1. CRÉDITO DOCUMENTARIO
NI 2014-15

2. TEMAS A TRATAR.
1..Justificación.
2..Definición.
3..EstructurayFuncionamiento.
4..ElCréditoDocumentario
5..LaCartadeCrédito.
6..Regulación
7..Swift,Incotermsyotrostemas.
Temasatenerencuenta:
--LasremisionessonalaUCP600salvoqueseindiquealgodistinto.
--BancoEmisor(BE),BancoConfirmador(BC),BancoPagador(BP), BancoAvisador(BA),BancoNegociador(BN),BancoReembolsador(BR)
--PresentaciónConforme(PC).
---ExportadoreselVendedoryBeneficiariodelaLC.
---ImportadoreselCompradoryOrdenantedelaLC.

3. 1.0. JUSTIFICACIÓN.
A.La“faltadeconfianza”entrecomerciantesyla“confianza”entrelasentidadesfinancieras.
B.Diferenciasculturales,idiomáticas,normativas(Vgr.aduaneras)ylasdistanciasgeográficas.
C.AnteselbancodelExportadorenviabaunaletraalbancodelImportadorademásdelosdocs.depruebadelaexportaciónyahecha. Riesgosdequeelimportador(comprador)(i)nolaaceptara(Vgr.porquehubieraencontradounproveedormásbarato)y/o(ii)sequedaraconlamercancía.
D.SeprotegemáselriesgodelExportador(Vendedor)queeldelImportador:Espreferibleelriesgodenodespacho(casoenelcualelImportadordeberábuscarseotroProveedor-Exportadorysolohabráperdidounacomisión)queelriesgodequenolepaguenalExportador.
E.Esunmediodepago(prosolvendo).Noesunpago(prosoluto).

4. 3. ESTRUCTURA BÁSICA
Ordenante (Importador o agente aduanero)
Banco Emisor (BE)
Banco Confirmador (BC)
Beneficiario (Exportador)
1.LarelaciónentreelOrdenanteyelBEsebasaenuncontratoparalaemisióndeunCréditoDocumentario.
2.LarelaciónentreelBE,elBCyelBeneficiariosebasaenlaCartadeCrédito.
Etapas.
1.SolicituddelaaperturadelaLCalBE.
2.AperturadelaLCporelBE.
3.Avisoy/oConfirmacióndelaLCporelBC.
4.Despachodelasmercancías.
5.PresentacióndeDocumentosalBC.
6.PagoalExportadorporelBC.
7.RemisióndedocumentosdelBCalBE.
8.PagoalBEporelOrdenanteoFinanciacióndelopagado.
9.EntregadedocumentosalOrdenante(Importador)parareclamarlamercancía.
10.ReembolsodelBEalBCquepagó.

5. 2.0. DEFINICIÓN.
(Art. 2, UCP 600)
Todoacuerdo,comoquieraquesedenomineodescriba,queesirrevocableyporelqueseconstituyeuncompromisofirmeyciertodelBancoemisorparahonrarunapresentaciónconforme.
Honrarsignifica:
a..Pagaralavistasielcréditoesdisponibleparapagoalavista.
b..Contraer,unavezhayunapresentaciónconformededocumentos,uncompromisodepagodiferidoypagaralvencimientodeestenuevoplazo.
c..AceptarenesemomentounaletradecambiogiradaporelExportador- BeneficiariocontraelOrdenanteypagaralvencimientodelamisma.
Nota.EstoaplicaparadiferenciarlasLCsporsumomentodepago.

6. 4. EL CONTRATO DE CRÉDITO DOCUMENTARIO
ElcontratodecréditodocumentarioesdiferentealaCartadeCrédito.
Elcontratodecréditodocumentario:EslarelaciónentreelOrdenante(Compradorounagenteaduanerodelcomprador)yunBancoEmisor(BE).
EsfinanciadoonofinanciadodependiendosicuandoBEqueterminapagandolaLClefinanciaalOrdenanteladeudaderivadadedichopago.
A.HayunacomisiónporlaaperturadelaLC.
B.Hayunpagaréenblancoypuedehaberotrasgarantías.
C.Puedehaberfinanciamientounavezsehagaelpago.
D.Operaciónactivadecrédito:consumecupo(DU.2555,art.2.1.2.1.6).

