¿Cuáles son los desafíos que enfrentan los periodistas al investigar sobre el...
Historia Sistema Previsional Chileno.ppt
1. EVOLUCIÓN DEL SISTEMA
PREVISIONAL CHILENO
ANTIGUO SISTEMA
CRISIS FINANCIERA
ACTUAL SISTEMA DE PENSIONES
PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS
RESULTADOS ALCANZADOS EN ESTOS 18 AÑOS
2. BREVE HISTORIA DEL SISTEMA
PREVISIONAL CHILENO
ORGANIZACIONES PARTICULARES DE BENEFICENCIA
( Fines éticos )
REEMPLAZO POR ORGANIZACIONES ESTATALES (De
fines éticos a fines sociales)
1920-1924 SE PROMULGAN LAS LLAMADAS “LEYES
SOCIALES” ( Ley Nº 4.054, sobre seguro obrero
obligatorio, la Nº 4.055 sobre accidentes del trabajo, etc. ).
1925 RECONOCIMIENTO JURÍDICO DE LA PROTECCIÓN
SOCIAL (Constitución Política del Estado).
3. 1960 POR ESPECIAL ENCARGO DEL PRESIDENTE DE
LA ÉPOCA, DON JORGE ALESSANDRI RODRÍGUEZ,
SE CONSTITUYE LA COMISIÓN DE ESTUDIOS DE LA
SEGURIDAD SOCIAL ( Bajo la dirección de Jorge Prat
Echaurren ).
1964 ESTA COMISIÓN CONCLUYE QUE: EL SISTEMA
PREVISIONAL A ESAS ALTURAS ESTABA
“CONDENADO A DESPLOMARSE POR INJUSTO, POR
OLIGÁRQUICO, POR DISCRIMINATORIO Y POR SER
INEFICAZMENTE ONEROSO, TANTO PARA LOS
GANADORES DE SUELDOS O SALARIOS COMO
PARA LA PRODUCCIÓN NACIONAL”
BREVE HISTORIA DEL SISTEMA PREVISIONAL CHILENO
4. ANTIGUO SISTEMA DE PENSIONES
PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS
• BASADO EN EL REPARTO
– PENSIONES SE PAGABAN CON LAS COTIZACIONES DE
LOS TRABAJADORES ( CASI NO EXISTÍA AHORRO )
• RIGIDEZ EN LA AFILIACIÓN
– SEGÚN NATURALEZA DEL TRABAJO
• ADMINISTRACIÓN
– 32 CAJAS (MAYORÍA ESTATALES) Y 52 REGÍMENES
• COTIZACIÓN
– VARIABLE SEGÚN CAJA (LLEGÓ EN ALGUNOS CASOS A SER
MAYOR AL 50% DEL SALARIO)
5. ANTIGUO SISTEMA DE PENSIONES
PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS (CONTINUACIÓN)
• BENEFICIOS
PENSIONES DE VEJEZ, INVALIDEZ, SOBREVIVENCIA...
DISTINTAS EN CADA CAJA
PENSIONES NO SE REAJUSTABAN AUTOMÁTICAMENTE
SEGÚN LA INFLACIÓN (IPC). SE REQUERÍA LEY ESPECIAL.
DISTINTOS REQUISITOS Y FÓRMULAS DE CÁLCULO PARA
OBTENER PENSIONES EN CADA CAJA
6. ANTIGUO SISTEMA DE PENSIONES
PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS (CONTINUACIÓN )
• REQUISITOS PARA JUBILAR
OBREROS
EMPLEADOS PART.
