El documento proporciona una introducción al seguro de vida, accidentes y enfermedades (seguro de personas). Explica que estos seguros protegen a los beneficiarios del asegurado en caso de fallecimiento, accidente o enfermedad. Luego describe los diferentes tipos de seguros de personas, incluyendo seguro de vida, seguros contra accidentes, clasificaciones como colectivos e individuales, y tipos como a plazo fijo y de ahorro. Finalmente, explica conceptos como capital asegurado, prima y beneficiarios.

1. REPÚBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA
UNIVERSIDAD PEDAGÓGICA EXPERIMENTAL LIBERTADOR
INSTITUTO PEDAGÓGICO “LUIS BELTRAN PRIETO FIGUEROA”
DEPARTAMENTO DE EDUCACIÓN TÉCNICA
PROGRAMA DE EDUCACIÓN COMERCIAL
SEGURO DE PERSONAS
(SEGURO DE VIDA, HCM Y DE ACCIDENTES)
Barquisimeto, Mayo 2012

2. REPÚBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA
UNIVERSIDAD PEDAGÓGICA EXPERIMENTAL LIBERTADOR
INSTITUTO PEDAGÓGICO “LUIS BELTRAN PRIETO FIGUEROA”
DEPARTAMENTO DE EDUCACIÓN TÉCNICA
PROGRAMA DE EDUCACIÓN COMERCIAL
SEGURO DE PERSONAS
(SEGURO DE VIDA, HCM Y DE ACCIDENTES)
Participantes: C.I.
Castañeda, Joselyn 20.010.839
Pérez, Génesis 20.188.792
Anabel Martínez 20.319.862
Keiber Campero 21.143.100
Yindris Hernández 20.670.726
Sección:5EC01
Profesor: Jesús Sánchez
Asignatura: Tecnología de Seguros
Barquisimeto, Mayo 2012

3. INTRODUCCIÓN
Si se le pide a alguien que le indique qué es lo más valioso que posee, la
mayoríarespondería algo así como “su casa” y “su automóvil”. Pero muchas veces
olvidan que la vida es lo más valioso que se tiene. La mayoría de las personas no
quisieranpensar sobre lo que ocurrirá cuando mueran y desean que ese día esté muy
lejos.
Sin embargo, el seguro de vida no beneficia a la persona que muere. Por el
contrario, protege a las personas que deja atrás: los beneficiarios. Mediante el seguro
de vida los miembros de su familia y sus dependientes podrán evitar la pérdida de los
ingresos que el afiliado proveía para ellos. Debido a que el seguro de vida pasa a ser
parte de su herencia, sus beneficiarios no tendrán que pagar impuestos por el dinero
que reciban.
Simplemente multiplicando su ingreso anual por el número de años que se
espera trabajar, se pueden dar cuenta del gran valor que representan para las personas
que dependen de nosotros.Una póliza de seguros de vida es vital para cualquier
persona que trabaja por su cuenta. Y para todos los ciudadanos de una sociedad.

4. SEGUROS SOBRE LAS PERSONAS.
El seguro sobre las personas comprende los seguros sobre la vida, los seguros
contra accidentes y los seguros contra enfermedades. En realidad, constituyen un
solo grupo denominado seguro de vida, pues los seguros contra accidentes y
enfermedades no son sino una variante de los seguros de vida.
Seguros de personas, que pueden ser:
En sentido estricto, al seguro sobre la vida humana – seguros para el caso de
muerte, supervivencia, etc.
En sentido amplio, a los seguros que cubren un acontecimiento que afecta
la salud o integridad corporal.
El conjunto de circunstancias antes mencionadas, hacen que el seguro de
personas tenga una importancia creciente como instrumento privado de previsión
social (complementaria en su caso, a la Seguridad Social Pública) y por lo tanto,
tenga interés de ocuparnos de sus todos sus aspectos
El Seguro de Personas es un instrumento jurídico idóneo para atender la
cobertura de las necesidades de previsión social, que a la vista de la actual coyuntura
económica de los países desarrollados, son crecientes en términos cuantitativos y
cualitativos por cuanto pueden cubrirse mediante mecanismos financieros diversos y
complementarios. En particular, el seguro de personas compite contra otros
instrumentos basados en la técnica actuarial, como son los planes de pensiones y con
productos financieros de ahorro.
Seguro de Vida.
El seguro de vida busca garantizar la protección de las personas que el
asegurado tiene a su cargo. En caso del fallecimiento de éste, sus beneficiarios o
herederos acceden a una indemnización.
Esta indemnización se denomina capital asegurado y puede ser pagada en una
única vez o a modo de renta financiera. Por lo general, los beneficiarios son los
familiares del asegurado, aunque también pueden ser sus socios o acreedores.

