El documento resume las líneas de financiación del Instituto de Crédito Oficial (ICO) para 2011, incluyendo líneas para inversiones sostenibles, internacionalización e inversión. Explica los sectores financiables, bonificaciones, plazos y cantidades máximas de préstamos. También describe nuevos canales de comunicación del ICO como el Facilitador Financiero para mejorar el acceso a la financiación de pymes y autónomos.

1. LÍNEAS ICO 2011 Palma de Mallorca, 8 de noviembre de 2011

2. El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación. Actividad Global ICO 2010 Líneas ICO 2011 Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero Préstamos ICOdirecto ICO-SGR

3. El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación. Actividad Global Líneas ICO 2010 Líneas ICO 2011 Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero Préstamos ICOdirecto ICO-SGR

4. El ICO es una entidad pública empresarial , adscrita al Ministerio de Economía y Hacienda a través de la Secretaría de Estado de Economía, que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de Agencia Financiera del Estado , con personalidad jurídica, patrimonio y tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de sus fines. El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación El ICO: Naturaleza

5. Tienen como objetivo financiar grandes proyectos de inversión públicos o privados. El ICO estudia, concede y asume el riesgo de crédito de los préstamos. El Consejo de Ministros de 9 de abril de 2010 instruye al ICO para que conceda préstamos directos de hasta 200.000 euros a Pymes y autónomos (Banca Minorista) . Líneas de mediación : Tienen por objetivo apoyar a los autónomos y empresas españolas mediante la financiación de sus inversiones productivas. Los préstamos se conceden, con las condiciones marcadas por el ICO, por las entidades crediticias privadas (bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito), quienes asumen el riesgo de insolvencia. A partir de 2009, de manera excepcional, por indicación del Gobierno, se financia también activo circulante. Programas de Financiación Directa: El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación Banco Público de Inversión, dos formas de actuación Banco Caja

6. CLIENTE Préstamo y Bonificación Estudio Proyecto. Presentación proyecto. Fondos. Solicitud de fondos. Convenio Convenio. Fondos. El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación Líneas de Mediación: Esquema de funcionamiento ENTIDAD CRÉDITO (Bancos, Cajas y Coop. Crédito) FORMALIZACIÓN OPERACIÓN ICO FIN CIRCUITO LÍNEA ICO NO SI MERCADO FINANCIERO Ministerios, CC.AA., Unión Europea,...

7. El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación. Actividad Global Líneas ICO 2010 Líneas ICO 2011 Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero Préstamos ICOdirecto ICO-SGR

8. 2009 2008 15.106 9.638 * Cifras en millones de euros INVERSIÓN Volumen por Finalidad EMPRESAS 8.142 AUTONOMOS 1.204 CIUDADANOS 292 EMPRESAS 12.884 AUTÓNOMOS 1.358 CIUDADANOS 864 Importe por Destinatario INVERSIÓN 10.553 Actividad en Mediación 2009 2008 2009 2008 15.106 9.638 2010 19.619 INVERSIÓN 12.162 19.619 2010 EMPRESAS 17.312 AUTÓNOMOS 2.156 CIUDADANOS 147 2010 Actividad Global Líneas ICO 2010 Disposiciones de Mediación 2010 Incremento 30 % CIRCULANTE CIRCULANTE 4.553 Incremento 57 % CIRCULANTE CIRCULANTE 7.457

9. El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación. Actividad Global Líneas ICO 2009 Líneas ICO 2011 Retos, Directrices y Novedades en 2011 Principales líneas ICO 2011 Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero Préstamos ICOdirecto ICO-SGR

10. ICO tiene importantes RETOS para 2011 Mantener la aportación de liquidez Consolidar el canal minorista Potenciar la inversión sostenible Mejorar la proximidad al cliente Líneas ICO 2011