EMPLEADOS
PÚBLICOS
EMPLEADOS
BANCARIOS
PARLAMENTARIOS
65 AÑOS
35 AÑOS DE TRAB.
30 AÑOS DE TRABAJO
24 AÑOS DE TRABAJO
15 AÑOS DE TRABAJO
7. ANTIGUO SISTEMA DE PENSIONES
CRISIS FINANCIERA
CAUSAS:
• DISMINUCIÓN RELACIÓN ( TRABAJADORES COTIZANTES /
PENSIONADOS ) POR:
» EFECTOS DEMOGRÁFICOS
» OTORGAMIENTO BENEFICIOS SIN FINANCIAMIENTO
• ALTA EVASIÓN POR:
» MÍNIMA RELACIÓN ENTRE COTIZACIONES Y BENEFICIOS
» ALTAS TASAS DE COTIZACIONES
» BAJAS PENSIONES
» INAPROPIADOS SISTEMAS DE CONTROL
8. EXPECTATIVA DE VIDA
PAÍSES MERCOSUR
(*) País asociado al Mercosur
62,5
51,0
54,7
66,1
65,7
74,2 72,8
77,2
72,4
78,0 78,4
71,9
30
40
50
60
70
80
90
Argentina Brasil Chile (*) Uruguay
1950-1955 1990-1995 2020-2025
Mundo 46,5 64,1 72,0
(años)
11. ANTIGUO SISTEMA DE PENSIONES
DISMINUCIÓN RELACIÓN COTIZANTES / PENSIONADOS
1955 1960 1965 1970 1975 1980
0
2
4
6
8
10
12
14
1955 1960 1965 1970 1975 1980
NUMERO DE TRABAJADORES ACTIVOS POR CADA PENSIONADO
2,5
12,2
12. ANTIGUO SISTEMA DE PENSIONES
EFECTOS DE LA CRISIS FINANCIERA
• CAÍDA EN EL MONTO DE LOS BENEFICIOS PAGADOS
» PENSIONES NO SE REAJUSTABAN AUTOMÁTICAMENTE SEGÚN LA
INFLACIÓN ( IPC ). SE REQUERÍA LEY.
» 70% DE LAS PENSIONES ERAN MÍNIMAS
» ALGUNOS TRABAJADORES NO LOGRAN PENSIONES - Densidad
• AUMENTO PERMANENTE DE LAS TASAS DE COTIZACIÓN
» EN 1970 TASAS SSS Y EMPART ERAN MAS DEL 50% REMUN.
• DÉFICIT CRECIENTE (MAYOR COSTO PARA EL ESTADO)
» UN 28% DE LOS BENEFICIOS EN 1970 - 1980
13. CIRCULO VICIOSO DE LA POBREZA
Antiguo Sistema Estatal de Reparto
MAYOR POBREZA
Mayor Déficit Fiscal
Mayor Inflación
Menor Inversión
Menor Crecimiento Económico
Menor Empleo
Menor Remuneraciones
Insuficiencia de Recursos
FUENTE:
Del Reparto a la Capitalización Individual:
Razones para el cambio en Chile.
HERNÁN CHEYRE V:
14. Sudamerica año Europa año Voluntarios año
Chile 1981 Suiza (*2) 1985 España 1987
Perú 1992 Hungría 1997 Ecuador 1996
Argentina 1993 Polonia 1998 Fed.Rusa 1998
Colombia 1993 Bulgaria 1999 Latvia (*2) 1998
Uruguay 1995 Suecia (*2) 2000
Bolivia 1996 Croacia (*2) 2001
Macedonia (*3) 2003
Centroamérica Asia En proceso de Reforma
Costa Rica 1999 Kazajstán 1997 Camerún Kuwait
El Salvador 1996 Hong Kong (*1) 1998 Eslovenia Malasia
Nicaragua 2000 Ukrania (*3) 1998-2003 Guatemala Pakistán
Norteamérica Honduras Sudáfrica
México 1995 Indonesia Tailandia
Israel Venezuela
Fuente: FIAP (Federación Internacional de AFP)
*1 - Se aprobó legislación de los MPF pavimentando el camino para crear un sistema obligatorio.
Fuente: AFP: Las tres letras que revolucionaron américa.
*2 - Fuente: Augusto Iglesias.
*3 - 1998 se aprueba decreto con principales direcciones de Seguridad Social; 2003 se proyecta empezará a
operar un sistema de capitalización individual.