5. Las aseguradoras afirman que, gracias a la combinación de la previsión y la
solidaridad del sistema, el asegurado obtiene una cobertura inmediata por importantes
montos, aun cuando los aportes individuales son reducidos.
En algunos países, como Estados Unidos, el seguro de vida no es sólo una
fuente de sustitución de ingresos, sino que también permite pagar el saldo de la
hipoteca u otras deudas al momento del fallecimiento del asegurado; pagar los
impuestos de sucesión; pagar los gastos funerales; proveer fondos para la educación
de los descendientes; y hasta realizar donaciones de caridad.
Por otra parte, hay pólizas que permiten incluso beneficiar al asegurado en
vida, por ejemplo complementando la jubilación (cuando alguien que paga su seguro
de vida durante muchos años y llega a la vejez sin tener que preocuparse por el
bienestar económico de su familia).
En los seguros de vida para casos de muerte, el riesgo asegurado es la muerte
efectiva, en sentido biológico, habiendo de equiparar a esta la declaración judicial de
fallecimiento. En los seguros para casos de supervivencia, el riesgo consistirá, por el
contrario, en la propia supervivencia del asegurado a una fecha determinada. En los
seguros mixtos, ambos riesgos. Todos los productos de Seguros de Vida se basan en
principios matemáticos, a través de los cuales se determinan y garantizan los ingresos
suficientes para pagar las indemnizaciones a los asegurados y al mismo tiempo hacer
rentable a la Compañía.
Habitualmente, depende de la edad y el monto a asegurar. Puede que con
contestar un formulario sea suficiente o bien que la aseguradora demande una examen
médico. Los gastos médicos de dicho examen serán a cargo de la compañía
aseguradora. Si solo se debe contestar el formulario, debe hacerse con veracidad, la
aseguradora confirma sus respuestas con su historial médico. Si se miente, la
aseguradora podrá negarse a pagar la indemnización correspondiente en el momento
del defunción.
El contrato de seguros implica cierta aleatoriedad, es decir, el hecho
asegurado debe ser viable pero dudoso durante un espacio de tiempo, y no debe estar
en manos de la acción del asegurado o del asegurador. Habitualmente, los riesgos

6. asegurados deben ser aptos de cuantificar y su elaboración debe estar sujeta a las
leyes estadísticas, de manera de que se pueda calcular la prima a pagar. También que
el hecho asegurado sea circunstancial, el asegurado debe tener interés en que no se
cause. Si el asegurado no tuviera un interés personal en no sufrir el riesgo, la póliza se
resultaría sin contenido y el contrato sería especulativo.
La póliza del contrato deberá contener, como mínimo, las indicaciones
siguientes: nombre y apellidos o denominación social de las partes contratantes y su
domicilio, así como la designación del asegurado y en su caso beneficiario; el
concepto en el cual se asegura; la naturaleza del riesgo asegurado; la designación de
los objetos asegurados, en su caso, y de su situación; la suma asegurada o alcance de
la cobertura pactada; el importe de la prima, los recargos e impuestos; vencimiento de
las primas, lugar y forma de pago; duración del contrato, con expresión del día y la
hora en que comienzan y concluyen sus efectos; y el nombre del agente o agentes, en
el supuesto de que intervengan en el contrato.
Clasificación del seguro de vida.
1. Por la duración de los seguros
Se tiene la creencia, que un seguro de vida tiene que ser para toda la vida, pero
no es así se puede contratar un seguro por un tiempo determinado.
Seguros de vida temporales:Cubre sólo durante un determinado tiempo
estipulado en la póliza.
Seguro de vida permanente:Cubre al asegurado durante toda su vida.
Ambos son seguros de fallecimiento, la diferencia es que el seguro
permanente se paga inmediatamente después de su fallecimiento, en cambio en el
seguro temporal se pagará si muere antes de finalizar la póliza, si sobrevive al periodo
establecido, el seguro no pagará nada.
2. Por la cantidad de asegurados cubiertos en la póliza
Los seguros de vidas individuales pueden ser muy convenientes, para las
personas que viajan con mucha frecuencia, en cambio los seguros colectivos son
ideales para una familia. Y los seguros de varias cabezas se ofrecen a matrimonios
para asegurar los gastos en el caso que falta alguno de ellos.

