COOPERATIVAS

1. COFIDECOFIDE
Gestor voluntarioGestor voluntario
CONOCE LAS OPERACIONESCONOCE LAS OPERACIONES
BANCARIASBANCARIAS
Expositor: MBA. JoelExpositor: MBA. Joel VillagránVillagrán R.R.
EE--mail:mail: joel.villagran@gmail.comjoel.villagran@gmail.com

2. Objetivo del cursoObjetivo del curso
Conocer las características de losConocer las características de los
principales productos y serviciosprincipales productos y servicios
financieros que ofrecen las Entidades delfinancieros que ofrecen las Entidades del
Sistema Financiero Nacional, obtener lasSistema Financiero Nacional, obtener las
herramientas necesarias para generarherramientas necesarias para generar
valor a sus operaciones financieras.valor a sus operaciones financieras.

3. Contenido a tratarContenido a tratar
•• Definición de productos y Servicios Financieros.Definición de productos y Servicios Financieros.
•• Marco Legal Vigente.Marco Legal Vigente.
•• Operaciones pasivas: Definición, tipos, características.Operaciones pasivas: Definición, tipos, características.
•• Operaciones pasivas: Ahorros, cuenta corriente,Operaciones pasivas: Ahorros, cuenta corriente,
depósitos a plazo, CTS, definiciones y ejemplos.depósitos a plazo, CTS, definiciones y ejemplos.
•• Operaciones activas: Definición, tipos, características,Operaciones activas: Definición, tipos, características,
condiciones crediticias.condiciones crediticias.
•• Operaciones activas: créditos a plazo, línea de crédito,Operaciones activas: créditos a plazo, línea de crédito,
tarjetas de crédito, leasing, definiciones y ejemplos.tarjetas de crédito, leasing, definiciones y ejemplos.
•• Documentos valorados: Definición, tipos, letras, pagarés,Documentos valorados: Definición, tipos, letras, pagarés,
cartas fianzas, avales, características.cartas fianzas, avales, características.

4. Actividad de un BancoActividad de un Banco
Paga un interésCobra un interés
Productos y servicios activos Productos y servicios pasivos

5. Productos y Servicios FinancierosProductos y Servicios Financieros
Definición: Son productos o servicios para atender y satisfacer la demanda de
facilidades crediticias y servicios para las personas naturales y/o jurídicas.
Productos y servicios
Directos (Líneas, préstamos, etc.)
Indirectos (Cartas fianzas y CD)
Otros (Cobranzas, transferencias, giros)
Activos
Pasivos (Ahorros, cta. cte., cta. a plazo, etc.)
Productos
Servicios (Fideicomisos, Banca por internet, Red de agencias, etc)

6. •• LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DELLEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL
SISTEMA DE SEGUROS Y ORGANICA DE LASISTEMA DE SEGUROS Y ORGANICA DE LA
SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROSSUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS –– LEYLEY
N°26702N°26702
–– http://www.sbs.gob.pe/PortalSBS/Normatividad/Leyes/LeyGeneral.dohttp://www.sbs.gob.pe/PortalSBS/Normatividad/Leyes/LeyGeneral.docc
•• ESTATUTO DE CADA BANCO.ESTATUTO DE CADA BANCO.
Marco legal vigenteMarco legal vigente

7. •• Las operaciones pasivas están relacionadas con laLas operaciones pasivas están relacionadas con la
captación de recursos.captación de recursos.
•• Los excedentes de las personas o empresas, sean estosLos excedentes de las personas o empresas, sean estos
de corto o largo plazo son los recursos que llegan a lasde corto o largo plazo son los recursos que llegan a las
Instituciones Financieras para convertirse en cuentas oInstituciones Financieras para convertirse en cuentas o
certificados de depósito.certificados de depósito.
•• Para estas personas o empresas se trata de unaPara estas personas o empresas se trata de una
inversión por la cual esperan recibir una renta o interés.inversión por la cual esperan recibir una renta o interés.
(Interés pasivo).(Interés pasivo).
•• Estos excedentes también pueden invertirse en acciones,Estos excedentes también pueden invertirse en acciones,
bonos y otro tipo de inversión que por lo general tienenbonos y otro tipo de inversión que por lo general tienen
mayor riesgo pero generan una mejor rentabilidad.mayor riesgo pero generan una mejor rentabilidad.
(Fondos mutuos).(Fondos mutuos).
•• La rentabilidad está en relación directa con el riesgo y laLa rentabilidad está en relación directa con el riesgo y la
disponibilidad.disponibilidad.
Operaciones pasivasOperaciones pasivas