7. 5. LA CARTA DE CRÉDITO -LC.
5.1.Características(1).
A.Autonomía.Esunarelaciónindependiente(Art.4.y1415C.Co)al(i)CtodeCréditoDocumentario(Vgr.ConcursodeAcreed.)y(ii)alCtodeCompraventademercancíasodeprestacióndeserviciosquesepretendepagar.(CSJ:2mzo91,RomeroSierray13jun91,Lafont).Nolaafectalainsolvenciaempresarialdelordenante(NCBJP2,T2,C1,N8).
B.Literalidad.LosdocsquedigalaLCsonlosquesepiden.Nadamás.
C.Irrevocabilidad.BajoUCP600sonirrevocablessalvoestipulaciónencontrario(vs.1410C.Co,revocablessalvoestipulaciónencontrario).
D.Obligacióncondicionada.Cumplesisepresentanciertosdocumentos.
E.Notransferible.SalvoqueelBElopermita(UCP38y1413C.Co)(ysilodiceaplicacesióndecrédito).UCP600yDec.2756/76:Enambosbastanotificación,noaceptación.EstoesdistintoalacesióndeldineroderivadodelpagodelaLC.

8. 5. LA CARTA DE CRÉDITO -LC.
5.1.Características(2).
F.DocumentalyFormal.
F1.Losbancosparticipansoloatravésdelarevisióndedocumentosqueenapariencia(art.UCP14.a)(vsUCP500:aparienciay“cuidadorazonable”),denlugaraunapresentaciónconforme(PC).
F2.¿QuéniveldedetalledebeincluirserespectoalosdocumentosarevisarsilaLCbuscaesprotegeralcomprador?
F3.LosbancosNOparticipanenlarelacióncausal:niconbaseenloscontratosdecompraventaodeserviciosniconbaseenlasmercancíasoservicios(olacalidaddeestos)alasqueesoscontratosolasLCsserefieran.Losdatosincluidosenlosdocumentosnodebenseridénticosaloscontenidosenotrosdocumentosarevisar,peronodebensercontradictorios.

9. 5. LA CARTA DE CRÉDITO -LC.
5.1.Características(2).
F4.LaevolucióndelaresponsabilidaddelosBancosenlasinstruccionesdelaSFC(antesSBC)...
F4a.Estovsla“diligenciadelprofesionalbancario”ylaresponsabilidadporsuculpagraveodoloenelexamensuperficialonegligentealnonotarunaalteraciónofalsificación–CBJTít.II,cap.1”.
F4b.Estovs(i)“setratadeunaverificaciónformal”,(ii)Bancodebeaplicarelmásseveroformalismoparallegaraunaabsolutaconformidadencuantoalosrequisitosparaprocederalpagoy(iii)elEstablecimientopuedeserresponsablesialteracionesyenmendadurassonidentificablesconbaseenunexamendiligentedelquesepuedaderivarinvalidezofalsificación.NCBJP2.T2.C1.N8.

10. 5. LA CARTA DE CRÉDITO -LC.
5.2.SujetosoPartesBásicas.
Ordenante/Aplicante.NOesunaparteenlaLC.Inclusopuedenohaberlo(“porcuentapropia”definicióndeBancoEmisor)
A.BancoEmisor.
Seobligadirectamenteantelosdemásbancosyelbeneficiario,noporcuentayordendelordenante(nohaymandato–CBJTitII,Cap.1.6.).
B.BancoConfirmador.
QuienasumecomopropialaobligacióndepagarlaLC(NOesporcuentayordendelBE).Suexistenciaeliminaelriesgopaís(políticoylegaldelBE)yelriesgocambiario.
C.Beneficiario.
QuienpresentalosdocumentosparacobrarlaLC.

11. 5. LA CARTA DE CRÉDITO -LC.
5.2.SujetosoPartesBásicas.

12. 5. LA CARTA DE CRÉDITO -LC.
5.3.OtrosSujetosoPartes(1).
(A)BancoNotificadoroAvisador.
--NotificasobrelaexistenciadelaLCpueshaestablecidola“aparente” autenticidaddelaLC.
--Porelsolohechodeavisarnoasumelaobligacióndepagarla.
--SihaymodificacionesalaLC,debenavisarseatravésdelmismoBA.LasmismasseentiendenaceptadasporcomunicaciónexpresadelBeneficiariooporlapresentacióndelosdocumentosparaelpagoacordesconlamodificación(conductaconcluyente).
--NormalmenteelBancoConfirmadoreselqueavisa.
B.BancoPagador.EsquienpagalaLCoquienaceptalaletraporcuentayordendelBE.SedesignaexpresamenteenlaLC.