7. Seguros de vida colectivos: Con una sola póliza se cubre de forma
independiente a una cantidad determinada de personas.
Seguros de vida individuales: Cubre sólo muerte de un solo asegurado
Seguros de vida de varias cabezas:Cubre a varios asegurados, pero la suma
asegurada se pagará cuando fallezca el primer asegurado o el último del grupo de
asegurados.
3. Por el tipo de prima contratada.
Prima nivelada:Constante durante el pago de las primas.
Prima de riesgo:Esta aumenta todos los años en función a la edad del
asegurado.
4. Por la forma de pago de las primas
Seguro de vida a término:el pago de las primas debe realizarse dentro de los
plazos estipulados en la póliza y el importe a pagar no puede ser distinto al que figure
en la póliza.
Seguro de vida con ahorro:el pago de la prima y el momento del pago puede
ser distinto al que figura en la póliza. Depende de los rendimientos de inversión que
obtienen la Compañía de Seguros.
5. Otros tipos.
Seguro de vida ordinario: En estos se paga a los beneficiarios o bien una
suma fija o bien una cantidad mensual; también suelen manejarla las empresas
asegurando a un alto ejecutivo. Las primas se pagan con carácter constante.
Usualmente se requiere superar un examen médico para poder contratar este tipo de
seguros. Casi todas las pólizas ordinarias establecen unas primas constantes de forma
que las primas que se pagan durante los primeros años superan el valor de rescate del
seguro.
Seguro de vida completo:En ellos se aseguran el pago del valor facial de la
póliza al fallecer el asegurado. Las primas se pagan cada año mientras el asegurado
está vivo; este tipo de seguro difiere de las pólizas de pago limitado y de los fondos.
El valor efectivo de la póliza, inferior al valor facial, se paga al vencer el contrato, o
cuando éste cancela.

8. Seguro de vida de pago limitado:Es una clase de la anterior y admite el pago
de las primas durante un número de años limitados a no ser que el asegurado fallezca
antes. La póliza perdura en vigor salvo que el asegurado desee cancelarla. Dentro de
este tipo de pólizas está la póliza de prima única. Las primas que se pagan por las
pólizas a plazo fijo son superiores a las primas ordinarias porque el periodo de pago
es mínimo.
Fondos: Estas pólizas se pagan a la muerte del asegurado o en una
determinada fecha de término si el asegurado no ha fallecido. La prima suele pagarse
desde la fecha de emisión hasta la fecha de vencimiento, pero se pagará una fijada
suma durante un tiempo limitado o, a veces, se paga una cantidad única de una sola
vez. Las primas de fondos son elevadas debido al gran valor efectivo que hay que
acumular en un periodo de tiempo corto. Los fondos combinan la particularidad de
cuenta de ahorro con el seguro, y pueden utilizarse para cubrir gastos de educación,
hipotecas o servir como una pensión tras la jubilación.
Seguro a plazo fijo:Esta póliza sólo alcanza beneficios si el asegurado fallece
antes de una fecha específica. En caso contrario el contrato se da por consumado a no
ser que se renueve. Dado que la prima que se paga por este tipo de pólizas sólo cubre
el coste de protección durante el plazo determinado, estas pólizas no tienen valor de
rescate efectivo. El asegurado podrá renovar el seguro sin pasar un nuevo examen
médico. Sin embargo, la prima aumenta con cada renovación debido a que se calcula
en función de la edad del asegurado al momento de renovar el contrato.
Seguro de vida universal:Permite al tomador del seguro decidir el tipo de
prima que quiere pagar y, por tanto, la cantidad que tomarán los beneficiarios a su
muerte. En este tipo de pólizas se acuerda o bien el pago de una fijada cuantía
corriente o bien el pago de una cantidad total fija. El asegurador cobra los costes
generales y los costes derivados del fallecimiento del asegurado pero le paga a este
último los intereses alcanzados, que suelen ser iguales a los intereses pagaderos por
una hipoteca. Si el contexto cambia con el pasar del tiempo, el tomador del seguro
tiene derecho a modificar las condiciones del contrato.