8. Operaciones pasivasOperaciones pasivas
Ahorros : Cuenta ideal para empezar a ahorrar. Paga una tasa pasiva en
promedio 0.50% soles y 0.25% dólares. Cobra mantenimiento
y algunos costos.
Cuenta Corriente : La cuenta corriente te da la alternativa de realizar
depósitos en soles y dólares y permite ordenar el
manejo de tu dinero. Giras cheques. Cobran costos.
Depósito a Plazo : Son depósitos en soles o dólares, para personas
naturales y jurídicas, que mantienes en el banco por
un tiempo determinado, recibiendo intereses
superiores a los de una Cuenta de Ahorros, de
acuerdo al monto y tiempo de permanencia del
depósito, y ofreciendo además facilidades crediticias
al servir como garantía de créditos.

9. Operaciones pasivasOperaciones pasivas
CTS : La cuenta CTS son depósitos que, por ley, le corresponden a todo
trabajador, como beneficio social, por el tiempo de servicio brindado
a una empresa. El depósito, efectuado por la misma empresa, sirve
como fondo previsor en caso de cese.
Depósitos a Plazo (Año Base 360 días) T.E.A. Moneda Nacional
De 30 días 2.75%. De 60 días 3%. De 90 días 4%. De 180 días 5%
De 360 días 5.5%
Moneda Extranjera
De 30 días 0.25%. De 60 días 0.5%. De 90 días 0.75%. De 180 días 1%
De 360 días 2%

10. •• Las operaciones activas están relacionadas con laLas operaciones activas están relacionadas con la
colocación de fondos.colocación de fondos.
•• Las necesidades de las personas o empresas, sean estosLas necesidades de las personas o empresas, sean estos
de corto o largo plazo son los recursos que lasde corto o largo plazo son los recursos que las
Instituciones Financieras prestan.Instituciones Financieras prestan.
•• Para estas personas o empresas, se trata de unPara estas personas o empresas, se trata de un
préstamo por el cual pagarán un capital más un interéspréstamo por el cual pagarán un capital más un interés
(activo).(activo).
Operaciones activasOperaciones activas

11. Elementos de un crédito
Cobra un interés
Paga una cuota mensual o al
vencimiento + interés
Requisitos
Capital de trabajo: Compra de insumos importados,
Capacitación del personal, incentivos, pago de
planillas, etc.
Adquisición de maquinaria y equipos.
Préstamo personal.

12. TIPO DE
CRÉDITO o
PRÉSTAMO
COMERCIALESCOMERCIALES MESMES
(MICROEMPRESA)(MICROEMPRESA)
CONSUMOCONSUMO HIPOTECARIOHIPOTECARIO
ACTIVIDAD PRODUCTIVA
(Acá no interesa la persona sino el
destino del crédito)
ACTIVIDAD NO
PRODUCTIVA
Créditos
directos e
indirectos
Directos e
Indirectos
Directos e
Indirectos
Directos Directos
Personas Naturales o
Jurídicas
Naturales o
Jurídicas
Naturales Naturales
Finalidad Producción,
Comercio y
Servicios
Producción,
comercio y
servicios
Pagos de BB y
SS no
relacionados
con actividad
empresarial
Construcción y
modificación
de viviendas
Operaciones activasOperaciones activas