13. 5. LA CARTA DE CRÉDITO - LC.
5.3. Otros Sujetos o Partes (2).
C. Banco Negociador. Aplica en la LC con pago diferido. Cuando no hay
banco pagador expreso en la LC el Banco Negociador descuenta la LC y
paga por su cuenta (se gana el descuento) y luego va y cobra al BE o al BC
cuando llega el vencimiento del plazo de la LC.
D. Banco de Reembolso. Bancos en donde el BE (o el BC) tienen cuenta
bancaria. Estos Bancos de Reembolso “reembolsan” el pago hecho por el BP
o el BN o el BC debitando la cuenta del Banco Emisor (o la del BC). La
forma en que se hace el reembolso no se deriva de la LC.
El BR no tiene compromiso de reembolso salvo que haya confirmado el
reembolso.

14. 5. LA CARTA DE CRÉDITO -LC.
5.5.NaturalezaJurídica(1).
A.Comomandato.
¿PeroentoncescomoseentenderíanlascaracterísticasdelaLCdelaautonomíaydelairrevocabilidad(Verentodocasoel1279C.Co)?.
B.Comoejecucióndeunacomisión(ennombrepropioperoporcuentade).
¿PeroqueimplicaentoncesenlaLCladeclaracióndequehayunordenante(sibiennoesnecesario)?
C.ComocesióndeuncréditocontraelBancoEmisorporelOrdenantealBeneficiario.
¿PeroentonceselOrdenantetendríaquenotificaralBeneficiario?
¿PeroentonceselBancotendríaexcepcionesvselBeneficiario?¿ylaautonomía?

15. 5. LA CARTA DE CRÉDITO -LC.
5.5.NaturalezaJurídica(2).
D.ComoestipulacióndelOrdenanteafavordeunterceroBeneficiario. ¿Ydondeestaríalaaceptaciónexpresadeltercero-beneficiario?
¿Haytransferenciadeexcepciones?
¿Laobligacióndepagodelbancoderivadelcontratodecompraventa?
E.ComoTituloValor.
Peroacánoaplicaelendoso.Notodoscuadrancomoendosatarios.
F.Comonegociocomplejo(NCBJ,P.2.Tít.II,Cap.I)).¿enquénegociosseencuadranlasrelacionesentrelosdistintospartícipes?

16. 6. REGULACIÓN.
6.1.Características.
A..UnaregulaciónDual:NormasColombianasydeotraparte“ReglasyUsosinternacionales”.
B..Normascolombianas:¿deordenpúblicoysupletivas?
6.2.NormatividadColombiana.
6.2.1.CódigodeComercio(Dec.410de1971,arts.1408yss).
6.2.1.1.SeemitiócuandoestabavigenteelFolleto222de1962.
6.2.1.2.OrdenPúblico.Definición(1408),Contenido(1409),Términodeuso(1412), autonomía(1415)yRevocabilidad(UCP600vs1410y1411).
6.2.1.3.Supletivas.,Transferencia(1413)yAvisoyconfirmación(1414).
6.2.2.Decreto2756de1976Transferencia.OrdenPúblico:Bastanotificación,noendosoeidentificacióndelbeneficiario,paracualquiertipodenegociocausal,nosolocompraventas(ConsejodeEstado).
6.2.3.EOSF.
6.2.4.NCBJ.ParteII,TítuloII,Cap.I,numeral8.

17. 6. REGULACIÓN (2).
6.3.ReglasInternacionales.
6.3.1.LaCámaradeComercioInternacional–CCI.
Compilausosyprácticas,buscalauniformidadenelcomerciointernacional.Noesunórganosupranacional.Noproducetratadosinternacionalesvinculantes.PublicólasUCPlaprimeravezen1933.
6.3.2.UCP600–UniformCustomsandPracticeforDocumentaryCredit(CostumbresyPrácticascomunesparalosCréditosDocumentariosoReglasyUsosUniformesparaCréditosDocumentarios),Vigentesdesde1/jul/2007.
6.3.2.1.AplicansieltextodelaLClascita.Sepuedenexcluirpuntosconcretosdeellas.¿Quépasasinosecitan?¿Costumbre?¿LeydelBEodelBC?
6.3.2.2.Nosonley,sonunaautorregulación.Loidealescitarlastambiénenelcontratodecompraventaodeprestacióndeserviciosparaefectosdelpago(Art.1.9.Principiossobreloscontratoscomercialesinternacionales–Unidroit).

