Los seguros de enfermedad y los seguros de asistencia sanitaria se engloban en los seguros de salud, pero son dos tipos de seguros diferentes. En este artículo hablamos sobre las diferencias entre seguros de enfermedad y seguros de asistencia sanitaria y sobre sus características principales.
2. Jesús Gibelli Gómez
Principales diferencias entre seguros de enfermedad y
seguros de asistencia sanitaria
Mientras que en el seguro de enfermedad obliga al
asegurador a pagar ciertas sumas y gastos de asistencia
médica y farmacéutica, en el seguro de asistencia sanitaria
el asegurador se obliga a prestar al asegurado servicios de
atención sanitaria, bien a través de su propia estructura o
bien mediante el pago de los gastos ocasionados.
3. Jesús Gibelli Gómez
Características del seguro de
enfermedad
El objeto del seguro de enfermedad
es proteger al asegurado de las
consecuencias económicas
derivadas de un estado anormal del
cuerpo. En este sentido, el riesgo
asegurado es la enfermedad,
entendida esta como la alteración
más o menos grave de la salud.
Con frecuencia, las pólizas de
enfermedad establecen un período
de carencia; es decir, un plazo
desde la contratación del seguro en
el que no está cubierto el riesgo. Esta
cláusula hay que aceptarla
expresamente por escrito y ser
redactada de forma clara y precisa.
4. Jesús Gibelli Gómez
Los seguros de enfermedad resultan interesantes
porque su razón de ser es compensar al asegurado
por la pérdida de la capacidad de ganancia que
ocasiona la invalidez, temporal o permanente, que
provoca la enfermedad. Para ello, algunas pólizas
contemplan el pago de una indemnización diaria
por cada día de incapacidad temporal hasta un
período máximo, otras pólizas solo ofrecen
cobertura en caso de incapacidad temporal por
determinadas durante la hospitalización y por último
existen también pólizas de enfermedades graves
que pagan un capital al asegurado en caso de que
se le diagnostique cáncer o sufra un accidente
cardiovascular.
Además de estas coberturas de incapacidades
temporales, también se pueden incluir el pago de
indemnizaciones por invalidez permanente.
5. Jesús Gibelli Gómez
Urgencia vital
La urgencia vital es toda patología que
suponga un riesgo inminente para la vida
o un daño irreparable para la integridad
física de la persona si no es atendida de
inmediato.
La Ley especifica que, en casos de
urgencia vital, los gastos de asistencia
sanitaria serán por cuenta del asegurador,
siempre que se haya establecido su
cobertura expresamente en la póliza y que
tal asistencia se haya efectuado en las
condiciones previstas en el contrato. En
todo caso, estas condiciones no podrán
excluir la necesaria asistencia de carácter
urgente.
6. Jesús Gibelli Gómez
Características del seguro de asistencia
sanitaria
Los seguros de asistencia sanitaria son los
que normalmente conocemos como
seguros de salud. Su función principal es la
prestación de los servicios. Estos servicios se
especifican y definen en la póliza, así
como las circunstancias previstas para su
cumplimiento.
En el seguro de asistencia sanitaria la
prestación consiste en asumir los gastos
derivados de la asistencia sanitaria, bien
pagando directamente al médico, o bien
reembolsando al asegurado los gastos en
los que haya incurrido.
7. Jesús Gibelli Gómez
Es habitual que en los seguros de
asistencia sanitaria el asegurado asuma
una pequeña participación final en el
coste de la asistencia médica. Esto es lo
que conocemos como copago. Las
condiciones del copago deben estar
expresadas por escrito con claridad y
precisión.
En el seguro de asistencia sanitaria el
asegurador asume directamente la
prestación de los servicios médicos y
quirúrgicos dentro de los límites y
condiciones que las disposiciones
reglamentarias determinen.