13. Tasas promedioTasas promedio
Tasa de Interés Promedio
(Activas Anuales por Tipo de Crédito) al 05/03/2009
Tipo S/. US $
Comerciales 11.18 % 8.96 %
Microempresa 33.41 % 23.51 %
Consumo 42.01 % 22.29 %
Hipotecario 11.67 % 10.57 %
Fuente: Página de la SBS: http://www.sbs.gob.pe/PortalSBS/

14. El proceso de solicitudEl proceso de solicitud
Requisitos Evaluación del crédito
Desembolso del crédito
Entrega del dinero (*)
Paga el préstamo
dependiendo del
plazo negociado
(Cuota + int.)
Calidad de atención

15. Documentos valorados: Solicitud deDocumentos valorados: Solicitud de
créditocrédito
•• Solicitud del crédito: Debe especificarSolicitud del crédito: Debe especificar
ImporteImporte
Plazo, de existir periodo de gracia incluirlo.Plazo, de existir periodo de gracia incluirlo.
Forma de pago: Mensual, trimestral,Forma de pago: Mensual, trimestral,
anual, etc.anual, etc.
Tasa de interés pactada: TEATasa de interés pactada: TEA
Destino del préstamoDestino del préstamo

16. Documentos valorados: Contrato de CréditoDocumentos valorados: Contrato de Crédito
•• Contrato de crédito: Documento legal queContrato de crédito: Documento legal que
emite el banco al momento de haberemite el banco al momento de haber
aprobado un crédito y después de haberaprobado un crédito y después de haber
desembolsado el dinero.desembolsado el dinero.
En el contrato firma la empresaEn el contrato firma la empresa
(representantes legales), y los fiadores en(representantes legales), y los fiadores en
caso de existir.caso de existir.
En el contrato se detallan todos los puntosEn el contrato se detallan todos los puntos
pactados en el otorgamiento del crédito.pactados en el otorgamiento del crédito.

17. Documentos valorados: PagaréDocumentos valorados: Pagaré
•• Pagaré: Documento legal donde se indicaPagaré: Documento legal donde se indica
el importe, plazo, tasa pactada y elel importe, plazo, tasa pactada y el
beneficiario del crédito.beneficiario del crédito.
Este documento es archivado en bóveda.Este documento es archivado en bóveda.

18. Documentos valorados: LetraDocumentos valorados: Letra
•• Letra: Documento legal donde se indica elLetra: Documento legal donde se indica el
importe, plazo, tasa pactada, el aceptanteimporte, plazo, tasa pactada, el aceptante
y girador. Documento donde certifica lay girador. Documento donde certifica la
obligación de pago.obligación de pago.
Sirve como documento para serSirve como documento para ser
descontado en un Banco.descontado en un Banco.

19. Documentos valorados: Cartas FianzasDocumentos valorados: Cartas Fianzas
Contrato de obra
Carta fianza:
Fiel cumplimiento de contrato.
Adelanto de materiales.
Adelanto de efectivo.
Etc.

20. Documentos valorados: CréditoDocumentos valorados: Crédito
documentariodocumentario
Importación de maquinaría
Carta de Crédito
Banco Nacional Banco Internacional

21. Servicios BancariosServicios Bancarios
•• Servicios que brinda la Banca a sus clientes paraServicios que brinda la Banca a sus clientes para
satisfacer sus necesidades:satisfacer sus necesidades:
–– BcaBca porpor internetinternet,, BcaBca telefonicatelefonica y cajerosy cajeros
automáticos.automáticos.
–– Fideicomisos.Fideicomisos.
–– Red de agencias.Red de agencias.
–– Cheques de gerencia, viajero, custodia de valores,Cheques de gerencia, viajero, custodia de valores,
pago de tarjetas virtuales, cajas de seguridad,pago de tarjetas virtuales, cajas de seguridad,
cambios de moneda, etc.cambios de moneda, etc.
•• Los bancos cobran comisiones por brindar estosLos bancos cobran comisiones por brindar estos
servicios.servicios.

22. Muchas graciasMuchas gracias
El Trabajo de equipo es el PULSO
que MARCA el éxito de un
proyecto y/o empresa….