9. Seguros de débito:existen dos tipos. El primero, llamado ordinario, se creó
para asegurar a trabajadores con ganancias bajas. Las primas se cobran a domicilio.
Por lo demás, tienen las mismas características y cobertura que los seguros de vida
ordinarios. El seguro de vida industrial también está pensado para asegurar a los
trabajadores del sector industrial con menores ganancias. Las primas se pagan de una
forma periódica.
Seguros de vida mutuos:Se pagan en función de un margen de beneficios
convenido en la negociación colectiva, como repartir los beneficios al personal.
Admite asegurar a una serie de personas pertenecientes a la misma empresa.
Se forma a partir de un contrato tipo, y cada asegurado recibe un certificado
donde se detalla la cantidad asegurada que se le pagará al beneficiario que él decida.
Tanto el empresario como el trabajador pagan una parte de la prima. Dado que este
tipo de pólizas implica una compra al por mayor tiene menores costes, por lo que los
tomadores de la póliza pagan pequeñas primas. No suele requerirse examen médico.
Los seguros mutuos pueden convertirse en un seguro de vida individual en el caso de
dejar la empresa.
Seguro de decesos: Es aquel por el cual el asegurador, a cambio de una
prima, se compromete a prestar al asegurado los servicios de enterramiento previstos
en la póliza cuando el fallecimiento se produzca dentro del periodo de cobertura del
seguro.
El seguro de decesos es un seguro muy extendido en España. Dependiendo de
los casos, los servicios pueden incluir el féretro, traslado, coronas, asistencia
religiosa, sepultura, lápida, esquela y tramitación administrativa. Puede preverse el
abono del equivalente en los casos en los que no pueda prestarse alguno de estos
servicios por fuerza mayor o renuncia de los interesados
Seguros de Hospitalización, Cirugía y Maternidad. (HCM).
Brinda la atención médica, quirúrgica, farmacéutica y hospitalaria necesaria al
trabajador y su familia. Además, otorga prestaciones en especie y en dinero que
incluyen, por ejemplo: ayuda para lactancia y subsidios por incapacidades
temporales.

10. Cubre la intervención quirúrgica del asegurado, en caso de enfermedad o
accidente, así como la hospitalización y gastos médico-farmacéuticos que ello
comporta.
También se puede decir que son todos aquellos gastos en que incurre el
asegurado titular y demás beneficiarios por concepto de hospitalización y cirugía,
siempre y cuando se originen como consecuencia directa de una enfermedad
contraída, accidente ocurrido ó intervención quirúrgica, que haya tenido inicio
durante la vigencia de la póliza.
Los gastos ambulatorios también forman parte de la cobertura de
hospitalización y cirugía no es una suma asegurada independiente, su cobertura es
agotable por enfermedad, persona y año póliza.
Por otra parte los seguros de HCM también cubren todos los gastos originados
por parto, cesáreas, aborto natural o provocado con fines terapéuticos en que incurre
la asegurada.
Estos seguros se distingue entre:
Seguro de enfermedad:A cambio del cobro de una prima, el asegurador se
obliga, cuando el asegurado se encuentra enfermo, a rembolsarle la totalidad o un
porcentaje de los gastos de asistencia médica y farmacéutica. También puede
acordarse que el asegurador le indemnice con una determinada cantidad que suele
consistir, en caso de invalidez permanente en un pago único y en caso de incapacidad
temporal, mientras se encuentre en dicha situación, en una renta diaria o mensual.
Este seguro protege al asegurado contra las consecuencias de un estado
anormal del cuerpo o del espíritu, según dictamen médico. La prestación del
asegurador consiste en una cantidad monetaria por cada día de enfermedad, con un
plazo de carencia y un límite máximo de indemnización. En algunos casos se limita al
resarcimiento de los gastos de hospitalización o asistencia quirúrgica
Seguro de asistencia sanitaria: A cambio del cobro de una prima, el
asegurador se obliga a realizar prestaciones de asistencia sanitaria a los asegurados,
de acuerdo con las condiciones pactadas en la póliza. Normalmente, el asegurado

