan financiamiento, experiencia y contactos valiosos para ayudar a estas empresas a desarrollarse. Generalmente son personas de mediana edad con experiencia empresarial que invierten entre 50.000-500.000€ en proyectos prometedores. Se involucran activamente en la gestión de las empresas, aportando su experiencia para ayudarlas a crecer. En la actual crisis económica, su labor es más necesaria que nunca para apoyar proyect
State of the_business_owner_2012_el_pulso_de_las_pymes_en_el_mundoEmyth_Mexico
Este documento presenta los resultados de una encuesta a más de 800 dueños de pequeñas y medianas empresas en 47 países. Los hallazgos muestran que el crecimiento de las empresas depende de tres factores clave: una visión clara, planes detallados y el uso de métricas. Las empresas que tenían una visión escrita crecieron un 50% más rápido. Aquellos con planes de ingresos detallados crecieron 60% más rápido. Y las empresas que monitoreaban métricas como reputación en línea crecieron hasta dos veces más rápido
Este boletín informativo de la Asociación de Jóvenes Empresarios y Profesionales de Santa Cruz (Juventud Empresa) contiene artículos sobre retención de talentos en pequeñas empresas, un perfil de un asociado destacado, una publicidad sobre una peluquería infantil llamada Kids Cut, un informe sobre eventos recientes de la asociación como una premiación a asociados destacados, y una sección de cumpleañeros y próximos eventos. El boletín tiene como objetivo brindar información de interés a los asociados
Este documento presenta los resultados de una encuesta realizada en 2012 a jóvenes universitarios y recién graduados de América Latina sobre sus perspectivas laborales y de liderazgo. Algunos de los hallazgos clave son que la mayoría de los encuestados quieren trabajar para empresas como Unilever, Google y Coca-Cola, priorizan el desarrollo profesional y admiran a líderes como Steve Jobs.
Este documento analiza tres sectores emergentes en España con oportunidades de negocio: 1) la conciliación de la vida laboral y familiar a través de consultorías y servicios de apoyo a empresas, 2) la biotecnología especialmente en alimentos y medicinas, y 3) los servicios asociados a la telefonía móvil para familias. Expertos opinan que estos sectores están creciendo y ofrecen oportunidades para pequeñas empresas españolas.
Este documento presenta un curso de finanzas personales para empleados. El curso cubre temas como planeación financiera, presupuestos, ahorro para la jubilación, inversiones y manejo del crédito. El objetivo es enseñar a los empleados sobre finanzas personales para aumentar su compromiso y productividad, mejorando así los resultados de la empresa.
Product Law Planificación para Clientes LatinoamericanosCGLFINS
Que Importancia tiene un Seguro de Vida como
Estructura fiduciaria?…
Seguramente nos encontraremos con clientes que tienen necesidades de planificación.
Por eso, nos parece importante que repasemos algunas ventajas comparativas que tienen los seguros de vida (particularmente el “life wrapper”).
Planeación financiera personal para emprendedoresjuansalas
Este documento describe un curso de planeación financiera personal para emprendedores. El curso busca enseñarles a los emprendedores habilidades financieras personales para administrar su dinero de manera efectiva y separar sus finanzas personales de su negocio. El curso les ayudará a crear un plan patrimonial sostenible, establecer metas financieras y desarrollar hábitos de planeación financiera para tener éxito a largo plazo tanto en sus negocios como personalmente.
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Este documento ofrece consejos sobre finanzas personales y la importancia de aprender a administrar el dinero desde una edad temprana. También recomienda crear un modelo financiero para el hogar que permita sobrellevar mejor las crisis económicas. Finalmente, brinda algunos principios clave como no excederse con los compromisos financieros y emplear los recursos disponibles de manera inteligente.
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Este documento presenta un taller sobre finanzas personales. El taller cubrirá temas como el ahorro, las inversiones, los presupuestos personales y la planificación financiera y de jubilación. El objetivo es enseñar a los participantes habilidades financieras básicas para mejorar su bienestar económico. El taller será impartido por Juan José Salas, un experto en finanzas con maestría y experiencia docente.