18. 6. REGULACIÓN (3).
6.3.2.3.Elcontratocomoleyparalaspartes.Art.4y822C.Co.y1602CCC.
6.3.2.4.Comocostumbremercantil(yporendefuerzadeleycomercial) secertificóporlaCCBlacostumbredesometerenBogotálaCventaInternacionaldeMercancíasalaUCP500(10sept2002),laUCP600noestácertificada(estáenestudio).
6.3.2.5.USA:UniformCommercialCode.Sección5-116.C.LaregulaciónaplicableeslaqueestablezcanlasPartes,inclusivesiesaregulaciónsonusosocostumbrescomerciales.
(c)Exceptasotherwiseprovidedinthissubsection,theliabilityofanissuer, nominatedperson,oradviserisgovernedbyanyrulesofcustomorpractice, suchastheUniformCustomsandPracticeforDocumentaryCredits,towhichtheletterofcredit,confirmation,orotherundertakingisexpresslymadesubject.

19. 6. REGULACIÓN (4).
6.3.3.ISBP(ICC681)(2008)-(InternationalStandardBankingPracticefortheExaminationofDocumentsunderUCP600)
A..Soncriteriosuniformesdecómorevisarlosdocumentos.
B..NoesunamodificaciónalaUCP600,lasinterpretan.
C.Unporcentajealto(50%aprox.)delosdocumentospresentadosporprimeravezpresentadiscrepancias.
D.Sedebesugeriralordenanteyalbeneficiariotenerclaroquédocumentosseránrequeridos,identificandoquienlosproduceyenelplazoparaconsecuciónypresentación.

20. 6. REGULACIÓN (4).
6.3.3.ISBP(ICC681)(2008)-(InternationalStandardBankingPracticesfortheExaminationofDocumentsunderUCP600)
E.Ejemplos.
E1.AclaraalgunosdocumentosquenoconstituyenunConocimientodeEmbarque(BL),porejemploel“RecibodelPiloto”,aplicándoseentonceslaregla14.F:seaceptansiemprequesucontenidoparezcacumplirlafuncióndeldocumentoexigido.
E2.Idioma.SilaLCestipuladocumentosenunoidioma,losdocumentosdebenestarendichoidioma.Sinosedicenada,sepuedeencualquiera.
E3.Silosdocumentospresentadostienencálculosmatemáticos,elBancoquepagalaLCsolocomparaeltotaldelosmismosvslosdatosqueleexigelaLC.
E4.Loserroresdeortografíanosondiscrepancias,noasílosnúmerosdeidentificaciónonúmerosdereferencias.
E5.Salvoqueseindiquedemaneraexpresa,bastaconpresentareloriginalounacopiadeldocumentoexigidoenlaLC.

21. 6. REGULACIÓN (5).
6.3.4.URR725–ICC725
UniformRulesforBanktoBankReimbursements(1/oct/2008)
A.DebeserexpresalaposibilidaddereembolsoconuntercerbancoconocidocomoBancoReembolsador(BR)eindicarsielloserigeporelart.13delaUCP600oporlasURR725.
B.ElBRactúabajolasinstruccionesylaautorizacióndelBE.
C.RelacióndistintaaladerivadadelaLC.
D.NohayobligacióndereembolsoalBancoPagadorsalvoqueelBRhayaconfirmadoqueharáelmismo.SielBRnoreembolsa,elBEestáobligadoyrespondeporlosperjuiciosdetaldemoraendadocaso.
E.ElBEpuedecancelarlainstruccióndereembolsodadaalBRsalvoquehayayaconfirmacióndelBR.