11. puede elegir donde recibir la asistencia sanitaria dentro de una lista cerrada de centros
y profesionales médicos.
¿Cómo se obtiene el pago de los gastos médicos cubiertos por un Seguro
HCM?
La promesa básica de los Seguros HCM consiste en rembolsar los gastos
razonables incurridos por el asegurado y cubiertos por el seguro. No obstante la
mayoría de las empresas de Seguros brindan servicios adicionales tales como:
Carta Aval: Es un mecanismo mediante el cual la compañía en nombre del
asegurado asume el compromiso ante un tercero de pagar los gastos médicos
razonable en que incurrirá el asegurado frente a un tratamiento medico programado,
bajo las condiciones particulares de contratación de la póliza. Previa solicitud a la
empresa.
Asistencia en caso de urgencia médica: Es el mecanismo mediante el cual la
compañía en nombre del asegurado asume el compromiso ante un tercero de pagar los
gastos médicos razonables en que incurre el asegurado frente a un tratamiento de
emergencia, bajo las condiciones particulares de contratación de la póliza. Se obtiene
directamente en el centro hospitalario.
Además de las ya conocidas coberturas de HCM el seguro te brinda otros
servicios como son:
Medicina preventiva:Es la prestación de servicios profesionales con fines
preventivos, únicamente en los centros hospitalarios y/o médicos convenidos para
dicho fin, previa autorización de la compañía.
a. Servicio de asistencia médica general con un médico designado por la
compañía.
b. Servicio de consultas médicas especializadas.
c. Servicio de exámenes de laboratorio rutinarios.
d. Servicio de consultas médicas ginecológicas, el cual contempla una citología
vaginal al año.
e. Servicios de placas simples de rayos X.
f. Servicios de electrocardiogramas generales.

12. Todos estos servicios deben ser autorizados por el médico designado por la
compañía.
1. Servicio odontológico: Sin límite de consultas ni tratamientos
2. Medicina bucal: Examen clínico, historia clínica, diagnóstico, plan de
tratamiento.
3. Prevención: Sellante de fosas y fisuras, aplicaciones tópicas de flúor.
4. Periodoncia: Tartrectomía y pulido.
5. Restauradora: Amalgamas, resinas foto curadas anteriores, vidrios
isométricos.
6. Cirugía: Exodoncias simples.
7. Endodoncia: Tratamientos mono y multirradiculares.
8. Emergencias: Protésicas, periodontales, endodónticas.
Estos tratamientos deberán ser prescritos por un odontólogo perteneciente a la
red de la compañía
Seguro de Accidentes.
En los seguros de accidentes, a cambio de una prima, el asegurador se obliga a
pagar, al beneficiario del seguro, una cuantía determinada (suma asegurada), en caso
de que el asegurado sufra un accidente que le ocasiona la muerte, una invalidez
permanente o una incapacidad temporal. El importe de la indemnización y los
supuestos en los que se paga estarán determinados en la póliza y variará según el
seguro contratado.Las pólizas configuran cuidadosamente el riesgo cubierto mediante
un sistema de delimitaciones, principalmente causales.
Como el contrato de seguro de vida, se pueden designar beneficiarios por el
contratante asegurado que percibirán la indemnización: capital asegurado, en el caso
de muerte. De no existir beneficiarios, pasará el derecho a los herederos del muerto.
En el supuesto de invalidez permanente, el valor del daño indemnizable se determina
con arreglo a una escala de porcentajes adecuada a las distintas manifestaciones o
clases de incapacidad. En la incapacidad temporal se abona al asegurado una cantidad
o dieta asegurada por el tiempo que dure la incapacidad. La provocación voluntaria