El documento presenta un plan de negocios para micro, pequeñas y medianas empresas en Venezuela. Explica que un plan de negocios describe un negocio, analiza el mercado y establece estrategias futuras. Incluye secciones como resumen ejecutivo, estudio de mercado, organización, finanzas e ingresos. El plan de negocios mantiene a la empresa enfocada, mejora las proyecciones, y ayuda a navegar crisis como la inflación en Venezuela. Una definición sólida del negocio es fundamental para la supervivencia en period
Resumen de la presentacion completa del curso
Monroy Asesores, S.C.
www.monroyasesores.com.mx
http://www.wix.com/agustinma/monroyasesores
contactanos@monroyasesores.com.mx
El documento presenta información sobre estrategias gerenciales para empresas familiares. Explica las diferencias entre el liderazgo directivo y gerencial, estrategias de transición, sucesión, compensaciones, comunicación, retiro parcial y gestión. Se enfoca en la importancia de la planificación de la sucesión y transición para garantizar la continuidad y éxito de las empresas familiares.
Cinco claves de las empresas familiares exitosas.Citibanamex
Las cinco claves de las empresas familiares exitosas son: 1) tener una visión compartida, 2) incorporar a las nuevas generaciones, 3) recibir coaching de negocios, 4) fomentar la innovación, y 5) contar con un plan de sucesión. Estas claves ayudan a alinear las aspiraciones de todos los miembros de la empresa con los objetivos del negocio y aseguran el futuro de la compañía al dejarla en manos de personal capacitado.
Paul Raminfar Portafolio de Servicios 2019PaulRaminfar
Paul Raminfar es una empresa que se especializa en mejorar las finanzas personales y la productividad de las personas. Ofrece varios servicios como conferencias sobre finanzas personales, talleres de alto rendimiento, y un diplomado en productividad. Los beneficios incluyen mejorar las finanzas, reducir deudas, aumentar la productividad hasta en un 30%, y mejorar el bienestar general.
Este documento describe varias desventajas de ser emprendedor, incluyendo que todas las responsabilidades y riesgos recaen sobre el emprendedor, los ingresos pueden variar significativamente y no son garantizados, y se requiere mucha fortaleza emocional para enfrentar las dificultades. Se recomienda no abandonar un empleo estable hasta que un nuevo emprendimiento genere ingresos suficientes.
Planeacion y educacion financiera nivel personaleliaga16
La planeación financiera personal es fundamental para alcanzar objetivos financieros a futuro como el retiro y dar mejores oportunidades a los hijos. Implica analizar la situación financiera actual, definir metas claras y crear planes para lograrlas mediante el ahorro, pago de deudas y presupuestos. Se recomienda que las personas obtengan asesoría financiera o lleven registros de ingresos y egresos para alcanzar una estabilidad económica gradualmente.
Finanzas es el área de la economía que estudia el funcionamiento de los mercados de dinero y capitales, las instituciones que operan en ellos, las políticas de captación de recursos, el valor del dinero en el tiempo y el coste del capital.
El documento habla sobre la importancia de la planificación de la sucesión en las empresas familiares. Aproximadamente 75,000 pymes españolas estarán experimentando un cambio generacional en los próximos años, pero solo el 5% tienen un plan de sucesión formal. Sin un plan, el 66% de las empresas familiares no sobreviven al paso de la primera a la segunda generación, lo que supone la pérdida de 250,000 puestos de trabajo. Para superar con éxito el cambio generacional, es fundamental elaborar un plan de sucesión que trabaje con todos
Este documento compara la dirección financiera tradicional con la actual. La dirección financiera tradicional se centraba en el control y administración de recursos, mientras que la actual participa activamente en temas estratégicos como el diseño de la estrategia, análisis de proyectos, y gestión de riesgos para crear valor. La dirección financiera actual requiere estar actualizada en herramientas que ayuden a lograr los objetivos de la empresa.
El documento describe la importancia de implementar un proceso presupuestario para controlar los ingresos y gastos de una escuela pública. Explica que un presupuesto permite planificar, organizar, ejecutar y controlar los recursos de manera óptima y eficiente para lograr las metas establecidas. También resalta la importancia de establecer metas financieras realistas y medibles a corto y largo plazo, y de respetar el presupuesto a través de la disciplina financiera.