Expansión del Sistema de Capitalización Individual
SISTEMA DE CAPITALIZACIÓN INDIVIDUAL
15. Características del Sistema de AFP
• CAPITALIZACIÓN O AHORRO INDIVIDUAL
• ADMINISTRACIÓN PRIVADA
• LIBERTAD INDIVIDUAL
» ELECCIÓN Y CAMBIO DE AFP
» CUANTO COTIZAR (SOBRE EL MÍNIMO)
» CUÁNDO Y CÓMO JUBILAR
• IGUALDAD: REGLAS COMUNES PARA TODOS
• SEPARACIÓN PATRIMONIAL:
» AFP Y FONDO DE PENSIONES
16. SISTEMA DE PENSIONES CHILENO
Afiliados
Fondo de Pensiones
A.F.P. Cía. de Seguros
de Vida
Pensiones
(Retiros Programados)
Cotizaciones
Prima de Seguro de Invalidez y Sobrevivencia
Aporte Adicional ( Siniestro)
Renta Vitalicia
PENSIÓN
COMISIÓN
Administrar ESTADO
FISCALIZA
SAFP
SVS
17. ACTUAL SISTEMA DE PENSIONES
ROL DEL ESTADO
1. MARCO REGULATORIO Y CONTROL
– DICTAR LEYES Y NORMAS COMPLEMENTARIAS
– CONTROL DEL SISTEMA A TRAVÉS DE LA
SUPERINTENDENCIA DE AFP
2. SUBSIDIARIDAD (EN ÚLTIMA INSTANCIA)
– PENSIONES MÍNIMAS
– QUIEBRA DE COMPAÑÍAS DE SEGUROS
– RENTABILIDAD MÍNIMA DE LOS FONDOS DE PENSIONES
18. PENSIÓN DE VEJEZ
• DEFINICIÓN :
– EL TRABAJADOR DECIDE PENSIONARSE A UNA EDAD DETERMINADA
• BENEFICIARIO
– EL TRABAJADOR AFILIADO Y SU FAMILIA
• REQUISITOS
– CUMPLIR EDAD LEGAL 60 M, 65 H.
• MONTO PENSIÓN EN FUNCIÓN DE:
– AHORRO ACUMULADO
– EDAD DE PENSIONARSE
– EXPECTATIVAS DE VIDA
– GRUPO FAMILIAR
– TASA DE INTERES VIGENTE
20. • JUBILACIÓN ANTICIPADA
• EDAD *
MONTO PENSIÓN DEBE SER SUPERIOR A:
150% DE LA PENSIÓN MINIMA Y,
70 % DE SUS REMUNERACIONES ÚLTIMOS 10 AÑOS
(REAJUSTADAS SEGÚN INFLACIÓN)
(ES UNO DE LOS 12 CAMBIOS DE LA LEY 19.934 VIGENTE DEL 19/08/2004)
• DESEMPEÑO DE TRABAJO PESADO **
TRABAJO PESADO, SEMIPESADO
COMISION ERGONOMICA
COTIZACION ADICIONAL
REBAJA DE AÑOS
PENSIÓN DE VEJEZ
ANTICIPADA
21. PENSIÓN DE VEJEZ
ANTICIPADA
EFECTO DE LA JUBILACIÓN ANTICIPADA EN EL BONO DE
RECONOCIMIENTO
DADO QUE EL BONO SE LIQUIDA CUANDO SE CUMPLE LA
EDAD LEGAL (60 M, 65 H), Y EL TRABAJADOR SE ESTA
PENSIONANDO ANTES, ENTONCES EL BONO PUEDE SER :
VENDIDO, AFP HACE LOS TRAMITES
ENDOSADO SOLO SI ESCOGE LA MODALIDAD DE RENTA VITALICIA
NO VENDIDO NI ENDOSADO. ESTO SE CONOCE COMO LA CUARTA
ALTERNATIVA
22. PENSIÓN DE VEJEZ
ANTICIPADA
• VALOR ACTUALIZADO BdR= $16.000.000 1UF= $16.000, BdR
= 1.000 UF (a ABRIL 2001)
• FECHA NACIMIENTO ENERO 1940 (61 años y 3 meses)
• FECHA LIQUIDACIÓN ENERO 2005 (65 años)
• TIEMPO QUE RESTA 3 AÑOS Y 9 MESES
» 3,75 AÑOS
• VALOR BONO FECHA LIQUIDACIÓN
» 1.000 * (1,04)3,75 = 1158,4 UF (ABRIL 2005)
– Si el mercado aplica tasa de descuento del 7%
» valor compra =1158,4 / (1.07)3,75 = 898,82 UF---------1158.4 - 898.82 =259.6
– Si tasa de descuento es del 6%
» valor de compra = 1158,4 / (1.06)3,75 = 931,04 UF.......1158.4 - 931.04 = 227.4
23. Jubilación Anticipada
Castigo del Bono de Reconocimiento
Valor Bono:
1.000 UF
Nº años para Pérdida por aumento % sobre
cumplir 65años tasa de interés valor total
6,5% a 8,5% del Bono
10 años 133,9 UF 13,4%
9 años 124,5 UF 12,5%
8 años 114,3 UF 11,4%
7 años 103,4 UF 10,3%
6 años 91,6 UF 9,2%
5 años 78,9 UF 7,9%
4 años 65,3 UF 6,5%
3 años 50,5 UF 5,1%
2 años 34,8 UF 3,5%
1 año 18,0 UF 1,8%
0 año 0,0 UF 0,0%
24. PENSIÓN DE INVALIDEZ
• DEFINICIÓN :
– EL TRABAJADOR HA PERDIDO A LO MENOS EL 50% DE SU CAPACIDAD DE TRABAJO.