13. del siniestro por parte del asegurado libera al asegurador del cumplimiento de su
obligación.
La póliza puede extenderse a la cobertura de los gastos sanitarios, siempre que
se realice de acuerdo con las condiciones pactadas. Esta modalidad del seguro de
personas es la única del ramo en el que el Consorcio de Compensación de
Seguros entra en relación con los riesgos extraordinarios.
Se puede asegurar también el riesgo de sufrir una invalidez, estableciendo el
pago de una cantidad para el caso de la invalidez permanente absoluta o total y
cantidades a determinar según un baremo o escala si la invalidez es parcial.
¿Cuál es el objetivo de una póliza de Accidentes Personales?
a) Garantizar a los beneficiarios, legales o pre definidos por el asegurado, una
suma de dinero convenida para procurar la estabilidad económica que se podría ver
afectada por la muerte accidental del asegurado.
b) Ofrecer un respaldo económico al asegurado en caso de quedar inhabilitado
para la vida productiva a consecuencia un accidente en forma temporal o permanente.
c) Hacer frente a gastos médicos imprevistos a consecuencia de accidente, que
podrían afectar su estabilidad económica.
EL SEGURO SOCIAL EN VENEZUELA
El 9 de octubre de 1944, se iniciaron las labores del Seguro Social, con la
puesta en funcionamiento de los servicios para la cobertura de riesgos de
enfermedades, maternidad, accidentes y patologías por accidentes, según lo
establecido en el Reglamento General de la ley del Seguro Social Obligatorio, del 19
de febrero de 1944. En 1946 se reformula esta Ley, dando origen a la creación del
Instituto Venezolano de los Seguros Sociales, organismo con responsabilidad jurídica
y patrimonio propio. Con la intención de adaptar el Instituto a los cambios que se
verificaban en esa época, el 5 de octubre de 1951 se deroga la Ley que creaba el
Instituto Central de los Seguros Sociales y se sustituye por el estatuto Orgánico del
Seguro Social Obligatorio. Posteriormente, en 1966 se promulga la nueva Ley del
Seguro Social totalmente reformada el año siguiente es cuando comienza a ser
aplicada efectivamente esta Ley, que fundan los seguros de Enfermedades,

14. Maternidad, Accidentes de Trabajo y Enfermedades Profesionales en el seguro de
asistencia médica; se amplían los beneficios además de asistencia médica integral, se
establece las prestaciones a largo plazo (pensiones) por conceptos de invalidez,
incapacidad parcial, vejez y sobrevivientes, asignaciones por nupcias y funerarias.
Se establece dos regímenes, el parcial que se refiere solo a prestaciones a
largo plazo y el general que además de prestaciones a largo plazo, incluye asistencia
médica y crea el Fondo de Pensiones y el Seguro Facultativo
En 1989 se pone en funcionamiento el Seguro de Paro Forzoso, mediante el
cual se amplía la cobertura, en lo que respecta a Prestaciones en Dinero, a los
trabajadores y familiares; modificándose posteriormente para ampliar la cobertura e
incrementar el porcentaje del beneficio y la cotización.
En la actualidad el I.V.S.S., se encuentra en un proceso de adecuación de su
estructura y sistemas a fines de atender las necesidades por la población trabajadora.
Misión.
El I.V.S.S. es una institución pública, cuya razón de ser es brindar protección
de la Seguridad Social a todos los beneficiarios en las contingencias de maternidad,
vejez, sobrevivencia, enfermedad, accidentes, incapacidad, invalidez, nupcias,
muerte, retiro y cesantía o pérdida de empleo, de manera oportuna y con calidad de
excelencia en el servicio prestado, dentro del marco legal que lo regula.
Visión
El I.V.S.S., bajo la inspiración de la justicia social y de la equidad para toda la
población, avanza hacia la conformación de la nueva estructura de la sociedad,
garantizando el cumplimiento de los principios y normas de la Seguridad Social a
todos los habitantes del país. El compromiso social y el sentido de identificación con
la labor que se realiza, debe ser la premisa fundamental en todos los servicios
prestados.
Seguro de vida público. I.V.S.S.
Es la protección que la sociedad proporciona a sus miembros mediante una
serie de medidas públicas, contra las privaciones económicas y sociales que, de no ser
así, ocasionarían la desaparición o una fuerte reducción de los ingresos por causa de