Este documento presenta información sobre la planificación financiera personal y familiar. Explica que la organización de las finanzas requiere tiempo, metodología y paciencia para seguir pasos sistemáticos y tener una economía libre de sobresaltos. Detalla cómo evaluar la situación financiera actual, establecer objetivos, controlar gastos e ingresos, y realizar un seguimiento periódico para alcanzar las metas planificadas.
En un entorno tan deprimido, las personas con ilusión marcan la diferenciaGalindo Asociados
Posiblemente no sea uno de los más conocidos, pero seguramente es uno de los más reconocidos, porque Luis Galindo, es un experto en Optimismo Inteligente. Trabaja la influencia de la Psicología Positiva en el liderazgo y está convencido de que a los españoles nos hace falta rearmarnos de ilusión y que trabajando con pasión y determinación seremos capaces de remontar el vuelo, pero siempre con los pies en el suelo.
Este documento presenta información sobre programas financieros juveniles para el ahorro y la planificación de la jubilación. Explica qué son los planes de retiro y de ahorro, sus objetivos, quiénes pueden participar, y cómo funcionan. También describe los beneficios de tener un programa financiero personalizado para proteger el patrimonio y la vejez. Alienta a los jóvenes a comenzar a ahorrar desde temprano para garantizarse un mejor futuro financiero.
Presentación pfj programa financiero juvenil 2016-CGLFINS
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Sin una póliza de protección de bienes usted y su familia están expuestos a la dificultad financiera causado por los costos generados por eventualidades naturales y no naturales, directas o indirectas.
Ayudar a las personas a crearles conciencia. Asesoría en planes de prevención, custodio y resguardo patrimonial para darle mayor seguridad financiera a personas y sus seres queridos.
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El saber que puedes vivir con tus propios ingresos sin tener una obligación pendiente es lamentablemente una sensación que muchos no tienen en esta época.
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1. Safe solution
Diciembre de 2011
EN CASA DE HERRERO CUCHILLO DE PALO!
“¿En casa de herrero cuchillo de palo? El 70% de los directivos o
profesionales no planifica sus finanzas”
“…Los altos ejecutivos tienen un problema en común: dedican horas a la proyección económica de sus empresas, viven
como “duques”, pero ni se les pasa por la cabeza armar un plan para asegurar el futuro de sus familias…”
“… Un 70% de los altos ejecutivos de empresas líderes y de profesionales no tiene siquiera planteado el tema de la
planificación financiera, destaca el profesor del IAE Business School, Gabriel Noussan ...".
"...-Está gente está en peligro- enfatiza el profesor…..”
“…De conversar con los ejecutivos de empresas líderes que pasan por el IAE, que son de posiciones gerenciales para arriba,
noto que un 70% ni siquiera se plantea este tema, enfatiza el profesor..."
"...Y va aún más lejos: ni siquiera tienen una estrategia para ir armándose una cobertura para el futuro, no tienen planteado
su retiro, ni suficientes ahorros ni planes en que invertir. Viven porque tienen buenas remuneraciones, pero viven al día…..”
“…Según explica Noussan, la familia es clave porque este tema no es económico sino que tiene que ver con la calidad de
vida. Es un tema para tratar y charlarlo con el cónyuge. Y por ejemplo, un directivo joven tiene que saber que necesita un
seguro de vida, sobre todo si está casado y tiene hijos chicos para dejarles al menos cubierta la educación…”
“…Al profesor del IAE le da la sensación de que los altos ejecutivos y profesionales piensan que siempre van a tener trabajo,
pero si a un directivo de 45 años lo despiden, le va a ser muy difícil conseguir una posición similar.
En su opinión, quien tiene cerca de 40 años, es gerente y gana bien, vive como un “duque”, pero no tiene una planificación
financiera personal para que al momento de retirarse pueda mantener su estilo y nivel de vida…”
“…Como hace una persona que hoy gana un sueldo de cinco cifras para mantener su estilo de vida si no planifica el
futuro….”
