1. CRÉDITOS

2. Objetivos
 Conocer e Identificar distintos tipos de
créditos
 Entender los item que desarrolla cada crédito

3. Definición
 El crédito es una manifestación en especie o
en dinero donde una persona
física o jurídica se compromete a devolver la
cantidad solicitada en el tiempo o plazo
definido según las condiciones establecidas
para dicho préstamo más
los intereses devengados, seguros y costos
asociados si los hubiera .

5. Crédito revolvente
 Los clientes de tarjetas de crédito pueden
tener diferentes formas para pagar el uso de
su línea de crédito. Por lo general será en
cuotas o en modalidad revolving. Los clientes
que tienen modalidad revolving pueden
realizar un pago menor al total facturado en
el período (llamado Pago Mínimo).

6.  El saldo (la diferencia entre lo facturado y lo
pagado), genera una nueva deuda (revolving)
a la que se le aplica la tasa de interés vigente
para el período y se adiciona al saldo de
deuda de esta modalidad, correspondientes a
los períodos anteriores si existieren.

7. Tipos de créditos
 Crédito tradicional: Préstamo que
contempla un pie y un número de cuotas a
convenir. Habitualmente estas cuotas
incluyen seguros ante
cualquier siniestro involuntario.

8.  Crédito de consumo: Préstamo a corto o
mediano plazo (1 a 4 años) que sirve para
adquirir bienes o cubrir pago de servicios.
 Crédito comercial: Préstamo que se realiza
a empresas de indistinto tamaño para la
adquisición de bienes, pago de servicios de la
empresa o para refinanciar deudas con otras
instituciones y proveedores de corto plazo.

9.  Crédito hipotecario: Dinero que entrega el
banco o financiera para adquirir una
propiedad ya construida, un terreno, la
construcción de viviendas, oficinas y otros
bienes raíces, con la garantía de la hipoteca
sobre el bien adquirido o construido;
normalmente es pactado para ser pagado en
el mediano o largo plazo (8 a 40 años, aunque
lo habitual son 20 años).

11.  Crédito consolidado: Es un préstamo que
añade todos los otros préstamos que usted
tiene en curso, en uno único y nuevo crédito.
Reunificar todos sus préstamos le permite
bajar la tasa de interés de los créditos a corto
plazo y pagar menos al mes.

12.  Crédito personal: Dinero que entrega el
banco o financiera a un individuo , persona
física, y no a personas jurídica,para adquirir
un bien mueble (entiéndase así por bienes
que no sean propiedades/viviendas), el cual
puede ser pagado en el mediano o corto
plazo (1 a 6 años).

14.  Crédito prendario: Dinero que le entrega el
banco o entidad financiera a una persona
física, y no a personas jurídicas para efectuar
la compra de un bien mueble, generalmente
el elemento debe de ser aprobado por el
banco o entidad financiera , y puesto que este
bien mueble a comprar quedara con una
prenda, hasta una vez saldada la deuda con la
entidad financiera o Bancaria.

15. Actividad:
 Elegir un tipo de crédito expuesto en clases
 ¿Cuál elegirían y porque? Justificar.

17. Taza de Interés
 ¿Qué es laTasa de Interés?
 Es un monto de dinero que normalmente
corresponde a un porcentaje de la operación
de dinero que se esté realizando.

18. Taza de Interés
 Si se trata de un depósito, la tasa de interés
expresa el pago que recibe la persona o
empresa que deposita el dinero por poner esa
cantidad a disposición del otro. Si se trata de
un crédito, la tasa de interés es el monto que
el deudor deberá pagar a quien le presta, por
el uso de ese dinero.

19. Taza de Interés
 En la ley chilena, para el caso de los créditos
se ha estipulado una tasa de interés máxima
convencional, que es el nivel superior que
puede alcanzar la tasa de interés. Este
porcentaje es fijado por la Superintendencia
de Bancos e Instituciones Financieras y la
trasgresión a este límite está sancionada por
ley.<

21. ¿Quién fija la taza de
interés?
 La tasa de interés fijada por el banco
central de cada país para préstamos (del
Estado) a los otros bancos o para los
préstamos entre los bancos (la
tasa interbancaria). Esta tasa corresponde a
la política macroeconómica del país
(generalmente es fijada a fin de promover
el crecimiento económico y la estabilidad
financiera).

22. ¿Quién fija la taza de
interés?
 La situación en los mercados de acciones de
un país determinado. Si los precios de las
acciones están subiendo, la demanda por
dinero (a fin de comprar tales acciones)
aumenta, y con ello, la tasa de interés.

23. ¿Quién fija la taza de
interés?
 La relación a la "inversión similar" que el
banco habría realizado con el Estado de no
haber prestado ese dinero a un privado. Por
ejemplo, las tasas fijas de hipotecas están
referenciadas con los bonos delTesoro a 30
años.

25. CAE
 En el sistema financiero, CAE significa Carga
Anual Equivalente, y es un indicador de
comparación expresado en porcentaje sobre
un periodo de 1 año. El CAE toma en cuenta
todos los costos del crédito. Expresa en
porcentaje los costos e intereses a pagar en 1
año.

26. Ejemplo
 Para entenderlo mejor, un ejemplo.
 CASO 1: Crédito 1.000.000 con CAE de
40%, significa que durante 1 año debo pagar
en total 1.400.000
 CASO 2: Crédito 1.000.000 con CAE de
20%, total a pagar 1.200.000