22. 6. REGULACIÓN (6).
6.3.5.Docdex
A..Esunperitajetécnicoparasolucionarcontroversiassurgidasdelcréditodocumentarioyreembolsosbancarios,entrelosbancospartícipesylasrelacionesentreellosyelordenanteoelbeneficiario.
B..Susdecisionesnosonvinculantessalvoqueasísepacten.
C.CubreademáscasosenCobranzas(URC522)yURDGs(CC758).
D.Esunamediación,nounarbitraje.
E.¿Unadecisión(peritaje)DocdexpuedeejecutarseenColombiaconbaseenelprocedimientodeExequatursilaspartespactaronelquefueravinculante?¿seasimilaaunarbitrajesiseentiendequeesunperitajetécnico?
6.3.6.eUCP.
Pocousada.Buscaincrementarelusodelosdocumentoselectrónicosenlasoperacionesdecartasdecrédito.

23. 7. SWIFT, INCOTERMS y OTROS NEGOCIOS(1).
7.1.Swift.
A..Esunaplataformaparaelintercambioelectrónicodedatosentreentidades,principalmenteentidadesfinancierasodelmercadodevalores.
B..ProveeentonceslaplataformapormediodelacualsehacenlosintercambiosdemensajesquecontienenlasLCs.
C..ParamensajesdeLCsseusanlosMT700(MessagesTypes).

24. Ejercicio Han Solo

25. 7. SWIFT, INCOTERMS y OTROS NEGOCIOS (2).
7.2.Incoterms–InternationalCommerceTerms.
A..SonunostérminosemitidosporlaCCIqueprocuranunificarelentendimientode“quienpagaohacequé”(transportes,seguros, aduanas),“cuando”setransfierelaresponsabilidadporlapérdidaodañodelacosavendida(nolapropiedad)y“donde”sehacelaentrega.
B..Publicadosporprimeravezen1936.Enel2010fueronactualizadosporúltimavez.Seconocenestoscomolos“Incoterms2011”.

26. 7. SWIFT, INCOTERMS y OTROS NEGOCIOS (2).
7.2.Incoterms–InternationalCommerceTerms.
C.SediferenciaentreIncoterms“multimodales”(EXW,FCA,CPT,CIP, DAPyDDP)y“marítimos”(FOB,CFR,CIFyDEQ).
D.ClasesdeInconterms:
“E”.ElCompradorasumetodogastoyresp.alasalidadelafábrica.
“F”.CuandoelprincipalcostonoloasumeelVendedoryestesolodebeentregarlamercancíaauntransportistadesignadoporelcomprador.
“C”.ElenvíoloasumeelVendedorperonolosriesgosdepérdidadelmismodespuésdelembarque.
CIFyCIP:ElsegurodecoberturamínimaloasumeelVendedor.
“D”.Lostrasladosloscubreeltransportistahastalaentregaenunpuntoespecífico,aplicanusualmentecuandohayagentesdeaduanas,etc.Elvendedorasumetodoslosriesgosdepérdida.

27. 7. SWIFT, INCOTERMS y OTROS NEGOCIOS (3).
7.2.Incoterms–TérminosdeComercioInternacional.

28. 7. SWIFT, INCOTERMS y OTROS NEGOCIOS (2).
7.2.Incoterms–InternationalCommerceTerms.
E.EjemploFOB.
ImplicaqueelVendedorentregalamercancía“subiéndola”albuquedesignadoporelComprador.Vendedorrespondeporelembalaje,porlostrámitesparalaexportaciónyporlosgastosquesegenerenhastadichomomento.
Compradorrespondeporelpagodelostransporte,lacontratacióndelossegurosparaesetransporteyporlostrámitesdeimportación.
F.EjemploCIF(Soloesmarítimo).
Vendedorrespondeporembalaje,trámitesparalaexportación,seguroycostodeltransporteprincipal.
Compradorasumeelriesgodepérdidadesdequelamercancíaestádentrodelbuque,asumetrámitesdeimportación.
G.EjemploDAT.
Vendedorrespondehastalallegadadelamercancíaalpuertoconvenidoperonoporsudescargue.Portantoasumelosriesgosdepérdidahastaesemomento.SiasumeeldescargueeltérminoesDAP.
Compradordebehacerlostrámitesdeimportación.