11. EFICIENCIA PRIORIZAR INVERSIÓN Potenciar Inversión Sostenible. Reducir nº de Líneas COMPLEMENTARIEDAD Todas las líneas serán compatibles con bonificaciones adicionales de CCAA y/o Ministerios. LÍMITE DE FINANCIACIÓN Hasta 10 M€ Directrices Líneas ICO 2011 DEFINICIÓN DE CLIENTE Homogeneización de la definición de Clientes. COMISIONES CLIENTE Sin comisiones salvo Liquidez. % FINANCIACIÓN Hasta el 100% + IVA en proyectos de inversión. Líneas ICO 2011

12. FOMENTO INVERSIÓN : “ Para las líneas Inversión Sostenible 2011 e Internacionalización 2011 se bonificarán en 0,35% los primeros 2 M€ independientemente del tamaño de la empresa” Líneas ICO 2011

13. TRAMOS INVERSIÓN Los Tramos en Líneas de Inversión son DOTACIONES Orientativas y ampliables en función de la demanda TRAMO I: Hasta 2M€ TRAMO II : +8M€ LÍNEAS INVERSION 2011 INVERSIÓN SOSTENIBLE INVERSIÓN INTERNACIONALIZACIÓN CARENCIA DE PRINCIPAL Reducción de 3 a 2 años las carencias de los plazos 10 y 12 WEB COMERCIAL VEHÍCULOS De 24.000 IVA incluido a 30.000 + IVA Novedades Líneas 2011 vs 2010 Líneas ICO 2011 icodirecto.es

14. El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación. Actividad Global Líneas ICO 2009 Líneas ICO 2011 Retos, Directrices y Novedades en 2011 Principales líneas ICO 2011 Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero Préstamos ICOdirecto ICO-SGR

15. Líneas ICO 2011. Principales líneas ICO 2011 Línea de Inversión Sostenible Línea de Internacionalización Línea de Inversión Línea de Liquidez Línea de Vivienda

16. LINEA ICO INVERSION SOSTENIBLE 2011 Financiación de las inversiones sostenibles. INVERSIONES FINANCIABLES - Activo Fijos Productivos clasificados dentro de los sectores de economía sostenible. Activos de segunda mano. Determinados Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA . - Adquisición de empresas. BONIFICACIÓN 35 pb en el Tramo I. TIPO DE INTERÉS -Tramo I : - Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1’15% - Tramo II: - F/V: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1’50%. AMORTIZACIÓN/CARENCIA 3/0 5/0, 5/1 7/0, 7/2 10/0, 10/2 12/0, 12/2 15/0, 15/3 20/0 y 20/3 IMPORTE MÁXIMO Hasta 10M€ por cliente y año. - Tramo I: Hasta 2 M€. - Tramo II: +8 M€. CLIENTES Autónomos, Entidades Públicas y Privadas (empresas, fundaciones, ONG’s, Admón. Pública, …); Particulares y Comunidades de Propietarios (sólo rehabilitación de viviendas)

17. MEDIOAMBIENTAL CONOCIMIENTO E INNOVACIÓN SOCIAL SECTORES OBJETIVO Eficiencia Energética Eco-Innovación Tratamiento y Gestión Integral de Residuos Gestión del Agua Rehabilitación de Viviendas, Barrios y Areas Rurales Movilidad Sostenible Energías Renovables Salud y Biotecnología Energía y Cambio Climático Construcción Sostenible Agroalimentación de Calidad Tecnologías de la Información y la Comunicación Aeronáutica y Sector Aeroespacial Manociencia y Nanotecnología Atención a los Mayores, Dependientes y Otros Colectivos Vulnerables Profesionalización de los Servicios Asistenciales Fomento de los Servicios de Apoyo a la Conciliación Responsabilidad Social Corporativa LINEA ICO INVERSION SOSTENIBLE 2011

18. Funcionamiento del Acuerdo ICO-IDAE-ESE 2011 ENTIDAD CRÉDITO (Bancos, Cajas y Coop. Crédito) FORMALIZACIÓN OPERACIÓN (con cobertura IDAE, 50% impagado) IDAE FIN CIRCUITO NO FIN CLIENTE (ESE) Proyecto (**) [email_address] Análisis DESFAVORABLE SI FAVORABLE Certificación Presentación Proyecto + Certificación IDAE Estudio: Viabilidad proyecto Solvencia cliente (Según los criterios internos de EECC) ICO