15. enfermedad, maternidad, accidente de trabajo o enfermedad laboral, desempleo,
invalidez, vejez y muerte y también la protección en forma de asistencia médica y de
ayuda a las familias con hijos.
Cobertura:
Invalidez:La persona que recibe desde la comisión médica un segundo
dictamen definitivo, que lo califica como inválido, parcial o total, destina sus fondos
para la contratación de una Renta Vitalicia.
Incapacidad temporal:El asegurador pagará una indemnización diaria por
cada día en que el asegurado se encuentre en invalidez temporal, existen 2
modalidades,
a) Por cualquier causa
b) Por accidente.
Vejez:Cumplida la edad para jubilar el hombre 65 años y la mujer 60 años.
Tiene la opción de contratar una Renta Vitalicia para proteger de mejor forma su
vejez, dado a que la Cía. pagará una pensión hasta su fallecimiento y además entrega
una cuota mortuoria de 15 UF.
Vejez anticipada:Esta opción existe para aquellos que no habiendo cumplido
la edad para jubilar han acumulado un fondo suficiente para financiar una pensión
vitalicia. Deben cumplir con requisitos que le permitirán contratar una pensión.
También cuentan con la cuota mortuoria de UF. 15.
Sobrevivencia:Al fallecimiento de un afiliado al sistema de A.F.P., sus
fondos son destinados a pensión para el cónyuge e hijos sobrevivientes. En el caso de
los hijos hasta los 18 años y si siguen estudiando hasta los 24 años, para la cónyuge
es vitalicia en el porcentaje que establece la Ley. (Cónyuge 50%, hijos 15% , si es
cónyuge sin hijos el porcentaje es de 60%). Aquí no hay pago de cuota mortuoria,
pues ya se pagó al fallecimiento del afiliado.
Objetivos
1. Aplicar el Régimen de los Seguros Sociales en el ámbito nacional.

16. 2. Brindar protección a los trabajadores y obreros, ante las contingencias de
vejez, invalidez, sobreviviente y pérdida de empleo, así mismo prestar ayuda
económica en los casos de incapacidad temporal, nupcias y funerarias.
3. Conformar y regular los procesos inherentes al Servicio de Registro e
Información del Sistema de Seguridad Social Integral.
4. Prestar asistencia médica curativa y preventiva a todos los venezolanos.
SEGUROS DE RESPONSABILIDAD PATRONAL Y EMPRESARIAL
Este seguro ampara las prestaciones indemnizatorias derivadas de la Ley
Orgánica del Trabajo (LOT) y que el patrono Asegurado se encuentre obligado a
pagar a sus trabajadores, trabajadoras o derechohabientes por accidentes de trabajo o
enfermedades profesionales.
Coberturas
Básica: Indemnización de acuerdo al título VIII Ley Orgánica del Trabajo,
Gaceta oficial Nº 5.152 del 19 de Junio de 1997
1. Muerte del trabajador o trabajadora.
2. Incapacidad absoluta y permanente para el trabajo.
3. Incapacidad absoluta y temporal para el trabajo
4. Incapacidad parcial y permanente
5. Incapacidad parcial y temporal.
6. Gastos de Entierro.
7. Gastos médicos-quirúrgicos, farmacéuticos y hospitalarios.
Para efectos de accidentes laborales el trabajador estará cubierto desde que sale
de su casa al trabajo, durante las horas laborales y desde que sale del trabajo hasta
llegar a su casa.
Esta póliza es declarativa. El empleador asegurado deberá informar
mensualmente las variaciones que ocurran en su nómina. La prima a cancelar se
establecerá en base a los salarios de los trabajadores.