29. 7. SWIFT, INCOTERMS y OTROS NEGOCIOS (4).
7.3.BPOs.(BankPaymentObligation–ObligacióndePagoBancaria).
--EsunnuevoproductoqueestáimpulsandoSwift.¿FindelasLCs?
--EsuncompromisoirrevocabledelbancoemisordelaBPOafavordelbancoreceptordelaBPOdepagarleenciertafechacondicionadoaquesevalidecierta informaciónenviadaelectrónicamentevíaSwift(TMA–TransactionMatchingApplication)poruncompradoryunvendedor.Larelaciónnoesdeunbancoconunbeneficiario,sinoentrebancos.
--Contraella,elbancoreceptordelaBPO(el“del”Exportador)puede,unavezenvíaporSwiftlainformación(nolosdocumentos)queidentificanlaexportación, proveerfinanciaciónalExportador.
--Estobeneficiaalexportadorporqueeldinerolorecibenocontraelrecibodelosbienesporelcomprador(sistemadecuentaabierta–80%delcomerciomundial) sinomuchoantes.
--¿Cómoafectarálarelacióndesolvencia?,¿implicacambiosenelusodecapitalenlamedidaquelarelaciónesahoraconunbancoynoconalguiendelsectorrealparaefectosdelímiteslegalesdeendeudamiento?
--ManejodelosriesgosdequiebradelBancoreceptordelaBPO.

30. 7. SWIFT, INCOTERMS y OTROS NEGOCIOS (5).
7.4.Forfaiting(URF800).
7.4.1.ElForfaitingeseldescuentoSINRECURSOdederechosdecobroconpagosdiferidos(aplazo)adeudadosporunImportadoryafavordeunExportador,loscualespuedentenerlagarantíadeunbancodelImportador.
7.4.2.Enenerode2013seemitieronlasURF800lascualescontaronconelauspiciodelaIFA(InternationalForfaitingAssociation).
7.4.3.Algunascaracterísticas:
(a)Daliquidezinmediataalexportadorporderechosdecobrocuyoplazoesde90díasohastade5año(diferenciaconelFactoring).
(b)Elexportadoreliminariesgosdecrédito,cambiarios,etc.
(c)Debesersinrecurso,entonces,elBancoquecompraelDerechonoocupacupodecréditodelExportador(diferenciaconelFactoring).
(d)Debecitarseexpresamenteparaqueapliquenestasreglasyenlosdocumentosquevinculenalascuatropartesbásicas:exportador, importadorybancodecadauno.

31. 8. TIPOS DE LCs.
8.1.Segúnpermitaonopresentacionesypagosparciales.
Debeestipularse.
8.2.Sipermitenonotransferirelcrédito.Debeestipularse.
8.3.Concláusularoja.CuandoseautorizaalBCelotorgaranticiposcontralapresentacióndeun“compromiso”delexportadordepresentarposteriormente(peroentiempo)losdocumentos.
8.4.Concláusulaverde.CuandoseautorizaalBCelotorgarlosanticiposcontralapresentacióndedocumentosprovisionales(Vgr.CertificadodeDepósitodeMercancíasconseguro).
8.5.BacktoBack.CuandoelBeneficiario(queesunintermediarioynoelproductor)solicitaalBancoConfirmadorelqueledeuncrédito,todavezquelaLCseráunafuentedepagodelmismo.
8.6.StandBy.ComoGarantía.

32. 9. PARA TENER EN CUENTA…
9.1.Riesgosprincipales.
9.1.1.Defraude.RevisarqueelBancoemisorseareconocido.
9.1.2.Decrédito.RevisarquelaLCestéaunvigente.TenerclaroquetipodeLCes(alavista,pagodiferido,paraaceptar).
9.1.3.Decrédito(derivadodelosdocumentos)
A.DocumentosarevisarsonlosdelaLCsolamente(34).Devolverlosotros.
B.Larevisiónsebasaendocumentosqueenaparienciaconstituyanunapresentaciónconforme.
C.Revisiónmáximoen5dhbcariosdespuésdeldíaderecibo.Antesdecía“enunplazorazonablesinexceder7díashábilesbancarios”,BkersTrustvsStBk. India.1991
D.Solounaoportunidaddeinformardiscrepancias.
E.Lapresentacióndebehacersedentrodelos21díasnaturalessiguientesaldelafechadeembarque,inclusolapresentaciónparasolucionardiscrepancias(RuninahuiBK(BE)vsCitibank(BC)1996).
F.Rechazarcontundentementeindicandotodaslasdiscrepanciasydevolverdoc.
G.Lassolicitudesyrespuestasawaiversdelasdiscrepanciasnopuedenpasarlos5dh.