19. Actividad Global Líneas ICO 2011 Producción principales líneas 2011 Distribución Líneas 2011: Total EECC (12.613,24 M €) Distribución Líneas 2011 Baleares (393,76 M €)

20. El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación. Actividad Global Líneas ICO 2010 Líneas ICO 2011 Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero Préstamos ICOdirecto ICO-SGR

21. El Facilitador Financiero es el vehículo que permitirá canalizar las solicitudes de financiación de Pymes y Autónomos (Inversión y/o Circulante) hacia el producto ICOdirecto, ICO-SGR y/o hacia un servicio asesoramiento de Líneas de Mediación (ICO Asesoramiento). El Facilitador persigue mejorar el acceso de este colectivo a las fuentes de financiación Hasta un importe máximo de dos millones de euros Pequeñas y medianas empresas, residentes en España, que cumplan la definición de la Unión Económica Europea Autónomos residentes en España Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero

22. ICO Asesoramiento ICOdirecto Solicitudes de financiación de autónomos y pymes, hasta un importe máximo de 200.000 euros por titular (NIF/CIF). Se estructurarán, en caso de aprobación, como préstamos directos del ICO, en los que este organismo asume el 100% del riesgo. La formalización, gestión y seguimiento será llevada a cabo por BBVA y Santander , que actuarán en nombre del ICO. Solicitudes de financiación hasta un importe máximo de 2.000.000 euros que hayan sido previamente denegadas por una Entidad Financiera. Las solicitudes serán evaluadas por el ICO, pero corresponderá a la Entidad Financiera , el dictaminar si finalmente se concede o no la operación de financiación. Es, por tanto, una operación de financiación entre el usuario y la Entidad Financiera en la que el Facilitador Financiero actúa como vehículo canalizador y de análisis preliminar de las operaciones. Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero

23. Préstamos directos: ¿Qué son? MODALIDAD FINALIDAD IMPORTE PLAZO TIPO INTERES GASTOS RIESGO GARANTIAS VIGENCIA PRESTAMO / LEASING INVERSIÓN / CIRCULANTE HASTA 200.000 € 7/2 INVERSIÓN - 3/1 LIQUIDEZ EURIBOR 6 MESES + 4,00%. COMISIÓN APERTURA (0,5%). Mín.60€ ANALIZADO Y ASUMIDO 100% POR ICO REQUERIDAS Y NECESARIAS HASTA 31.12.2011 Préstamos ICOdirecto

24. MODALIDAD FINALIDAD IMPORTE PLAZO TIPO INTERES GASTOS COSTE AVAL SGR RIESGO GARANTIAS VIGENCIA PRÉSTAMO/LEASING INVERSIÓN / CIRCULANTE HASTA 600.000 € 7/2 INVERSIÓN - 3/1 LIQUIDEZ EURIBOR 6 MESES + 3,00%. COMISIÓN APERTURA (0,5%). Mín.60€ HASTA 1% DEL SALDO VIVO ANUAL + HASTA 4% CUOTA SOCIAL MUTUALISTA 100% SGR, (DEL CUAL CERSA ASUME EL 50% E ICO ASUME EL 100% DE CERSA) REQUERIDAS Y NECESARIAS HASTA 31.12.2011 Préstamos ICO-SGR

25. Proceso CALL CENTER www.facilitadorfinanciero.es Teléfono de Información: 900.56.77.77 Canal de comunicación del ICO: Facilitador Financiero WORKFLOW EXTRANET BASE DE DATOS HERRAMIENTA EVALUACIÓN RIESGO CRÉDITO CENTRAL DE ANÁLISIS DE RIESGO INTRANET INFORMES GESTIÓN ENTIDAD FINANCIERA Pymes y Autónomos

26. MUCHAS GRACIAS POR SU ATENCIÓN