El rol de las microfinanzas mutualistas en la inclusión social
1. IV FORO INTERNACIONAL DE MUTUALISMO
Papel de las microfinanzas mutualistas en la inclusión social
Enrique Valderrama Jaramillo
Medellín abril de 2013
2. • Generalidades de Colombia
• Pobreza, Desempleo y Subempleo
• Indicador Gini
• Concentración de la propiedad
• Democratización de la propiedad
• Bancarización y Microcrédito
• Asociaciones Mutuales
• Políticas Públicas
Agenda
4. • Area: 1.138.914 kilometros cuadrados
• 46 millones de habitantes
• 23 millones económicamente activos
• Distribución 75% Urbana 25% Rural
• Mujeres 50,7% Hombres 49,3%
• PIB 2012
Generalidades de Colombia
5. • Segundo país en biodiversidad y primero en biodiversidad por
metro cuadrado
• Tercer país del mundo en recursos hídricos
• Somos el país mas feliz del mundo
• Somos siete veces más pequeños que Brasil y tenemos casi el
mismo número de plantas, que representan 20% de las plantas del
mundo
• En Colombia un árbol crece tres veces más rápido que en Chile y
nueve veces más rápido que en Canadá
• Somos el mayor productor de esmeraldas del mundo
• Tercer productor mundial de banano
• Cuarto productor de carbón
Generalidades de Colombia
6. Pobreza en Colombia
• 20 millones de pobres
• 7 millones de indigentes
• En 2008 era del 46% y en 2012 del 45.5%
• Para el año 2011, la pobreza nacional fue 34,1 %,
en las cabeceras 30,3% y en el resto 46,1%.
• En el mismo año, la pobreza extrema fue del
10,6% nacional, 7,0% en las cabeceras y 22,1%
en el resto del país
Declaración del Comité de Expertos mayo 2012
Enrique Valderrama Jaramillo -
Noviembre de 2012
7. Desempleo y Subempleo
• En enero 2013 el Dane registró un desempleo del 12,1%
• Según las cifras del Dane para el mes de septiembre el
subempleo pasó del 28.4 al 32.5 por ciento
En el último informe de la OIT, ‘Tendencias Mundiales del
Empleo 2013’, Colombia ocupó el cuarto puesto en informalidad
laboral de la región, después de Perú, Bolivia y Paraguay.
• Pero las cifras de informalidad no son exactas. Durante el último
trimestre de 2012, del total de ocupados 51,2% tenía un empleo
informal, según el DANE.
• Para el Ministerio de Trabajo hoy la informalidad laboral
corresponde al 68%, la Cepal dice que es del 59,9% y la OIT
asegura que se trata del 80%.
8. Índice de Gini
Baja desigualdad <0,299
Rumania, Bulgaria, Albania, Serbia,
Armenia, Hungría, Kosovo
Relativa Baja desigualdad 0,3 a 0,399
China, Polonia, Lituania, Algeria,
Tajikistán
Relativa Alta desigualdad 0,4 a 0,449
Camerún, Uganda, Vietnam, Nepal,
Malasia, Rusia
Alta desigualdad 0,45 a 0,499
Filipinas, El Salvador, Uruguay,
Venezuela, Panamá, Perú, México,
Costa Rica, Paraguay, Nicaragua,
Bolivia, Honduras, Tailandia
Muy Alta desigualdad 0,5 a 0,599
Argentina, Brasil, Chile, Colombia,
Ecuador, Guatemala, Nicaragua,
Etiopía, Nigeria
Extrema desigualdad >0,6 Namibia, Zambia, Suráfrica
Fuente: División Urbana de la ONU
Enrique Valderrama Jaramillo -
Noviembre de 2012
9. Concentración del ingreso
• 46 millones de habitantes
• 23 millones económicamente activos
• 281.046 personas (6%) de la población total
concentra el 20% de los ingresos
• 140,523 con ingresos superiores a US 7.000 mes
• 281 con ingresos superiores a US 6.892.061 mes
Fuente: World Top Income Database: U. Oxford, Berkley y Paris Schoool of Economics
10. Desconcentración de la propiedad
• Sociedad anónima abierta
• Propiedad Pública
– Empresa Públicas
• Economía Solidaria
– Incluyente, Participativa
– Democrática, Redistribuidora de ingresos
11. SOLIDARIDAD
Solidaridad
Hacer propia la causa ajena
Asistencialismo
Hacer propia la causa ajena sin esperar
nada a cambio
Mutualismo
Hacer propia la causa ajena esperando
que los otros hagan suya nuestra causa
12. Bancarización en América Latina
• Bancarización promedio de 51,3%
• Colombia el 43,8%
• Brasil y Venezuela el 69%
• Uruguay 55,4%
• Ecuador 53,8%
• Panamá 53,7%
Fuente: CAF
13. Bancarización
• No se bancarizan por: pobreza, costos, distancia,
papeleo
• No tiene cuentas: 59% de adultos en economías en
desarrollo, 77% de los que ganan menos de US 2 diarios
• Mayor exclusión: mujeres, pobres, jóvenes, campesinos
• A pesar de los importantes avances de la industria, sólo
el 15% de las microempresas en América Latina y El
Caribe tienen acceso a microcrédito…
14. 14
Fuente: Asli Demirguc-Kunt and Leora Klapper. 2012. Measuring Financial Inclusion: The Global Findex. World Bank Policy Research WP 6025
AMÉRICA LATINA Y EL CARIBEAMÉRICA LATINA Y EL CARIBE –– REGIÓN CON OPORTUNIDADESREGIÓN CON OPORTUNIDADES
Mayores de 15 años % Región % Colombia
Con cuenta en institución financiera formal 39% 30%
Con préstamo en institución financiera formal 8% 12%
Con cuenta de ahorro 10% 9%
Con tarjeta de crédito 18% 10%
18. Mutualismo de Ahorro y Crédito
• 41 Mutuales de ahorro y crédito
• US 27.110.840 en Captaciones
• US 30.426.680 en Cartera de crédito
• 65.540 cuentas de ahorro
• 92.666 Asociados
• Ahorros desde US 2,2 mensuales
• Ahorro promedio de US 83
• Créditos desde US 28