33. 9. PARA TENER EN CUENTA…
E.Ciertospaísestienenciertoslimitantesenlarutadelasmercancías:
F.Puedenhaberadvertenciasdenopago:ListaClinton.
¿…ysinoestáestaadvertenciayelBancoenUSAnopagaporqueresultacincodíasdespuésquesíestabaenlalista?

34. 9. PARA TENER EN CUENTA…
9.2.Comopartesvendedorasenloscontratosdecompraventa.
9.2.1.IncluirenesoscontratoslaobligacióndeabrirlaLCbajoUCP600.
9.2.2.IncluirenloscontratosquelasLCsqueseabrandebenserirrevocables.
9.2.3.IncluirenloscontratosquelasLCsdebenserconfirmadas:idealindicarelbancooalgunacaracterística:deprimeraclase,etc.
9.3.Comisionesquepuedengenerarse.
9.3.1.DeaperturaydemensajeSwift.
9.3.2.Porpagodiferido:CuandoelpagoesporfueradelvencimientodelaLC.
9.3.3.Porestudiodelosdocumentosquesepresentan.SihayrechazosepuedeindicarquelasegundavezsecobraalBeneficiario.
9.3.4.PormodificacióndelaLC.
9.3.5.Porcancelaciónanticipada.
9.3.6.PorreclamacióndelBEsielOrdenantenotienesaldoenlacuenta.
9.3.7.Porconfirmación.
9.3.8.PoravisarlaLC(oporpreavisarla)víaSwift.

35. 9. PARA TENER EN CUENTA…
9.4.VentajasyDesventajasdelasLCs.
9.4.1.Ventajas.
A.TenerlaimplicaparaelImportadoreldemostrarsolvencia.
B.Cubreelriesgodeincertidumbre:lafaltadeconfianza.
C.Aseguraunafechadeentregadelamercancía.
D.Aseguradocumentosparareclamarlamercancíaenlaaduana.
E.Controlaelflujodelamercancía.
9.4.2.Desventajas.
A.Nocontrolaqueloindicadoenlospapeleseslopedido(serequieredeunprofesionaldeaduanaqueverifiqueello).
B.LasLCsoncostosas,negociarmuybiensuscostes.
C.PuedehaberpresióndelBEparaqueelOrdenantelevanteunareserva(acepteunadiscrepancia)paraqueelBE“noquedemal”conlosotrosbancos.

36. 9. PARA TENER EN CUENTA…
9.4.Contratodecompraventainternacional.
9.4.1.Esencial.
Descripcióndelamercancíayprecio,Condicionesdecobroypago.
9.4.2.Importante.
Legislación,jurisdicciónyjuez.
Dondesetransfierelapropiedad(Riesgodepérdida).
Cláusuladeresoluciónanticipadasinohaycumplimiento.PactocomisoriosielExportadornocumple.
9.4.3.Recomendable.
Descripcióndelembalaje.
Característicasdelseguro.
Característicasdeltransporte:tipo,temperatura,etc.
Cláusulapenalyasuncióndegastosporincumplimientos.
Cláusuladereservadeldominiosielimportadornopaga.

37. Ejercicio Radamel

38. 10. CASOS (1).
10.1.Voest-AlpineTradingUSACorp.vBankofChina(BC).2002,
TextoentregadoalBeneficiarioporelBancoConfirmador:“…Nosponemosencontactoconelordenanteporsidecideaceptarlosdocumentosapesardelasdiscrepancias.Mientrastantomantenemoslosdocumentosasuriesgoydisposición".
EltribunalalegóqueelavisodelBCalbeneficiarionoconteníaunadeclaraciónexpresaderechazodelosdocumentosdeacuerdoconelartículo13.bdelaUCP500.
10.2.CreditIndustrieletCommercialvChinaMerchantsBank.2002
SecondenaalBancopornoserclaroencuantoalrechazo.SibienelBancohabíacomunicadoentiempoyformalasdiscrepanciastambiénhabíamanifestadoque"silasdiscrepanciasfueranaceptadasporelordenante,haríamosentregadelosdocumentossinavisoprevioalpresentador".Eltribunaldecidióquelacoletillanoeraacordeconlaregla14.d(UCP500)puestoqueelrechazonoeraabsolutosinoqueestabasujetoacondiciones.