» SI LA PÉRDIDA ES ENTRE UN 50% Y 66,6% ES INVALIDO PARCIAL.
» SI LA PÉRDIDA ES SUPERIOR AL 66,6%, ES INVALIDO TOTAL
• BENEFICIARIO
– EL TRABAJADOR AFILIADO DECLARADO INVÁLIDO
• REQUISITOS
– HABER SIDO DECLARADO INVÁLIDO PARCIAL O TOTAL, POR UNA COMISIÓN MÉDICA
REGIONAL O COMISIÓN MÉDICA CENTRAL
• MONTO PENSIÓN EN FUNCIÓN DE COBERTURA DEL
SEGURO:
PARCIAL TOTAL
– CUBIERTO POR SEGURO 50% 70%
– PARCIALMENTE CUBIERTO(CESANTE) 50% 70%
– % EXPRESADO EN FUNCIÓN DE R.I. DE ULTIMOS 10 AÑOS
25. PENSIÓN DE SOBREVIVENCIA
• DEFINICIÓN
– EL TRABAJADOR FALLECE Y SUS SOBREVIVIENTES RECIBEN UNA PENSIÓN
SEGÚN EL TIPO DE PARENTESCO
• BENEFICIARIOS
– LOS SOBREVIVIENTES DEL TRABAJADOR FALLECIDO :
LA CÓNYUGE
HIJOS LEGÍTIMOS Y NATURALES:MENOR DE 18 AÑOS O HASTA LOS 24
(ESTUDIANTES)
MADRE DE HIJOS NATURALES(SOLT. O VIUDA):VIVIR A EXPENSAS DEL
TRABAJADOR FALLECIDO
EL CONYUGE INVÁLIDO
HIJO INVÁLIDO PENSIÓN ES VITALICIA
LOS PADRES EN AUSENCIA DE LOS ANTERIORES, Y VIVIR A EXPENSAS
DEL TRABAJADOR.
26. • MONTO DE PENSIÓN
CON SIN
– CÓNYUGE CON/SIN HIJOS 35% 42%
– HIJOS CADA UNO 10.5%
– MADRE HIJOS NATURALES C/S HIJOS 21% 25.2%
– PADRES 35%
LOS % ESTAN REFERIDOS AL INGRESO PROMEDIO MENSUAL DE LOS ÚLTIMOS
10 AÑOS (REAJUSTADOS).
PENSIÓN DE SOBREVIVENCIA
27. FINANCIAMIENTO DE LAS PENSIONES
• EL TRABAJADOR AL MOMENTO DE PENSIONARSE TIENE
LOS SIGUIENTES RECURSOS (CUANDO CORRESPONDA)
– FONDO DE PENSIONES (10% MÁS RENTABILIDAD)
– COTIZACIÓN VOLUNTARIA
– BONO DE RECONOCIMIENTO
– DEPÓSITOS CONVENIDOS
– APORTE ADICIONAL (INVALIDEZ Y SOBREVIVENCIA)
– AHORRO VOLUNTARIO- CUENTA 2 (SI LO DESEA)
28. CONSIDERACIONES GENERALES
• CUALQUIERA SEA LA CAUSA DE LA PENSIÓN DEL AFILIADO
(VEJEZ, ANTICIPADA, INVALIDEZ) O DE LOS
SOBREVIVIENTES, ELLOS DEBEN ESCOGER UNA
MODALIDAD DE PENSIÓN
– RETIROS PROGRAMADOS
– RENTA VITALICIA
– RENTA TEMPORAL CON RENTA VITALICIA DIFERIDA
29. MODALIDADES DE PENSIÓN
ITEM R.VITALICIA R.PROGRAMADO
• PENSIÓN FIJA VARIABLE
• MONEDA UF UF
• SE PUEDE
• CAMBIAR NO SÍ
• QUIEN PAGA
• LA PENSIÓN CÍA SEG. AFP
• HERENCIA NO SÍ
30. MODALIDADES DE PENSIÓN
ITEM R.VITALICIA R.PROGRAM.