Reflexión Final
De acuerdo con el artículo mencionado, queda veces aquéllas encargadas de tomar decisiones
demostrado que aún existe la necesidad de concientizar a financieras acerca del futuro de las mismas o de la salud
la gente sobre la importancia que tiene la planificación en de sus pacientes) no ha planificado financieramente su
sus vidas. futuro de ninguna forma: no tiene suficientes ahorros,
Casi un 70% de personas claves dentro de una empresa o planes en donde invertir y no ha previsto la etapa de retiro.
profesionales de la medicina, (paradójicamente muchas
1
2. Es imprescindible pensar en la planificación de las finanzas Sin la previsión adecuada, no es posible seguir disfrutando
y más aún aquéllos que gozan de una muy buena posición de la calidad de vida alcanzada, tanto uno mismo como
económica y que no han previsto situaciones no la propia familia.
deseadas, pero que son factibles. Es importante que Identificar las necesidades del cliente para brindarle
aquellas personas que se encuentran dentro del “circulo soluciones personalizadas es el deber de todo asesor
de privilegio” se mantengan dentro y que no sean financiero.
expulsadas del mismo por voluntad propia o por falta de Queda demostrado que existen infinidad de oportunidades
planificación. y saber aprovecharlas es el desafío de todos.
Los directivos no planifica sus finanzas
Los altos ejecutivos tienen un problema en común: dedican horas a la
proyección económica de sus empresas, viven como "duques" pero ni se
les pasa por la cabeza armar un plan para asegurar el futuro de sus
familias. Por qué es importante una planificación financiera.
Qué tener en cuenta en su armado Jorge R. es, desde hace cinco años,
el gerente financiero de la filial local de una compañía de software
norteamericana. Se enorgullece de ser un “administrador eficaz” y
asegura que parte de su continuidad se debe a su arduo trabajo por
cumplir con los objetivos trimestrales puestos desde la casa matriz.
Sin embargo, al ser consultado acerca de sus previsiones en cuanto a su
futuro económico, admite no tenerlas. “Aporto desde los 90 a una AFJP,
pero ahora con lo de la estatización no se qué va a pasar con mis
ahorros”, dice. Jorge, como muchos otros de sus pares, no tiene un plan
B ¿En caso de herrero cuchillo de palo?
Puntos Importantes
• Un 70% de los altos ejecutivos de empresas como exitosos profesionales líderes no tiene siquiera planteado el tema
de la planificación financiera, destaca Noussan.
• “Esta gente está en peligro", enfatiza el profesor del IAE.
• A diferencia de los directivos de las multinacionales, el ejecutivo de una Pyme tiene una cultura de ahorro.
• Las compañías deberían preocuparse por estos aspectos de manera de evitar problemas de desempeño laboral.
• Al momento de elaborar un plan financiero personal, desde el IAE destacan que hay varios factores que deben ser
tenidos en cuenta.
Con 48 años y una remuneración promedio de $12.000 mensuales
(dependiendo de la parte variable), este ejecutivo está tan enfocado
en los resultados que debe rendir a la corporación –sobre todo en un
contexto de crisis mundial y caída de las ventas en el mercado
doméstico- que no suele detenerse a pensar sobre como serán su vida y
la de su familia –compuesta por tres hijos en edad escolar- una vez
retirado.
“De conversar con los ejecutivos de empresas líderes que pasan por el
IAE, que son de posiciones gerenciales para arriba, noto que un 70%
este tema no lo tiene siquiera planteado”, enfatiza el profesor del IAE
Gabriel Noussan.
Y va aún más lejos: “Ni siquiera tienen una estrategia para ir armándose
una cobertura para el futuro, no tienen planteado su retiro, ni suficientes
ahorros ni planes en qué invertir. Viven bien porque tiene buenas
remuneraciones, pero viven al día.”
2
3. A sí, son muchos los ejecutivos como Jorge que le
dedican horas, días y meses al estudio de inversiones
Según explica Noussan, la familia es clave porque este
tema no es económico sino que tiene que ver con la
y a la proyección económica de sus empresas, pero calidad de vida. “Es un tema para tratar y charlarlo con el
no llegan a dedicarle ni diez minutos por semana a la cónyuge.
planificación del futuro financiero de su familia.