39. 10. CASOS (2).
10.3.BancoSantandervBancoParibas.2000,
BSeraelBCenunaLCconpagodiferidoemitidaporBancoParibas,yhabíaanticipadoelpagounavezlosdocumentoslefueronpresentados. Resultóquelosdocumentoseranfalsos.UntribunalinglésdeterminóqueBShabíaactuadoporsucuentayriesgoalanticiparelimportedelcréditoyaquenoexistíaningúnmandatodelbancoemisorsolicitandoqueserealizaradichoanticiposinosoloqueelBSpagarademaneradiferidaalvencimiento,noantes.
Eljuezhacíareferenciaaquelasituaciónhubierasidootrasila"forma" dedisposicióndelcréditohubierasidoporaceptaciónopornegociación, enamboscasoselbancoemisorhubieraquedadoobligadoanteBancoSantanderapesardelaexistenciadefraude.
10.4.IndustrialBankofKoreavBNPParibas.Ante“similares”hechos, eltribunalcoreanocondenóalBNPensucalidaddeBancoEmisor.

40. 11. JURISPRUDENCIA EN COLOMBIA (1).
CSJ.14/12/1983.MurciaBallén.
LaLCsustentasunaturalezaenunarelacióntripartita=negociojurídicocomplejo=distintoscontratosunidosporunamismafinalidadeconómica.
CSJ.7/12/1989.MarínNaranjo.
Diferenciaalosinteresados:Ordenante,BancoyBeneficiario.
EntreOrd.yBco.hayunmandato.
Siendoasí,laCSJconfundeelCto.conelproductodelcontrato(laLC).
LaCSJreconocelosvacíoslegalesdelasnormascolombianas.
CSJ.22/3/1991.RomeroSierra.
Existenciadelcontratodecréditodocumentario.
Ppiodeautonomía.
CSJ13/6/1991.LafontPianetta.
Existenciadelcontratodecréditodocumentario.
Ppio.deautonomía.DiferencialasfasesquerecorreelcréditodocumentarioylaLC.

41. 11. JURISPRUDENCIA EN COLOMBIA (2).
CSJ.24/2/1992.García.
ElBeneficiarionoescontrapartedelBancosinotitulardeunderechodecréditofrentealBanco.PeroBeneficiariosípuedesercontrapartedelOrdenanteenelcontratodecompraventa.
Bancoactúaennombrepropioperoporcuentaajena
Desarrollalosprincipiosdeliteralidadyautonomía.
CSJ.10/7/1998.Jaramillo.
LaLCcomorelaciónautónomafrentealcontratodecréditodocumentario.
CSJ.25/2/2002.Ramírez.
Autonomíayliteralidad.

42. Acerca del autor:
César Augusto Rodríguez Martínez
Colombia, 1976.
Abogado de la Universidad del Rosario (1998), con especializaciones en Derecho Comercial de la Universidad Javeriana y en Legislación Financiera de la Universidad de los Andes. Fue becario de la Fundación Carolina, entidad que auspició su máster en España en Derecho de los Negocios en la Universidad Francisco de Vitoria y el Colegio de Abogados de Madrid. Ha hecho cursos en Operación Bursátil y Mercado de Capitales de Asobursátil, en Negociación Profesional del Colegio de Estudios Superiores de Administración –CESA y en Evaluación Financiera de Proyectos de la Universidad de la Sabana.
Durante su experiencia profesional de más de 15 años, ha estado vinculado al sector real, a oficinas de abogados y al Banco CorpBanca Colombia S.A. (antes Banco Santander), siendo su último cargo Secretario General y responsable de la Vicepresidencia jurídica de Banco CorpBanca y sus filiales en Colombia. Su experiencia se ha enfocado en temas de negocio financiero y fiduciario, tesorería, asuntos jurisdiccionales, Gobierno Corporativo, relaciones con autoridades, mercado de valores y Banca de Inversión. Ha sido miembro de distintas juntas directivas de los Grupos Santander y CorpBanca. Ha participado en comités gremiales auspiciados por la Asobancariay el Autorregulador del Mercado de Valores –AMV para temas de Habeas Data y Educación Financiera. Actualmente es miembro de Tobar & Romero Abogados.
Es profesor de las especializaciones en Legislación Financiera y Negocios Internacionales de la Universidad de los Andes, y de la maestría en Derecho de la Empresa y de los Negocios de la Universidad de la Sabana. Es miembro del Colegio de Abogados Comercialistas, del cual ha sido editor de su boletín y miembro de su Junta Directiva.
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cesrodriguez@hotmail.com