C. MORTUORIA SÍ SÍ
PROPIEDAD FONDOS CÍA DE SEG AFILIADO
ADMIN. DE FONDOS CÍA DE SEG AFP
EXCED.LIBRE
DISPOSICIÓN SÍ SÍ
GARANTÍA ESTADO P. MÍNIMAS P.MÍNIMAS
QUIEBRA CÍA. RENT.MÍN.
31. EXCEDENTES DE LIBRE
DISPOSICIÓN
EN CUALQUIER MODALIDAD QUE EL TRABAJADOR ESCOJA PARA SU PENSIÓN DE
VEJEZ, TIENE LA OPCIÓN DE RETIRAR UNA PARTE DE SUS FONDOS
PREVISIONALES PARA DISPONER LIBREMENTE DE ELLOS.
EL MONTO DEL EXCEDENTE QUE PUEDE RETIRAR ESTA LIMITADO EN TERMINOS
QUE EL SALDO QUE QUEDA EN LA CUENTA INDIVIDUAL PERMITA FINANCIAR UNA
PENSIÓN EQUIVALENTE AL 70% DEL PROMEDIO DE LAS REMUNERACIONES E
IGUAL AL 120% DE LA PENSIÓN MÍNIMA.
32. CUOTA MORTUORIA
MONTO DE LA CUOTA MORTUORIA 15 UF
REQUISITOS
CERTIFICADO DE FALLECIMIENTO
FACTURA
VINCULO MATRIMONIO O PARENTESCO 100% DE 15 UF
OTRA PERSONA 100% GASTO CON TOPE DE 15 UF
33. GARANTIA DEL ESTADO
EL ESTADO GARANTIZA LO SIGUIENTE:
BONO DE RECONOCIMIENTO
PENSIONES MINIMAS
RENTABILIDAD MINIMA
APORTE ADICIONAL
CONTRIBUCIÓN
RENTAS VITALICIAS
34. GARANTIA DEL ESTADO
• PARA CADA UNO DE LAS GARANTIAS EXISTE REQUISITOS
ESPECIFICOS Y DE DIVERSA NATURALEZA
ANTIGUEDAD DE COTIZACIÓN EN ALGUN SISTEMA
FALENCIA DE AFP O CIA DE SEGUROS
35. RENTABILIDAD : Factor Clave
94%
167%
55%
0%
50%
100%
150%
200%
3% 5% 7%
Rentabilidad Real Anual
Pensión / Ultima Renta
Fuente : Sistema
Privado
de Pensiones CEP-1988
Supuestos
-Afiliado de Sexo Masculino,
casado, cónyuge 5 años
menor.
- Edad de inicio de la vida
laboral : 18 años.
- Impone durante el 85% de su
vida laboral.
-Crecimiento de las
remuneraciones : 2% anual
hasta los 50 años, luego
estable.
-Jubila a los 65 años de edad
Efecto de la Rentabilidad
sobre las Pensiones
36. Impacto de la Rentabilidad de las
Inversiones en el Total del Fondo de
Pensiones Acumulado
0
100
200
300
400
500
600
700
81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 *00
RENTABILIDAD
COTIZACIONES
• A diciembre de 2000, el 62% del fondo acumulado
se explica por la rentabilidad de las inversiones.
UF
39. 0
100.000
200.000
300.000
400.000
500.000
78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99
N°
Número de Operaciones en Letras
Hipotecarias para la Vivienda
16.777
467.785
Número de operaciones se ha
incrementado en más de 28 veces
desde la incorporación del Sistema
de AFP