17. SEGURO DE RESPONSABILIDAD EMPRESARIAL
Este seguro ampara las prestaciones indemnizatorias derivadas de la Ley
Orgánica de Prevención, Condiciones y Medio Ambiente de Trabajo (LOPCYMAT)
y que el empleador o empleadora asegurado se encuentre obligado a pagar a sus
trabajadores, trabajadoras o derechohabientes por accidentes de trabajo o
enfermedades ocupacionales que ocurran como consecuencia de la violación de la
normativa legal en materia de seguridad y salud en el trabajo.
Coberturas
Básica: Indemnización de acuerdo al título VIII Artículos Nº 130 y 71 Ley
Orgánica de Prevención, Condiciones y Medio Ambiente de Trabajo, Gaceta Oficial
Nº 38.236 del 26 de Julio de 2005.
1. Muerte del trabajador o trabajadora: El salario integral correspondiente a no
menos de 5 años ni más de 8 años contados por días continuos.
2. Discapacidad absoluta y permanente para cualquier tipo de actividad laboral:
El salario integral correspondiente a no menos de 4 años ni más de 7 años contados
por días continuos.
3. Discapacidad total permanente para el trabajo habitual: El salario integral
correspondiente a no menos de 3 años ni más de 6 años contados por días continuos.
4. Discapacidad parcial permanente mayor del 25% de su capacidad física o
intelectual para la profesión u oficio habitual: El salario integral correspondiente a no
menos de 2 años ni más de 5 años contados por días continuos.
5. Discapacidad parcial permanente hasta el 25% de su capacidad física o
intelectual para la profesión u oficio habitual: El salario integral correspondiente a no
menos de 2 años ni más de 5 años contados por días continuos.
6. Discapacidad: El doble del salario integral correspondiente a los días de
reposo.
7. Gran discapacidad asociada a la discapacidad absoluta: El triple del salario
integral correspondiente a los días que hubiere durado la discapacidad.

18. 8. Gran discapacidad, asociada a la discapacidad temporal: Será equiparable a
la muerte del trabajador o trabajadora.
9. Secuelas o deformaciones permanentes, Artículo Nº 71: Equivalente al
salario integral de 5 años contando los días continuos.
10. Responsabilidad del empleador por negligencia.
11. Asistencia legal y defensa penal
Como podrán observar, la importancia de estas coberturas es evidente, ya que
en cualquier momento un hecho inesperado podría afectar el patrimonio de su
empresa. Pero no sólo eso, sino que también les permitirá cumplir de manera eficiente
y realmente económica, con la responsabilidad que se tiene con los trabajadores.
Ser previsivo nos proporciona tranquilidad, las decisiones tomadas a tiempo nos
pueden ahorrar mucho dinero y preocupaciones.

19. CONCLUSIÓN.
En Venezuela, a diferencia de otras naciones del mundo, la cultura de tener un
seguro de vida es muy escasa, y esto se evidencia cuando las estadísticas muestran
que, del primaje total de los seguros, el seguro de vida representa apenas el 3%,
indicando además que del ramo vida el 80% de las pólizas contratadas pertenecen la
banca seguros.
Probablemente, esto se deba a la promoción que estas entidades han dado a las
pólizas de vida, ofreciéndolas a sus clientes como un servicio más al abrir alguna
cuenta.
En Venezuela, lograr el desarrollo del ramo vida parece cada vez más
necesario, no sólo por el beneficio que pueda generar para el sector asegurador, sino
por lo productivo que resulta para los asegurados contar con este servicio.
Promocionar sus beneficios puede ser un primer paso para ir sentando una cultura de
vida que evolucione el mundo asegurador del país y permita dejar de percibir al ramo
como “un mercado aún virgen” en Venezuela.

20. REFERENCIAS.
Agostina. Monografias.com. Seguros. Disponible en:
http://www.monografias.com/trabajos5/segu/segu.shtml
Buenas Tareas. Seguro De Personas. Disponible en:
http://www.buenastareas.com/ensayos/Seguro-De-Personas/669802.html.
Finanzas para todos. Seguros de Personas. Disponible en:
http://www.finanzasparatodos.es/es/productosyservicios/productosseguros/seg
urospersonas.html.
Multimania.es. HCM. Disponible en:
http://usuarios.multimania.es/sindicatouft/peticiones/hcm.html