Y, por ejemplo, un directivo joven tiene que saber que
Si la misión de un directivo es dirigir la compañía con necesita un seguro de vida, sobre todo si está casado
el objetivo de crear valor para los accionistas y y tiene hijos chicos para dejarles al menos cubierta la
diversos stakeholders, asegurando la sustentabilidad y educación.”
el crecimiento a largo plazo, ¿cuál será la obligación
en términos financieros de un padre de familia?
Al respecto, desde el IAE Business School, explican que la planificación financiera familiar sirve para asegurar:
Que se tendrá una casa más grande para cuando la familia crezca
Que se estará en condiciones de pagar una buena educación a los hijos
Que se podrá contar con una buena cobertura de seguros y tener al mismo tiempo una adecuada protección médica
Que se podrá tener un retiro acorde a los deseos y mantener un excelente nivel de vida
Los directivos están expuestos a riesgos y permanentes cambios, sobre todo en países como la Argentina, aunque los últimos
meses y los acontecimientos en EE.UU. y Europa demostraron que nadie está a salvo.
Según aclara Noussan en diálogo con iProfesional.com, a diferencia de los altos ejecutivos de las multinacionales, el
directivo de una Pyme tiene una cultura de ahorro. “Es más previsor porque la misma empresa pequeña o mediana, con los
vaivenes de la economía, saben que de eso depende toda su familia por lo que ese ejecutivo está acostumbrado a ir
armándose colchoncitos”, destaca.
Los problemas de no planificar
Al profesor del IAE le da la sensación que “los altos ejecutivos piensan que siempre van a tener siempre trabajo, pero a un
directivo de 45 años, si le llegan a echar, les va a ser muy complejo conseguir una posición similar”.
En su opinión, quien tiene cerca de 40 años, es gerente y gana bien, vive como un “duque”, pero no tiene una planificación
financiera personal para que al momento de retirarse pueda mantener su estilo y nivel de vida.
“L a Pieza que F altaba” Un directivo tranquilo es
más productivo
Desde la vereda de enfrente, las empresas
deberían preocuparse por estos aspectos de
manera de evitar problemas de desempeño
laboral resultantes de la ansiedad del directivo
por su situación.
“Las empresas deberían preocuparse por el
directivo, para que no tenga este problema
en la cabeza. Sin embargo, muchas veces no
se dan cuenta que es un tema importante
para los empleados”.
El profesor del IAE cuenta que dictó cursos in
company en algunas compañías para que los
directivos puedan organizarse mejor. En su
opinión, las empresas lo hacen porque saben
que si los altos ejecutivos tienen organizado
ese aspecto, van a estar más tranquilos y
trabajar mejor.
Además, al momento del jubilarse, la imagen
de la situación financiera de un retirado
repercute en la imagen de la empresa en la
cual trabajó.
3
4. Encontrar al “culpable”
En general que la gente suele echarle la culpa de sus problemas financieros a sus escasos ingresos, pero lo
paradójico es que cuando comienzan a ganar más, sus problemas continúan:
• Elevados gastos
• Ansiedad por el futuro
• Muchas deudas
Un plan a medida
Al momento de elaborar un plan financiero
personal, destacan que hay varios factores
que deben ser tomados en cuenta:
• Tomar conciencia temprana de la
importancia de las finanzas personales
• Hacer un diagnóstico de la situación
financiera familiar (capacitar, dar charlas)
• Establecer metas y objetivos financieros
personales y familiares
• Armar un plan financiero detallado
• Lanzamiento y revisión periódica del plan
financiero y de la estrategia de inversión.
“Hay tantos problemas urgentes en el medio que la gente no encuentra el tiempo para dedicarse a esto que es importante.
Cuanto antes empiecen a ahorrar, mejor: porque esto no sólo es importante sino que también es urgente”.
“La Abundancia y la indigencia, dependen de la opinión de cada uno, y las riquezas, así como la
gloria y la salud, no tienen más valor que el que las atribuye quién las disfruta!”
Montaigne
C ontacto Por cualquier consulta, por favor hágalo a través de su: Private Wealth Advisor
Telf. Cel.: +58(414)326.5254
+58(212)6240981
Elaborado por: Carlos Guevara L.
Esta presentación es descriptiva e informativa. No pretende ser un ofrecimiento de un producto en particular
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